Molti di voi hanno chiesto informazioni sull’assicurazione sulla vita, quindi Ray da Autostrada finanziaria offerto di fornire questo guest post sull’argomento. Questa è una nuova informazione anche per me.
Proteggere la tua famiglia dai disastri finanziari è una delle componenti fondamentali della pianificazione finanziaria. L’assicurazione sulla vita dovrebbe essere una parte fondamentale di tale processo di pianificazione. Questo articolo è un primer di base sull’assicurazione sulla vita, che dovrebbe introdurti al concetto e darti un’idea di come funziona l’assicurazione sulla vita.
Cos’è l’assicurazione sulla vita?
La maggior parte delle persone ha una conoscenza di base dell’assicurazione. Ricevete un risarcimento finanziario quando si verifica un evento assicurato. Considera l’assicurazione auto, per esempio. Se la tua auto è coinvolta in un incidente o rubata, la tua compagnia assicurativa fornisce un risarcimento secondo i termini indicati nella tua polizza assicurativa.
In apparenza, l’assicurazione sulla vita è piuttosto semplice. Quando l’assicurato muore, la polizza paga un importo prestabilito al beneficiario designato. Le seguenti parti sono generalmente coinvolte in una polizza di assicurazione sulla vita:
- L’Assicurato: la persona sulla cui vita si basa la polizza.
- Il beneficiario: la persona che riceve il pagamento.
- Il proprietario: la persona responsabile del pagamento dei premi. In genere è l’assicurato, ma potrebbe essere il beneficiario.
- L’assicuratore: La compagnia assicurativa che emette la polizza promettendo il pagamento.
Tradizionalmente, entrambi i coniugi hanno polizze di assicurazione sulla vita al fine di proteggere la loro famiglia in caso di morte di uno di loro.
Perché acquistare un’assicurazione sulla vita?
Lo scopo principale di qualsiasi polizza di assicurazione sulla vita è proteggere la tua famiglia e i tuoi cari dal rischio di incertezza finanziaria. L’assicurazione sulla vita può fornire per il benessere della tua famiglia di fronte alla tua morte. Se hai un coniuge, tre figli, un mutuo, pagamenti dell’auto e fatture della carta di credito, cosa accadrebbe loro se dovessi morire improvvisamente? La tua famiglia avrebbe abbastanza soldi per mantenere la casa, l’auto, pagare il debito della carta di credito e mandare i tuoi figli al college?
L’assicurazione sulla vita può proteggere la tua famiglia e i tuoi cari da potenziali disastri finanziari.
Tipi di assicurazione sulla vita
Mentre l’idea di assicurazione sulla vita può essere piuttosto semplice, ci sono alcune complessità da considerare. Il punto più importante da ricordare è che ci sono diversi tipi di prodotti assicurativi sulla vita, che possono rendere difficile selezionare quello giusto per la tua famiglia e le tue esigenze finanziarie.
Esistono due forme fondamentali di assicurazione sulla vita: vita a termine e vita permanente, l’ultima delle quali è disponibile in diversi gusti. Ecco una rapida ripartizione dei tipi di criteri di base:
Vita a termine è la forma più semplice e (tipicamente) economica di assicurazione sulla vita. La durata a termine è progettata per fornire copertura per un periodo di tempo fisso, ad esempio 5, 10 o 20 anni. Il premio per la polizza a termine è garantito per tutta la durata della durata; Se si tratta di una polizza rinnovabile, il premio aumenterà ad ogni rinnovo. I premi per i rinnovi sono generalmente garantiti al momento dell’emissione della polizza originale. Poiché la polizza vita a termine è per un determinato periodo di tempo e il pagamento non aumenta, il costo complessivo dell’assicurazione sulla vita a termine di solito è molto basso.
Gli altri tre tipi comuni di assicurazione sulla vita sono polizze permanenti e mash; Durano per tutta la vita dell’assicurato, non solo per un periodo di tempo fisso.
Tutta la vita Le polizze, ad esempio, sono progettate per fornire a te e alla persona amata una copertura fino alla tua morte. A differenza della vita a termine, non ci sono periodi fissi per la copertura dell’intera vita. L’intera vita è a volte indicata come assicurazione “valore in contanti” perché costruisce valore in contanti nel corso della tua vita. La copertura vita intera contiene sia componenti di investimento che assicurative. La parte di investimento investe i premi, guadagna interessi e accumula un valore in contanti. D’altra parte, la polizza ha anche un importo di copertura assicurativa dichiarato che viene pagato alla morte dell’assicurato.
Una delle forme più popolari di assicurazione sulla vita permanente è vita variabile. Le polizze vita variabili ti consentono di investire i tuoi premi nel mercato azionario. Mentre una politica variabile può offrire rendimenti più significativi, è anche in balia della performance del mercato azionario. In un mercato con prestazioni scadenti, il valore complessivo della polizza può diminuire, ma mai al di sotto di un livello definito. Di conseguenza, la polizza potrebbe essere più costosa perché potrebbe essere necessario pagare di più per mantenere attiva la polizza perché sono disponibili meno soldi per coprire i premi della polizza.
Vita universale è un’opzione popolare che agisce come tutta la vita. È una politica rinnovabile: la componente di investimento, i premi e le prestazioni in caso di decesso possono essere rinnovati e modificati in base alle esigenze del proprietario della polizza. Il proprietario della polizza ha flessibilità sulla polizza: il denaro può essere spostato tra le componenti assicurative e di investimento della polizza. I premi, a differenza delle polizze vita intera, possono essere pagati con gli interessi dei risparmi accumulati.
Assicurazione sulla vita: un ottimo strumento
Grazie alle sue numerose opzioni e alla flessibilità complessiva, l’assicurazione sulla vita può essere un potente strumento nel tuo arsenale di pianificazione finanziaria. Considera che l’assicurazione sulla vita può essere utilizzata per pagare le spese funerarie, le tasse universitarie, i pagamenti del mutuo, i debiti e altro ancora. Può anche servire come sostituzione del reddito, fornendo al coniuge e alla famiglia un maggiore senso di certezza finanziaria. Assicurati di confrontare più preventivi di diversi fornitori per assicurarti di ottenere una buona tariffa, ma fai anche attenzione ad assicurarti di avere lo stesso livello di copertura (ecco una tabella in cui puoi confrontare diverse compagnie di assicurazione sulla vita).
Ricorda, come tutte le polizze assicurative, la tua copertura può decadere se non effettui pagamenti puntuali. Se hai bisogno di aiuto per far fronte alle complessità dell’assicurazione sulla vita, contatta un professionista assicurativo. Dovresti anche leggere attentamente la stampa fine (possibilmente con l’aiuto del tuo professionista assicurativo) per capire se ci sono limitazioni sulla polizza e cosa copre.
Nota: Ray ha inviato un articolo di follow-up che si basa su queste informazioni per offrire suggerimenti per l’acquisto di un’assicurazione sulla vita. Lo pubblicherò presto. Inoltre, ecco un articolo per gli ospiti sull’assicurazione invalidità che ho ospitato l’anno scorso.