Una delle regole pi\u00f9 antiche della finanza personale \u00e8 il semplice ammonimento a Paga prima te stesso<\/b>. Tutti i libri di denaro ti dicono di farlo. Lo dicono anche tutti i blog di finanza personale. Anche i tuoi genitori ti hanno dato lo stesso consiglio.<\/p>\n
Ma \u00e8 difficile. Quel denaro potrebbe essere utilizzato da qualche altra parte. Potresti pagare la bolletta del telefono, potresti pagare il debito, potresti comprare un nuovo lettore DVD. Hai provato una o due volte in passato, ma \u00e8 cos\u00ec facile dimenticare. Non si mantiene un budget, quindi quando arriva il giorno di paga, i soldi trovano la loro strada altrove.<\/p>\n
E inoltre: cosa significa “pagare te stesso prima”?<\/p>\n
Pagare te stesso significa semplicemente questo: prima di pagare le bollette, prima di fare la spesa, prima di fare qualsiasi altra cosa, metti da parte una parte del tuo reddito per risparmiare. Metti i soldi nel tuo 401 (k), nel tuo Roth IRA o nel tuo conto di risparmio. La prima fattura che paghi ogni mese dovrebbe essere a te stesso.<\/b> Questa abitudine, sviluppata presto, pu\u00f2 aiutarti a costruire un’enorme ricchezza.<\/p>\nPerch\u00e9 pagare prima te stesso?<\/h2>\n
Se hai appena iniziato nel mondo reale, salvare pu\u00f2 sembrare impossibile. Hai l’affitto, un pagamento dell’auto, generi alimentari e forse prestiti agli studenti. Certo, ti piacerebbe risparmiare, ma non ci sono pi\u00f9 soldi alla fine del mese. E questo \u00e8 il problema: la maggior parte delle persone risparmia ci\u00f2 che \u00e8 rimasto \u2013 rimasto dopo le bollette e dopo le spese discrezionali.<\/p>\n
Ma se non sviluppi l’abitudine di risparmiare ora, ci saranno sempre motivi per ritardare: hai bisogno di cure dentistiche, vuoi andare in Messico con i tuoi amici, non stai guadagnando abbastanza per pagare le bollette. Ecco tre motivi per iniziare a risparmiare ora invece di aspettare fino al prossimo anno (o l’anno successivo):<\/p>\n
Quando paghi te stesso per primo, stai stabilendo mentalmente il risparmio come priorit\u00e0. Stai dicendo a te stesso che sei pi\u00f9 importante della compagnia elettrica o del padrone di casa. Costruire risparmi \u00e8 un potente motivatore: d\u00e0 potere.<\/p>\n
Pagare prima te stesso incoraggia sane abitudini finanziarie. La maggior parte delle persone spende i propri soldi nel seguente ordine: bollette, divertimento, risparmio. Non sorprende che di solito ci sia poco da mettere in banca. Ma se si sbatte il risparmio in primo piano \u2013 risparmio, bollette, divertimento \u2013 si \u00e8 in grado di mettere da parte i soldi prima di razionalizzare le ragioni per spenderli.<\/p>\n
Pagando prima te stesso, stai costruendo un buffer di cassa con applicazioni reali. I contributi regolari e costanti sono un modo eccellente per costruire un gruzzolo. Puoi usare i soldi per affrontare le emergenze. Puoi usarlo per acquistare una casa. Puoi usarlo per risparmiare per la pensione. Pagare te stesso prima ti d\u00e0 la libert\u00e0: apre un mondo di opportunit\u00e0.<\/p>\n
Non ho mai incontrato nessuno che non vorrebbe aver iniziato a risparmiare prima. Nessuno dice a se stesso: “Salvare \u00e8 stato un errore”. Non importa quale sia la tua et\u00e0, inizia a risparmiare ora. E se hai gi\u00e0 risparmiato, considera di aumentare quanto metti da parte ogni mese.<\/p>\n
