Un prestito personale può essere utilizzato per qualsiasi cosa. Potresti vederli pubblicizzati in modo diverso – come prestiti per la casa, prestiti di viaggio o prestiti medici – ma funzionano allo stesso modo.

Il modo migliore per utilizzare un prestito personale è raggiungere un obiettivo finanziario, come il consolidamento di debiti ad alto interesse. Confronta i prestiti personali con altre opzioni di finanziamento per trovare quello che meglio si adatta ai tuoi piani e al tuo budget.

Come funzionano i prestiti personali?

A differenza dei prestiti auto e casa, la maggior parte dei prestiti personali non sono garantiti, il che significa che non sono supportati da garanzie come la tua auto o casa. La decisione di approvazione e il tasso si basano sulla solvibilità, sul reddito e su altri debiti.

Banche, cooperative di credito e istituti di credito online offrono prestiti personali con importi da $ 1.000 a $ 100.000 e Tassi annui globali tra il 6% e il 36%.

Poiché i prestiti personali hanno spesso tassi fissi, il pagamento mensile rimane lo stesso per l’intera durata del prestito, di solito da due a sette anni.

Motivi per ottenere un prestito personale

1. Consolidamento debiti

Se stai portando più forme di debito, puoi utilizzare un prestito personale per consolidarlo. Conosciuto come un Prestito consolidamento debiti, combina debiti non garantiti come carte di credito e fatture mediche in un unico pagamento, idealmente con un tasso di interesse più basso. Questo approccio ti fa risparmiare denaro e può aiutarti a pagare il debito più velocemente.

Utilizza il nostro Calcolatore consolidamento debiti per collegare i tuoi saldi correnti, i tassi di interesse e i pagamenti mensili e vedere quanto potresti risparmiare consolidando.

2. Progetto di miglioramento domestico

È possibile utilizzare un prestito personale per finanziare un progetto di miglioramento della casa, come una ristrutturazione della cucina o del bagno.

A differenza del finanziamento azionario per la casa, i prestiti personali non richiedono di utilizzare la casa come garanzia. Di solito sono finanziati entro una settimana dall’applicazione e alcuni istituti di credito offrono termini estesi sui prestiti utilizzati per ristrutturare.

I prestiti personali di solito hanno tassi più alti e pagamenti mensili più grandi rispetto ad altri Opzioni di finanziamento per il miglioramento della casa, quindi guardati intorno per trovare finanziamenti adatti al tuo budget.

3. Rifinanziamento di un prestito esistente

Molti istituti di credito consentono di utilizzare un prestito personale per Rifinanziare un prestito esistente a un tasso di interesse più basso. Questo funziona allo stesso modo di un prestito di consolidamento del debito: rifinanziando al tasso di interesse più basso, è possibile risparmiare denaro e pagare il debito più velocemente, di solito senza commissioni di pagamento anticipato.

Se il tuo credito è migliorato da quando hai stipulato il prestito iniziale, potresti essere in grado di qualificarti per un tasso particolarmente competitivo. Considera se il nuovo prestito viene fornito con commissioni, come una commissione di origine, che compenserebbe i risparmi.

4. Spese mediche

I prestiti personali possono essere utilizzati per coprire i costi medici, dentistici o di altra assistenza sanitaria, come una procedura di emergenza, lavori cosmetici, costose spese fuori rete o una franchigia elevata.

5. Matrimoni, vacanze e altre spese discrezionali

Alcuni eventi di vita di grandi dimensioni possono richiedere finanziamenti esterni. Ad esempio, un matrimonio può costare più di $ 20.000 e non tutte le coppie possono pagare a titolo definitivo. Prestiti per matrimoni sono un modo per coprire la differenza.

La maggior parte degli esperti finanziari non consiglia di utilizzare un prestito personale per spese discrezionali. Eviterai l’interesse se puoi ritardare il grande evento, Risparmiare e pagare in contanti.

6. Emergenze

Se la tua auto si rompe o hai bisogno di finanziare una riparazione domestica di emergenza, un prestito personale può farti passare. Cercare piccoli prestiti personali con un TAEG massimo del 36% e pagamenti mensili che puoi permetterti e fai un Pianifica di rimborsare il tuo prestito il prima possibile per evitare un ciclo di debiti.

I prestiti personali sono in genere una scelta migliore rispetto a un prestito di giorno di paga o di un banco dei pegni, entrambi i quali possono addebitare tassi di interesse a tre cifre. Confronta i prestiti con alternative a basso costo o a costo zero, come un Prestito familiare o App per l’anticipo in contanti.

Prestiti personali dei nostri partner

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Le valutazioni di CPN sono determinate dal nostro team editoriale. La formula di punteggio tiene conto dei fattori che consideriamo favorevoli al consumatore, tra cui l’impatto sul punteggio di credito, i tassi e le commissioni, l’esperienza del cliente e le pratiche di prestito responsabili.

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APR

Cosa cercare in un prestito personale

Costi

Tasso annuo globale: Il TAEG di un prestito rappresenta il suo costo totale, includeIl tasso d’interesse e le commissioni supplementari. Utilizza il TAEG per confrontare un prestito con un altro, oppure per confrontarlo con altri tipi di finanziamento come le carte di credito.

Pagamento mensile: Controlla il pagamento mensile previsto del prestito rispetto al tuo budget per assicurarti che ci sia spazio per esso. È possibile utilizzare un Calcolatore di prestiti personali per vedere quale tasso, importo del prestito e termine ti faranno ottenere i pagamenti mensili più convenienti.

Termini di rimborso

Il termine di rimborso di un prestito influisce sul pagamento mensile e sugli interessi totali. I prestiti a breve termine hanno pagamenti mensili più elevati, ma costi di interesse inferiori. Cerca un termine di rimborso che mantenga i pagamenti gestibili ma ti faccia risparmiare il più possibile sugli interessi.

Importi dei prestiti

Alcuni istituti di credito offrono prestiti di piccole o medie dimensioni da $ 2.000 a $ 40.000, mentre altri offrono prestiti fino a $ 100.000. Decidi di quanto hai bisogno prima di fare shopping in giro in modo da poter escludere alcuni istituti di credito.

Caratteristiche speciali

Se hai più offerte competitive, Confronta le caratteristiche dei prestiti oltre i termini. Alcuni istituti di credito offrono finanziamenti rapidi, protezione contro la disoccupazione o strumenti di costruzione del credito. Trovare un prestatore che adatta il suo prestito alle tue esigenze potrebbe rompere il legame.

Pre-qualificati per confrontare le offerte

Molti istituti di credito ti permettono di Pre-qualifica per un prestito personale online per visualizzare in anteprima il tasso potenziale e l’importo del prestito. Il processo prevede un controllo del credito soft, quindi il tuo punteggio di credito non sarà influenzato e di solito richiede alcuni minuti.

Verifica se ti pre-qualifichi per un prestito personale, senza influire sul tuo punteggio di credito

Basta rispondere ad alcune domande per ottenere stime personalizzate dei tassi da più istituti di credito.