Doveva essere la mia storia di successo.
Ho parlato con tanti giovani di investimenti, ma le lezioni non sono mai “scattate” per la maggior parte di loro.
Non sono sicuro del perché fosse diverso questa volta, ma lo era.
Era più di 12 anni fa e avevo appena parlato con alcuni studenti delle scuole superiori locali che si preparavano per la laurea. Ho parlato a lungo di investimenti, fondi comuni di investimento, interessi composti e Roth IRA.
Non era la prima volta che parlavo al nostro liceo locale, quindi purtroppo sapevo cosa aspettarmi.
Mi aspettavo di vedere sguardi vuoti, bambini che sussurravano ai loro amici e molta indifferenza.
Ma per questo ragazzino, era diverso. Stava prestando attenzione. In realtà stava ascoltando.
Alla fine del mio discorso, questo giovane intelligente si avvicinò a me e mi chiese il mio biglietto da visita. Ha detto che era entusiasta dell’idea di investire e voleva iniziare a mettere $ 50 al mese. Non c’era modo che lo tormentassi e lo facessi investire, quindi gli diedi il mio biglietto da visita e glielo misi per contattarmi.
Basso ed ecco, lo fece. E a differenza di altri bambini della sua età, lavorava part-time presso un fornitore di telefonia cellulare locale e poteva effettivamente permettersi di investire $ 50 al mese. Quando ho eseguito i numeri per lui e gli ho mostrato a cosa potrebbero crescere $ 50 al mese nei prossimi 30 e 40 anni, entrambi siamo diventati entusiasti per il suo futuro.
Avanti veloce di sei-nove mesi ed è diventato ancora più eccitante. Perché? Perché ha iniziato ad aumentare la quantità di denaro che stava investendo ogni mese. All’inizio, lo ha aumentato a un investimento di $ 100 al mese. Successivamente, lo ha aumentato fino a $ 150, poi $ 200. A quel punto, è successa una combinazione di cose.
Prima di tutto, ha rimbalzato con alcuni lavori diversi dopo il college e ha faticato a decidere una carriera. Peggio ancora, si è spaventato. Anche se abbiamo parlato in dettaglio di come non avesse bisogno di questi soldi in questo momento, era ancora fuori di testa quando il mercato ha iniziato a scendere.
Quindi, invece di attenersi al suo mensile contributi alla sua Roth IRA, il mio studente premio ha smesso. È andato in tacchino freddo. Anche se ho portato a casa l’idea di ciò che avrebbe potuto potenzialmente avere decenni dopo, non aveva lo stesso fuoco negli occhi di quando ci siamo incontrati per la prima volta.
Quel ragazzo di 18 anni è ora un uomo di 30 anni. E quando guardi dove dovrebbe essere nella sua Roth IRA, puoi dire che non è nemmeno vicino. Peggio ancora, ha preso alcune distribuzioni nel corso degli anni. L’ultima volta che ho controllato, aveva poco meno di $ 3000 – ben lontano da dove dovrebbe essere.
Non sono sicuro di cosa mi abbia fatto pensare di nuovo a questo giovane, ma mi ha incuriosito pensare a dove sarebbe stato se avesse continuato a farlo.
Utilizzando uno dei nostri database di fondi comuni di investimento, sono stato in grado di tornare indietro e inserire come sarebbe stato se avesse investito i $ 50 al mese fino ad ora.
Ecco alcuni esempi. Prima di esaminare questi esempi, ecco un’istantanea del fondo comune con cui ha iniziato inizialmente. Questo fondo comune all’epoca era uno dei migliori della sua categoria. Come puoi vedere ora, ha funzionato al di sotto della media negli ultimi anni.
I numeri
In questo primo esempio, supponiamo che questo giovane investitore abbia investito $ 50 al mese e abbia continuato a farlo fino al suo 30 ° compleanno. Investendo solo $ 50 al mese quando aveva 30 anni, avrebbe accumulato $ 12.325. Non è male per un prezzo equivalente a un abbonamento in palestra ogni mese.
