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Fare grandi errori finanziari può sabotare il comfort dei tuoi anni d’oro. Puoi distruggere anche i piani migliori con una sola scelta sbagliata.

Sii consapevole di questi errori comuni – alcuni che molte persone fanno ben prima dell’età pensionabile e altri che si verificano dopo aver lasciato la forza lavoro – e agisci per evitarli.

Errore n. 1: non riuscire a pianificare le spese mediche

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Medicare entra in gioco all’età di 65 anni, ma questa non è la fine delle spese mediche. Fidelity stima che una coppia, entrambi di 65 anni, che si sono ritirati nel 2022 avrebbero bisogno di $ 315.000 dei propri soldi per le spese mediche nel corso della pensione.

Tali costi includono franchigie e premi associati a Medicare più costi vivi.

Agire: Inizia leggendo “Come scegliere il miglior piano di supplemento Medicare in 4 passaggi”. Anche:

  • Rimani in salute esercitandoti regolarmente e mantenendo un peso sano.
  • Esamina l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine. È più economico se ti iscrivi quando sei più giovane.

Errore n. 2: sottovalutare i costi

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I costi di pensionamento possono essere sorprendentemente elevati. Potresti scoprire che per gestire i tuoi costi, devi guadagnare qualche reddito extra. Non è la fine del mondo, ma forse non è quello che avevi in mente.

Se prendi questa strada, controlla le regole dell’Amministrazione della sicurezza sociale per lavorare mentre ricevi le prestazioni di sicurezza sociale.

Agire: Ci sono molti lavori che puoi fare da casa e molti modi per guadagnare un po ‘di soldi sul lato. Se sei fortunato, potrebbe essere qualcosa che ami fare come hobby: giardinaggio, cura degli animali domestici, cura dei bambini o lavoro come tuttofare.

Per ulteriori informazioni, consulta “21 modi in cui i pensionati possono portare denaro extra”.

Errore n. 3: festeggiare la pensione con un grande acquisto

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Hai senza dubbio una lista dei desideri per la pensione. Ma all’inizio evita di fare acquisti importanti. Invece, dai un giro alla pensione e vedi cosa stai spendendo ogni mese.

Tieni traccia delle spese, ognuna di esse. Il monitoraggio di un anno fornisce il quadro migliore perché include sia le spese una tantum che quelle stagionali.

Agire: Conserva le ricevute, controlla i conti bancari e delle carte di credito online su base settimanale e aggiorna regolarmente il tuo monitoraggio:

  • Prova i programmi di budget online. YNAB (You Need A Budget), partner di Money Talks News, ti consente di tenere traccia delle spese automaticamente. Altre opzioni includono Mint e BudgetTracker.
  • Se preferisci, tieni traccia delle spese manualmente e offline su un foglio di calcolo.

Errore n. 4: aiutare i bambini adulti

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Molti genitori si preparano a una crisi in pensione sostenendo finanziariamente i figli adulti.

I figli adulti hanno ancora tempo per pagare eventuali prestiti universitari e risparmiare per la pensione. I loro genitori – in altre parole, voi – stanno esaurendo il tempo per risparmiare per gli anni d’oro a venire.

Agire: Fai un piano concreto con obiettivi e scadenze per ritirare gradualmente l’aiuto finanziario ai tuoi figli. Allora:

  • Discuti i cambiamenti con i tuoi figli e aiutali a imparare a calcolare il budget.
  • Modella la moderazione finanziaria e la responsabilità per i tuoi figli.

Errore n. 5: richiedere la sicurezza sociale troppo presto

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Aspettare di richiedere le prestazioni di sicurezza sociale è uno dei migliori investimenti in circolazione. Come sottolineiamo in “12 modi per massimizzare i controlli di sicurezza sociale”:

“Se inizi a ricevere prestazioni all’età di 62 anni, i tuoi assegni saranno per sempre dal 20% al 30% più piccoli rispetto a se avessi aspettato fino a quando non hai raggiunto l’età pensionabile completa”.

Una tabella dell’Amministrazione della sicurezza sociale mostra la riduzione per l’assunzione anticipata delle prestazioni di sicurezza sociale a seconda dell’anno di nascita e elenca l’intervallo di età pensionabile completa (FRA) per anno di nascita.

Agire: Vai al sito web dell’Amministrazione della sicurezza sociale per vedere i tuoi benefici stimati. Se hai pagato nel sistema di sicurezza sociale mentre lavori, puoi creare un account e visualizzare una dichiarazione che mostra quanto guadagnerai richiedendo benefici a varie età. Anche:

  • Mantieni il tuo attuale lavoro se puoi e ritarda il pensionamento. Oppure trova un lavoro part-time che ti aiuti a resistere più a lungo prima di richiedere i benefici.
  • Assumi un pianificatore finanziario certificato per rivedere con te il tuo piano pensionistico, le entrate e le spese.

Errore n. 6: dimenticare il fisco

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L’IRS non scomparirà dalla tua vita quando andrai in pensione.

Ad esempio, i tradizionali piani pensionistici differiti dalle tasse come i piani 401 (k) e gli IRA richiedono di prelevare un importo minimo ogni anno (una distribuzione minima richiesta o RMD) a partire dall’età di 73 anni. Se non prendi quel reddito, potresti essere colpito da una grande penalità.

Una buona pianificazione, soprattutto prima del pensionamento, può aiutare a gestire il morso fiscale. La fondatrice di Money Talks News, Stacy Johnson, afferma che una strategia è quella di inserire una parte dei risparmi pensionistici in un piano pensionistico Roth, che non ha requisiti minimi di distribuzione.

I piani di Roth richiedono che le tasse vengano pagate prima che i soldi entrino. Ritirate i fondi esentasse in seguito. Le strategie che utilizzerai dipenderanno dal tuo reddito ora e da ciò che ti aspetti che sia dopo il pensionamento.

Agire: Fai un piano – o fermati al Money Talks News Solutions Center per trovare un ottimo consulente finanziario che possa aiutarti a creare una strategia – che tenga conto del reddito pensionistico imponibile.

Errore n. 7: ignorare la pianificazione patrimoniale

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Metti in ordine i tuoi affari prima di essere malato o anziano. In questo modo, controllerai dove vanno i tuoi soldi e possedimenti. È una gentilezza anche per i tuoi eredi, perché non saranno gravati dal compito.

Agire: Crea o aggiorna la tua volontà. Se appropriato, crea un trust vivente revocabile.

  • Firma una procura duratura che nomina qualcuno di cui ti fidi per prendere le tue decisioni legali e finanziarie se non puoi.
  • Assegna la procura sanitaria a qualcuno per prendere le tue decisioni mediche se non sei in grado.

Errore n. 8: investire in modo troppo conservativo

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Con l’avvicinarsi del pensionamento, sembra prudente investire in modo più conservativo. Ma potresti vivere altri 20 o 30 anni. I risparmi detenuti in modo troppo conservativo si riducono a causa dell’inflazione. Una parte dei tuoi fondi deve crescere.

“Non correre mai rischi significa correre un rischio diverso”, dice Stacy.

Agire: Scopri come investire in modo da poter essere sicuro di assumere rischi misurati per guadagnare guadagni, anche quando invecchi. Non è difficile seguire le regole di base per investimenti sani, incluso come distribuire il rischio tra le diverse partecipazioni.