{"id":5181,"date":"2023-05-22T04:47:01","date_gmt":"2023-05-22T04:47:01","guid":{"rendered":"https:\/\/comitatoperilno.it\/?p=5181"},"modified":"2023-05-22T04:47:01","modified_gmt":"2023-05-22T04:47:01","slug":"come-ho-risparmiato-149-000-per-la-pensione-di-30","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/comitatoperilno.it\/come-ho-risparmiato-149-000-per-la-pensione-di-30\/","title":{"rendered":"Come ho risparmiato $ 149.000 per la pensione di 30"},"content":{"rendered":"

Ciao! Ecco un guest post di un mio lettore, Alberto. Alberto sta condividendo la sua storia su come ha risparmiato $ 149.000 per la pensione all’et\u00e0 di 30 anni. Godere!<\/strong><\/p>\n

A volte non riesco a credere di aver risparmiato cos\u00ec tanto per la pensione prima ancora di raggiungere i miei 30 anni.\u00a0 \u00c8 surreale per me pensare a quanta strada ho fatto nella costruzione del mio patrimonio netto. <\/p>\n

La cosa ancora pi\u00f9 folle \u00e8 che non ho nemmeno avuto un lavoro stipendiato a tempo pieno fino a due anni e mezzo dopo la laurea! <\/p>\n

Anche quando ho trovato un lavoro, non sapevo la prima cosa sui piani 401k n\u00e9 ho nemmeno pensato alla pensione.\u00a0 Ero solo sollevato di avere un lavoro!<\/p>\n

\u00c8 difficile immaginare senza alcun contesto che passi da un misero $ 9,215 in Roth IRA risparmi dai miei genitori che mi hanno fatto risparmiare qualche soldo nel corso degli anni dal compleanno o dai soldi di Natale, a 30 con un totale di $ 149.000 in un arco di 7 anni. <\/p>\n

Ma fidati di me, se posso farlo io, puoi farlo anche tu. <\/p>\n

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Come risparmiare per la pensione a 20 anni<\/b><\/h2>\n<\/p>\n

Interessatevi al vostro s\u00e9 futuro<\/b><\/h3>\n

Non c’\u00e8 modo migliore per prepararsi alla tua vita che Immaginarsi in et\u00e0 avanzata<\/a>.\u00a0 Una volta laureato, ho capito che non ci sarebbero state pi\u00f9 seconde possibilit\u00e0, non pi\u00f9 andare via senza studiare e continuare a vivere. <\/p>\n

Non avevo un lavoro in fila e ho lottato per ottenere un lavoro a tempo pieno per oltre due anni.\u00a0 All’inizio, volevo una carriera nello sport, sia che lavorasse nel front office della Major League Soccer o fare analisi statistiche dal vivo per le partite del campionato di calcio professionistico messicano. <\/p>\n

Tutto quello che riuscivo a gestire era rispettivamente uno stage e un lavoro part-time.\u00a0 E la domenica facevo un ottimo lavoro lavorando in casa per i New York Giants, quando erano importanti, una volta.<\/p>\n

Ma la lotta era reale.<\/p>\n

Sono arrivato al punto in cui ho capito che non importava quale lavoro avessi, avevo solo bisogno di un lavoro che mi pagasse e mi desse benefici.\u00a0 Cos\u00ec, ho finito con un lavoro presso ADP nella loro agenzia assicurativa, qualunque cosa. <\/p>\n

Da l\u00ec \u00e8 dove la palla inizia a rotolare.\u00a0 Ho iniziato a pensare al mio io futuro e mi sono reso conto che avevo molto da imparare se volevo avere molti soldi per la pensione. Ho fatto di tutto per capire come mettermi nella migliore posizione possibile.<\/p>\n<\/p>\n

Guarda dove puoi ridurre i costi<\/b><\/h3>\n

Quando ho iniziato, guadagnavo solo $ 35.000.\u00a0 Quindi anche la pi\u00f9 piccola quantit\u00e0 risparmiata ha fatto la differenza per me.\u00a0 Ho iniziato a osservare le mie abitudini di spesa quotidiane per vedere dove potevo tagliare i costi. <\/p>\n