Nell’esempio successivo, ho cercato di imitare come potrebbe apparire se avesse continuato lungo il percorso su cui si trovava. Se ricordi, ha iniziato a $ 50 al mese, ma è stato in grado di aumentarlo per i primi due anni.
In questo esempio, presumo che abbia iniziato a $ 50 al mese e poi aumentato di $ 50 al mese ogni anno. Quindi, quando aveva trent’anni, stava guadagnando $ 7.150 all’anno.
Nota: so di aver menzionato l’ultima volta che questo è stato in un Roth IRA e so che supera i limiti Roth IRA, ma basta lavorare con me su questo.
Quindi, in questo esempio, il suo investimento sarebbe cresciuto fino a $ 73.181. Questo rappresenta 24 volte di più di quello che ha attualmente, solo se avesse mantenuto la rotta.
Quindi, nel primo esempio, se avesse continuato con i $ 50 al mese fino all’età di 30 anni e poi fino all’età di 60 anni, il suo valore finale sarebbe stato di $ 159.350,47. Non male.
Tuttavia, ho avuto qualche difficoltà a cercare di mostrare cosa sarebbe successo se lo avesse aumentato di $ 50 al mese ogni anno per i prossimi 30 anni.
Per semplicità, per il prossimo calcolo, estenderemo il secondo calcolo di lui aumentando $ 50 al mese ogni anno fino all’età di 30 anni, quindi renderlo un $ 50 al mese per i prossimi 30 anni..
Anche a quell’importo, e con un ritorno del 7% sui suoi soldi, il suo saldo finale all’età di 60 anni sarebbe stato di $ 647.365,90.
Wow.
$ 647.365,90.
Ci credete?
Ci sono così tante lezioni da imparare qui. Tuffiamoci dentro.
5 lezioni da un errore di investimento di $ 647,365.90
Prima di tutto, non sto cercando di far vergognare il mio amico qui. Come molti aspiranti investitori, ha iniziato con l’idea giusta. Poi è successa la vita, proprio come accade per il resto di noi. Anche se ha commesso alcuni errori, probabilmente stava solo rotolando con i pugni come chiunque altro avrebbe fatto.
Un altro aspetto positivo per il mio ex studente è che ha ancora solo trent’anni. Anche se ha perso una crescita seria fino ad ora, ha ancora tempo – tempo per ricominciare, tempo per riaccendere la sua passione per gli investimenti e tempo per cambiare le cose.
Ma cosa puoi imparare da questo? Fidati di me, ci sono una serie di lezioni qui che chiunque può applicare. Partiamo dall’inizio.
Lezione #1: L’interesse composto è magico.
C’è una ragione per cui l’interesse composto è indicato come “l’ottava meraviglia del mondo”. Con abbastanza tempo e con il compounding, anche piccole somme di denaro possono aiutarti a diventare favolosamente ricco! Per ottenere il compounding dalla tua parte, tuttavia, devi iniziare a investire presto – molto presto.
L’esempio che ho condiviso in questa storia illustra perfettamente la magia dell’interesse composto. Con il compounding, il denaro cresce da solo e si compone continuamente senza il tuo aiuto. E quando continui a investire mese dopo mese, il valore dei tuoi investimenti può crescere ed espandersi in modi che non crederesti.
Ricordare I numeri non mentono.
Se vuoi vedere come l’interesse composto potrebbe funzionare a tuo favore, gioca con un calcolatore di interesse composto da solo. Quello che trovi potrebbe stupirti.
Lezione #2: Devi investire a lungo termine!
Ecco un’altra importante lezione che puoi trarre da questa storia: se vuoi diventare ricco, devi investire a lungo termine. Il mio studente premio si è lasciato “spaventare” da un mercato azionario fluttuante. Peggio ancora, ha preso distribuzioni dalla sua Roth IRA lungo la strada.
