A nessuno piace essere indebitato, eppure molti di noi ci hanno vissuto per anni.
Se stai lottando con prestiti auto, prestiti agli studenti, mutui e carte di credito, questo è per te. Può sembrare che non ci sia modo di scavare te stesso.
Ma non preoccuparti, c’è sicuramente una luce alla fine del tunnel. Innanzitutto, è necessario pianificare come uscire dal debito. Ciò di cui hai bisogno è una solida strategia (e smettere di nascondere la testa sotto la sabbia).
Il primo passo è affrontare il tuo debito a testa alta e affrontarlo con una strategia.
Perché è importante estinguere il debito?
Il debito è un dato di fatto per molti. Ma il debito a lungo termine in cui ti senti come se fossi costantemente sepolto non deve essere la tua realtà.
In realtà, questo tipo di debito può avere molti effetti negativi sulla tua vita.
- Può avere un impatto sulla tua salute mentale: sentirsi sopraffatti dai debiti è incredibilmente stressante
- Può influire sul tuo rapporto di credito e rendere più difficile ottenere credito in futuro, ad esempio per un mutuo
- La tua busta paga scompare in debito, rendendo più difficile aumentare i risparmi
Quando sei sommerso dai debiti, diventa molto più difficile risparmiare per le cose che contano davvero. Tutti quei soldi che sono legati ai rimborsi del debito potrebbero andare ai tuoi conti pensionistici o ad altri obiettivi di risparmio.
Ecco perché vogliamo cancellare il debito al più presto!
Scopri quanto devi
Non crederesti a quanti soldi le persone sprecano saltando questo passaggio e pagando ciecamente tutte le bollette che arrivano senza un piano strategico.
Questo si riduce al fatto che le persone si sentono in colpa per il loro debito. Preferiscono nascondere la testa sotto la sabbia piuttosto che guardare la realtà della situazione e fare qualcosa al riguardo. È importante trovare tutto il tuo debito.
Questo è esattamente ciò che vogliono le società di carte di credito / prestiti: che tu ti nasconda dal tuo estratto conto ogni mese e invii loro ciecamente il pagamento minimo pensando di uscire dal tuo debito. Lo adorano quando lo fai.
La realtà è che i pagamenti minimi scavano il tuo buco ancora più in profondità.
Potrebbe essere doloroso apprendere la verità, ma devi mordere il proiettile. Allora vedrai che non è difficile porre fine a questa cattiva abitudine. In effetti, puoi ottenere che le società di carte di credito ti aiutino. Basta guardare il retro della tua carta di credito per il loro numero, chiamarli e chiedere loro l’importo del debito che devi, il TAEG e il pagamento minimo mensile sulla carta.
Ti sfidiamo ora a intensificare e possedere il tuo debito. Puoi fare il duro lavoro ora, o il lavoro impossibile in seguito.
Usa questo strumento per monitorarlo (è il secondo link in questo elenco). Ti aiuterà a scoprire quanto devi a ciascuna società e quali sono i tuoi tassi di interesse.
Fermati subito e fallo.
Fatto?
Congratulazioni! Fare il primo passo è una delle parti più difficili: ora sei sulla buona strada per una vita ricca.
Se il tuo numero di debito totale sembra alto, ricorda due cose:
Una volta che sai quanto devi, il passo successivo è imparare come uscire dal debito.
Decidi come vuoi affrontare il tuo debito
Una volta che sai esattamente quanto devi, sei pronto ad attaccare strategicamente il tuo debito. Per fare questo, è necessario elaborare un piano d’azione. Ci sono alcune tattiche diverse che puoi usare per affrontare il tuo debito.
Devi dare la priorità a quale dei tuoi debiti pagherai per primo, che si tratti della tua carta di credito, dei prestiti agli studenti o di qualsiasi altra cosa. Per decidere quale affrontare per primo, ti consigliamo di considerare i tassi di interesse, le dimensioni dei prestiti o delle carte di credito e le eventuali condizioni di prestito, ad esempio devi pagare entro la data X.
4 modi per uscire velocemente dal debito
Se sei indebitato, sai già quanto sia difficile uscirne. È una lotta costante che può essere travolgente. Ma ci sono modi per rendere il processo più veloce, più facile e meno stressante.
