Vuoi imparare Come costruire credito?
Anche se potresti essere intimidito, non deve essere difficile!
Ho imparato a costruire credito a 18 anni aprendo un’offerta di carta di credito che arrivava per posta. La mia prima carta di credito aveva un piccolo limite di circa $ 300.
Non l’ho mai raggiunto al massimo, e non c’erano davvero benefici. Ma non aveva un canone mensile e mi ha aiutato a imparare come costruire credito velocemente.
Il mio punteggio di credito è ora superiore a 800 e considerato eccellente.
Non faccio affidamento sul mio punteggio di credito e sulla mia storia creditizia, ma so che ha un impatto sulla mia vita in molte aree diverse: dall’assicurazione, ai prestiti, alla bolletta del mio cellulare.
Che tu voglia crederci o no, il tuo punteggio di credito può svolgere un ruolo importante nella vita della tua famiglia.
Anche se non dovresti impazzire e diventare completamente ossessionato dall’imparare come migliorare il tuo punteggio di credito, è importante imparare cosa puoi sul tuo punteggio di credito e sull’impatto che potrebbe avere sulla tua vita.
Il tuo punteggio di credito può influenzare il tasso di interesse che ricevi su un prestito o il tuo mutuo per la casa, trovare una casa in affitto, raggiungere determinati lavori, i tassi di assicurazione e altro ancora.
Per questo motivo, penso che un punteggio di credito possa essere utilizzato a vantaggio di una persona.
Anche se il tuo punteggio di credito può avere un impatto sulla tua vita in grande stile, ciò non significa che sia difficile costruire la tua storia creditizia e il tuo punteggio di credito. Sì, può essere facile distruggere il tuo punteggio, ma è facile imparare come ricostruire il tuo punteggio di credito.
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Come costruire credito.
Cos’è un punteggio di credito?
Prima di iniziare, voglio parlare di più su cos’è un punteggio di credito. Se vuoi imparare come costruire un punteggio di credito da zero, iniziare qui è la chiave per capire con cosa stai lavorando.
Un punteggio di credito è un numero a tre cifre che mostra agli altri la tua affidabilità creditizia ed è spesso usato come indicatore per mostrare quanto sei rischioso.
Ci sono tre principali agenzie di credito, motivo per cui potresti occasionalmente vedere numeri diversi. I tre principali (Equifax, TransUnion ed Experian) calcolano i punteggi a seconda delle informazioni che hanno su di te, quindi la tua cronologia e il tuo punteggio potrebbero essere leggermente diversi in ciascuno di essi.
Relazionato: Come funzionano le carte di credito?
Cos’è un Buono Punteggio di credito?
I prestatori e le persone che controllano il tuo punteggio di credito di solito hanno opinioni diverse su cosa sia un buon punteggio di credito.
In generale, tuttavia, un buon punteggio di credito è di solito 720+. Più alto è il tuo numero, migliore è il tuo punteggio di credito.
600 è un buon punteggio di credito?
Un punteggio di credito 600 è inferiore alla media. Ma non preoccuparti. Ci sono modi per aumentare il tuo punteggio di credito.
È facile danneggiare la tua storia creditizia?
Imparare a costruire credito e migliorare il tuo punteggio di credito di solito richiede più lavoro e tempo di quanto non faccia per danneggiare il tuo punteggio di credito.
Potresti danneggiare il tuo punteggio di credito se:
- Hai un alto tasso di utilizzo. Mantenere i tuoi saldi al di sotto del 20% di ciò che puoi prendere in prestito è importante. Ad esempio, se il limite della tua carta di credito è di $ 1.000, cerca di non avere un saldo superiore a $ 200. Ai creditori piace vedere un basso tasso di utilizzo, in quanto dimostra che non stai massimizzando il tuo debito.
- Annulli le carte di credito che potrebbero aiutare la tua storia creditizia.
- Paghi le bollette in ritardo o non lo paghi affatto.
- Non controlli mai il tuo rapporto di credito e hai errori elencati.
Il mio punteggio di credito può influenzare il mio processo di acquisto della casa?
Sì, di sicuro!
Questo è un grande motivo per cui imparare a costruire credito è così importante. Il tuo punteggio di credito può influire:
- Se sei approvato o meno per un mutuo per la casa.
- Il tuo tasso di interesse.
- Quanto è grande un prestito per la casa che ti viene dato.
- L’entità dell’acconto che devi versare.
Leggi di più su Come il tuo punteggio di credito influisce sul processo di acquisto della tua casa.