Ora piena divulgazione, ho avuto la fortuna di vivere a casa con i miei genitori in affitto gratuito, quindi mentre ho avuto un lavoro a tempo pieno dalla fine del 2014 fino a quando mi sono trasferito alla fine del 2016, sono stato in grado di approfittare del risparmio del mio reddito. <\/p>\n

Mi rendo conto che questa non \u00e8 una possibilit\u00e0 per la maggior parte delle persone, ma tieni presente che vivo nella Greater New York City Area, quindi il costo della vita \u00e8 molto pi\u00f9 alto della maggior parte, anche se \u00e8 solo per uscire con gli amici nel fine settimana o per comprare il pranzo o il caff\u00e8.\u00a0 E ho anche passato due anni e mezzo senza un lavoro a tempo pieno, quindi c’\u00e8 quello.<\/p>\n

Ma comunque, questo \u00e8 quando ho iniziato a tagliare.\u00a0 Mi sono reso conto che stavo comprando il pranzo ogni giorno e comprando un caff\u00e8 da Dunkin ‘Donuts al mattino e al pomeriggio, ogni giorno.\u00a0 Sono stato in grado di risparmiare oltre $ 3.000 preparando il mio caff\u00e8 e portando il mio pranzo al lavoro. Anche se potrebbe non sembrare molto, all’epoca era l’8,5% del mio reddito lordo.<\/p>\n<\/p>\n

Puoi contribuire a un IRA e a un 401k?<\/b><\/h3>\n

Avevo sentito parlare di piani 401k, ma non avevo idea di cosa fossero.\u00a0 Ho appena iniziato un vero lavoro; Riuscivo a malapena a presentare le mie tasse!<\/p>\n

Non sapevo nulla di loro.\u00a0 Non avevo idea che ci fossero limiti di contribuzione, che si potesse controllare quanto si voleva contribuire e talvolta anche scegliere il piano da soli. <\/p>\n

Una volta che mi sono reso conto che questa era in realt\u00e0 una cosa, sono andato all-in imparando il pi\u00f9 possibile.\u00a0 La vera motivazione per me \u00e8 stata vedere quanto odiassi il mio lavoro.\u00a0 Ho pensato che se avessi mai voluto andare in pensione con un sacco di soldi ad un certo punto, il modo migliore sarebbe stato imparare qualsiasi cosa e tutto ci\u00f2 che potevo sui piani pensionistici e sugli investimenti.\u00a0 Dovevo solo essere paziente con me stesso poich\u00e9 non sapevo letteralmente nulla.<\/p>\n

Mentre studiavo per le mie licenze assicurative, ricordo persino di aver cercato di imparare le basi dell’interesse composto.\u00a0 Mi ricordo Ho visto questo video<\/a> pensando: “Amico, questo \u00e8 troppo come posso applicarlo anche al mondo reale.”<\/p>\n

Ma mi sono detto solo di essere paziente, perch\u00e9 alla fine se posso imparare questo, ne varr\u00e0 la pena.<\/p>\n

E cos\u00ec da l\u00ec, ho anche imparato che potevo contribuire a un piano IRA in cima al mio 401k plan.\u00a0 Per me, questo sembrava troppo bello per essere vero.\u00a0 Ho massimizzato il mio piano Roth IRA ogni anno mentre vivevo a casa, e sono stato in grado di massimizzare il mio piano Roth 401k nel 2016. <\/p>\n<\/p>\n

Importanza di iniziare 401k in anticipo<\/b><\/h3>\n

Quando ho iniziato a interessarmi ai piani pensionistici, l’argomento pi\u00f9 comune che ho letto era quanta differenza fa l’interesse composto quando hai tempo dalla tua parte.\u00a0 Non avevo idea. <\/p>\n

Ed \u00e8 difficile per noi persino comprendere, perch\u00e9 le persone pensano in modo lineare, non esponenziale.\u00a0 \u00c8 per questo che non puoi immaginare trasformare $ 10.000 in $ 51 milioni<\/a>.<\/p>\n

Ma \u00e8 vero.\u00a0 Anche se inizi a investire a 25 anni e finisci a 35, avrai pi\u00f9 di qualcuno che inizia a 35 e continua a investire per 30 anni. <\/p>\n<\/p>\n