Ecco 4 modi in cui puoi farlo:
1. Paga prima il prestito con l’interesse più alto
Per uscire dal debito in assoluto più velocemente, vorrai prima pagare il prestito con il tasso di interesse più alto.
Ad esempio, supponiamo che la carta di credito A abbia un saldo di $ 1.000 e un tasso di interesse del 12% e che la carta di credito B abbia $ 1.500 al 6% di interesse. Metti giù $ 150 totali ogni mese, pagando il pagamento minimo (3%) su uno e qualsiasi cosa sia rimasta sull’altro.
Risparmierai più denaro eliminando prima la carta di credito A ($ 147 di interessi totali) rispetto alla carta B ($ 188). Una volta che hai deciso a cosa dare la priorità, è il momento di venire con un piano d’attacco.
Quando si tratta dei tuoi prestiti agli studenti, puoi effettivamente risparmiare migliaia di dollari ogni anno, pagando il tuo debito di più ogni mese.
Sì, avete letto bene. Puoi risparmiare denaro spendendo DI PIÙ.
Supponiamo che tu abbia un prestito studentesco di $ 10.000, a un tasso di interesse del 6,8% e un periodo di rimborso di 10 anni.
Se vai con il pagamento mensile standard, pagherai circa $ 115 / mese. Come ho detto prima, pagare il minimo ti scava in un buco più grande. Anche $ 20 in più al mese possono farti risparmiare enormi quantità di denaro.
2. Il metodo Debt Snowball
Vuoi un modo alternativo per cancellare velocemente il tuo debito?
Il metodo della palla di neve del debito è un altro modo semplice per tagliare via i tuoi debiti. Piuttosto che sul tasso di interesse più alto, ti concentri sul tuo debito più piccolo.
Con il metodo della palla di neve, effettui solo i pagamenti minimi sugli altri debiti. Qualsiasi denaro extra che puoi pagare, butta tutto sul tuo debito più piccolo. Cancellalo il più velocemente possibile.
Allora festeggia! Hai appena cancellato un debito.
Tutti i soldi che stavi usando per pagare quel debito sono ora liberati. Ora puoi passare al secondo debito più piccolo e pagare di più, cancellandolo più velocemente.
Continua a lavorare in questo modo e guadagnerai slancio ogni volta che un debito viene liquidato. Quando arriverai al tuo debito finale e più grande, sarai in grado di pagare sempre di più perché non hai altri debiti che ti trattengono.
La cosa grandiosa di questo metodo è che ti aiuta davvero a sentirti come se stessi facendo progressi (perché lo sei). Ogni debito che cancelli è un altro peso sulle tue spalle.
3. Negozia il tuo tasso di interesse
Ma cosa succede se non puoi permetterti di fare molti rimborsi extra? Vi ascoltiamo. Se potessi accumulare un sacco di soldi sui tuoi debiti, li avresti già cancellati, giusto?
Se stai cercando un consiglio su come uscire dal debito senza soldi, eccone uno semplice: negozia con il tuo creditore.
Non molte persone se ne rendono conto, ma puoi effettivamente risparmiare oltre $ 1.000 in interessi con una singola telefonata di cinque minuti.
Attraverso semplici trattative, puoi abbassare il TAEG sulla tua carta di credito e rimettere migliaia di dollari in tasca.
In IWT, AMIAMO negoziare i tassi di interesse.
Può anche essere follemente semplice – infatti, ecco un copione parola per parola che molti dei nostri lettori hanno già usato per abbassare i loro tassi di interesse:
TU: “Ciao, pagherò il debito della mia carta di credito in modo più aggressivo a partire dalla prossima settimana e vorrei abbassare il tasso di interesse della mia carta di credito.”
CC REP: “Uh, perché?”
TU: “Ho deciso di essere più aggressivo nel pagare il mio debito, ed è per questo che vorrei abbassare il tasso di interesse che sto pagando. Altre carte mi offrono tariffe alla metà di quelle che offri tu. Potete abbassare la mia tariffa del 50% o solo del 40%?” CC REP: “Hmmm … Dopo aver esaminato il tuo account, temo che non possiamo offrirti un tasso di interesse più basso. “
TU: “Come ho detto prima, altre carte di credito mi offrono tariffe introduttive dello zero percento per 12 mesi, così come APR che sono la metà di quello che stai offrendo. Sono cliente da vent’anni e preferirei non passare il mio saldo a una carta a interesse inferiore. Puoi abbinare le altre tariffe delle carte di credito, o almeno puoi andare più in basso?”
