Wells Fargo pone fine alle linee di credito personali: cosa significa per i consumatori

[Update Aug. 19, 2021: After receiving feedback from customers about its plan to close personal lines of credit, Wells Fargo reversed course and will now leave existing credit lines open. The information below on how to protect your credit score and alternative borrowing options is still relevant.]

I clienti di Wells Fargo hanno iniziato a ricevere la notifica che i loro conti personali di linea di credito chiuderanno e la società ha confermato giovedì che non offrirà più il prodotto. Una volta chiusi i conti, i clienti non saranno più in grado di attingere da essi.

La società ha annunciato che avrebbe interrotto il prodotto l’anno scorso, ha detto il portavoce di Wells Fargo Manuel Venegas in una dichiarazione inviata via email. Ma se l’incombente chiusura del tuo account è una novità per te, potrebbe essere una sorpresa sgradita.

Non solo i conti si chiuderanno, ma Wells Fargo ha anche indicato che i punteggi di credito dei consumatori potrebbero subire un colpo di conseguenza.

“Ci rendiamo conto che il cambiamento può essere scomodo, soprattutto quando il credito dei clienti può essere influenzato”, ha detto Venegas.

Ecco cosa devi sapere se il tuo account verrà chiuso, come potrebbe essere influenzato il tuo credito e altre opzioni di prestito da considerare.

I clienti riceveranno un preavviso di 60 giorni prima della chiusura del loro account, ha detto Venegas nella dichiarazione, insieme ai promemoria che lo precedono. Questo potrebbe essere un segnale che è ora di smettere di effettuare prelievi e rivolgere la tua attenzione al rimborso.

Una volta chiuso il conto e non è più possibile attingere da esso, il tasso percentuale annuale verrà congelato e questo è il tasso che pagherai sul saldo rimanente, ha confermato Venegas.

Le linee di credito rotative, offerte in importi da $ 3.000 a $ 100.000, potrebbero essere utilizzate dai clienti di Wells Fargo per consolidare il debito ad alto interesse e pagare grandi spese.

L’effetto di una linea di credito Wells Fargo dipende dal tuo profilo di credito unico, ha detto Tommy Lee, scienziato principale per la società di dati e credit scoring FICO, in una dichiarazione inviata via email.

Diversi fattori Influisce sul tuo punteggio di credito, e il tuo credito disponibile rispetto al credito utilizzato ha una grande influenza. Se hai più carte di credito aperte con limiti elevati e saldi bassi, l’impatto dovrebbe essere basso. Ma se i tuoi altri account hanno limiti bassi e saldi elevati, potrebbe far male.

“Quando una linea di credito viene chiusa, parte del credito disponibile è fuori dal tavolo”, ha detto Lee. “Più basso è il rapporto tra saldi e limiti di credito totali, migliore è rispetto al punteggio FICO.”

La chiusura di un account riduce anche l’età media degli account e il numero di account, entrambi i quali hanno un’influenza minore sul tuo punteggio.

• Paga tutte le bollette in tempo. La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante nei punteggi di credito.

• Se hai bisogno di sostituire la tua linea di credito, sii strategico. Se hai richiesto il credito di recente, potresti voler aspettare qualche mese perché più domande in breve tempo possono abbassare i punteggi.

• Tieni d’occhio i tuoi rapporti di credito per assicurarti che il cambiamento di Wells Fargo venga segnalato correttamente. Hai accesso gratuito e settimanale ai tuoi rapporti di credito tramite utilizzando annualcreditreport.com.

Soprattutto se si dispone di un ampio saldo in sospeso sulla linea di credito, il rapporto debito-reddito può essere elevato, rendendo più difficile qualificarsi per altre forme di credito. Ma una volta che sei pronto a prendere in prestito di nuovo, le carte di credito e i prestiti personali sono le alternative più vicine alle linee di credito personali.

Carte di credito: Una carta di credito è un’altra linea di credito revolving: si preleva denaro strisciando la carta ed effettuare pagamenti mensili verso il saldo. I limiti di credito sono più bassi e gli acquisti con carte di credito sono generalmente inferiori a quelli a cui sei abituato su una linea di credito personale.

Una carta di credito può essere la scelta giusta se:

• Può evitare gli interessi pagando l’intero saldo ogni mese.

• Qualificati per una promozione senza interessi. Questi sono spesso riservati ai mutuatari con credito buono o eccellente.

• Hai bisogno di un modo per pagare le spese regolari, soprattutto se la tua carta viene fornita con premi per cose come generi alimentari.

Prestiti personali: I prestiti personali sono il cugino forfettario delle linee di credito personali. È meglio prendere in prestito una volta che sei sicuro dell’importo di cui hai bisogno perché non puoi facilmente prendere in prestito di più. Confronta le offerte di prestito per trovare la tariffa più bassa e i pagamenti mensili adatti al tuo budget.

Un prestito personale può essere la scelta giusta se: