Conti di risparmio? Sei pazzo? Boo, sibilo. In questi giorni, i conti di risparmio sono usati solo come foraggio per scherzi per i comici a tarda notte, ma ci sono vantaggi di un conto di risparmio. Prendi la mamma che vuole insegnare ai suoi figli il valore di una gestione finanziaria prudente, ad esempio:
Per l’ottavo compleanno del piccolo Bobby, sua madre lo porta alla cooperativa di credito locale per aprire un conto di risparmio. Immaginando che tutti gli adulti della sua vita avrebbero versato denaro in questo nuovo conto di risparmio per incoraggiarlo – senza che lui alzasse un dito – Bobby ragiona che l’offerta è difficile da battere. Quindi, via alla cooperativa di credito vanno.
Su suggerimento di sua madre, Bobby spiega al banchiere che è venuto per aprire un conto di risparmio. Il banchiere dà un’occhiata consapevole alla madre e spinge il modulo di domanda attraverso la scrivania a Bobby. “Beh, signore, questo è il suo account, quindi deve compilarlo.”
Bobby si fa metodicamente strada attraverso il modulo, ma si ferma quando arriva alla casella che dice: “Nome della tua ex banca”.
Dopo un minuto, sorride mentre scrive … “Porcellino.”
Ba-da-boom! [Cue the clash of cymbals.]
Se sei come milioni, potresti pensare che i conti di risparmio non abbiano più utilità di battute antiquate e zoppicanti.
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Ripensaci.
Ero solito ficcare il naso anche nei conti di risparmio, fino a quando il mio defunto suocero mi ha detto che non aveva investito in nient’altro che un conto di risparmio vecchio stile. Era un uomo saggio di poche parole; Così, quando parlava, tutti ascoltavano, me compreso. Fino alla sua morte, visse frugalmente – ma comodamente – con quei risparmi.
L’esperienza di mio suocero mi ha fatto guardare ai conti di risparmio con occhi diversi. Certo, lo ha fatto nei giorni in cui pagavano i tassi di interesse con numeri reali prima del punto decimale. Non è più così, vero? In questi giorni il rendimento che si ottiene sui conti di risparmio muove a malapena l’ago sulla scala dei rendimenti. Spesso scherziamo sul fatto che le banche usano quei conti per sfidare il loro personale IT a vedere quanti zeri possono ottenere in un tasso di interesse, come 0,000001%.
Ha-ha! [Cymbals.]
Tuttavia, continuo a credere che i conti di risparmio siano una parte valida di una strategia d’investimento di successo.
Perché mai qualcuno dovrebbe pensarlo?
Bene, prima di tutto, ci sono i vecchi argomenti di standby che leggi sempre quando fai una ricerca di qualcosa come “i vantaggi dei conti di risparmio”.
Gli ovvi vantaggi dei conti di risparmio
1. Liquidità
Con la maggior parte degli investimenti, c’è un ritardo nell’ottenere l’accesso ai tuoi soldi. Ma a volte hai bisogno di un rapido accesso ai tuoi fondi. La nostra fornace si è spenta poco fa, poco prima che passasse uno schiocco davvero freddo. (In effetti, è stato solo quando sono andato ad accendere la luce pilota che ho scoperto che aveva abbandonato il fantasma dopo 30 anni.) Per fortuna, abbiamo avuto abbastanza posti seduti in un conto di risparmio per risolvere immediatamente quel problema.
2. Sicurezza
Tutti sanno che (nella maggior parte dei casi) la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantisce fino a $250.000 del tuo denaro in un conto di risparmio. Ora, so che c’è un gruppo di persone là fuori che credono che il cielo stia per crollare su di noi e che quella garanzia sia inutile; Ma per il resto di noi, questa garanzia rende un conto di risparmio sicuro come qualsiasi cosa tu possa arrivare ovunque. E come osserva spesso Warren Buffet, “La regola #1 negli investimenti è: non perderlo. La regola #2 è: vedi la regola #1.” Per sicurezza, è difficile battere il conto di risparmio.
3. Nessun ostacolo per iniziare
Come illustra la storia di Bobby sopra, iniziare con un conto di risparmio è facile e veloce. Nessun minimo, nessuna confusione, nessuna condizione, niente di niente – solo “git ‘er fatto” e sei in affari.
I vantaggi non così ovvi dei conti di risparmio
Ora, come diceva Tom Selleck in “Magnum, P.I.”, “So cosa stai pensando”. Lo abbiamo sentito un milione di volte, e ormai quegli argomenti insultano la nostra intelligenza perché minimizzano i rendimenti abissali che l’allentamento quantitativo ci sta facendo sopportare. Stai solo scrivendo questo per ottenere un altro post là fuori, o chissà perché. Svegliaci quando hai qualcosa di reale da dire. Come faccio a saperlo? Perché pensavo che… fino a poco meno di 10 anni fa.
In un post precedente, ho raccontato di come io e mia moglie abbiamo avuto un campanello d’allarme tardi nella vita e improvvisamente siamo entrati in modalità overdrive-catch-up determinati a mettere insieme quanto più possibile di un fondo pensione in breve tempo. Come molte persone, non sapevo da dove cominciare quando si trattava di investire. Fu allora che scoprii il primo dei vantaggi nascosti di un risparmio account.
4. Non hai bisogno di sapere nulla
Sui miei altri blog, sento spesso lettori che spiegano perché rimandano gli investimenti o (peggio) non hanno alcun piano di investire. In cima alla loro lista di ragioni c’è l’ignoranza: non sanno cosa fare o come investire. Neanche io, quindi ho iniziato semplicemente accumulando tutti i nostri soldi di riserva in un conto di risparmio.
Questa è l’era di Internet e, se vuoi imparare, ci sono molti posti dove puoi imparare come investire, gratuitamente o per soldi. Tuttavia, non è necessario sapere nulla per iniziare con un conto di risparmio. Puoi sempre reinvestire ciò che hai depositato lì da qualche altra parte, ma è quasi impossibile recuperare ciò che non è mai stato messo lì in primo luogo.
5. Non devi correre rischi
Come sottolineato sopra, un conto di risparmio è probabilmente il punto di partenza più sicuro per qualsiasi strategia di investimento a lungo termine. È la cosa più semplice del mondo spostare denaro da un conto di risparmio a un altro veicolo di investimento quando si presenta l’opportunità. Ad esempio, se la casa accanto diventa disponibile e vuoi acquistarla come proprietà in affitto, dove metti i tuoi fondi mentre racimbotti l’acconto? Il tuo conto di risparmio sarebbe un buon inizio … se fossi fedele e coerente per continuare a costruirlo.
6. Guadagni tempo per imparare
L’ignoranza è uno dei maggiori ostacoli che impediscono alle persone di essere investitori determinati e coerenti. L’ignoranza di solito porta a questo tipo di affermazione: “Se non so cosa fare, ho molta paura di perdere i miei soldi”.
Bene, se inizi con un conto di risparmio, ti guadagni abbastanza tempo per imparare tutto ciò che puoi sugli investimenti, fino a quando non ti senti a tuo agio nel sapere quale tipo di investimento ti interessa, e poi puoi adattarlo al tuo ritmo – con il capitale che hai sempre risparmiato!
7. Rinforzo positivo
Niente ha successo come il successo, dicono. Invece di procrastinare per paura e ignoranza, quando inizi con il tuo umile conto di risparmio, vedi progressi dopo pochi mesi. Certo, non è un milione di dollari, ma è più di quello con cui hai iniziato.
Una volta che abbiamo visto crescere il nostro conto di risparmio, ci ha ispirato a vedere se potevamo fare ancora meglio. È difficile dare un valore a questo rinforzo positivo, ma per noi è stato inestimabile. L’errore più grande che le persone fanno è non seguire il loro piano di investimento. Il feedback istantaneo che ricevi sul tuo conto di risparmio in crescita può essere una motivazione per andare avanti, se questo genere di cose ha significato per te (come ha fatto per noi).
8. La realtà è dalla tua parte
Realtà? Quale realtà? Questa realtà: Indipendentemente da ciò in cui investi, per i primi cinque o 10 anni, la parte del leone del tuo gruzzolo consiste nei tuoi contributi.
Quando prendi la decisione di prendere sul serio gli investimenti, puoi trarre conforto dal fatto che non perdi molto Prendendo un anno o due per imparare tutto ciò che puoi sugli investimenti mentre semplicemente metti da parte denaro in un conto di risparmio vecchio stile.
(In effetti, potresti pensare a quel piccolo, piccolo interesse che perdi come le tue tasse scolastiche, che sono economiche al prezzo, tutto sommato.)
Ma questo non significa che dovresti aspettare di aprire un conto di risparmio se non ne hai già uno …
… Perché la più grande chiave per investire con successo, come molti hanno sottolineato, è semplicemente iniziare. E non c’è modo più semplice e sicuro per iniziare che aprire un umile conto di risparmio. Non è necessario limitare il tuo investimento ai conti di risparmio come mio suocero; Ma come punto di partenza per una carriera di investimento di successo, i conti di risparmio sono difficili da battere.
Hai utilizzato un conto di risparmio per iniziare a investire? Quali sono secondo lei i vantaggi dei conti di risparmio?