Ti senti mai come se potessi imparare le cose solo nel modo più duro?
Che ti è stato detto cosa aspettarti in certe aree della vita, ma non sei riuscito a capirlo appieno fino a quando non l’hai sperimentato in prima persona? So di sì. La mia ultima lezione di prima mano è stata solo pochi mesi fa: pianificare il mio matrimonio.
Ho sentito dire che i matrimoni sono difficili, ma non avrei mai potuto veramente cogliere la quantità di turbolenze che possono causare nella tua vita senza affrontarlo io stesso. Tra il denaro, il tempo e gli inevitabili disaccordi su come dovrebbe guardaredove dovrebbeesserequante persone dovrebbero essere invitate, può sembrare quasi impossibile passare.
E quando mio marito (è ancora strano dire quella parola!) e io siamo arrivati dall’altra parte, eravamo convinti che nulla di ciò che abbiamo passato insieme avrebbe mai potuto essere di nuovo così difficile. Eravamo macchine magre, meschine e anticonflittuali.
… E poi è arrivato il momento di sederci e lavorare insieme sulle nostre finanze. Avevamo programmato di farlo prima del matrimonio, ma con entrambi che lavoravamo in startup (leggi: lunghe ore) e pianificavamo un matrimonio da tutto il paese (da SF a New York), non avevamo la larghezza di banda per parlare delle nostre finanze. Così abbiamo risparmiato i discorsi finanziari delle coppie fino a dopo il matrimonio. Non esattamente la migliore strategia…
Ora io e mio marito stiamo lavorando per trovare una via di mezzo dopo aver trascorso gli ultimi mesi nella vita coniugale e prepararci per alcuni grandi cambiamenti futuri. Nel processo, ho imparato molto su ciò che avremmo dovuto fare, su ciò che dobbiamo ancora fare e su come gli altri possono rendere questa strada un po ‘più agevole nella propria vita. Continua a leggere per la mia guida di prima mano al budget delle coppie di sposi!
Inizia il discorso su una lavagna pulita
Quando Matt e io ci siamo seduti per il discorso sulla finanza, avevamo un po ‘di background per aiutarci. Voglio dire, scrivo sull’argomento ogni giorno! Ho persino letto i miei post sul blog ogni sera per un’ultima modifica prima che escano (e sì, il team dei contenuti di ReadyForZero mi prende regolarmente in giro su questo rituale).
Ma ci siamo resi conto che questo background ci ha ferito più di quanto ci abbia aiutato. Entrambi avevamo nozioni e giudizi preconcetti sullo stile di spesa dell’altro che ci impedivano completamente di poterci ascoltare a vicenda. Quindi per tutto quel tempo abbiamo pensato di saperne abbastanza per avviare i colloqui in modo rapido e semplice – in realtà stavamo operando in grande svantaggio.
L’unico modo in cui puoi avere un discorso produttivo quando inizi a discutere delle tue finanze è farlo con una lavagna pulita. Come puoi farlo?
Presenta le tue filosofie finanziarie separatamente
Parlare di entrambe le tue filosofie finanziarie allo stesso tempo sembra una pratica efficiente, ma nella mia esperienza, non era così. Matt e io abbiamo passato così tanto tempo a cercare di difendere e dimostrare che le nostre teorie erano migliori di nessuna comunicazione o comprensione effettiva.
Intendiamoci: le nostre conversazioni normalmente non vanno in questo modo. Di solito amiamo scambiare idee e imparare gli uni dagli altri. Ma come 30enni che hanno già avuto anni per formare i nostri piani finanziari da soli, è stato più difficile riunirsi di quanto immaginassimo.
È stato allora che abbiamo deciso che l’unico modo per ascoltare correttamente è presentare separatamente le nostre filosofie finanziarie. Prenditi una serata per discutere la tua filosofia: quali sono i tuoi obiettivi primari, come ti avvicini al pagamento del debito / risparmio / ecc. E cosa trovi più utile nel modo in cui fai le cose. Non dimenticare di menzionare cosa potresti migliorare!
Quindi prenditi qualche giorno e lascia che le informazioni sobbolliscano nel cervello del tuo coniuge. Le persone raramente vogliono cambiare le loro idee o pratiche subito dopo aver sentito una nuova idea. Ma alcuni giorni di pensiero e adattamento delle idee al loro cervello potrebbero portare a un passaggio al nuovo modo di pensare.
La prossima settimana, fai lo stesso con la filosofia finanziaria del tuo coniuge e dagli la stessa quantità di tempo e contemplazione che lui o lei ha dato a te. Dopo un’altra settimana, è tempo di riunirsi di nuovo. Che cosa pensavi potesse essere utile nel piano del tuo coniuge? Quali pratiche ti mettono a disagio? Siediti ed elenca tutte queste cose in modo che tu due possa avvicinarti a riunirti su un piano.