CC REP: “Vedo… Hmm, lasciatemi tirare fuori qualcosa qui. Fortunatamente, il sistema mi consente improvvisamente di offrirti un TAEG ridotto. Questo ha effetto immediato”.
È davvero così semplice risparmiare denaro in cinque minuti.
Effettua la chiamata e, in caso di esito positivo, esegui due operazioni:
Ripeti questo processo per qualsiasi altra carta o debito che puoi per radere una parte del tuo debito.
4. Creare un piano di spesa consapevole per evitare ulteriori debiti
Pagare i debiti esistenti è solo una parte delle storie. L’ultima cosa che vuoi fare è finire di nuovo nella stessa posizione tra un paio d’anni.
Eppure, questo è ciò che molte persone fanno. Lavorano duramente per cancellare i loro debiti, solo per non imparare assolutamente nulla e finire al punto di partenza.
Uscire dal debito non significa solo cancellare i debiti, ma anche adeguare il tuo stile di vita e la tua mentalità intorno al debito. Hai bisogno di un piano di spesa consapevole per evitare ulteriori debiti.
Quindi, ci sono alcune cose che puoi fare per evitare debiti ingestibili in futuro.
Taglia le tue carte di credito
Le carte di credito non sono intrinsecamente malvagie come alcune persone pensano. Possono essere uno strumento utile, ma in questo momento non sono buonio tu se sei in debito ingestibile.
Mentre stai cancellando il debito, l’errore numero uno che vuoi evitare è aggiungere a quel debito.
Alcune persone entrano nella mentalità che più pagano, più possono rimettere su quella carta di credito. Non farlo! Stai solo rendendo le cose molto più difficili per te stesso.
Invece, è necessario dire addio a quelle carte di credito e creare un piano di spesa che non comporti l’affidamento su di esse.
Creare un budget pratico e sostenibile
Se il credito è una parte necessaria del tuo budget quotidiano, questo deve fermarsi qui.
È sicuramente più facile a dirsi che a farsi se sei abituato a fare affidamento sul debito, ma con un budget pratico, puoi iniziare a recuperare un po ‘di controllo dei tuoi soldi.
Il primo passo nella creazione di un budget è quello di dare un’occhiata completa alle entrate e alle uscite. Con quali soldi devi lavorare? Cosa stai spendendo e dove puoi tagliare comodamente?
Ci sono tutti i tipi di budget là fuori che puoi provare. Mi piace quello 50/30/20, che destina il 50% del tuo reddito ai bisogni (ad esempio affitto, assicurazione, generi alimentari), il 30% ai desideri (cose divertenti, sì, puoi ancora divertirti con un budget limitato). E poi c’è il 20% di risparmio (conti pensionistici, fondo vacanze).
Se quello non funziona per te, trovane uno che lo faccia. Ricorda, affinché un metodo di budget funzioni, deve essere giusto per te. Deve essere sostenibile a lungo termine.
Ciò significa che non vuoi un budget che ti costringa a rinunciare a tutto ciò che ami, perché, ammettiamolo, non ti atterrai ad esso.
Dovresti consolidare il tuo debito?
Ad un certo punto, probabilmente hai preso in considerazione l’idea di consolidare il tuo debito. Ci sono alcuni vantaggi in questo:
- Semplifica la gestione di tutti i tuoi debiti
- Puoi risparmiare sugli interessi
Se hai diverse carte di credito o prestiti personali con alti tassi di interesse, può avere senso stipulare nuovi finanziamenti, estinguere tutti i tuoi debiti e lasciarti con un solo debito da gestire.
Ma ci sono due cose chiave da ricordare.
Consolidare il tuo debito vale la pena solo se puoi risparmiare denaro sugli interessi. Passare a un prestito con tassi di interesse più alti ti lascerà in una posizione peggiore, anche se rende la gestione più semplice.
Inoltre, ricordare che prendere più finanziamenti non significa che ora puoi spendere di più. Non commettere lo stesso errore che alcune persone fanno quando stipulano un prestito nuovo di zecca, pagano i debiti e poi scaricano un altro grande acquisto su una carta di credito.
I prestiti per consolidamento debiti sono ancora un altro debito, ricorda. Non è un biglietto per uscire dal debito a meno che tu non sia seriamente intenzionato a cancellarlo e rimanere fuori dal debito.
