Investire è la cosa più cruciale che puoi fare per garantire il tuo futuro finanziario – e prima inizi, più è facile diventare ricchi. Ci sono più di 100 anni di prove nel mercato azionario che lo suggeriscono.
Azioni e obbligazioni sono un ottimo punto di partenza, quindi approfondiremo questo aspetto in questo post. Ma prima, parliamo delle percezioni tipiche dell’investimento.
Le persone ancora non capiscono cosa sia esattamente investire. La gente sembra pensare che ci sia un modo magico per fare una fortuna con azioni e obbligazioni. Da quello che ho visto, le due cose che le persone sbagliano di più sull’investimento stanno pensando:
- È una festa in stile Wolf-of-Wall-Street di 24 ore in cui i trader guadagnano milioni di dollari al giorno urlando “VENDI! VENDI!!” in un telefono.
- Gli investimenti sono incredibilmente rischiosi perché tutti gli esperti urlano “crisi finanziaria!” anche al minimo calo dei mercati.
E, francamente, hai tutte le ragioni per crederci.
Grazie a Hollywood e alle (fastidiose) teste parlanti sui notiziari via cavo, siamo arrivati a pensare agli investimenti come a una creatura maniacale che non è adatta alla persona media … e molti di noi semplicemente non capiscono esattamente come funziona l’investimento.
Ecco perché vogliamo dissipare alcuni di quei miti e nozioni che circondano gli investimenti concentrandoci su alcuni degli argomenti più comuni che sentirai quando si tratta di investimenti:
Come funzionano le azioni e le obbligazioni? Come puoi bilanciarli nel tuo portafoglio? Qual è la differenza tra azioni e obbligazioni?
Questo articolo non riguarderà quali azioni sono calde in questo momento o che tipo di strategia di investimento ti renderà un miliardo di dollari oggi. Se stai cercando qualcosa del genere, ti suggerisco di tornare a guardare gli esperti sulle notizie via cavo.
SPOILER ALERT: Cramer ha fatto molto peggio dell’S&P 500 dal 2008.
Invece, resta in giro per una lezione no-BS su azioni e obbligazioni, cosa sono e quale ruolo possono svolgere nel tuo futuro di investimento.
Come funzionano le scorte?
Quando possiedi azioni di una società, possiedi parte di quella società. Le azioni sono anche chiamate azioni per questo motivo: possiedi un piccolo pezzo della società.
Nozioni di base sulle scorte
Se l’azienda fa bene, il tuo titolo andrà bene. Quindi, idealmente, vuoi investire in società con prestazioni elevate.
Puoi acquistare e vendere quando vuoi attraverso il tuo broker o siti self-service come E * Trade o TD Ameritrade.
Inevitabilmente, ogni volta che insegno a qualcuno le basi delle azioni, qualcuno si riempirà di una miriade di domande come queste:
- “Quali azioni dovrei comprare?”
- “L’azienda X è un buon investimento?”
- “È $XX troppo per questo titolo?”
Prima cosa: RALLENTA.
Prima di fare un investimento in qualsiasi tipo di azione, vorrai fermarti e assicurarti di capire come decidere quali azioni acquistare. Comprendere le azioni è il primo passo prima di iniziare ad accumulare i tuoi soldi su ciò che sembra buono durante il giorno.
Scegliere lo stock giusto
Il modo più semplice per restringere l’universo delle stock option è pensare alle società che ti piacciono e che usi.
Prenditi un po ‘di tempo in questo momento per annotare 15 aziende che usi e tornare di volta in volta.
Pensa a tutto. Per esempio:
- Cibo: Whole Foods, Conagra, Shake Shack
- Abbigliamento: Under Armour, Marche limitate, Etsy
- Servizi: IBM, UPS
- Tecnologia: Apple, Microsoft, Snap
- Intrattenimento: Disney, Live Nation, Netflix
- Trasporti: Tesla, Ford, CSX Corporation
Invece di 5.000 stock option tra cui scegliere, ora hai 15 società in cui potresti investire.
Ricorda: una buona azienda non è necessariamente un buon titolo!
Per qualsiasi azione, avrai bisogno di un’analisi più approfondita di “Penso che i kaki di Gap siano fantastici, quindi comprerò azioni da loro!”
