Un pensionamento lungo e soddisfacente è in cima agli obiettivi di vita di molte persone. La medicina moderna sta aiutando a prolungare la durata della vita, ma spetta a te determinare se avrai abbastanza soldi per vivere comodamente quegli anni in più.
Ciò significa non solo risparmiare abbastanza denaro per la pensione, ma anche proteggere il tuo gruzzolo dall’inflazione una volta che lasci la forza lavoro.
“È importante che i pensionati comprendano il rischio di inflazione perché può avere un impatto drammatico sulla loro capacità di mantenere lo stile di vita desiderato durante il pensionamento”, afferma Brett Tharp, un pianificatore finanziario certificato che lavora come consulente di educazione alla pianificazione finanziaria presso eMoney.
Una volta compreso il rischio di inflazione, è possibile implementare una o più strategie per evitare che l’inflazione eroda i risparmi per la pensione.
Cos’è il rischio di inflazione?
Il rischio di inflazione è il pericolo che il tuo denaro perda il suo potere d’acquisto nel tempo. I prodotti diventano più costosi a causa dell’inflazione – come stiamo vedendo in questo momento – e hai bisogno che i tuoi soldi crescano a un ritmo simile se vuoi mantenere il tuo stile di vita.
Una misura comune dell’inflazione è l’indice dei prezzi al consumo (IPC). Utilizza i prezzi dei beni di consumo e dei servizi per determinare il tasso di inflazione annuale. Per la maggior parte dell’ultimo decennio, l’inflazione è stata intorno o sotto il 2%.
È improbabile che l’inflazione rimanga così bassa per la durata di un pensionamento di 20 o 30 anni, quindi i pensionati dovrebbero pianificare tassi più alti. Mentre non abbiamo visto un’inflazione a due cifre dai primi anni 1980, non è insolito vedere tassi compresi tra il 3% e il 4%. Infatti, la Federal Reserve Bank di Minneapolis stima attualmente che il tasso di inflazione per il 2021 sia stato del 4,8%.
Queste percentuali potrebbero non sembrare molte, ma possono sommarsi. Considera qualcuno che è andato in pensione nel gennaio 2000 e viveva comodamente con $ 50.000 all’anno. A partire da gennaio 2022, quella persona avrebbe bisogno di un reddito annuo di $ 83.278 per avere lo stesso potere d’acquisto di 22 anni fa. Questo è secondo un Calcolatore dell’inflazione CPI dal Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti.
È possibile affrontare il rischio di inflazione utilizzando le seguenti strategie.
1. Investi un po ‘di denaro in modo più aggressivo
Uno dei modi migliori per ridurre al minimo il rischio di inflazione è garantire che almeno una parte dei vostri risparmi previdenziali sia investita in investimenti di crescita, al contrario degli investimenti a reddito (che pagano dividendi).
“I pensionati dovrebbero prendere in considerazione la possibilità di mantenere una parte dei loro risparmi e investimenti in titoli che possono superare l’inflazione per ridurre questo rischio”, afferma Tharp. “Gli investimenti in genere devono tenere il passo o addirittura superare l’aumento del costo dei beni e dei servizi”.
Allo stesso tempo, come pensionato, non vuoi troppi dei tuoi soldi in azioni ad alto rischio, dove potresti vedere una perdita se il mercato dovesse scendere. Un pianificatore finanziario o un consulente può aiutarti a determinare il giusto mix di investimenti in base alla tua età e alle tue esigenze.
2. Conservare i soldi in conti corretti per l’inflazione
Per il denaro non conservato in titoli growth e azioni, i pensionati dovrebbero cercare veicoli di risparmio e di investimento che tengano il passo con il tasso di inflazione.
“Il rischio di inflazione è anche il motivo per cui le persone non dovrebbero in genere dare la priorità ai risparmi in contanti: perderà valore nel tempo con l’aumentare dei costi”, afferma Tharp.