Sì, tre incontri per trovare anche una via di mezzo sembrano tanti. Ma riunirsi su un piano finanziario semplicemente non può accadere da un giorno all’altro per la maggior parte delle coppie. Prenditi il tempo in anticipo per discutere a fondo e sarai meglio preparato per una navigazione fluida per il resto della tua vita.
Decidi una strategia
A questo punto voi due dovreste avere una buona idea di come ognuno di voi è arrivato ai vostri piani individuali. Successivamente, è il momento di decidere insieme una strategia. Prima di tutto, hai intenzione di fare conti congiunti, conti separati o una combinazione di entrambi? Potresti aver avuto un Idea per quello che vorresti prima di sposarti, ma questi discorsi potrebbero finire per portarti in una direzione diversa. Quindi mantieni una mente aperta e scegli il piano più logico, non quello che sembra il migliore.
Conti congiunti:
Decidere di preventivare congiuntamente significa combinare i tuoi fondi individuali in un conto bancario nuovo di zecca con entrambi i tuoi nomi su di esso e usarlo solo andando avanti. Potresti anche fare lo stesso con i conti di credito, le utenze e qualsiasi altra bolletta di cui sei responsabile. Monitoreresti i tuoi portafogli insieme usando uno strumento come Capitale personaleAnche.
Al fine di mantenere le cose snelle, ti consigliamo di nominare qualcuno incaricato di bilanciare il budget e pagare le bollette o dividere i compiti. Sicuramente non vuoi perdere un pagamento perché pensavi che il tuo coniuge lo avrebbe fatto, quindi assicurati di assegnare lavori e attenersi a loro.
Ricorda: se fai tutto insieme, le tue finanze e i tuoi punteggi di credito sono nelle mani degli altri, quindi fai tutto ciò di cui hai bisogno per assicurarti di rimanere in cima al tuo compito!
Conti separati:
Un’altra opzione è provare account separati. Puoi comunque mantenere la casa finanziaria della tua famiglia in ordine in questo modo se mantieni aperte le linee di comunicazione. La chiave è rimanere in cima a quello che è il tuo compito. Chi pagherà il mutuo e chi si assicurerà che tu stia risparmiando per l’istruzione e la pensione?
Finché hai un piano a cui entrambi puoi attenerti per raggiungere i tuoi obiettivi, gli account separati non dovrebbero essere un ostacolo.
Avvertenza: solo perché i tuoi account sono separati non significa che puoi tenerti l’un l’altro all’oscuro.
Ora sei una famiglia e devi pianificare e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari insieme, quindi la divulgazione completa è un must se hai intenzione di fare conti separati.
Crea un elenco principale (tenuto sotto chiave poiché contiene informazioni sensibili) di tutti i tuoi account, fatture e così via. Dovresti anche includere informazioni come come accedere a questi account, date di scadenza e come effettuare pagamenti in caso di emergenza e uno di voi debba occuparsene.
Conti congiunti e separati:
Infine, potresti provare conti congiunti e separati. Ciò che gestisci congiuntamente e tieni separato dipende da te. Potresti scoprire che ti piace pagare bollette grandi come un mutuo insieme e piccole spese accessorie come caffè e intrattenimento separati.
Tuttavia, proprio come con il mantenimento di account separati, questo funzionerà solo se stai ancora lavorando insieme per raggiungere i tuoi obiettivi come famiglia. Pratica la divulgazione completa e concediti reciprocamente l’accesso ai tuoi conti in modo che uno di voi possa intervenire ed effettuare pagamenti o depositare fondi in caso di emergenza.
Se non sei sicuro di quale metodo vuoi seguire, consiglierei una banca online come Capital One 360. Ottieni un set incredibilmente flessibile di account online. Potresti avere due conti correnti individuali, un conto di risparmio principale e diversi account secondari tutti sotto lo stesso login. Per non parlare del fatto che stai ottenendo un fantastico tasso di interesse sia sul controllo che sul risparmio. Con più account e account secondari è possibile tenere traccia di tutto singolarmente, separatamente o congiuntamente.
Alla fine, Matt e io abbiamo deciso di provare il metodo congiunto e separato. Abbiamo scoperto che stare da soli per quasi dieci anni prima di incontrarci e sposarci ha reso piuttosto difficile rinunciare completamente ai metodi che abbiamo sviluppato per mantenere le nostre finanze in ordine.