Perch\u00e9 partecipare a un piano 401k?<\/b><\/h3>\n

La realt\u00e0 \u00e8 che i piani pensionistici stanno diventando un ricordo del passato.\u00a0 Sono finiti i giorni in cui hai iniziato un lavoro come apprendistato e ti sei fatto strada verso un ruolo senior per oltre 40 anni con una bella pensione grassa. <\/p>\n

Anche quando ho iniziato il mio attuale lavoro 4 anni fa presso un altro broker assicurativo, avevamo una pensione, ma poi solo 9 mesi dopo, \u00e8 stata cancellata, quindi sono stato escluso da esso.<\/p>\n

Ora, il tuo piano 401k \u00e8 il tuo piano pensionistico.\u00a0 Originariamente era stato concepito come un piano di risparmio per integrare il vostro piano pensionistico.\u00a0 Ma ora \u00e8 tutto ci\u00f2 che ci rimane.\u00a0 Questo \u00e8 il tuo piano pensionistico.\u00a0 \u00c8 difficile dare priorit\u00e0 alla pianificazione per la pensione tra i 20 ei 30 anni, ma la realt\u00e0 \u00e8 che prima inizi a contribuire al tuo piano 401k, pi\u00f9 facile sar\u00e0 il risparmio. <\/p>\n

\u00c8 ancora meglio se fai contributi automatici.\u00a0 Ben presto, non ti accorgerai nemmeno che stai facendo il sacrificio per i tuoi ultimi anni.\u00a0 Se puoi, cerca di aumentare il tuo contributo di un punto percentuale ogni anno, soprattutto se ottieni un aumento di stipendio o una promozione con un aumento di stipendio.<\/p>\n<\/p>\n

Sfida te stesso a comprendere i dettagli dei piani pensionistici <\/b><\/h3>\n

Questo \u00e8 cos\u00ec importante, un concetto super critico che voglio trasmettere.\u00a0 Hai bisogno al 100% di conoscere i dettagli pi\u00f9 fini dei tuoi piani pensionistici.\u00a0 Le differenze possono costarti caro. <\/p>\n

\u00c8 stato condotto uno studio che mostra Pi\u00f9 del 70% delle persone non si rende conto che sta pagando le tasse<\/a> nel loro piano 401k.\u00a0 Se non stai attento, puoi finire per pagare fino al 2% di commissioni.\u00a0 Anche se potrebbe non sembrare molto, potrebbe costarti pi\u00f9 di $ 1 milione in una carriera.<\/p>\n

Ho imparato alcune cose sul mio piano pensionistico.\u00a0 Ho scoperto che non solo ho un piano 401k, ho la possibilit\u00e0 di partecipare a un piano Roth 401k, cos\u00ec come il mio fidanzato nel suo lavoro in farmacia.\u00a0 Nel mio primo lavoro, ero cos\u00ec confuso su cosa significassero i dollari al netto delle imposte e i dollari prima delle imposte.\u00a0 Non so perch\u00e9, ma lo ero e basta. <\/p>\n

Un Roth IRA o Roth 401k \u00e8 diverso da un IRA tradizionale o 401k in quanto il denaro che va in un piano Roth viene tassato prima di andare nel tuo conto.\u00a0 D’altra parte, un piano tradizionale non tassa i tuoi soldi fino a quando non sei in pensione.\u00a0 Quando sei in pensione, i soldi nel tuo piano 401k tradizionale saranno tassati quando vorrai ritirare i soldi. <\/p>\n

Per praticamente tutti, e per me, un piano Roth \u00e8 la strada da percorrere se \u00e8 disponibile.\u00a0 Se pensi che i soldi che spenderai in pensione saranno maggiori di quelli che stai guadagnando ora, vorrai essere tassato sull’importo pi\u00f9 piccolo in anticipo oggi.\u00a0 Ti far\u00e0 risparmiare un sacco di soldi.\u00a0 Molto probabilmente il tuo reddito da spesa sar\u00e0 pi\u00f9 in pensione di quanto non sia ora poich\u00e9 ogni giorno \u00e8 fondamentalmente un sabato quando sei in pensione.<\/p>\n

Ho anche imparato che posso scegliere gli investimenti specifici a cui voglio partecipare tra le opzioni che mi vengono fornite.<\/p>\n

Questi includono fondi target date, fondi indicizzati, fondi comuni di investimento, ecc.\u00a0 Investo il 100% in un fondo indicizzato S&P 500 per il mio 401k.<\/p>\n

