La mia serie mensile Extraordinary Lives è stata molto divertente e sono tornato con un’altra intervista stimolante. Il primo è stato JP Livingston, che si è ritirato con un patrimonio netto di oltre $ 2.000.000 all’età di 28 anni. L’intervista di oggi è con Amanda, che ora vive senza debiti dopo aver pagato $ 133.000 in tre anni e sette mesi.
Ho seguito Amanda – @debtfreeinsunnyca – su Instagram per un bel po’ di tempo, e sono così felice di essere finalmente riuscito a intervistarla!
In questa intervista, imparerai:
- Come Amanda si è indebitata.
- Perché ha deciso di uscire dal debito in fretta.
- Le spese che ha tagliato in modo da poter pagare rapidamente il suo debito.
- Cosa pensa del metodo della busta di cassa.
- I sacrifici che ha fatto per raggiungere il suo obiettivo.
- Cosa ha fatto per rimanere motivata.
E altro ancora! Questa intervista è piena di informazioni preziose!
Ho chiesto a voi, miei lettori, quali domande dovrei farle, quindi di seguito sono riportate le vostre domande (e alcune delle mie) sulla storia di Amanda e su come ha realizzato così tanto. Assicurati di essere seguimi su Facebook Quindi hai l’opportunità di inviare le tue domande per il prossimo colloquio.
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Raccontami la tua storia.
Ehi Michelle! Grazie per l’opportunità. Ecco la mia storia.
Avevo 22 anni e lavoravo come massaggiatore su una nave da crociera quando mi è stato diagnosticato il tunnel carpale e il tunnel cubitale (gomito). La carriera per cui mi ero allenato non era più un’opzione. Ho dovuto ricominciare da capo e scegliere una nuova carriera. Stanco di lavorare su commissione in cui il tuo stipendio dipende da quanto sei bravo come venditore, ho cercato una carriera richiesta e ben pagata nella sicurezza informatica.
Come farebbe qualsiasi persona normale, ho preso prestiti studenteschi per coprire le mie tasse scolastiche. Non ho prestato alcuna attenzione a quanto stavo prendendo in prestito o al tasso di interesse. Ho pensato che avrei guadagnato un sacco di soldi quando mi sono laureato e avrei potuto permettermi i pagamenti. Per far sì che ciò accadesse, ho lavorato duramente per entrare nel mio campo e ho ottenuto uno stage durante il mio primo anno di scuola. Quando mi sono laureato, ero già nel campo IT da diversi anni.
Quindi, stavo facendo un sacco di soldi ora? No, nemmeno vicino. Non c’è stato un grande, grasso aumento di stipendio quando mi sono laureato. La realtà mi ha schiaffeggiato duramente quando mi sono reso conto che non sarei stato in grado di permettermi il mio prestito studentesco e i pagamenti dell’auto con il mio piccolo stipendio in California.
Sapevo che dovevo fare qualcosa per ripulire il mio disordine. Anni prima avevo cercato di uscire dai debiti seguendo il piano di Dave Ramsey, ma sono tornato ai miei vecchi modi dopo aver attraversato alcune cose personali. Volendo fare un altro tentativo, mi sono iscritto alla Financial Peace University. Sono anche tornato a scuola per il mio master. Questo mi ha permesso di rinviare i miei prestiti mentre ripulivo il mio disordine. La parte migliore è stata la società per cui ora ho lavorato le tasse scolastiche rimborsate per i diplomi che sono legati al tuo campo.
Il mio debito era di oltre $ 80.000 e consisteva in prestiti agli studenti, un’auto e una piccola carta di credito. Una volta che mi sono impegnato a fare un budget a base zero, ho iniziato a vedere alcuni grandi progressi. Stavo condividendo tutti i miei progressi con il mio fidanzato di allora, ora marito. Ho cercato di farlo salire a bordo, ma in quel momento non era interessato. Dopo alcuni mesi in cui ho colpito duramente, ho iniziato ad arrabbiarmi perché il mio equilibrio non stava scendendo così velocemente come avrei voluto. Mi ci sarebbe voluta un’eternità per uscire dai debiti!
