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Non c’è modo di aggirarlo: l’inflazione può essere un grande negativo per le tue finanze.
L’aumento dei prezzi può svuotare il valore del tuo denaro. Attualmente, l’inflazione è all’8,5% e, se continua a quel livello, il potere d’acquisto di un dollaro sarà dimezzato in soli 8 anni e mezzo.
Quindi la maggior parte di noi starebbe probabilmente meglio in un mondo senza inflazione. Tuttavia, ciò non significa che non ci sia un lato positivo nell’aumento dei prezzi.
La Federal Reserve statunitense ha costantemente aumentato il tasso obiettivo dei fondi federali per cercare di tenere sotto controllo l’inflazione. E mentre l’aumento dei tassi danneggia i nostri portafogli in qualche modo, possono aiutare in altri.
Di seguito sono riportati alcuni modi in cui l’inflazione può effettivamente renderti un po ‘più ricco nel lungo periodo.
1. Alcuni debiti diventano più facili da gestire
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La campagna della Fed per aumentare i tassi può danneggiare le persone che detengono specifici tipi di debito. Ad esempio, se porti il debito della carta di credito di mese in mese, probabilmente pagherai di più mentre il tuo prestatore aumenta il tasso di interesse della tua carta di credito per abbinare gli aumenti dei tassi della Fed.
Ma l’inflazione in realtà può essere positiva per coloro che hanno altri obblighi, in particolare debiti collegati a tassi di interesse fissi, come un mutuo a tasso fisso.
Probabilmente sembra folle. Ma ha senso. Poiché l’inflazione fa diminuire il valore del dollaro, il denaro che hai preso in prestito ora vale meno di quando lo hai preso in prestito.
Morris Pearl, ex amministratore delegato di BlackRock, spiega ulteriormente come l’inflazione può aiutare i debitori in un articolo che ha scritto per Fortune:
“Se stai pagando un mutuo o hai qualsiasi altra grande forma di debito, come un prestito studentesco, l’inflazione è un bene per te. Il pagamento del mutuo non cambia affatto, ma la casa aumenta di valore e ottieni tutti i benefici, anche se hai pagato solo l’acconto sulla casa. Il tuo reddito aumenta in genere un po ‘più dell’inflazione, ma una parte importante delle tue spese non aumenta, lasciandoti con più soldi da risparmiare o spendere.
2. Guadagni di più su conti di risparmio e CD
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Quando la Federal Reserve ha iniziato ad aumentare il tasso dei fondi federali, molti esperti hanno previsto che i tassi di risparmio delle banche sarebbero rimasti bassi. L’argomento era che le banche erano sedute su un eccesso di denaro e avevano poco bisogno di aumentare i tassi per attirare il denaro dei depositanti.
Ma ecco un piccolo segreto: gli esseri umani – compresi quelli con titoli di fantasia e dottorati – sono semplicemente terribili nel predire il futuro.
A quanto pare, i tassi di risparmio ora stanno aumentando rapidamente. In effetti, alcuni prevedono che i tassi sui conti di risparmio ad alto rendimento potrebbero raggiungere livelli che non si vedevano da più di un decennio.
Naturalmente, tassi più alti sui conti di risparmio non aiutano molto se l’inflazione supera quei rendimenti maggiori. Ma anche i tassi sui CD a lungo termine sono in aumento, e i risparmiatori potrebbero trarre beneficio se si bloccano in un CD a tasso più alto per cinque o 10 anni e la Fed raggiunge rapidamente il suo obiettivo di contenere l’inflazione.
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3. Potresti essere in grado di contribuire di più al tuo 401 (k) o IRA
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La società americana di gestione patrimoniale Mercer prevede che l’inflazione rovente di quest’anno si tradurrà in limiti di contribuzione più elevati sui piani 401 (k), 403 (b) e 457 nel 2023.
Ogni anno, l’IRS decide se aumentare il limite massimo di contribuzione annuale sui veicoli di risparmio pensionistico, come i piani 401 (k) e gli IRA. Per legge, i limiti devono essere adeguati annualmente per tenere conto degli aumenti del costo della vita.
Mercer pensa che il limite del 2023 sui piani 401 (k) e conti simili salirà di $ 2.000 l’anno prossimo, consentendo ai lavoratori di depositare fino a $ 22.500.
Questo sarebbe un vantaggio per tutte le persone che risparmiano per la pensione. Ad esempio, se le proiezioni di Mercer si concretizzeranno, coloro che hanno 50 anni o più saranno in grado di contribuire con $ 30.000 al loro piano pensionistico sul posto di lavoro – incluso un contributo di “recupero” previsto di $ 7.500 – nel 2023.
E anche se l’inflazione diminuisse nel tempo – come tutti speriamo – è probabile che quei limiti di contribuzione più elevati rimangano in vigore per sempre.
4. Sarai in grado di contribuire di più al tuo HSA
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Mentre possiamo solo speculare su quanto ancora saremo in grado di infilare nei nostri conti di risparmio previdenziale l’anno prossimo, sappiamo già che il contributo massimo del conto di risparmio sanitario riceverà una spinta.
Nel 2023, iGli individui con piani di assicurazione sanitaria qualificati saranno in grado di contribuire con $ 3.850 a un HSA. Per la copertura familiare, il limite sarà di $ 7.750.
Questi massimi sono circa il 5,5% più alti rispetto al 2022. Al contrario, i limiti contributivi sono aumentati solo dell’1,4% tra il 2021 e quest’anno.
Per ulteriori informazioni sul motivo per cui i conti di risparmio sanitario sono un ottimo posto per riporre i tuoi soldi, consulta “3 modi in cui un conto di risparmio sanitario può migliorare le tue finanze”.
5. Guadagni di più sulle obbligazioni I
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Psst! Sapevi che puoi guadagnare il 9,62% sui tuoi risparmi praticamente senza rischi?
Questo è l’attuale tasso composito sulle obbligazioni di risparmio della Serie I del governo federale. Queste obbligazioni hanno lo scopo di aiutare a proteggere i tuoi risparmi dalle devastazioni dell’inflazione.
Ogni anno, il governo fissa nuovi tassi corretti per l’inflazione per le obbligazioni I all’inizio di maggio e di nuovo all’inizio di novembre. Quindi, il 1 ° novembre, il tasso basato sull’inflazione si azzererà per altri sei mesi.
Il tasso alle stelle di oggi potrebbe aumentare o diminuire a novembre, a seconda di come l’inflazione si scuoterà da ora ad allora.
Prima di acquistare obbligazioni I, assicurati di aver compreso i pro e i contro di farlo. La fondatrice di Money Talks News, Stacy Johnson, li elenca in “7 cose che dovresti sapere prima di investire in I Bonds”.