Permettetemi di introdurre un nuovo termine nel lessico della pianificazione finanziaria: budgeting basato sugli obiettivi. (Bene, una ricerca su Google ha trovato alcuni altri casi del suo utilizzo, ma sono su siti web governativi, quindi nessuno li ha visti.) Mi \u00e8 venuto in mente il termine dopo aver letto i commenti del mio ultimo articolo (“L’alto costo della vita moderna”) e aver letto il recente articolo di J.D. sul suo ingresso nella terza fase della finanza personale, che ha spiegato cos\u00ec:<\/p>\n
Ho pagato il mio debito, costruito un cuscino di cassa nei risparmi e sto massimizzando i miei conti pensionistici. E dopo aver fatto tutte queste cose, mi rimangono soldi da spendere in fumetti e viaggi.<\/p>\n
Nel mio precedente articolo, ho elencato diversi articoli per cui spendiamo i nostri soldi – ad esempio, telefoni cellulari, TV via cavo, grasso di maiale ricoperto di cioccolato<\/a> \u2013 che non esisteva in passato, e ha suggerito che il fascino di queste invenzioni moderne potrebbe spiegare perch\u00e9 alcune persone non hanno risparmiato abbastanza per la pensione.<\/p>\n Alcuni lettori si sono alzati per difendere le loro spese, sostenendo che molti dispositivi e servizi moderni risparmiano tempo, aumentano l’efficienza e sostituiscono le cose pi\u00f9 vecchie \/ pi\u00f9 costose \/ meno efficienti. Questi sono tutti punti validi… Se questi acquisti sono allineati con i tuoi obiettivi finanziari, o stai risparmiando abbastanza per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e hai denaro rimasto da spendere in thingamajigs, doohickeys e whatchamaspankits. Questo \u00e8 il “terzo stadio” di J.D. – il punto in cui puoi rilassarti un po ‘con le tue spese.<\/p>\n Il che ci porta a questo commento del lettore allegato all’articolo di J.D.:<\/p>\n Ogni volta che sento che qualcuno sta “massimizzando i conti pensionistici”, si alza una bandiera rossa.<\/b> A seconda di quanto tardi nella vita stai iniziando e quanto ci vorr\u00e0 per sostenere il tuo stile di vita, “massimizzare il massimo” potrebbe non essere sufficiente. Spero che invece tu stia guardando quanto avrai bisogno di accumulare e sentirti sulla buona strada con quello.<\/p>\n Un punto molto importante, in effetti. Se l’analisi citata in un recente articolo del Wall Street Journal<\/a> c’\u00e8 da credere che quasi tre dei cinque baby boomer finiranno i soldi in pensione. Queste persone sono state ostacolate da azioni puzzolenti, dall’evaporazione del patrimonio immobiliare e dai tassi di interesse che non pagano interessi. Ma molti di loro non hanno risparmiato abbastanza. Per tutti, risparmiare di pi\u00f9 \u00e8 la soluzione.<\/p>\n Gestire i numeri di pensionamento<\/b> Beh, non importa; non \u00e8 necessario cercare un calcolatore di pensionamento perch\u00e9 ne indicher\u00f2 alcuni in questo post. Infatti Ti guider\u00f2 passo dopo passo attraverso il mio preferito tra The Motley Fool’s Calcolatrici<\/a>.<\/b> Fai clic su “Pensionamento” e poi su “Sto risparmiando abbastanza? Cosa posso cambiare?” Questo calcolatore pu\u00f2 gestire tutti i tipi di variabili: sicurezza sociale, pensioni (e se si adattano all’inflazione), livelli di spesa previsti in pensione e Roth e conti pensionistici tradizionali.<\/p>\n Quindi raccogli i tuoi estratti conto pensionistici, prendi il calcolatore online e preparati a scrutare nel tuo possibile futuro.<\/p>\n Prendere confidenza con la calcolatrice<\/b> Una nota sui resi:<\/b> Sii prudente quando proietti i rendimenti degli investimenti. I giovani investitori con portafogli azionari pesanti non dovrebbero assumere pi\u00f9 del 6% e i pensionati con un mix di azioni e obbligazioni dovrebbero limitare i rendimenti presunti al 4%. Spero certamente che i rendimenti siano pi\u00f9 alti, ma non scommetto la mia pensione su di esso.