Il modo migliore per sviluppare un’abitudine di risparmio \u00e8 rendere il processo il pi\u00f9 indolore possibile. Rendilo automatico. Rendilo invisibile. Se fai in modo che i soldi vengano prelevati dalla tua busta paga prima di riceverli, non saprai mai che manca.<\/p>\n
Parte del tuo piano di risparmio includer\u00e0 probabilmente la pensione, ma dovresti anche risparmiare per obiettivi intermedi, come l’acquisto di una casa, il pagamento di una luna di miele o l’acquisto di una nuova auto. Ecco tre semplici modi per iniziare a farlo da soli:<\/p>\n
Per molte persone, risparmiare \u00e8 difficile. Tra alloggio, utenze, generi alimentari, trasporti, debito con carta di credito, prestiti agli studenti e altre spese, non sembra esserci mai abbastanza da mettere da parte per i risparmi a lungo termine. E questo \u00e8 il problema. La maggior parte delle persone cerca di save qualcosa da ci\u00f2 che \u00e8 rimasto invece di salvare prima.<\/p>\n
Ma qual \u00e8 il modo migliore per farlo? Qual \u00e8 il modo pi\u00f9 efficace per pagare te stesso prima?<\/p>\n
Mentre scrivevo I tuoi soldi: il manuale mancante<\/a><\/b>, ho beneficiato notevolmente dei consigli di Dylan Ross, un pianificatore finanziario certificato (da Swan Pianificazione finanziaria<\/a>) e un lettore GRS di lunga data. Una cosa che Dylan sottolineava pi\u00f9 e pi\u00f9 volte era che stavo guardando i risparmi in modo sbagliato. Continuavo a scrivere che dovresti prendere tutti i soldi che ti rimangono nel controllo alla fine del mese e spostarli sul tuo conto di risparmio.<\/p>\n “C’\u00e8 un modo migliore”, mi ha detto. “Le persone spesso hanno pi\u00f9 successo se mettono prima i soldi nei risparmi<\/b>, e poi trasferire ci\u00f2 di cui hanno bisogno al controllo.”<\/p>\n Mi ci \u00e8 voluto un po’ per capire cosa stesse cercando di dire; Sembrava che stesse spaccando il capello. Ora, tuttavia, mi rendo conto che Dylan stava sposando il vero spirito del “paga prima te stesso”.<\/p>\n Questo probabilmente sembra un po ‘vago a molti di voi. Come faresti a seguire il consiglio di Dylan? Ecco un semplice processo in tre fasi per rendere il risparmio una priorit\u00e0 anzich\u00e9 un ripensamento:<\/p>\n La differenza tra il sistema checking-first e il savings-first pu\u00f2 sembrare banale, ma Dylan giura che funziona. Mentre esaminava il manoscritto del mio libro, ha segnalato ogni caso in cui ho incoraggiato i lettori a risparmiare spostando i soldi dall’assegno al risparmio. “Ce l’hai al contrario, J.D.!” disse.<\/p>\n Ho il mio metodo per pagarmi prima, ed \u00e8 simile al consiglio di Dylan, ma su una scala pi\u00f9 grande. Non pago prima con ogni busta paga; invece, cerco di anticipare il mio risparmio ogni anno.<\/p>\n Cio\u00e8, per i primi mesi, risparmio il pi\u00f9 possibile. Ho messo da parte i soldi per la pensione, le tasse e altri obiettivi. Sono pi\u00f9 frugale durante la prima met\u00e0 dell’anno e non rimane molto per le indulgenze.<\/p>\n Una volta che ho messo da parte tutti i soldi di cui penso di aver bisogno, sono in grado di rilassarmi e spendere di pi\u00f9 per le cose che voglio. Risparmio ancora di pi\u00f9 durante tutto l’anno, ma dopo aver raggiunto i miei obiettivi iniziali, tutti gli altri risparmi sono un “bonus”.<\/p>\n Il vero ostacolo allo sviluppo di questa abitudine \u00e8 trovare i soldi per risparmiare. Molte persone credono che sia impossibile. Ma quasi tutti possono risparmiare almeno l’1% del loro reddito. Questo \u00e8 solo un centesimo su ogni dollaro. Alcuni sosterranno che salvare questo poco non ha senso. Ma se uno scettico cercher\u00e0 di risparmiare solo l’1% del suo reddito, di solito scoprir\u00e0 che il processo \u00e8 indolore. Forse il prossimo cercher\u00e0 di risparmiare il 3%. O il 5%. Man mano che il suo tasso di risparmio aumenta, crescer\u00e0 anche il suo gruzzolo.