Inoltre, storicamente abbiamo avuto opinioni opposte sulle finanze e ci stiamo rendendo conto che nessuno dei due è giusto o sbagliato, ma abbiamo bisogno di più tempo per sperimentare e trovare il giusto equilibrio per soddisfare le nostre esigenze di coppia. Dopo qualche altro mese potremmo finire per mettere tutto insieme o forse decidere che ci piace tenere separati i nostri soldi per mantenere un po ‘di indipendenza giorno per giorno.
Il punto è che abbiamo trovato un punto di partenza su cui possiamo andare avanti e riconoscere che le cose potrebbero cambiare nel tempo.
E poiché le cose cambiano nel tempo, è importante …
Rivaluta il tuo piano trimestralmente
Non importa cosa tu e il tuo coniuge abbiate deciso di fare ora, le probabilità sono alcuni mesi di pratica che potrebbero cambiare un po ‘le cose. Forse hai provato conti congiunti ma stavi sempre scontrandoti su chi ha fatto cosa. Oppure avresti potuto provare separatamente, ma il tempo ha dimostrato che avresti preferito combinare completamente le finanze. L’unica cosa che puoi aspettarti nelle finanze delle coppie è l’inaspettato.
Dopo aver un piano per iniziare ora, imposta una data di calendario e un promemoria esattamente tra tre mesi per esaminare il tuo piano. E un altro per tre mesi dopo e così via.
Parlate di come ognuno di voi si è sentito mentre seguiva il piano: Ci sono cose che hanno iniziato a darti fastidio nel tempo? Cose che potresti migliorare? Potresti anche parlare di ciò che hai imparato gli uni dagli altri e sperare di mantenere mentre procedi. Più ti apri su ciò che ti è piaciuto delle idee del tuo coniuge, più è probabile che il tuo coniuge faccia lo stesso.
Una volta che hai controllato il processo effettivo di lavorare insieme sulle finanze, ti consigliamo di controllare i tuoi obiettivi. Molto può cambiare in tre mesi, comprese le tue priorità principali. Rivedi le tue priorità a breve e lungo termine e decidi se sono ancora nel posto giusto.
Bonus: ora che sei sposato e hai un partner di budgeting, hai anche un partner di responsabilità! Tenetevi l’un l’altro sui vostri obiettivi per assicurarvi di non scegliere la felicità a breve termine rispetto ai guadagni a lungo termine.
Tieni d’occhio il premio – l’un l’altro
Proprio come pianificare un matrimonio, una delle cose più difficili del budget di coppia è l’influenza esterna. La tua famiglia e i tuoi amici potrebbero farti domande su come stai gestendo le tue finanze insieme o potrebbero persino voler offrire consigli.
Ricorda solo che nessuno può veramente capire i tuoi bisogni reciproci meglio di l’altro a questo punto. Hai passato settimane o forse anche mesi a fare questo piano mentre altri sono all’esterno a guardare. Rimani concentrato e fiducioso su ciò che hai deciso e non permettere alle influenze esterne di creare conflitti.
Quindi cosa succede se hai davvero bisogno di consigli?
Trova un professionista con cui parlare insieme.
Quindi puoi condividere con il professionista tutte le informazioni che hai raccolto durante i tuoi colloqui e lui o lei può creare una strategia che funzioni meglio per te. Dal momento che un pianificatore finanziario non è una persona cara ma piuttosto una terza parte obiettiva, lui o lei non ha motivo di tenere a mente il tuo miglior interesse. I pianificatori finanziari possono anche aiutarti a vedere il quadro a lungo termine e conoscere come le tue azioni attuali influenzano il tuo futuro.
Ad esempio, in ReadyForZero cerchiamo sempre di concentrarci su questo tipo di educazione finanziaria e insegniamo alle persone lezioni importanti come come funzionano gli interessi dei prestiti agli studenti, come funzionano gli interessi sui prestiti auto e come funzionano gli interessi sui mutui perché sappiamo quanto impatto possono avere queste cose. Portare debito può avere un effetto dannoso sul tuo quadro finanziario a lungo termine se non stai attento.
La pianificazione finanziaria in coppia non è facile e non può essere fatta da un giorno all’altro. Ci sono un sacco di cose a cui abituarsi come sposi e questo può essere uno dei più difficili!
Ancora una volta, dovresti aspettarti l’inaspettato: le finanze sono più personali che pragmatiche. Per assicurarti che questo non si interrompa tra di te, prenditi il tuo tempo, mostra pazienza e prendi decisioni che mostrano empatia, rispetto e comprensione reciproca. Quindi, indipendentemente da ciò che accadrà in futuro, saprai già come affrontare la sfida come unità forte e collaborativa.