Hai raggiunto il tetto massimo dei tuoi contributi annuali 401 (k)? Anche se potresti non rendertene conto, alcuni luoghi di lavoro consentono di spingere il tetto un po ‘più in alto.

Più datori di lavoro offrono l’opzione di contributi al netto delle imposte ai piani 401 (k) e ciò può aumentare l’importo che è consentito mettere via per la pensione fino a $ 61.000 all’anno.

Ciò si confronta con il limite di contribuzione standard al lordo delle imposte di $ 20.500, più un contributo di recupero di $ 6.500 per coloro che hanno 50 anni o più.

Circa il 21% delle aziende con piani 401 (k) offre ora l’opzione di contributi al netto delle imposte, secondo Vanguard. Questo numero è aumentato costantemente dal 17% nel 2017.

Le persone che utilizzano la funzione al netto delle imposte per contribuire al loro 401 (k) spesso lo fanno con l’intenzione di trasferire i soldi in un Roth IRA, aumentando così il piatto di denaro che possono attingere esentasse in pensione.

I contributi al netto delle imposte sono l’opzione giusta per te? Forse. Ma ci sono altre strategie che potrebbero funzionare meglio.

Ad esempio, alcuni esperti pensano che sia meglio tenere i soldi in un conto tassabile. Questo perché l’aliquota fiscale sulle plusvalenze a lungo termine in un conto imponibile è attualmente fissata a un 20% relativamente basso.

Confrontalo con le aliquote ordinarie più elevate dell’imposta sul reddito – che attualmente raggiungono il 37% – che potresti dover pagare sui guadagni dei contributi al netto delle imposte quando li ritiri o li rinnovi.

Tuttavia, ci sono persone per le quali fare contributi al netto delle imposte è un’ottima opzione. Quindi, prima di decidere, fermati al Money Talks News Solutions Center e trova un consulente finanziario che possa discutere i pro e i contro di contributi al netto delle imposte a un piano 401 (k).

Come saperne di più sul denaro

La decisione se versare o meno contributi al netto delle imposte è complicata. Ma puoi renderlo più facile imparando alcune nozioni di base sui soldi.

Nel corso Money Talks News Money Made Simple, la fondatrice di MTN Stacy Johnson offre 14 settimane di lezioni che possono migliorare la tua vita finanziaria in tutte le seguenti aree:

  • Budgeting
  • Attività bancaria
  • Credito
  • Imposte
  • Assicurazione
  • Investire
  • Beni immobili
  • Pianificazione patrimoniale

Dopo aver terminato queste lezioni, sarai pronto a gestire il denaro in modo più efficiente spendendo meno tempo per ottenere i risultati desiderati. Come scrive Stacy:

“Qualunque sia la tua situazione, capire e imparare a controllare i tuoi soldi migliorerà la tua vita. Se sei ricco, vuoi rimanere così. Se non lo sei, vuoi ottenere quel modo. “