L’ultima cosa che dovevo imparare era il piano di corrispondenza.\u00a0 Questo \u00e8 ci\u00f2 che la tua azienda “abbiner\u00e0” a quanto contribuisci al tuo piano 401k.\u00a0 Per quanto mi riguarda, sono fortunato ad avere il 4% di contributi automatici al mio piano indipendentemente da ci\u00f2 che ho contribuito, insieme al 50% corrispondente fino al 6%.\u00a0 Questo \u00e8 fondamentalmente un modo confuso per dire che la societ\u00e0 mi dar\u00e0 il 3% del mio stipendio verso il mio piano Roth 401k se metto il 6%.<\/p>\n

Poich\u00e9 ho imparato tutto questo, sono in grado di contribuire con $ 8.450 all’anno.\u00a0 Sono stato anche in grado di impostare il piano del mio fidanzato per essere al massimo ($ 19.500 nel 2020) in un piano Roth 401k.\u00a0 Quindi ora ogni anno abbiamo $ 27.450 di denaro esentasse che va in un fondo indicizzato S & P 500, presto $ 27.950 nel 2020.<\/p>\n

Certo, pu\u00f2 essere noioso, cose secche da imparare, ma sarai felice di aver fatto i compiti come me.<\/p>\n<\/p>\n

Dovrei reinvestire i dividendi in un IRA? Dovrei reinvestire il dividerefinisce in un 401k?<\/b><\/h3>\n

Questa \u00e8 una domanda comune posta e una nozione importante da imparare.\u00a0 All’inizio non ho davvero visto il punto.\u00a0 Volevo ottenere i miei soldi in anticipo in contanti perch\u00e9 pensavo che fosse bello vedere quanti soldi ricevevo ogni anno essenzialmente dal “non fare nulla”.\u00a0 Era solo come $ 50 ma hey, mi sembrava bello.<\/p>\n

Ma in realt\u00e0, prendere i tuoi dividendi in contanti e non reinvestirli \u00e8 la cosa peggiore che puoi fare.\u00a0 Quando le persone parlano di una performance media del mercato del 10%, non si rendono conto che il 3% di ci\u00f2 deriva dal reinvestimento dei dividendi.<\/p>\n

Anche dal 1993-2017, il rendimento medio annuo \u00e8 stato del 7,7%, ma con i dividendi \u00e8 stato del 9,7%, una differenza del 2%.\u00a0 In realt\u00e0, questo \u00e8 il 25,97% in pi\u00f9 di una performance con dividendi reinvestiti. <\/p>\n

\u00c8 enorme.<\/p>\n

Ecco un’altra ipotesi.\u00a0 Questi sono i dati che ho usato per inserire nel calcolatore di reinvestimento dei dividendi qui sotto.\u00a0 I dividendi vengono reinvestiti a partire dai 25 anni, non pagati fino all’et\u00e0 di 65 anni.\u00a0 Questo si basa sul mio stipendio di $ 65.000, contribuendo con $ 8.450 (13%) all’anno con tassi di crescita medi di un fondo indicizzato S & P 500 per dividendi, rendimento da dividendi, ecc. con un investimento iniziale di $ 0.<\/p>\n

Guardate l’enorme impatto che ha:<\/p>\n<\/p>\n

Vale la pena notare che questo presuppone anche che non riceva mai pi\u00f9 una promozione o un aumento di stipendio.\u00a0 Non male!\u00a0 Ora so che dovrai vivere con pi\u00f9 di $ 23.794,79 nel 2059, ma \u00e8 solo per darti un’idea di quanto sia efficace il reinvestimento dei dividendi.\u00a0 Anche all’estrema destra c’\u00e8 il potere d’acquisto nei numeri di oggi, il che \u00e8 bello, perch\u00e9 la maggior parte dei siti non ti d\u00e0 quella cifra.\u00a0 Si scopre che $ 13 milioni non sono pi\u00f9 quelli di una volta.<\/p>\n

Inoltre, come nota a margine, assicurati che se hai un conto di intermediazione, spunta per reinvestire i dividendi se non \u00e8 gi\u00e0 automatico.\u00a0 L’impostazione predefinita sul mio conto Schwab era di non reinvestire i dividendi, il che non \u00e8 bello.<\/p>\n<\/p>\n