È stato allora che ho avuto il mio secondo momento “ce l’ho fatta” in cui ero pronto ad agire. La Prius su cui ero a testa in giù doveva andare. È stata una mossa drastica, ma necessaria. Ho rapidamente risparmiato $ 5.000 per una Honda Civic usata e ho venduto la mia auto. Con una transazione mi sono sbarazzato di $ 17.000 di debito. Mi sentivo come se stessi arrivando da qualche parte ora! A causa dei miei errori passati e stupidi, ho dovuto prendere un prestito di $ 7.000 per coprire la differenza su cui ero sottosopra. Dover $ 7.000 è MOLTO meglio che dover $ 24.000. Considero questa la migliore decisione finanziaria che abbia mai preso. Ha catapultato la mia palla di neve del debito e mi ha fornito la motivazione di cui avevo bisogno per continuare.
Dopo aver visto i miei progressi e aver attraversato FPU, Josh è salito a bordo e ha iniziato a pagare il suo debito. Ha fatto fluire il mio anello di fidanzamento e mi ha proposto diversi mesi dopo! Abbiamo messo in pausa il nostro viaggio senza debiti e il flusso di denaro ha fluito $ 14.000 in sei mesi per il nostro matrimonio e la luna di miele.
Con il matrimonio alle spalle, era tempo di mettersi al lavoro. Insieme avevamo un totale di $ 133.763 di debiti. Josh ha aggiunto un camion e più carte di credito alla pila di debiti. Abbiamo combinato i nostri conti, iniziato a fare un budget a base zero e utilizzato le buste di cassa per rimanere in pista. Entrambi abbiamo lavorato per aumentare il nostro income mantenendo lo stesso stile di vita. Dopo tre anni e sette mesi di duro lavoro, siamo diventati liberi dai debiti il 5 luglio 2018!
Quanto debito avevi e da cosa derivava?
Il nostro debito ammontava a $ 133.763 e consisteva in 16 prestiti agli studenti, 8 carte di credito, 2 veicoli e 1 prestito personale. Quasi la metà del nostro debito era costituito dai miei prestiti studenteschi dai miei diplomi di socio e di laurea.
Perché hai voluto uscire dal debito in fretta?
È una sensazione terribile non avere abbastanza soldi per pagare le bollette o dover dire ai tuoi amici / familiari che non puoi uscire perché sei al verde. Volevo uscire dai debiti in fretta in modo da potermi permettere il conto e avere i soldi per fare le cose che mi piacciono.
Il mio perché si è evoluto nel tempo quando Josh e io abbiamo iniziato a parlare del nostro futuro insieme. Ha quasi comprato una barca a vela quando è uscito dall’esercito anni fa. Josh ha finito per tornare a San Diego, e poi ci siamo incontrati. Ha condiviso il suo sogno con me e sono stato immediatamente a bordo. Ero ossessionato dalla vita in una piccola casa e, avendo lavorato sulle navi da crociera, amavo l’acqua. Prendere una barca a vela e un giorno lasciare il nostro lavoro per viaggiare è diventato il nostro nuovo perché.
Quanto tempo ti ci è voluto per pagare il tuo debito e raggiungere la libertà dal debito?
Abbiamo trascorso tre anni e sette mesi a lavorare per pagare tutto il nostro debito. Il primo anno ero da solo. Non eravamo ancora sposati e ci è voluto del tempo per convincere Josh a salire a bordo. Dopo esserci fidanzati, abbiamo messo in pausa i pagamenti del debito per sei mesi per incassare il nostro matrimonio. Abbiamo finito il resto del nostro debito un anno e mezzo dopo esserci sposati.
Come hai fatto a uscire dal debito così velocemente?
Uscire dal debito può essere suddiviso in due aree: aumentare il reddito e tagliare le spese. Abbiamo fatto entrambe le cose durante il nostro viaggio.
Il nostro reddito è aumentato di $ 75.000 durante il nostro viaggio senza debiti. Questo era da aumenti, straordinari e retribuzione su chiamata. Come abbiamo fatto? Attribuisco molto del mio successo al lavoro mentre andavo a scuola. Ho ottenuto uno stage part-time quando ero al mio primo anno di scuola. Mi ha permesso di salire la scala più velocemente e aumentare le mie entrate. Durante il mio programma di master, sono riuscito a entrare nel dipartimento di sicurezza IT della mia azienda. È arrivato con un significativo aumento di stipendio e ogni aumento annuale è stato un importo generoso.