<\/p>\n Se stai lottando per trovare soldi per risparmiare, considera di mettere da parte il tuo prossimo aumento per il futuro. Man mano che il tuo reddito aumenta, metti da parte i tuoi guadagni per la pensione e il risparmio. Una volta che stai contribuendo al massimo per la tua pensione (e hai costruito risparmi di emergenza), puoi iniziare a utilizzare di nuovo i tuoi aumenti per te stesso. Certo, questo significa che il tuo stipendio effettivo ristagner\u00e0 per un anno o tre o cinque. Ma significa anche che ti costringerai a sviluppare l’abitudine di risparmio.<\/p>\n Esempio:<\/b> Mia moglie \u00e8 un caso di studio perfetto. Ha iniziato con l’8% del suo reddito ante imposte accantonato nel piano pensionistico del suo datore di lavoro. Man mano che il suo stipendio aumentava, aumentava l’importo risparmiato, instradandolo a vari conti pensionistici. Poich\u00e9 non ha mai visto i soldi nella sua busta paga, non li ha mai persi. Ora risparmia il 30% del suo reddito e riceve una corrispondenza del 6% del datore di lavoro! Come ha fatto? Pagando prima se stessa. (Devo notare che Kris \u00e8 appena venuto da me l’altra sera per consigli su come risparmiare ancora di pi\u00f9. Mia moglie \u00e8 fantastica.)<\/p>\n Se stai appena iniziando a gestire i tuoi soldi o semplicemente hai difficolt\u00e0 quando si tratta di budget, in primo luogo, pagare te stesso per primo pu\u00f2 sembrare uno di quei concetti di finanza personale che suona bene in teoria ma \u00e8 difficile da mettere in pratica nella realt\u00e0.<\/p>\n Fortunatamente, puoi iniziare in piccolo, mettere in atto alcune buone abitudini e scalare da l\u00ec. Ecco cinque strategie per aiutarti a far girare la palla in modo da poter iniziare a pagare te stesso prima.<\/p>\n Il primo passo nell’implementazione di questa strategia \u00e8 simile a come iniziare a pianificare il budget:<\/p>\n 1. Scopri dove stanno effettivamente andando i tuoi soldi. L’utilizzo di un’app come Mint pu\u00f2 aiutarti a identificare e classificare le tue spese principali. (Divulgazione completa: Mint \u00e8 al suo meglio se si utilizza una carta di debito o di credito per tutte le transazioni. La spesa in contanti \u00e8 un po ‘pi\u00f9 complicata, anche se non impossibile, da tracciare.)<\/p>\n 2. Scopri cosa tagliare o ridurre. Forse esegui il downgrade del tuo pacchetto via cavo a un piano che non ha i canali sportivi premium, passi a un piano telefonico cellulare senza contratto e aumentare la franchigia<\/a> sulla tua assicurazione auto per abbassare il premio.<\/p>\n Ora arriva il trucco:<\/p>\n 3. Banca la differenza. Somma i tuoi risparmi mensili dalle modifiche e imposta un trasferimento automatico sul tuo conto di risparmio online per tale importo. Dopotutto, che senso ha risparmiare denaro se in realt\u00e0 non lo si risparmia?<\/p>\n Questo pu\u00f2 creare dipendenza! Se incanali i tuoi risparmi in un sottoconto, allora mentre lo vedi crescere ogni mese, potresti essere ispirato a fare ancora pi\u00f9 tagli in modo da poter aumentare l’importo del tuo trasferimento e vedere crescere i risparmi.