8 Deck Loans: finanzia il tuo mazzo o patio

• Qualifiche. Il tasso di interesse del prestito e l’importo che ricevi si basano principalmente sul tuo credito, reddito e debiti esistenti. I prestatori vogliono sapere che puoi coprire le tue normali spese mensili, oltre ai pagamenti aggiuntivi del prestito. Alcuni istituti di credito si rivolgono a persone con cattivo credito (un punteggio 629 o inferiore), mentre altri cercano mutuatari con credito buono o eccellente (690 e superiore).

• APR. Il tasso percentuale annuo di un prestito personale è l’intero costo del prestito, compresi gli interessi e le eventuali commissioni. Il prestito con il TAEG più basso è il meno costoso.

• Condizioni di prestito. I prestiti con scadenze più lunghe spesso costano di più in interessi totali, anche se i pagamenti mensili saranno inferiori. Scegli il termine di rimborso più breve con pagamenti che puoi ancora permetterti per ridurre al minimo i costi degli interessi.

• Caratteristiche speciali. Alcuni istituti di credito offrono funzionalità come Pre-qualificazione, che ti consente di vedere la tua tariffa con un Soft Credit pull prima di applicare formalmente. Altri possono offrire uno sconto tariffario per l’impostazione di pagamenti automatici.

Un nuovo mazzo costa in media da $ 4.122 a $ 11.627, mentre un nuovo patio può costare da $ 1.938 a $ 5.627, secondo il sito web di miglioramento domestico HomeAdvisor.

I fattori che influenzano il costo includono i materiali utilizzati per costruire il ponte o il patio e il costo del lavoro, se si assume un appaltatore. I ponti al secondo piano della casa possono costare più del doppio di quelli al primo piano, secondo HomeAdvisor.

Se finanzi il progetto, pagherai anche gli interessi. I prestiti personali hanno TAEG dal 6% al 36% e termini di rimborso da due a sette anni.

Un prestito personale di $ 7.000 con un TAEG del 10% rimborsato in due anni richiederebbe pagamenti mensili di $ 323. Pagheresti $ 7.753, compresi gli interessi.

Ecco come sono i tassi di interesse sui prestiti personali, in media:

Il modo in cui finanzi il tuo mazzo dipende da fattori come la quantità di capitale domestico che hai, il tuo credito e reddito e il costo del tuo progetto. Sapere quanto costerà il tuo mazzo può aiutarti a scegliere la giusta opzione di finanziamento.

Un prestito personale non garantito non richiede di impegnare la tua casa come garanzia, quindi il tasso di interesse potrebbe essere più alto rispetto a un prestito o una linea di credito per la casa.

Quando sono migliori: I prestiti personali sono i migliori per finanziare il tuo mazzo se non hai abbastanza equità domestica per pagare la nuova area esterna o non vuoi usare la tua casa come garanzia. Sono anche i migliori quando hai bisogno di fondi rapidamente.

• Finanziamento veloce. Molti istituti di credito online possono finanziare un prestito entro un giorno o due dall’approvazione, mentre altri di solito richiedono fino a una settimana. In entrambi i casi, probabilmente otterrai fondi più velocemente con un prestito personale che con il finanziamento della casa.

• Non protetto. Ottenere un prestito non garantito significa che se non riesci a rimborsare, il creditore non può prendere la tua casa o la tua auto. I pagamenti puntuali aumenteranno il tuo credito, mentre i mancati pagamenti lo faranno cadere.

• Elevati standard di credito e debito. Poiché i prestatori valutano solo le tue finanze e l’affidabilità creditizia, molti hanno elevati standard di credito e richiedono un basso Rapporto debito/reddito rapporto. Puoi richiedere un prestito personale congiunto o co-firmato se pensi di non qualificarti per un tasso basso da solo.

I prestiti e le linee di credito per la casa hanno tassi di interesse più bassi rispetto ad altre opzioni di finanziamento perché sono garantiti dalla tua casa.

Si ottiene un Prestito per la casa in un’unica soluzione e rimborsarla in rate mensili fisse, simili ad un prestito personale.