Josh lavora anche nell’IT. Non ha una laurea, ma i suoi otto anni di esperienza nell’esercito e la sua grinta lo compensano. Josh gestisce le applicazioni critiche ed è una delle persone di riferimento nel reparto IT. È reperibile e spesso fa gli straordinari. Le sue capacità e la sua etica del lavoro gli hanno fatto guadagnare meritati aumenti di stipendio nel corso degli anni.
Il taglio delle spese ci ha anche aiutato a raggiungere la libertà dal debito più velocemente:
Alloggiamento
Per la maggior parte del nostro viaggio, abbiamo vissuto in una piccola casa di 550 piedi quadrati per mantenere basso l’affitto. Ciò ha consentito di risparmiare circa $ 400 al mese per i 2,5 anni in cui abbiamo vissuto lì. Sono $ 12.000 risparmiati!
Vacanze
A parte una luna di miele, non siamo andati in vacanza durante tutto il nostro viaggio senza debiti. Abbiamo fatto alcuni piccoli viaggi: la laurea, un matrimonio, il Natale in Tennessee con la mia famiglia, che mia madre ha pagato perché voleva vederci mentre sosteneva il nostro viaggio.
Invece di viaggiare, abbiamo trovato cose gratuite da fare a San Diego. Fare escursioni con i cani era una delle nostre cose preferite da fare. Siamo anche usciti con gli amici a casa loro invece di uscire. Cucinavamo la cena e guardavamo un film o una serie TV.
Hobby e divertimento
Josh ha un sacco di hobby costosi che ha messo in attesa durante il nostro viaggio senza debiti: pesca subacquea, pesca, roba tecnologica, ecc. Non avevo hobby poiché la mia vita era consumata dal lavoro e dalla scuola. Abbiamo tagliato ristoranti, serate di appuntamenti, film e vestiti eccessivi. Se volessimo uscire a mangiare o comprare alcolici, verrebbe fuori dai nostri soldi di spesa preventivati. C’erano un sacco di Netflix e notti fredde! Le nostre serate di appuntamenti consistevano nel grigliare nel nostro cortile e sedersi vicino al pozzo del fuoco. Abbiamo fatto budget per le serate di appuntamenti ogni volta che abbiamo raggiunto un grande traguardo.
Vantaggi del lavoro
Josh e io lavoriamo nella stessa azienda, il che ci ha permesso di fare carpooling per risparmiare denaro. Inoltre, la nostra azienda ha incredibili vantaggi. La nostra assicurazione sanitaria e dentale è estremamente conveniente, entrambi i nostri telefoni cellulari sono pagati perché siamo di guardia, e siamo in grado di recuperare le ore perse invece di prendere PTO se abbiamo bisogno di lasciare il lavoro per qualche motivo.
Puoi parlarmi delle buste di cassa? Come funziona e perché aiutano?
Le buste di cassa sono un metodo di budgeting in cui si prelevano contanti per categorie specifiche invece di utilizzare la carta di debito / credito per gli acquisti. Ogni paOgni giorno tiriamo fuori i soldi per la spesa, il gas, i soldi per le spese e tutti i fondi per cui stiamo risparmiando. Per quel periodo di due settimane, tutti i generi alimentari escono dalla busta della spesa. Lo stesso vale per il gas e la spesa. Una volta che se n’è andato, è andato! Non ci sono più soldi nei nostri conti perché sono stati tutti pagati a debito, quindi è meglio spendere i soldi saggiamente! Avevamo il nostro fondo di emergenza nel caso fosse successo qualcosa, ma spendere troppo per la spesa non è un’emergenza.
Questo metodo aiuta davvero a frenare le tue spese perché lo senti di più quando usi i contanti. È anche facile guardare nel tuo portafoglio e vedere quanti soldi hai per ogni categoria per rimanere in pista. Josh è uno spendaccione e ha avuto un grande successo con le buste in contanti. Avevo un portafoglio con diversi divisori fatti per lui per renderlo facile.
Molte persone hanno paura di portare in giro contanti. Penso che i vantaggi dell’utilizzo del contante superino il rischio di perderlo o di essere rubato. Suggerisco solo di portare in giro la quantità di cui hai bisogno e lasciare il resto a casa in una cassaforte fino a quando non ne hai bisogno. Se dovesse succedere qualcosa, hai sempre il tuo fondo di emergenza su cui contare.