Evita questi errori quando paghi il debito
Vuoi cancellare il debito e starne fuori? Assicurati di evitare questi errori comuni.
1. Mantenere le stesse vecchie abitudini
Se il tuo piano di spesa prevede carte di credito, prestiti personali e affidamento sul credito … hai indovinato. Questo deve finire. Non puoi rimanere con le stesse vecchie abitudini perché sarà molto più difficile tirarti fuori dai debiti.
Le cose devono cambiare. Una strategia di rimborso del debito è solo una parte del lavoro. Hai bisogno di un budget pratico e di un piano di spesa sostenibile. Cambiare abitudini non è mai facile e ci sarà un periodo di adattamento, ma ne vale la pena per essere liberi dai debiti.
2. Non chiedere aiuto
La maggior parte delle persone cerca di farlo da solo. Forse è a causa della mentalità “mi sono messo in questo” o sono un po ‘imbarazzati. Qualunque cosa sia, non ti stai facendo alcun favore.
Se hai un debito ingestibile, una delle tue prime chiamate dovrebbe essere alle tue banche o istituti di credito per cercare di ridurre quel tasso di interesse. Questo è un modo semplice per ottenere aiuto e se dicono di sì, sei un passo avanti rispetto a prima.
Un altro modo per ottenere aiuto è chiamare un servizio di consulenza creditizia e ottenere qualche consiglio. I consulenti del credito sono formati per offrire programmi di gestione del debito e consulenza che possono fare la differenza. Possono anche aiutarti a impostare un budget per evitare debiti futuri.
3. Effettuare solo i pagamenti minimi
Fare solo i pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti è un errore comune che le persone fanno perché chi vuole pagare più del necessario?
La verità è che in realtà stai pagando di più evitando quei pagamenti più alti ogni mese. Tutto ciò che fa è prolungare il debito e aumentare l’importo degli interessi che devi pagare.
Cerca di effettuare più dei pagamenti minimi su almeno uno dei tuoi debiti. Potresti risparmiare così tanto nel corso del tuo prestito solo in interessi!
Una vita di debiti non deve essere la tua realtà. Se ti sembra sempre di farti strada attraverso i debiti, c’è una luce alla fine del tunnel.
Ma non fare wCappello così tante persone fanno e cercano di ignorare il debito. Il modo più veloce per sbarazzarsene è affrontarlo a testa alta, elaborare una strategia per ripagarlo e avere un budget per evitarlo in futuro.
Domande frequenti su come uscire rapidamente dal debito
Cosa succede se non riesco a pagare il mio debito?
In alcuni casi, il rimborso della revisione del debito può essere soggetto ad azioni legali da parte dei creditori o l’ordine del tribunale di revisione del debito può essere completamente terminato. Nel caso in cui non sia possibile pagare la rata mensile del debito o perdere un pagamento, potrebbero essere aggiunte anche ulteriori spese legali.
Posso trovare un lavoro mentre sono sotto la revisione del debito?
La revisione del debito è un processo volontario che ti consente di ottenere aiuto con le tue finanze e problemi di debito al fine di evitare la bancarotta. È importante capire che la revisione del debito non avrà alcun impatto sul tuo impiego, quindi se sei sotto revisione del debito, sarai comunque in grado di ottenere un lavoro se necessario.
I datori di lavoro sanno se sei in debito?
I controlli del credito sono una parte comune del processo di assunzione. I datori di lavoro utilizzano le informazioni del rapporto di credito per verificare l’identità dei loro candidati di lavoro e possono anche cercare segni di debito eccessivo o cattiva gestione finanziaria passata.
In effetti, molti datori di lavoro eseguono controlli di credito su tutti i nuovi assunti anche per posizioni che non comportano la gestione di denaro o transazioni finanziarie. Alcuni datori di lavoro ritengono che questa pratica possa aiutarli a evitare di assumere persone che hanno una storia di problemi finanziari e potrebbero portare tali problemi con loro al lavoro.
Non lasciamolo lì però. Il rimborso del debito dovrebbe essere solo una parte del tuo piano finanziario. Per imparare le migliori strategie per gestire i tuoi soldi, aumentare le tue entrate e molto altro, scarica una copia gratuita della nostra Guida definitiva alla finanza personale.
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