Utilizzare un conto di intermediazione oltre a un IRA e un 401k per i fondi pensione<\/b><\/h3>\n

Quindi il modo in cui funziona \u00e8, hai un piano 401k e un piano IRA rigorosamente per la pensione.\u00a0 Ma ho pensato, perch\u00e9 fermarsi qui?\u00a0 Chi pu\u00f2 dire che non posso risparmiare di pi\u00f9 altrove?\u00a0 Non voglio solo mettere da parte $ 6.000 nel mio conto Roth IRA se posso fare di pi\u00f9 anche altrove.<\/p>\n

Cos\u00ec invece uso il mio conto di intermediazione per integrarlo.\u00a0 Ho messo investimenti a breve termine in quello che viene chiamato un fondo del mercato monetario, che \u00e8 fondamentalmente un fondo comune che investe in titoli di debito a breve termine come i buoni del tesoro statunitensi.\u00a0 Lo uso per risparmiare per il mio matrimonio e qualsiasi altro costo futuro come il risparmio per una casa. <\/p>\n

Il resto lo investo da solo in singole aziende, se lo desidero.\u00a0 Ma questo \u00e8 per pi\u00f9 avanti nel post. <\/p>\n<\/p>\n

Scopri i vantaggi di un fondo indicizzato S&P 500<\/b><\/h3>\n

Ammetto che ero molto scettico.\u00a0 Non sapevo davvero cosa fosse, perch\u00e9 questo indice S & P 500 fosse il miglior fondo comune da scegliere, ecc.\u00a0 Ma mentre facevo ricerche, ho gradualmente capito che quando le persone dicono “il mercato ha fatto questo” o “il mercato ha fatto quello” stanno parlando dell’S & P 500.\u00a0 Potrebbe sembrare ovvio per alcuni, ma non ne avevo idea!<\/p>\n

E il motivo \u00e8 perch\u00e9 questa lista di 500 aziende \u00e8 pi\u00f9 rappresentativa di come sta andando l’economia degli Stati Uniti.\u00a0 Non so quali siano le metriche che rendono queste aziende parte di esso, tutto quello che so \u00e8 che \u00e8 ci\u00f2 che rappresenta.<\/p>\n

Cos\u00ec ho imparato perch\u00e9 i fondi indicizzati sono cos\u00ec grandi.\u00a0 Ed \u00e8 perch\u00e9 sono economici.\u00a0 Sono economici perch\u00e9 non sono gestiti attivamente come i fondi comuni di investimento tradizionali.\u00a0 Ci sono migliaia di fondi indicizzati tra cui scegliere, ma da quello che ho imparato e da quello che Warren Buffett e praticamente tutti gli altri raccomandano \u00e8 che se non vuoi imparare pi\u00f9 di quanto devi investire, metti i tuoi soldi in un fondo indicizzato S & P 500.\u00a0 Con una performance media di circa il 10%, \u00e8 la scommessa pi\u00f9 sicura per assicurarti di avere una pensione felice se inizi abbastanza presto. <\/p>\n<\/p>\n

Esegui simulazioni per vedere quanto sia potente l’interesse composto<\/b><\/h3>\n

Lo faccio costantemente per vedere quanta differenza fa un punto percentuale o anche un decimo di punto percentuale.\u00a0 Ogni volta che mi sento frustrato al lavoro e non voglio risparmiare tanto quanto sono, uso sempre una calcolatrice per il reinvestimento dei dividendi o Questo calcolatore per un calcolo di base dell’interesse composto<\/a>.<\/p>\n

\u00c8 solo per divertimento, ma mi aiuta davvero a mantenere la rotta e mettere le cose in prospettiva.\u00a0 Questi strumenti mi aiutano a capire che pi\u00f9 rimango paziente e orientato a lungo termine, meglio sono.\u00a0 Soprattutto dopo aver utilizzato il calcolatore di reinvestimento dei dividendi in cui ti mostra il totale anno per anno, inizi davvero a vedere quanti soldi guadagni nei tuoi ultimi anni.<\/p>\n

Questa \u00e8 la strada da percorrere se vuoi che la tua pensione sia senza stress.<\/p>\n<\/p>\n