Perché è importante migliorare il tuo punteggio di credito? Cos’altro può influenzare?
Ci sono molti casi in cui il tuo punteggio di credito e / o rapporto di credito possono essere esaminati, e talvolta non ha nulla a che fare con un prestito. Questo è il motivo per cui è importante lavorare sulla costruzione del tuo punteggio di credito, perché non sai mai quando potresti averne bisogno.
Inoltre, è qualcosa che puoi controllare personalmente, quindi perché non imparare come costruire credito e iniziare a lavorare per migliorarlo?
Assicurazione casa e auto – Se hai proprietari di case o un’assicurazione auto, il tuo Il tasso può essere calcolato su un fattore che non conoscevi: il tuo punteggio di credito. Se il tuo punteggio di credito non è buono, allora potresti effettivamente pagare di più perché le aziende ti considerano più rischioso.
Datore di lavoro – Questo può essere scioccante da sentire, ma ci sono alcuni datori di lavoro là fuori che controlleranno il tuo rapporto di credito (con il tuo permesso). Le industrie che spesso controllano il tuo rapporto di credito includono quelle che si occupano di servizi finanziari, prodotti chimici e difesa. Recentemente ho letto una statistica secondo cui circa il 30% delle aziende controllerà il rapporto di credito di un potenziale nuovo assunto prima di prendere una decisione di assunzione.
Affittare una casa Se hai deciso di non voler possedere una casa, potresti comunque aver bisogno di controllare la tua storia creditizia. In effetti, il tuo padrone di casa molto probabilmente controllerà la tua storia creditizia. Vorranno sapere se paghi le bollette in tempo o se hai mai saltato completamente un pagamento. Questo dirà molto su di te come affittuario, che tu ci voglia credere o no. Se la tua storia creditizia non è all’altezza dei loro standard, ti potrebbe essere negato del tutto l’affitto, ti potrebbe essere chiesto di pagare più mesi di affitto in anticipo, o ti potrebbe essere chiesto di trovare un co-firmatario nel caso in cui non riesci a pagare l’affitto.
Carte di credito – Se non ti interessa il credito, probabilmente non ti interesserà questo. Tuttavia, se vuoi una carta di credito, in particolare una con un buon sistema di premi in atto, allora vorrai lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito. Le carte di credito con le migliori offerte di ricompensa sono solitamente disponibili solo per coloro che hanno punteggi di credito buoni o eccellenti.
Prestiti (casa, auto, ecc.) – Se richiedi un prestito, il tuo punteggio di credito e la tua storia creditizia saranno sicuramente controllati. Prima di essere approvato per un prestito di qualsiasi tipo, l’istituto di credito controllerà accuratamente la tua storia finanziaria in modo che non finiscano per perdere denaro sul tuo prestito.
Il tasso di interesse che ricevi Un buon punteggio di credito di solito significa che ti qualificherai per tassi di interesse più bassi, mentre un cattivo punteggio di credito significa tassi di interesse più alti. Ho parlato con qualcuno con un tasso di interesse del 24% su un prestito auto, tutto perché avevano un punteggio di credito molto basso. Un tasso di interesse più alto significa pagare centinaia o migliaia di dollari in più di interessi, ed è per questo che è così importante imparare come costruire credito
Cosa costituisce il tuo punteggio di credito?
Ci sono cinque categorie che compongono il tuo punteggio di credito. La cronologia dei pagamenti e gli importi dovuti equivalgono al 65% della tua storia creditizia, ma non dimenticare gli altri fattori!
Se vuoi lavorare sulla costruzione del tuo punteggio di credito, ecco i seguenti fattori che entrano nel tuo punteggio:
- 35% di cronologia dei pagamenti. La cronologia dei pagamenti ha il maggiore impatto sul tuo punteggio di credito. Ciò include se paghi le bollette in tempo, se hai perso un pagamento, se una delle tue fatture è stata inviata alle riscossioni e così via.
- 30% degli importi dovuti. Questa è la prossima categoria più grande quando si tratta del tuo punteggio di credito. Ciò include i saldi, il tasso di utilizzo e altro ancora.
- 15% Durata della storia creditizia. L’età dei tuoi account entra in gioco qui. Questo è il motivo per cui di solito è una buona idea tenere una carta di credito che hai da molto tempo. Ho ancora la carta di credito che ho aperto quando avevo 18 anni. Non ha altri premi che migliorare l’età media del mio account. Tuttavia, tieni le carte aperte solo se sai che non ti indebiterai.