Invece, vorrai guardare 5 diverse aree:
- Tendenze: le vendite sono in aumento rispetto a questo periodo dell’anno scorso? 2 anni fa? 5 anni fa?
- Prodotti: il futuro è luminoso in termini di sviluppo imminente del prodotto? Quali notizie hai sentito sui loro prodotti futuri?
- Ricavi/ profitti/ crescita/utili per azione: i veri dadi e bulloni finanziari di un titolo. Questi sono intimidatori all’inizio. Fortunatamente, molti siti ti guideranno attraverso di esso.
- Insider trading: i dirigenti senior della società acquistano più azioni (indicando che hanno fiducia nella società) o vendono?
- Gestione: la gestione è buona? Qual è il fatturato? Qual è la loro filosofia e capacità di esecuzione?
Puoi ottenere tutto tle sue informazioni online gratuitamente – e saresti saggio fare quante più ricerche possibile. Se vedi un motivo per dubitare di un’azienda basata su una qualsiasi delle aree sopra, evita quel titolo.
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Risorse di ricerca stock
Ecco alcuni ottimi siti Web per aiutarti a iniziare:
All’inizio, tutti i grafici, i guadagni e i bilanci saranno incredibilmente confusi, ma più li guardi dentro, più inizierai ad avere un buon senso di ciò che sta accadendo. Ci vuole solo pratica.
Vantaggi di investire in azioni
- Puoi davvero fare un po ‘di soldi se le tue scorte sono buone. Se il tuo titolo è eccellente, puoi davvero battere il mercato. Puoi scegliere le azioni in un settore che comprendi.
- Il tuo denaro è liquido, il che significa che puoi accedervi in qualsiasi momento vendendo le tue azioni.
Svantaggi dell’investimento in azioni
- Sfortunatamente, se un’azienda fa male, lo stesso vale per le tue azioni. Poiché un titolo non è diversificato, ciò può significare un disastro per te (anche se puoi facilmente ridurre il rischio scegliendo società più grandi e solide).
- Non c’è alcuna garanzia sul tuo investimento, a differenza delle obbligazioni. Potresti non fare soldi o addirittura perdere denaro sul mercato.
Cosa sono le obbligazioni?
Le obbligazioni sono come gli IOU che si ottengono dalle banche. Stai prestando loro denaro in cambio di un importo fisso di interessi.
Nozioni di base sulle obbligazioni
Se acquisti un’obbligazione a 1 anno, la banca dice: “Ehi, se mi presti $ 100, ti restituiremo $ 102 in un anno”.
Il tasso di rendimento corrente approssimativo per un’obbligazione a 2 anni è di circa il 2%. (Controlla qui per il numero fino al secondo.) Nel complesso, le obbligazioni sono:
- Estremamente stabile
- Garantito per avere un reso
- Più piccoli nei loro rendimenti
Con queste qualità, che tipo di persona investirebbe in obbligazioni?
Bene, chiunque voglia sapere esattamente quanto sta ottenendo il mese prossimo dovrebbe investire in obbligazioni. Non importa se hai vent’anni o se hai settant’anni. Se vuoi un investimento stabile – nonostante i rendimenti più bassi – allora le obbligazioni sono per te.
Dopotutto, alcune persone semplicemente non vogliono il tipo di volatilità offerta dal mercato azionario. E va bene.
Vantaggi delle obbligazioni
- Sai esattamente quanto otterrai quando investi in un’obbligazione.
- Puoi scegliere l’importo per cui desideri un’obbligazione (1 anno, 2 anni, 5 anni, ecc.).
- Periodi di tempo più lunghi possono produrre tassi di rendimento più elevati.
- Le obbligazioni sono estremamente stabili, in particolare i titoli di Stato. L’unico modo per perdere denaro su un titolo di stato è se il governo fosse inadempiente sui suoi prestiti – e non lo fa. Stampa solo più soldi.
Svantaggi delle obbligazioni
- Poiché sono così stabili, la ricompensa su un’obbligazione eccellente è notevolmente inferiore a quella di un titolo eccellente.
- Investire in un’obbligazione rende anche illiquido il tuo denaro, il che significa che è bloccato e inaccessibile per un periodo di tempo a meno che tu non sia disposto a incorrere in una grande penalità per toglierlo presto.
- A differenza delle azioni, le obbligazioni sono difficili da acquistare e vendere come individui.
Qual è la differenza tra azioni e obbligazioni?