I titoli protetti dall’inflazione del Tesoro, o TIPS, sono un’opzione di investimento progettata per tenere il passo con l’inflazione. Le obbligazioni di risparmio della serie I, note anche come “obbligazioni I”, sono un’altra.
I conti di risparmio tradizionali forniscono poco o nessun interesse, ma i conti del mercato monetario e i certificati di deposito sono altri modi per guadagnare interessi evitando il rischio di mercato.
3. Acquista una rendita protetta dall’inflazione
Per la massima tranquillità, è possibile acquistare una rendita protetta dall’inflazione. Questi prodotti prevedono pagamenti garantiti che aumentano ogni anno in base all’indice dei prezzi al consumo o a una percentuale fissa.
“Le rendite a volte offrono modi per aiutare a mitigare il rischio di perdere potere d’acquisto a causa dell’inflazione, a seconda del tipo di rendita e delle caratteristiche associate scelte”, spiega Sito di vendita di rendite di Wells Fargo.
Una rendita può richiedere un costo iniziale significativo. In cambio della protezione contro l’inflazione, potresti ricevere pagamenti inferiori a quelli forniti da altri prodotti finanziari.
Ad esempio, una donna di 65 anni che acquista una rendita di $ 100.000 con un pagamento immediato e nessuna protezione dall’inflazione potrebbe ricevere circa $ 488 al mese nel reddito per tutta la vita, secondo lo stimatore del reddito di rendita di Charles Schwab. Ma una rendita protetta dall’inflazione potrebbePagamenti AVE che, almeno inizialmente, sono Dal 20% al 30% abbassare.
Alcune rendite offrono pagamenti variabili che possono aumentare ogni anno, anche se questi aumenti potrebbero non essere garantiti o legati al tasso di inflazione.
Le rendite sono prodotti complessi, quindi è meglio consultare un professionista finanziario che sia un fiduciario (obbligato ad agire nel tuo migliore interesse).
“Le rendite hanno spesso commissioni mostruose e non sono sempre chiare. Per questo motivo, evita di acquistare rendite da venditori commissionati “, consiglia la fondatrice di Money Talks News Stacy Johnson.
4. Riduci il costo della vita
Ci sono due motivi per evitare il rischio di inflazione: per garantire che i fondi pensione non si esauriscano e per mantenere il proprio stile di vita. Puoi affrontare entrambi i problemi contemporaneamente riducendo le spese di soggiorno.
Regolare il tuo stile di vita non significa necessariamente vivere di riso e fagioli o rinunciare alle tue attività preferite. Potrebbe significare trasferirsi in una comunità più economica. O ridimensionare in una casa più piccola ed eliminare le spese – un secondo veicolo, per esempio – che non sono più necessarie ora che non si lavora.
5. Ritardare le prestazioni di sicurezza sociale
A meno che tu non abbia motivo di credere che non vivrai a lungo in pensione, ritardare la richiesta dei benefici pensionistici della previdenza sociale può aiutare a battere l’inflazione. Per ogni anno oltre l’età pensionabile completa che aspetti per iniziare a ricevere le prestazioni, i tuoi pagamenti riceveranno un aumento fino all’8%.
Se hai abbastanza reddito da altre fonti prima del pensionamento, ritardare l’inizio della sicurezza sociale può significare un aumento automatico delle prestazioni che supera l’inflazione. Tuttavia, questi aumenti terminano all’età di 70 anni, quindi non vi è alcun vantaggio nell’aspettare di iniziare i pagamenti oltre questa età.
Il momento ottimale per richiedere le prestazioni di sicurezza sociale varierà a seconda di una varietà di fattori come la salute e lo stato civile. Alcuni pianificatori finanziari sono specializzati nella sicurezza sociale e possono aiutarti a prendere la decisione migliore per la tua situazione. Il partner di Money Talks News Social Security Choices fornisce consigli economici sulla tempistica del reclamo.