- 10% di nuovo credito. Questa categoria include cose come quante richieste di credito duro hai e quanto tempo è passato dall’ultima volta che hai aperto un nuovo conto di credito. È importante ricordare che il controllo del proprio punteggio di credito NON influisce su questa categoria finché si riceve il rapporto di credito da una società autorizzata a fornire il rapporto di credito.
- 10% di credito mix. Ciò include il tipo di account che hai, ad esempio se hai o meno carte di credito, un mutuo, un prestito auto e così via.
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Ecco come creare credito da zero:
Dopo aver letto tutto quanto sopra, sono sicuro che ti starai chiedendo come puoi costruire velocemente il tuo punteggio di credito, soprattutto se hai un punteggio di credito basso o nessun credito.
Aumentare il tuo punteggio e imparare a stabilire il credito non è estremamente difficile. Una volta realizzato ciò che influisce sul tuo punteggio di credito, puoi apportare modifiche relativamente facili che inizieranno a migliorarlo.
Di seguito sono riportati i miei suggerimenti generali per costruire il tuo punteggio di credito.
Ottieni una carta di credito.
Ok, va bene, alcuni di voi potrebbero rabbrividire a questo suggerimento. Le carte di credito non sono per tutti, MA se sai che puoi essere sA tal proposito, aprire una carta di credito è un modo per costruire la tua storia creditizia. Un giorno può portarti a essere in grado di utilizzare il tuo punteggio di credito e la cronologia del credito a tuo vantaggio.
Mentre la tua prima carta di credito avrà probabilmente un limite basso e un alto tasso di interesse, può aiutarti a imparare come costruire credito.
Se stai cercando opzioni, ti consiglio di leggere Carte di credito Best Rewards | Cosa devi sapere.
E, ti consiglio di leggere i 5 migliori errori della carta di credito e come evitarli prima di ottenere una carta di credito.
Ora, ci sono altri modi per imparare come costruire credito senza una carta di credito. Continua a leggere qui sotto.
Paga le bollette in tempo.
Secondo FICO, il 35% del tuo punteggio di credito è determinato dalla cronologia dei pagamenti. Uno o due pagamenti in ritardo molto probabilmente non ti impediranno di avere un buon punteggio di credito. Tuttavia, continuare a perdere i pagamenti molto probabilmente lo farà.
Non importa quale sia il conto, dovresti sempre pagarlo in tempo. Pagare una fattura in ritardo può comportare spese di interesse, commissioni in ritardo e un calo del punteggio di credito.
Sì, le aziende possono segnalare i ritardi di pagamento alle agenzie di credito. Se ti capita di pagare accidentalmente una bolletta in ritardo, non farti prendere dal panico, però. Se sei abbastanza veloce, puoi chiamare l’azienda e chiedere un po ‘di clemenza in modo che non lo segnalino.
Una volta ho sottopagato il mio pagamento mensile del mutuo di $ 10. Devo aver cliccato sul numero sbagliato perché non sono ancora nemmeno sicuro di come sia successo. Fortunatamente, l’ho catturato abbastanza velocemente e la mia società di mutui si è resa conto che doveva essere stato un errore. Hanno rinunciato a qualsiasi tassa di ritardo e inoltre non lo hanno segnalato a nessuno.
Altri suggerimenti correlati su come costruire il tuo punteggio di credito da zero: paga la fattura della tua carta di credito prima che il saldo venga segnalato. Anche se paghi le tue carte di credito per intero ogni mese, i tuoi saldi sono ancora probabilmente segnalati. Alcune persone evitano questo pagando le fatture della carta di credito due volte al mese per mantenere basso il loro tasso di utilizzo.
Controlla regolarmente il tuo rapporto di credito.
È importante controllare regolarmente il tuo rapporto di credito perché potrebbe includere errori che influiscono negativamente sul tuo punteggio di credito. Prima correggi questi errori, prima puoi migliorare il tuo punteggio.
Il mio sito preferito per controllare il mio punteggio di credito è Credit Sesame. Credit Sesame rende estremamente facile controllare il tuo punteggio e sia io che mio marito abbiamo account attivi.
Puoi anche riceverne uno Rapporto di credito annuale gratuito dalle tre principali agenzie di credito sopra menzionate. Sì, questo significa che ne ricevi uno da CIASCUNO, quindi tre ogni anno. Consiglio di distanziarli in modo da poterne ottenere uno ogni quattro mesi. Puoi leggere di più su questo qui.
Mantieni bassi i saldi e il tasso di utilizzo.