Ora che abbiamo coperto le basi di ciò che sono azioni e obbligazioni, diamo un’occhiata più da vicino alle principali differenze tra loro.
I principali modi in cui azioni e obbligazioni differiscono sono in tre modi:
- Tipo di reso
- Garanzia di restituzione
- Benefici
Tipo di reso
Il primo modo in cui azioni e obbligazioni differiscono è nel modo in cui il proprietario ottiene un ritorno sul proprio investimento. Con le azioni, perché possiedi un pezzo di una società, puoi ricevere dividendi. Si tratta di profitti aziendali distribuiti agli azionisti.
Con le obbligazioni, ricevi un rendimento attraverso gli interessi guadagnati, perché ciò che hai acquistato è fondamentalmente un debito.
Un altro modo per fare soldi con azioni o obbligazioni è venderle a un prezzo più alto di quello che hai comprato, ma questo dipende da molti fattori diversi.
Garanzia di restituzione
L’unica cosa che praticamente tutti sanno del mercato azionario è che è rischioso. Non ci sono garanzie che recupererai i tuoi soldi, non importa di più. Questa è la cosa principale che scoraggia le persone dall’investire nel mercato azionario.
Coloro che sono particolarmente avversi al rischio potrebbero avere un tempo più felice con le obbligazioni. Poiché le obbligazioni sono investimenti di debito, la società o il governo da cui acquisti l’obbligazione deve rimborsarti. Non c’è modo di aggirarlo, quindi questa è una buona notizia per te.
Ottieni un ritorno garantito sul tuo investimento sotto forma di interessi. Il rovescio della medaglia is che i rendimenti sono di solito molto più bassi delle azioni.
Benefici
Il terzo modo in cui le azioni e le obbligazioni differiscono è con i benefici. La cosa buona delle azioni è che sei un azionista, il che significa che potresti avere diritti di voto all’interno di quella società.
Tuttavia, ciò dipende dalla configurazione degli azionisti. Quindi, non aspettarti di varcare le porte del quartier generale di Apple e apportare grandi cambiamenti perché hai acquistato un’azione.
Con le obbligazioni, d’altra parte, il principale vantaggio che puoi ottenere è il trattamento preferenziale quando quell’obbligazione matura.
Cos’è l’equity vs. debt?
I due tipi di investimento che devi conoscere sono i mercati azionari e del debito. Questi si riferiscono a due diversi modi in cui gli investimenti vengono acquistati e venduti. Nel mercato del debito, noto anche come mercato obbligazionario, gli investimenti in prestiti vengono acquistati e venduti. Nel mercato azionario o nel mercato azionario, è l’equità di una società che viene acquistata e venduta. In generale, il mercato azionario è considerato un rischio più elevato rispetto al mercato del debito.
Come funziona il mercato obbligazionario?
Il mercato obbligazionario o il mercato del debito funziona da una società che prende un prestito. Invece di andare in banca, otterranno quel finanziamento dagli investitori che acquistano obbligazioni.
La società paga quindi una “cedola di interesse” che è il tasso di interesse annuale pagato su un’obbligazione.
Le obbligazioni rientrano in breve, medio e lungo termine. Le obbligazioni a breve termine “maturano” o vengono pagate essenzialmente entro uno o tre anni. Le obbligazioni a medio termine durano circa dieci anni e le obbligazioni a lungo termine maturano su periodi di tempo molto più lunghi.
Guadagni in conto capitale sulle obbligazioni?
Le plusvalenze sono ciò che guadagni dopo aver venduto un bene per più di quanto lo hai acquistato. Ad esempio, se acquisti una casa e aumenta di valore nel momento in cui la vendi, hai appena realizzato una plusvalenza. Nel mercato azionario, se vendi un titolo a un prezzo più alto di quello che hai acquistato, congratulazioni, hai appena realizzato una plusvalenza.
Ma per quanto riguarda le obbligazioni?
Le obbligazioni sono un po ‘più complicate perché in genere sono un po ‘più difficili da vendere rispetto alle azioni. Con le obbligazioni, la tua fonte di reddito è correlata agli interessi piuttosto che al reddito azionario.
