5 cose da fare e da non fare per rimborsare anticipatamente il tuo prestito personale

Quando ti stai avvicinando alla fine di una lunga strada di prestito personale, sei tentato di concludere i pagamenti con qualche mese di anticipo. Chi non desidera vedere quell’equilibrio azzerarsi?

Ma prima di immergerti nei tuoi risparmi o utilizzare un afflusso inaspettato di denaro per estinguere il tuo prestito personale, è importante verificare che le altre basi finanziarie siano coperte.

Comprendere i tuoi obiettivi finanziari – e dove pagare quel prestito rientra tra loro – renderà Gestione del prestito più leggero.

Ecco tre cose da fare e due da non tenere a mente se sei tentato di estinguere il tuo prestito personale in anticipo.

Le tue spese mensili – cose come affitto, utenze e generi alimentari – sono ciò di cui hai bisogno per vivere. Ma considera anche debiti come carte di credito e prestiti agli studenti come pagamenti essenziali che non puoi saltare, afferma Kayse Kress, pianificatore finanziario certificato presso Physician Wealth Services.

“A chiunque tu debba dei soldi, quelli sono solo pagamenti fissi”, dice. “Questa è solo una parte delle tue spese di soggiorno che devi pagare.”

I prestiti auto e i mutui sono spesso garantiti dalla tua proprietà e non dovresti rischiare di perdere la tua auto o la tua casa al servizio di effettuare un pagamento extra verso un prestito chirografario.

Kress dice che saltare un pagamento del debito qua e là può trasformarsi in una cattiva abitudine, quindi generalmente lo sconsiglia.

“Anche se il creditore ti permette di [skip a payment] e non danneggerà il tuo punteggio di credito, penso solo che non sia la mentalità giusta “, afferma Kress.

Dare priorità a una rete di sicurezza prima dei pagamenti extra dei prestiti personali può tenerti finanziariamente sicuro se si presenta una spesa a sorpresa, afferma Tara Tussing Unverzagt, un pianificatore finanziario certificato con sede in California.

I tuoi risparmi sono lì per proteggerti dagli scenari peggiori, come perdere il lavoro, un’emergenza medica o una riparazione domestica. Una regola empirica per Risparmi di emergenza è quello di tenere a portata di mano le spese da tre a sei mesi.

Unverzagt dice che prendere una piccola somma dai risparmi per inviare un pagamento finale del prestito personale un mese o così presto potrebbe funzionare bene. Evita solo di prendere così tanto o così spesso da rimanere vulnerabile in caso di emergenza, dice.

Pochi istituti di credito addebitano ancora una commissione per il pagamento anticipato del prestito, chiamata commissione di pagamento anticipato. Queste commissioni assicurano che il creditore guadagni dal tuo prestito, anche se risparmi sugli interessi rimborsando in anticipo.

Se il tuo prestito viene fornito con una commissione di pagamento anticipato, calcola se l’interesse che pagherai nei mesi rimanenti è superiore alla commissione, afferma Rockie Zeigler, un pianificatore finanziario certificato in Illinois.

Se hai solo pochi pagamenti rimasti e stai guardando una commissione di migliaia di dollari, potresti essere meglio aspettare e fare i tuoi pagamenti mensili, dice.

Se il tasso di rendimento del tuo conto pensionistico è superiore al tasso percentuale annuale del tuo prestito, potresti prendere in considerazione la possibilità di dividere il pagamento extra tra i conti.

I prestiti personali hanno TAEG tra il 6% e il 36%, mentre il rendimento su un Roth IRA, ad esempio, dipende dagli investimenti che hai messo in esso.

Kress consiglia di pagare il debito ad alto interesse prima di dividere denaro extra tra investimenti e pagamenti del debito.

Tuttavia, “il tuo prestito non ti restituirà mai denaro”, dice. Quindi evita di saltare i tuoi contributi pensionistici mensili per effettuare alcuni pagamenti extra.

Considera un approccio che serva sia il tuo desiderio immediato di essere libero da debiti che il tuo sé futuro, che probabilmente vuole andare in pensione.

Avere il budget mensile e la rete di sicurezza in atto è un must, afferma Taylor Venanzi, pianificatore finanziario certificato con sede in Pennsylvania e proprietario di Activate Wealth. Oltre a ciò, mette in guardia dal lasciare che il perfetto sia nemico del bene.

Anche se i soldi potrebbero andare verso la riduzione dei pagamenti mensili su qualcosa come una carta di credito, ciò non significa che sia una cattiva scelta metterlo verso il tuo prestito se è quello che vuoi veramente.