Non importa cosa, non puoi lasciare che i mercati ti abbattano. Per far crescere la tua ricchezza e il tuo patrimonio netto, devi continuare a investire ogni mese, non importa cosa, anche se il mercato scende, o se non ne hai voglia, o quando hai paura. Se lasci che la paura e la vita si intromettano, perderai anni di crescita che potrebbero aiutarti a diventare ricco.
Lezione #3: Anche una scelta di investimento inferiore alla media può aiutarti a diventare ricco quando il tempo è dalla tua parte.
Una cosa davvero sorprendente della storia che ho condiviso sopra è che il fondo comune del mio ex studente non stava nemmeno andando così bene. Come ho già detto, le sue prestazioni erano solo così così.
Questo dimostra come l’adozione di un approccio a lungo termine possa aiutarti a diventare ricco indipendentemente dal fatto che tu faccia la scelta ottimale. Ogni volta investire in qualcosa ti lascerà stare meglio che se avessi investito in nulla.
Poiché così tante persone temono di investire e fare le scelte sbagliate, questa lezione è importante. Ricorda, quando investi per il lungo periodo, L’errore peggiore che puoi fare è stare seduto in disparte.
Lezione #4: Investire in un Roth IRA significa denaro esentasse in seguito.
Ricordi come il mio studente ha investito la maggior parte dei suoi fondi in un conto Roth IRA all’inizio? Poiché gli investimenti effettuati in un Roth IRA sono al netto delle imposte, i tuoi soldi crescono esentasse. Ancora meglio, non devi pagare le imposte sul reddito sulle distribuzioni da un Roth IRA una volta raggiunta l’età pensionabile. C’è qualcosa di meglio?
Se il mio amico avesse continuato a buttare soldi nella sua Roth IRA, avrebbe avuto un enorme gruzzolo di denaro esentasse da cui attingere in pensione. Riuscite a immaginare quanto sarebbe liberatorio? Riesci a immaginare il senso di sicurezza che porterebbe?
Se pensi che il tuo “sé futuro” potrebbe volere un po ‘di denaro esentasse, il momento di iniziare è ora. Finché ti qualifichi, puoi aprire un Roth IRA e iniziare subito a investire.
Lezione #5: Automatizza le tue finanze, quindi lasciale in pace.
L’ultima lezione è un’altra grande. Considera lo stesso scenario sopra, ma immagina che il mio studente abbia automatizzato tutto. Invece di investire manualmente i suoi soldi ogni mese, diciamo che ha impostato depositi automatici nel suo conto di investimento. E poiché i suoi investimenti erano automatici, facciamo finta che se ne sia dimenticato e li abbia lasciati soli.
Ovviamente, il mio studente starebbe molto meglio se fosse così. Se avesse automatizzato le sue finanze e le avesse lasciate in pace, starebbe molto meglio.
Se sei preoccupato di stressarti sui mercati o di andare fuori strada per qualsiasi motivo, automatizzare le tue finanze può aiutarti. Una volta scelti gli investimenti a lungo termine e impostati i depositi automatici, puoi andare avanti con la tua vita e lasciare che i tuoi investimenti e gli interessi composti facciano il resto.
Considerazioni finali
È abbastanza comune sentire parlare di errori di investimento. Al telegiornale della sera o tra amici, potresti sentire storie di persone che hanno perso enormi quantità di denaro in affari immobiliari o commerciali, o scommettendo su un singolo titolo.
Vale sicuramente la pena ascoltare queste storie, ma non vanno abbastanza lontano. In realtà, il più grande errore di investimento che puoi fare è non investire affatto.
Non importa quello che fai, devi attenerti ad esso per il lungo periodo e uscire dalla tua strada. E se hai bisogno di un promemoria, tutto ciò che devi fare è eseguire i numeri. Come illustrato sopra, i numeri non mentono.
Questo post è originariamente apparso su Forbes.