Le obbligazioni spesso non sono detenute fino a quando non raggiungono la scadenza e vengono vendute prima di allora. Se lo fai, potresti guadagnare una plusvalenza (o perdita) a seconda di ciò che è successo alla società che ti ha venduto l’obbligazione. Se riesci a vendere la tua obbligazione per un prezzo superiore a quello che hai acquistato, questa è una plusvalenza.
Come funziona il mercato azionario?
Il mercato azionario o mercato azionario è un mercato in cui la quota di proprietà in una società viene acquistata e venduta.
Ci sono due modi principali per fare soldi dalle azioni: dividendi e vendita.
I proprietari di azioni possono trarre profitto dai dividendi, una percentuale dei profitti aziendali che gli azionisti ricevono. Potrebbe essere un po’ strano pensare a te stesso come azionista… ma questo è esattamente ciò che sei se possiedi un titolo.
A seconda di una miriade di fattori, chiunque possieda azioni può anche trarre profitto quando le vende. Ma questo funziona solo se il prezzo di mercato è aumentato da quando l’hai acquistato.
Il mercato azionario è un po’ più volatile delle obbligazioni. Le azioni possono aumentare di valore o precipitare per tutta una serie di motivi. Le azioni possono essere influenzate da cambiamenti sociali, politica, eventi economici o persino dai tweet del CEO (emoji del rotolo di occhi).
Questo li rende un investimento più rischioso, ma è per questo che devi educarti su di loro. E se sei ancora qui complimenti!
Come dovresti bilanciare azioni e obbligazioni nel tuo portafoglio?
Quindi ora che abbiamo coperto le basi di azioni e obbligazioni, la domanda è: in cosa investi? Puoi fare azioni o obbligazioni, ma un mix dei due è una scelta popolare. Distribuisce il rischio e diversifica il portafoglio, qualcosa a cui dovresti sempre mirare.
Ma in quale dovresti investire di più? I rendimenti più sicuri, garantiti ma bassi delle obbligazioni o le azioni a più alto rischio e rendimento più elevato?
Bene, non c’è una risposta chiara qui. Tutto dipende da…
- La tua attitudine al rischio
- Quanto sei vicino alla pensione
I portafogli di investimento cadono tutti da qualche parte su una scala da super aggressiva a conservativa.
Una strategia di investimento super aggressiva sarebbe quella di mettere il 100% dei tuoi soldi in azioni. Un portafoglio conservativo non avrebbe più del 50% in azioni.
Per una crescita moderata, ti consigliamo di guardare più di una divisione 60/40 di azioni e obbligazioni.
In che modo questo si collega al pensionamento?
Se il tuo portafoglio è una parte fondamentale della tua strategia di pensionamento, la quantità di rischio che dovresti correre dipende da quanto sei vicino alla pensione. In altre parole, se ti stai avvicinando alla pensione, non vuoi scaricare tutti i tuoi soldi su azioni ad alto rischio. Ti consigliamo di riequilibra il tuo portafoglio per renderlo un po’ più sicuro e prevedibile. In questo caso, probabilmente opteresti per la divisione più conservatrice.
Coloro che sono più giovani hanno un po ‘più di flessibilità perché in generale, più tempo nel mercato, più tempo il tuo portafoglio ha per recuperare se fa un tuffo.
Come inizi a investire in azioni o obbligazioni?
Quindi ora che siete tutti informati su cosa sono le azioni e le obbligazioni, come iniziate a investire in esse? Man mano che il gusto per gli investimenti cresce, crescono anche le opzioni a nostra disposizione. Ora è più facile e più accessibile che mai. Ecco alcune opzioni popolari per iniziare:
Utilizzare un broker online
Forse il metodo più popolare di investimento è quello di utilizzare un brokeraggio online. Questo funziona molto allo stesso modo di un broker di persona tradizionale, ma le commissioni sono più basse e puoi fare tutto attraverso il tuo smartphone.
I broker online ti consentono di acquistare tutti i tipi di investimenti, inclusi singoli titoli, fondi e obbligazioni, tramite un sito Web o un’app.
Fondi comuni di investimento
Un altro modo popolare per investire è quello di utilizzare un fondo comune invece di investire in singole azioni. I fondi comuni di investimento sono costituiti da diverse società, quindi il rischio di investimento è distribuito piuttosto che mirato e rischioso.
A differenza di molti broker online, i fondi comuni di investimento in genere hanno un gestore di fondi dedicato che sceglie i migliori investimenti per te. Ciò significa che di conseguenza hanno commissioni molto più elevate.