Linee di credito per la casa Ti danno la flessibilità di prendere in prestito quando hai bisogno di denaro e rimborsare solo gli interessi durante il periodo di estrazione iniziale. Il periodo di rimborso può essere di 20 anni, ma i tassi sono variabili, il che significa che il pagamento mensile può variare.

Quando sono migliori: Il finanziamento azionario funziona meglio se ti senti a tuo agio nell’usare la tua casa come collateral e hai abbastanza equità per pagare il progetto.

I prestiti per la casa sono i migliori se si dispone di una stima dei costi per il nuovo ponte o patio. In genere non puoi prendere in prestito più denaro dal tuo capitale una volta ottenuto un prestito.

Le linee di credito di equità domestica sono le migliori se il tuo progetto ha una tempistica incerta o se sei preoccupato per le spese a sorpresa.

• Agevolazioni fiscali. Quando si utilizza l’equità per pagare un miglioramento della casa, l’interesse è deducibile dalle tasse fino a un limite. Le regole fiscali sono le stesse sia per gli HELOC che per i prestiti per la casa.

• Finanziamento garantito. Le opzioni di equità domestica hanno tassi più bassi rispetto ai prestiti personali e alle carte di credito, in parte perché la tua casa viene utilizzata come garanzia.

• Termini di rimborso lunghi. Sia i prestiti per la casa che le linee di credito possono avere termini di rimborso di oltre un decennio, mentre i termini di rimborso dei prestiti personali sono più brevi.

In media, le carte di credito hanno TAEG più elevati rispetto ai prestiti personali e alle opzioni di equità domestica. Ma se sei idoneo, un 0% APR carta di credito potrebbe essere la tua opzione più economica.

Quando sono migliori: Queste carte sono migliori quando ti qualifichi – il che significa che hai un forte credito e poco debito esistente – e quando puoi pagare l’intero saldo entro la fine del periodo promozionale, che di solito è da 15 a 21 mesi.

• Elevati standard di credito. Le carte con un periodo introduttivo di TAEG dello 0% in genere richiedono un credito buono o eccellente per qualificarsi. Potresti essere approvato per la carta, ma non per l’intero importo che prevedi di spendere per la nuova area esterna. In tal caso, è possibile utilizzare la carta per spese supplementari o costi imprevisti.

• Tariffe elevate dopo il periodo promozionale. Se si utilizza una carta di credito APR 0% per finanziare un mazzo o un patio e non si paga il saldo, gli interessi iniziano a maturare sulla carta al termine del periodo promozionale. Controlla l’APR post-promozione della carta e decidi se ti sentiresti a tuo agio a pagarla.

• Pagamenti mensili. I titolari di carta dovrebbero pianificare di effettuare pagamenti mensili. Se sei in ritardo con il pagamento minimo, l’emittente può annullare la promozione, lasciandoti il saldo e il tasso di interesse regolare della carta.

Alcuni appaltatori offrono finanziamenti tramite un prestatore di terze parti, come GreenSky o Alleato. Di solito si tratta di prestiti non garantiti che un appaltatore offre una volta concordato un preventivo dei costi.

Quando sono migliori: Questo tipo di prestito è migliore quando è l’opzione meno costosa. Poiché l’appaltatore offre questo tipo di finanziamento, potrebbe essere in grado di iniziare rapidamente sul ponte o sul patio se lo si utilizza.

• Non tutti gli appaltatori lo offrono. Non aspettarti che ogni appaltatore che ti dà un preventivo fornisca finanziamenti.

• Di solito è un prestito non garantito. Di solito non ci sono garanzie per questo tipo di prestito, anche se se non si effettuano pagamenti mentre l’appaltatore sta lavorando, potrebbe fermarsi. Anche i mancati pagamenti danneggeranno il tuo credito.

• Il finanziamento può essere offerto in loco. Una volta concordato un preventivo, l’appaltatore può ritirare una domanda e chiederti di inviarla immediatamente, simile a “Acquista ora, paga dopo” prestiti. Anche se sembra una buona offerta, prenditi del tempo per rivedere la tariffa e i termini.