Se hai una carta di credito, hai un limite di credito. Tuttavia, solo perché ti viene dato questo limite non significa che dovresti cercare di raggiungerlo.
Consiglio di spendere meno del 20% del credito disponibile.
In effetti, dovresti sempre cercare di essere al di sotto del 30% del tuo limite di credito se vuoi avere un buon punteggio di credito. Quindi, se il tuo limite di credito è di $ 1.000, non vuoi spendere più di $ 300. Più di questo avrà un impatto sul tuo punteggio di credito.
È anche importante notare che anche se stai pagando il saldo per intero ogni mese, superare il 30% del limite di credito può comunque avere un impatto negativo su di te. Questo perché il tuo saldo viene segnalato su base mensile alle agenzie di credito. In questo caso, è meglio pagare il saldo o almeno una parte di esso prima che il prossimo estratto conto della carta di credito venga pubblicato. Pagare tutto o una parte del saldo prima che il resto sia dovuto manterrà basso il tasso di utilizzo.
Se il tuo limite di credito è basso, potresti anche voler richiedere un aumento. Naturalmente, fallo solo se ti fidi di te stesso per non spendere di più. La chiave qui è non tutto!
Sii consapevole della tua storia creditizia.
Mantenere aperte le carte di credito può allungare la tua storia creditizia e questo può migliorare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, fallo solo se ha senso per te. Se pensi di indebitarti o se le sensazioni annuali non valgono la pena, allora potresti pensare di chiudere le tue carte.
Secondo FICO, il 15% del tuo punteggio di credito deriva dalla lunghezza della tua storia creditizia. Più lunga è la tua storia creditizia, più alto potrebbe essere il tuo punteggio.
Se vuoi imparare a costruire credito quando non ne hai e hai vecchie carte di credito che non comportano commissioni annuali, potresti voler Pensaci due volte prima di annullarli. Sì, chiuderli può aiutarti a semplificarti la vita, ma una vecchia carta di credito potrebbe essere allungare la tua storia creditizia e, quindi, migliorare il tuo punteggio di credito.
Come ho detto, ho ancora la carta di credito che ho aperto quando ho compiuto 18 anni. La carta di credito puzza e praticamente non offre vantaggi. Tuttavia, è la carta che ho avuto più a lungo. Per mantenerlo attivo, compro solo una cosa all’anno (come la gomma)!
Nota a margine: ci sono molte ragioni per cui potresti voler annullare le tue carte di credito, però. Se avere carte di credito porta al debito della carta di credito (non essere in grado di pagare il saldo per intero ogni mese), allora potrebbe essere la migliore idea annullarle.
Ricevi il tuo affitto segnalato.
Sapevi che pagare l’affitto può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito?
Se hai poco o nessun credito o stai lottando con un credito scarso o cattivo, utilizzando ExtraCredit, puoi segnalare l’affitto e le utenze a TransUnion® & Equifax®, in modo da poter ottenere la cronologia dei pagamenti per le bollette che stai già pagando! I rapporti sugli affitti possono aiutarti ad aggiungere più storia creditizia e aiutarti a raggiungere un profilo di credito forte.
Puoi saperne di più su Cos’è ExtraCredit? Ecco 4 motivi per cui devi leggere questa recensione di ExtraCredit.
Come posso iniziare a costruire credito?
Come riepilogo di quanto sopra, puoi imparare come costruire il tuo punteggio di credito:
- Ottenere una carta di credito (ma sii intelligente!)
- Pagare le bollette in tempo
- Controllare regolarmente il tuo rapporto di credito
- Mantenere bassi i saldi e il tasso di utilizzo
- Essere consapevoli della tua storia creditizia
- Ottenere la segnalazione dell’affitto
Come posso costruire il mio credito se non ho credito?
Come blogger di finanza personale, a volte sento persone dire che non dovresti preoccuparti del tuo punteggio di credito perché le carte di credito sono orribili. Tuttavia, non sono completamente d’accordo con questo.
Le carte di credito sono pericolose per alcune persone, ma non è così per tutti.
Imparare come iniziare a costruire credito e migliorare il tuo punteggio può finire per farti risparmiare un sacco di soldi. Può portare a tassi di interesse più bassi, acconti più bassi e portare a maggiori opportunità.
Avere un buon punteggio di credito non significa che usi sempre le carte di credito, significa che hai seguito i suggerimenti in questo articolo e hai mostrato a istituti di credito, datori di lavoro e altri che possono fidarsi di te.
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Sai qual è il tuo punteggio di credito? Pensi che imparare a costruire credito sia importante?