<\/p>\n<\/p>\n E il verdetto \u00e8…<\/b> Se il calcolatore d\u00e0 al tuo piano pensionistico un punteggio elevato, congratulazioni! In caso contrario, fai clic sulla scheda “input” in alto e regola le variabili per vedere quale combinazione di aumento dei risparmi, reddito pensionistico ridotto e et\u00e0 pensionabile successiva dar\u00e0 al tuo piano un punteggio accettabile.<\/p>\n Non prendere la parola di uno strumento per esso<\/b> Se stai cercando calcolatrici che non siano esclusive della pensione, vai a Dinkytown<\/a> (che, va notato, non \u00e8 cos\u00ec divertente come Funkytown<\/a>).<\/p>\n Ogni calcolatrice ti dar\u00e0 un risultato diverso<\/b>, a causa di come gestiscono i numeri. Cercherai di vedere se emerge un consenso dagli strumenti. Se tre calcolatori su quattro indicano che il tuo piano pensionistico avr\u00e0 successo, allora probabilmente sei sulla strada giusta. Se tre su quattro dicono che finirai i soldi, \u00e8 tempo di pianificare di risparmiare di pi\u00f9 o lavorare pi\u00f9 a lungo – o entrambi. Lo stesso vale per gli altri tuoi obiettivi finanziari.<\/p>\n Il che ci riporta al budget basato sugli obiettivi: Se stai risparmiando abbastanza per i tuoi prioricravatte, poi impazzisci con il resto dei tuoi soldi.<\/b> Ma posso dirvi che ci sono milioni di persone dai 50 anni in su che desiderano poter tornare indietro nel tempo e scambiare i loro acquisti di un tempo per maggiori risparmi oggi.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Permettetemi di introdurre un nuovo termine nel lessico della pianificazione finanziaria: budgeting basato sugli obiettivi. (Bene, una ricerca su Google ha trovato alcuni altri casi del suo utilizzo, ma sono su siti web governativi, quindi nessuno li ha visti.) Mi \u00e8 venuto in mente il termine dopo aver letto i commenti del mio ultimo articolo … <\/p>\n
Come fai a sapere se stai risparmiando abbastanza per la pensione o per qualsiasi altro obiettivo dipendente dal denaro? Il modo migliore (anche se ancora imperfetto) \u00e8 quello di utilizzare una sorta di calcolatrice finanziaria, sia essa uno strumento online, un programma software o un foglio di calcolo. Ce ne sono un sacco disponibili. Fai una ricerca su Google su “calcolatore di pensionamento” e ottieni 84.700 risultati. No, aspetta, \u00e8 quello che ottieni quando cerchi “Goldman Sucks”.<\/p>\n
Questa calcolatrice ha caselle di input, la maggior parte delle quali sono state completate con dati predefiniti. Puoi sbarazzartene digitando i tuoi numeri (o zero se quel campo non si applica). Alcune aree sono accompagnate da un punto interrogativo. Fai clic su uno e otterrai una spiegazione dei dati desiderati. Ora, iniziamo a entrare.<\/p>\n\n
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\u00c8 tempo di valutare il test. Nella parte inferiore della pagina, fai clic su “ottieni i risultati”. L’analisi sar\u00e0 espressa in mesi, ad esempio, “Le spese di soggiorno dopo il pensionamento saranno interamente finanziate per 173 mesi”. Dividi quel numero per 12 e otterrai quanti anni dureranno i tuoi risparmi.<\/p>\n
Mentre penso che sgranocchiare i tuoi numeri sia importante, la verit\u00e0 \u00e8 che l’analisi sar\u00e0 sbagliata. Ci sono troppe variabili \u2013 come il tuo tasso di rendimento, il tasso di inflazione e quanto tempo vivrai \u2013 che sono inconoscibili. Il meglio che questo strumento sar\u00e0 in grado di fare \u00e8 darti un’idea approssimativa se sei sulla buona strada. Pertanto, \u00e8 importante fare due cose: 1) eseguire un’analisi ogni anno per vedere se sei ancora sulla buona strada e 2) provare altri strumenti per ottenere una seconda, terza e quarta opinione. Eccone alcuni altri da considerare:<\/p>\n