TrGestisci te stesso per gestire le tue emozioni <\/b><\/h3>\n

Questa \u00e8 stata di gran lunga la cosa pi\u00f9 difficile da conquistare per me.\u00a0 Devo ammettere che mi ci sono voluti probabilmente quattro anni per superare davvero.\u00a0 Non mi fidavo onestamente del processo fino a quando non l’ho affrontato da solo. <\/p>\n

Il mio esempio \u00e8 stato quando ho iniziato a investire in Apple a met\u00e0 del 2015.\u00a0 Prima di sapere davvero cosa stavo facendo, ho investito in Apple letteralmente al prezzo di picco prima che il titolo scendesse.\u00a0 Ma fortunatamente, questo \u00e8 stato quando ho iniziato a istruirmi attraverso un elenco di libri e podcast a cui faccio riferimento pi\u00f9 avanti nel post. <\/p>\n

Sapevo che le emozioni erano sempre ci\u00f2 che ha avuto il meglio sulle persone, ma \u00e8 pi\u00f9 facile a dirsi che a farsi regolando le proprie! All’inizio ero nervoso perch\u00e9 non ero sicuro al 100% di quello che stavo facendo.\u00a0 Ed \u00e8 stato piuttosto sfortunato perch\u00e9 da maggio 2015 a maggio 2016 il prezzo \u00e8 sceso del 30%.<\/p>\n

Dubitavo di me stesso.\u00a0 \u00c8 stato terribile.\u00a0 Ma invece di vendermi, ho continuato a leggere il pi\u00f9 possibile.\u00a0 Ho investito un po’ qua e l\u00e0 nel corso dei mesi. <\/p>\n

Inoltre, ho iniziato a seguire il mio investimento ogni singolo giorno e a leggere le notizie di mercato sul mio investimento ogni singolo giorno.<\/p>\n

Ora so che \u00e8 contrario a ci\u00f2 che gli esperti dicono che dovresti fare.\u00a0 Ma non lo stavo facendo per trovare il punto debole per uscire dal mercato.\u00a0 Stavo imparando come le persone reagiscono in modo eccessivo alle buone e alle cattive notizie.\u00a0 Mi stavo allenando a ignorare le notizie, a guardare solo i numeri e i fatti. <\/p>\n

Ci sono voluti alcuni anni per superare e tonnellate di letture e ricerche da parte mia, ma sono stato in grado di superarlo e sono per il meglio grazie a questo. <\/p>\n

Ad oggi, invece di perdere il 30%, sono aumentato del 118% da quell’anno miserabile.\u00a0 Non era una strategia folle.\u00a0 \u00c8 stato semplicemente perch\u00e9 finalmente mi sono allenato a mantenere la testa e mantenere la rotta. <\/p>\n

Se posso farlo io, puoi farlo anche tu se vuoi espanderti e investire in societ\u00e0, non solo in fondi indicizzati.\u00a0 Se lo fai, continua a leggere.<\/p>\n<\/p>\n

Scopri cosa cercare nelle singole societ\u00e0 per investire <\/b><\/h3>\n

Ora, se stai davvero cercando di fare un po ‘di pi\u00f9 che investire in un fondo indicizzato S & P 500, devi essere pronto a fare un sacco di letture e ricerche.\u00a0 E non intendo guardare Jim Cramer in Mad Money o qualcosa di ridicolo del genere.<\/p>\n

Devi essere un lettore vorace.\u00a0 Leggo almeno 2 ore al giorno.\u00a0 E non si tratta solo di investire.\u00a0 \u00c8 necessario avere una visione approfondita di come le economie, le imprese, la psicologia umana, ecc. lavoro e ci\u00f2 che fa s\u00ec che le aziende abbiano successo e falliscano.<\/p>\n

Ho letto libri di investimento certo, ma ho anche letto biografie, libri di psicologia, libri di business su come \/ perch\u00e9 le aziende hanno successo \/ falliscono.\u00a0 Ma lo faccio perch\u00e9 mi piace, se non vuoi, allora attieniti ai fondi indicizzati e starai bene.<\/p>\n

So che sembra un clich\u00e9, ma ho imparato cosa cercare nelle aziende da Warren Buffett e Charlie Munger.\u00a0 Se leggi i libri relativi a loro qui sotto e ascolti i podcast, sarai in ottima forma.<\/p>\n

Alcune cose che ho imparato a ricercare sono:<\/p>\n