Come finanziare una ristrutturazione domestica

Un passo importante in qualsiasi progetto di miglioramento domestico è decidere come pagarlo. Esistono diversi modi per finanziare una ristrutturazione della casa, comprese le opzioni che utilizzano il capitale che hai accumulato nella tua casa e le opzioni non azionarie come prestiti personali e carte di credito.

Ecco sette opzioni di finanziamento per la ristrutturazione della casa e quando ognuna funziona meglio.

Il prestito contro il patrimonio immobiliare comporta la sostituzione del mutuo attuale o l’ottenimento di un mutuo per la seconda casa e l’utilizzo dei fondi per pagare la ristrutturazione. Questo tipo di finanziamento viene spesso fornito con tassi di interesse a una cifra e gli interessi pagati sui prestiti o sulle linee di credito per la casa sono deducibili dalle tasse se vengono utilizzati per miglioramenti domestici.

Con il finanziamento azionario, il creditore richiede una valutazione della casa e potrebbe essere necessario pagare i costi di chiusura. Utilizza anche la tua casa come garanzia, il che significa che il creditore può prendere la tua casa se non riesci a effettuare i pagamenti.

Un HELOC è una linea di credito da cui attingere secondo necessità. Paghi gli interessi solo sull’importo che prendi in prestito.

Gli importi HELOC possono arrivare fino all’85% del valore della tua casa meno quello che devi sul tuo mutuo. I tassi di interesse sono generalmente variabili, il che significa che i pagamenti mensili fluttuano al variare del tasso. In genere hai 10 anni per spendere i soldi da un HELOC e 20 anni dopo per rimborsare il saldo.

Quando è meglio: La flessibilità di attingere denaro quando ne hai bisogno rende un HELOC ideale se non sai esattamente quanto costerà la ristrutturazione.

Come un HELOC, un Prestito per la casa ti consente di prendere in prestito fino a circa l’85% del valore della tua casa meno quello che devi attualmente. La differenza è che ricevi i fondi in una somma forfettaria e rimborsali per un periodo che è spesso di 15 anni o meno. Questi prestiti hanno tassi di interesse fissi e pagamenti mensili.

Quando è meglio: Poiché i prestiti per la casa sono completamente finanziati contemporaneamente, sono i migliori quando conosci il costo del tuo progetto di ristrutturazione.

Rifinanziamento cash-out sostituisce l’ipoteca esistente con una più grande. Ricevi la differenza tra il saldo dell’ipoteca corrente e il nuovo prestito più grande in contanti, che utilizzi per finanziare la tua ristrutturazione.

Quando è meglio: Il rifinanziamento in contanti funziona meglio se hai bisogno di un grande prestito per rinnovare una casa che prevedi di rimanere a lungo termine. Idealmente, la nuova ipoteca ha un tasso di interesse inferiore rispetto al tuo attuale mutuo per la casa.

Molti proprietari di case coprono i lavori di ristrutturazione con denaro contante, il che garantisce che finirai il progetto senza interessi.

Il pianificatore finanziario certificato dell’area di Atlanta, Jovan Johnson, afferma di mettere da parte denaro ogni mese per futuri progetti di miglioramento domestico e correzioni necessarie.

Per il fai-da-te e altri progetti che non richiedono il pagamento completo in anticipo, suddividere i pagamenti nel corso della ristrutturazione aiuta a inserire il progetto nel budget.

Quando è meglio: Usa denaro contante quando lo fai non interromperà altri obiettivi finanziari o supererà il tuo budget mensile.

I prestiti personali non garantiti possono aiutare i proprietari di case a finanziare rapidamente un progetto. La maggior parte degli istituti di credito può finanziare un prestito entro una settimana, a differenza del finanziamento azionario domestico, che comporta lunghi processi di sottoscrizione e valutazione.

I tassi sui prestiti personali vanno dal 6% al 36%, che è superiore alla maggior parte delle opzioni di equità domestica ma inferiore rispetto ad alcune carte di credito. Ci sono Prestiti per la casa per mutuatari con cattivo credito (punteggi inferiori a 630), ma i tassi più bassi sono riservati ai mutuatari di credito buono ed eccellente.

I termini di rimborso sulla maggior parte dei prestiti personali vanno da due a sette anni. Un termine più breve aumenta i pagamenti mensili, mentre i termini più lunghi costano di più in interessi totali.

Molti istituti di credito online offrono Pre-qualificazione per consentire ai mutuatari di vedere il loro tasso potenziale, l’importo del prestito e il pagamento mensile. Poiché questi prestiti vengono erogati in un’unica soluzione e vengono rimborsati in importi fissi, è possibile pianificarli nel budget mensile.

Quando è meglio: Poiché i prestiti personali sono finanziati rapidamente, sono buone opzioni per riparazioni urgenti o progetti che si desidera avviare rapidamente. Possono anche coprire progetti più grandi se il prestito contro il capitale non è un’opzione.

Per piccoli miglioramenti domestici, prendere in considerazione un 0% TAEG cScheda Redit che puoi pagare durante il periodo senza interessi, in genere da 15 a 18 mesi. Avrai bisogno di credito buono o eccellente (un punteggio di 690 o superiore) per qualificarti per queste carte.

Alcune carte danno premi su determinati acquisti, comprese le spese per il miglioramento della casa. Le carte di vendita al dettaglio offrono anche finanziamenti o promozioni speciali, che possono avere senso se stai acquistando la maggior parte delle tue forniture dallo stesso negozio.

Quando è meglio: L’utilizzo delle carte di credito può aiutarti a realizzare piccoli progetti fai-da-te o a breve termine che non superano le poche migliaia di dollari.

Puoi prendere in prestito fino a $ 25.000 per una casa unifamiliare e i termini di rimborso vanno in genere da sei mesi a 20 anni.

I prestiti del titolo 1 superiori a $ 7.500 richiedono la tua casa come garanzia. Devi anche essere in casa per 90 giorni o più prima di poter prendere in prestito.