<\/p>\n Ma forse questa prima strategia sembra intimidatoria anche se non sei sicuro di poter effettivamente risparmiare cos\u00ec tanto ogni mese (specialmente se stai spendendo pi\u00f9 di quanto guadagni). Se davvero stai iniziando dal nulla, parte del problema potrebbe essere solo una questione di prospettiva. \u00c8 irragionevole pensare che passerai da zero a migliaia di dollari di risparmi durante la notte.<\/p>\n Invece, prova a iniziare con $ 20 al mese. Sicuramente hai cos\u00ec tanto da vendere, giusto? Imposta un trasferimento automatico per quell’importo e guarda come ci si sente. Questo \u00e8 in realt\u00e0 il modo in cui ho iniziato a risparmiare denaro, anche se era per un motivo diverso.<\/p>\n Nel giorno in cui ho aperto il mio primo conto di risparmio, era necessario un trasferimento automatico di almeno $ 25 al mese per l’esenzione dalle commissioni del conto. Non \u00e8 pi\u00f9 cos\u00ec, ma il trasferimento era gi\u00e0 impostato, quindi non l’ho mai cambiato. Vedere? La pigrizia lavora a mio favore!<\/p>\n Ecco il trucco con questa strategia:<\/p>\n Una volta che hai avuto successo nel farlo per un mese o gi\u00f9 di l\u00ec, aumenta quell’importo. Puoi risparmiare $ 40? $ 50? Pi\u00f9? Ti renderai conto quando avrai raggiunto il tuo limite. E mentre l’importo che stai risparmiando potrebbe non sembrare molto all’inizio, iniziare facilmente con qualcosa che puoi realizzare \u00e8 un po ‘il punto. Inoltre, l’equilibrio crescer\u00e0 pi\u00f9 velocemente di quanto pensi!<\/p>\n Quindi hai un concerto secondario o un secondo lavoro. Sei in buona compagnia! Chiunque pu\u00f2 avviare un’attivit\u00e0 secondaria in questi giorni. Ma dove vanno a finire i soldi del tuo reddito supplementare? Se la risposta \u00e8 al tuo normale conto corrente e non stai ancora risparmiando denaro, potresti essere in grado di utilizzare meglio quei fondi incanalandoli direttamente su un conto di risparmio.<\/p>\n Se si tratta di un secondo lavoro, vai avanti e imposta il deposito diretto per andare direttamente su un conto di risparmio. Lontano dagli occhi, lontano dalla mente – fino a quando non accedi e ammiri i tuoi nuovi risparmi! Se il tuo concerto secondario \u00e8 affar tuo, allora si spera che tu abbia un conto corrente aziendale e un conto di risparmio impostato in modo da non mescolare quei fondi con i tuoi soldi personali.<\/p>\n Mantenere separati i fondi personali e aziendali pu\u00f2 semplificare il tempo fiscale e aiutarti a determinare se il tuo concerto secondario ha successo. Chiarisce anche quanto spesso stai pagando te stesso e quanto stai guadagnando. Meglio ancora? Quando ti tagli uno stipendio dalla tua attivit\u00e0, depositalo sul tuo conto di risparmio piuttosto che sul tuo conto corrente. Banca, baby!<\/p>\n Anche questo \u00e8 semplice. Se sei membro di una coppia a doppio reddito, cerca di vivere solo di uno dei tuoi redditi. In questo scenario, uno di voi has i loro stipendi depositati direttamente in assegno, mentre l’altro (preferibilmente il reddito pi\u00f9 alto, ma fai ci\u00f2 che funziona per te) ha i loro stipendi depositati nei risparmi.<\/p>\n Una vera e propria strategia one-and-done, questa strategia probabilmente consente di risparmiare pi\u00f9 denaro e di farlo molto rapidamente. Ma ecco un paio di avvertimenti da ricordare: ovviamente, entrambe le parti dovrebbero avere accesso a entrambi gli account e dovresti essere entrambi sulla stessa pagina quando si tratta di obiettivi di risparmio e spesa. La comunicazione \u00e8 fondamentale qui.