Fondi indicizzati
I fondi indicizzati sono costituiti da un gruppo di società, quindi il rischio è distribuito. La principale differenza tra fondi indicizzati e fondi comuni di investimento è che i fondi indicizzati sono gestiti passivamente.
Ciò significa che sono l’opzione più economica e sono anche l’opzione meno volatile. Piuttosto che cercare di battere il mercato, i fondi indicizzati lo guardano e fanno investimenti ragionevoli.
Robo-consulenti
Potrebbe sembrare un po ‘fantascientifico, ma è piuttosto semplice. Un robo-advisor è una piattaforma digitale che investe i tuoi soldi attraverso l’automazione e gli algoritmi. C’è poco o nessun contatto umano coinvolto (ottimo per gli introversi), quindi è un tipo di investimento molto pratico.
Gestori degli investimenti
Infine, se hai i soldi per schizzare e vuoi fare alcuni investimenti seri, assumere un gestore degli investimenti dedicato è un’altra opzione. Questa è l’opzione più costosa in quanto riceverai consigli e un servizio su misura. Quindi non è l’ideale per coloro che vogliono risparmiare denaro sulle commissioni.
La filosofia d’investimento di IWT
Quando si tratta di ciò in cui si desidera investire, azioni e obbligazioni sono entrambi investimenti solidi, purché si faccia la ricerca.
Quello che penso che TUTTI dovrebbero fare quando si tratta dei loro investimenti è semplice: fondi indicizzati a basso costo e diversificati.
Diamo un’occhiata a un esempio del mondo reale.
Supponiamo che tu abbia 25 anni e decidi di investire $ 500 / mese in un fondo indicizzato diversificato a basso costo. Se lo fai fino a 60 anni, quanti soldi pensi di avere?
Dai un’occhiata:
[insert graph from original article]
$ 1.116.612,89.
Giusto. Saresti un milionario dopo aver investito solo poche migliaia di dollari all’anno.
Gli investimenti intelligenti riguardano la coerenza più che inseguire azioni calde o qualsiasi altra cosa:
I due modi essenziali per investire i tuoi soldi sono semplici:
- 401k: Approfitta del piano 401k del tuo datore di lavoro mettendo almeno abbastanza soldi per raccogliere la corrispondenza del datore di lavoro. Ciò significa fondamentalmente che per ogni dollaro che contribuisci, la tua azienda corrisponderà a quello (al lordo delle imposte!). Ciò ti assicura di sfruttare appieno ciò che è essenzialmente denaro gratuito dal tuo datore di lavoro. Quella partita è POTENTE e può raddoppiare i tuoi soldi nel corso della tua vita lavorativa:
- Roth IRA: Come il tuo 401k, vorrai massimizzarlo il più possibile. L’importo che ti è permesso di contribuire aumenta di tanto in tanto. Attualmente, puoi contribuire fino a $ 6.000 ogni anno.
Nota: se $ 500 / mese sembra molto, leggi tutti i modi in cui puoi liberare quei soldi con poche telefonate.
Se sei appena agli inizi, è così fantastico che tu sia qui.
Per la sicurezza finanziaria, è più importante di ogni altra cosa iniziare presto. E non preoccuparti se pensi di essere un po ‘in ritardo per il gioco. Dopotutto, il momento migliore per piantare un albero è stato 20 anni fa … il secondo miglior tempo è ORA.
Amico, sto iniziando a sembrare un biscotto della fortuna.
Inizia il tuo percorso verso la finanza personale
Se stai cercando di investire, congratulazioni! Stai facendo un passo importante per garantire il tuo futuro finanziario. L’investimento non è l’unica cosa a cui pensare. Né lo sono le azioni e le obbligazioni.
Per un approccio completo alla finanza personale, assicurati di dare un’occhiata a The Ultimate Guida alla finanza personale.
In esso, imparerai non solo come comprendere azioni e obbligazioni, ma anche come:
- Padroneggia il tuo 401k: approfitta del denaro gratuito offerto dalla tua azienda … e diventare ricchi mentre lo fai.
- Gestisci roth IRA: inizia a risparmiare per la pensione in un conto di investimento a lungo termine utile.
- Automatizza le tue spese: approfitta della meravigliosa magia dell’automazione e rendi gli investimenti indolori.