Qual è la tua risposta alle persone che dicono: “Dovresti investire quei soldi invece di pagare il debito, guadagnerai di più a lungo termine …” and so on.?
Ahhh l’annosa discussione! La mia risposta è fare ciò che funziona meglio per TE! La situazione e le priorità di ognuno sono diverse.
Quando ho iniziato, non avevo scelta perché non sarei stato in grado di permettermi i pagamenti minimi sul mio debito! Man mano che ci addentravamo nel nostro viaggio, eravamo sicuri che avremmo potuto investire, ma pagare il debito era più importante per noi. Diventare liberi dai debiti è una cosa sicura e ti costringerà a cambiare le tue abitudini di spesa in meglio. Non voglio mai mettermi in difficoltà e dover ritirare gli investimenti in anticipo a causa del debito o delle cattive abitudini di spesa.
Quali sacrifici hai dovuto fare per liberarti dai debiti?
Il più grande sacrificio che ho fatto per diventare libero dai debiti è stato vendere la mia amata Prius per una Honda Civic del 2005. All’inizio, non volevo venderlo. Stavo per cercare di uscire dai debiti mantenendo la macchina. Dopo otto mesi di pagamento del mio prestito auto e non aver fatto molti progressi, mi sono reso conto che dovevo fare dei sacrifici più grandi, altrimenti sarei ricaduto nelle mie vecchie abitudini di spesa e sarei andato ulteriormente in debito. Mi manca ancora la possibilità di entrare nella mia auto senza prendere le chiavi dalla mia borsa e la comodità del Bluetooth! La mia Honda usata è vecchia e stravagante, ma è stata ripagata!
Spesso le persone che pagano un sacco di debiti sentono di dover scegliere tra “vivere la vita” e fare pagamenti. Ci sono stati momenti durante il viaggio che hai scelto di “spendere”?
Ci sono state alcune volte in cui abbiamo fatto una pazzia! Ci siamo stancati di vivere in una piccola casa, quindi ci siamo trasferiti in un affitto più grande con spazi per uffici e un cortile per i cani. Prima di trasferirci abbiamo fatto un’analisi dei costi sulle spese per determinare se valeva la pena per noi di posticipare la nostra data senza debiti di qualche mese o di tenerlo fuori e continuare a vivere allo stesso modo.
Il nostro nuovo posto era così vuoto quando ci siamo trasferiti. Immagina di passare da 550 piedi quadrati a oltre 1.300! Non avevamo nemmeno un tavolo. Abbiamo trascorso alcune settimane a comprare mobili e cose di cui avevamo bisogno per la casa prima di tornare nell’altalena delle cose.
Un’altra grande pazzia è stata una sorpresa completa per me! Avevo visto questa bella fotocamera DSLR Canon e avevo intenzione di farla come regalo senza debiti per me stesso. Poco prima di laurearmi con il mio master, mia madre era in California per un incarico infermieristico di viaggio. Sapeva che avevamo un budget limitato e avrebbe detto di no alla maggior parte delle cose che costano denaro. Mia madre mi ha detto che aveva vinto una carta regalo da $ 150 e voleva usarla per portarci fuori a mangiare.
Ho accettato perché chi passa gratis!? Durante la cena, ho continuato a fare commenti su di noi che facciamo di tutto perché dobbiamo usare la carta regalo. Involtini di uova di avocado, pizza e diverse birre dopo, Josh ha detto di aver dimenticato il portafoglio nel camion ed è andato a prenderlo. È entrato dalla porta dietro di me e mi ha messo un grande regalo sulle ginocchia! Ho capito subito che era la macchina fotografica!
Quindi, come ha fatto Josh a ottenere questo grande acquisto da me? È un veterano ed era a scuola all’epoca. I veterani ricevono un’indennità di alloggio ogni mese mentre sono a scuola secondo il disegno di legge post-911 GI. Il denaro è stato depositato sul suo conto corrente personale, e poi lo ha trasferito al nostro controllo congiunto ogni mese. Mi ha detto che l’indennità è stata ritardata quel mese a causa di pratiche burocratiche! L’ho completamente comprato. Josh ha usato i soldi per andare al mio regalo di laurea con mia madre.
E la carta regalo? Non c’era nessuna carta regalo! Sapevano che l’unico modo per portarmi in un ristorante durante il nostro viaggio senza debiti era mentirmi e dirmi che aveva una carta regalo. Il totale con la mancia è uscito a poco più di $ 150.