<\/p>\n Tuttavia, supponendo che sia cos\u00ec, il cielo \u00e8 il limite. Questa strategia \u00e8 particolarmente efficace per coloro che stanno pianificando di scendere a un reddito ad un certo punto comunque, ad esempio, coloro che vogliono che un coniuge rimanga a casa con una futura famiglia. Anche se non hai intenzione di diventare un reddito unico nei lavori, un incidente o una malattia possono prendere la decisione per te, quindi \u00e8 meglio essere preparati.<\/p>\n OK, questo \u00e8 una specie di espediente, ma vale la pena ripeterlo. Se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico 401 (k) o simile, dovresti contribuire! Risparmiare per la pensione \u00e8 la forma definitiva di pagare prima te stesso.<\/p>\n I vantaggi sono numerosi. Puoi ridurre le tue tasse nel qui e ora. Permetti all’interesse composto di fare la sua magia per tuo conto. Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza, ottieni letteralmente denaro gratis! Non vedo alcun aspetto negativo qui.<\/p>\n Inoltre, partecipare a un piano pensionistico attraverso il tuo datore di lavoro \u00e8 un altro metodo di risparmio unico. Piuttosto che dover ricordare di fare qualcosa ogni singolo mese, compili i moduli, li trasformi in risorse umane e – boom! \u2013 stai provvedendo al tuo s\u00e9 futuro. Cosa c’\u00e8 di pi\u00f9 semplice?<\/p>\n Non importa quale sia la tua et\u00e0, dovresti rendere prioritario sviluppare un piano di risparmio regolare. Stabilire questa abitudine presto pu\u00f2 portare ad una maggiore sicurezza finanziaria pi\u00f9 avanti nella vita. Ma anche quelli di noi che hanno iniziato in ritardo dovrebbero fare del nostro meglio per pagare noi stessi prima. Non ho iniziato a farlo fino a pochi anni fa. Meglio tardi che mai.<\/p>\n <\/a>Sebbene molti libri di finanza personale esplorino brevemente l’idea di pagare prima te stesso, il best-seller di David Bach del 2003, Il milionario automatico<\/b><\/a> \u00e8 dedicato esclusivamente all’argomento. L’intero libro \u00e8 una guida passo-passo per sviluppare l’abitudine al risparmio e renderla automatica. Se desideri altre idee su come farlo funzionare nella tua vita, questo \u00e8 il posto dove guardare. Qualsiasi buona biblioteca pubblica ne avr\u00e0 una copia. Infine, ecco una recente discussione Get Rich Slowly su quanto dovresti risparmiare per la pensione.<\/p>\n Pagate prima voi stessi, amici miei. \u00c8 un’abitudine di cui non ti pentirai mai.<\/p>\n Questo \u00e8 il quarto di una serie di quattordici parti che esplora la mia filosofia finanziaria. Questi sono i principi fondamentali di Get Rich Slowly. Altre parti includono:<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Una delle regole pi\u00f9 antiche della finanza personale \u00e8 il semplice ammonimento a Paga prima te stesso. Tutti i libri di denaro ti dicono di farlo. Lo dicono anche tutti i blog di finanza personale. Anche i tuoi genitori ti hanno dato lo stesso consiglio. Ma \u00e8 difficile. Quel denaro potrebbe essere utilizzato da qualche … <\/p>\nIl risparmio prima di tutto<\/h3>\n
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Un’altra variante<\/h3>\n
Come superare la sfida del risparmio<\/h2>\n
5 modi per pagare te stesso prima<\/h2>\n
Strategia 1: riduci le tue spese e fai la differenza<\/h3>\n
Strategia 2: Inizia in piccolo<\/h3>\n
Strategia 3: banca il tuo reddito side-gig<\/h3>\n
Strategia 4: se sei accoppiato, vivi con un reddito<\/h3>\n
Strategia 5: partecipa al piano pensionistico del tuo datore di lavoro<\/h3>\n
Ulteriori letture<\/h2>\n
Arricchisci lentamente la filosofia<\/h3>\n