Cosa hai fatto per rimanere motivato?
È così importante trovare modi per rimanere motivati quando hai anni di lavoro davanti a te. Poiché ero già caduto fuori pista una volta, sapevo che dovevo trovare modi migliori per rimanere motivato e concentrato.
Le immagini erano di gran lunga il mio modo preferito per rimanere motivato. Avevo più grafici, fogli di calcolo e conti alla rovescia a casa e al lavoro. Ogni volta che effettuavamo un pagamento per il debito, coloravo i grafici, cambiavo i fogli di calcolo Excel e aggiornavo la lavagna al lavoro. Avere promemoria dove li vedrai ogni giorno è estremamente motivante.
Ho anche cercato di trovare altre persone nello stesso viaggio. Nel 2014, non c’erano molte persone su Instagram che condividevano i loro progressi e il loro viaggio. Ho trovato un piccolo gruppo di persone che cercavano #debtfree e #daveramsey e ho iniziato a seguirli. Gli hashtag hanno iniziato a essere inquinati da persone che vendono quei tè magri e impacchi per la perdita di peso. Ho lanciato un appello alla piccola comunità e abbiamo deciso di votare il nostro hashtag. È così che è nata la #debtfreecommunity!
È così motivante parlare con persone che stanno attraversando la stessa cosa. Nella vita reale, nessuno dei miei amici o colleghi stava cercando di uscire dai debiti. I loro occhi brillavano quando parlavano di bilanci o pagavano un debito. Ogni volta che aprivo Instagram, ero immediatamente motivato dal viaggio di un’altra persona o dai bei commenti lasciati sui miei post.
Se dovessi ricominciare da zero, cosa faresti di diverso?
Ci sono così tante cose che farei diversamente! Prima di tutto, invece di prendere un’auto da $ 12.000 quando avevo 16 anni, risparmiavo qualche migliaio e compravo un’auto usata e affidabile. Quella decisione avrebbe messo la mia vita su un percorso molto migliore! Sarei in grado di risparmiare denaro e pagare la scuola in anticipo, che è il mio prossimo punto. Passerei più tempo a capire cosa voglio fare nella vita e a fare ricerche sulle scuole. Mi assicurerei di scegliere una carriera che non sia basata su commissioni e faccia un ottimo stipendio. Inizierei a investire presto nella vita, anche se fosse solo $ 100 al mese. Continuerei a pagare in contanti per gli acquisti, risparmiare denaro e investire.
Qual è il tuo miglior consiglio (o due) che hai per qualcuno che vuole raggiungere il tuo stesso successo?
Senza dubbio il miglior consiglio che posso dare è quello di creare un budget a base zero e attenersi ad esso. Un budget non sembra sexy o divertente, ma ti dà la libertà di spendere soldi per le cose che contano per te. Il budget non significa che devi tagliare tutto il tuo divertimento! Inseriscilo nel budget. Il punto è sapere dove stanno andando i tuoi soldi e spenderli intenzionalmente. Non resistere al budget!
Il secondo consiglio che posso dare è quello di trovare la tua gente! È difficile rimanere motivati a pagare il debito o risparmiare quando tutti i tuoi amici spendono soldi a destra e a manca. Avere un gruppo di persone di supporto che ti prendono non ha prezzo.
Qual è il tuo prossimo obiettivo finanziario?
Il nostro prossimo obiettivo finanziario è quello di risparmiare $ 25.000 per il nostro fondo di emergenza di 6 mesi. Vogliamo essere preparati a tutto ciò che ci capita!
Teniamo $ 2.000 in un conto di risparmio locale e il resto sarà in un conto di risparmio ad alto interesse. Il trasferimento di denaro dal nostro grande fondo di emergenza al nostro conto corrente richiede alcuni giorni, il che è fantastico perché ci aiuta a evitare di immergerci in esso per non emergenze.
Il fondo di emergenza coprirà tutte le nostre spese per sei mesi con tagli minimi al bilancio. Sarà un enorme sollievo avere soldi accantonati per ogni evenienza. Niente più lotte per i soldi quando succede qualcosa di inaspettato!
Dove possono andare i miei lettori per saperne di più su di te?
Puoi saperne di più su di noi seguendo il sito Instagram.
Hai altre domande per Amanda? Stai cercando di estinguere il debito?