U.S. Bank Shopper Cash Rewards Card vs. Store Card: quando il 5% batte il 6%

Forse l’unica cosa più impressionante del livello di premi del 6% offerto dal U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card è il lungo elenco dei principali rivenditori in cui tale tasso potrebbe essere applicato. Tra le due dozzine di possibilità, troverai Amazon, Best Buy, Lowe’s, Ikea, Target, Walmart e altro ancora.

Ma nonostante il suo accattivante tasso di ricompensa e quella vertiginosa serie di colossi del marchio, la carta non è necessariamente la scelta migliore per tutti, soprattutto se si considera che molti dei commercianti nella sua lista del 6% offrono già Conservare le carte di credito che guadagnano fino al 5% di rimborso – con molto meno sforzo e senza costi annuali.

Sì, il U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card Può essere un’ottima scelta per gli acquirenti strategici – coloro che spendono un sacco di soldi ogni anno con commercianti qualificati e non si preoccupano di lavorare per ottenere il massimo valore. Ma ciò non significa che sia un sostituto ideale per una carta di credito del negozio se quel negozio è dove fai la maggior parte delle tue spese quotidiane.

Ecco alcune cose da considerare quando prendi la tua decisione.

A differenza della maggior parte delle carte di credito del negozio o anche generale Carte di credito cash-backLe U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card ha una quota annuale: $0 intro per il primo anno, poi $95.

Quindi, dopo il primo anno, dovrai sottrarre $ 95 dall’importo totale del rimborso che guadagni annualmente per determinare il valore complessivo della carta. Il bonus di iscrizione per il U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card può fare molto per coprire quel costo, ma solo se riesci a soddisfare i suoi requisiti di spesa: Ricevi un bonus di $ 250 dopo aver speso $ 2.000 in acquisti idonei entro i primi 120 giorni dall’apertura del conto.

Le carte negozio tendono ad avere bonus molto meno redditizi, se offrono un bonus – ma non stai nemmeno “iniziando da dietro” con una commissione annuale, e probabilmente sei meno sotto pressione per raggiungere una soglia di spesa elevata entro un periodo di tempo specifico.

Nel valutare la proposta di valore del U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card, è essenziale considerare come viene guadagnato il cash back, nonché le limitazioni su tali guadagni.

Quel tasso di cash-back del 6% ha diverse restrizioni:

• Si applica a due rivenditori, non a tutti e 24.

• È necessario selezionare questi due rivenditori ogni trimestre. Altrimenti, guadagnerai solo l’1,5% indietro.

• I guadagni sono limitati a $ 1.500 di spesa combinata tra i tuoi due rivenditori per trimestre. A seconda di quanto spendi in questi due rivenditori, potresti raggiungere quel limite abbastanza rapidamente. In entrambi i casi, puoi ottenere solo $ 90 in contanti dalla categoria del 6% ogni tre mesi o $ 360 per l’anno.

La carta offre anche un livello di premi “tutti i giorni” del 3%, ma ha anche requisiti di attivazione trimestrali e un limite di spesa trimestrale di $ 1.500. (Le opzioni includono club all’ingrosso; stazioni di ricarica di gas e veicoli elettrici; e bollette e utenze – abbastanza ampie, ma non esaustive degli acquisti “quotidiani”). Indipendentemente da ciò, il massimo che puoi guadagnare per trimestre dal livello del 3% è $ 45 o $ 180 per l’anno.

Confronto tra U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card contro una carta del negozio popolare – il Carta di credito Target REDcard™ — illustra come soppesare i costi e i benefici di entrambi.

Supponiamo che tu sia un acquirente Target frequente, quindi opti per il U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card e seleziona Target come una delle due categorie di rimborso del 6%. Se lo fai ogni trimestre e raggiungi sempre il limite di $ 1.500 su Target, spenderai $ 6.000 presso il rivenditore in un anno, guadagnando $ 360 in contanti.

Ma dopo il primo anno, dovresti pagare una commissione annuale, portando i tuoi guadagni effettivi a $ 265.

Le Carta di credito Target REDcard™La quota annuale è $0. Ti dà il 5% di sconto sulla maggior parte degli acquisti Target, sia in negozio che in Target.com, e non c’è un limite di spesa.

Secondo l’esempio sopra, gli stessi $ 6.000 di spesa annuale su Target ti farebbero risparmiare $ 300 per l’anno – nessuna commissione annuale di cui preoccuparsi e nessuna necessità di distribuire uniformemente la spesa su quattro trimestri per evitare di colpire i limiti.

Anche se il 6% è superiore al 5%, la commissione annuale e i limiti trimestrali della carta bancaria degli Stati Uniti cambiano la matematica. Per uscire avanti con una carta del negozio senza commissioni annuali con un tasso del 5%, dovresti spendere $ 9.500 all’anno su Target – tranne che non è possibile con il U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card. Perché? Perché solo $ 1.500 di spesa trimestrale ($ 6.000 all’anno) sono idonei a guadagnare il 6% indietro; dopodiché, guadagnerai solo l’1,5% su Target e ovunque.

Naturalmente, questo esempio non tiene conto di tutti i fattori, incluso il bonus di iscrizione o altri livelli di premi sul U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card.

Ma il punto è che nel tempo, se fai la maggior parte della tua spesa quotidiana a Target e non in molti altri posti, il Carta di credito Target REDcard™ avrà più senso per te.

Dei 24 possibili rivenditori al 6% che puoi scegliere con il U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card, molti di loro offrono già carte di credito del negozio con canone annuale di $ 0 che guadagnano premi fino al 5%. Ecco un elenco:

In generale, il U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card è una scelta superiore a qualsiasi carta del negozio se:

• Spendi un sacco di soldi all’anno (abbastanza per compensare la quota annuale della carta con premi).

• Tendi a distribuire tale spesa su più commercianti.

• Non preoccuparti di gestire costantemente le categorie di bonus trimestrali della carta.

Finché ti ricordi di attivare le categorie 6% e 3% e utilizzare la carta in modo strategico, puoi intascare un sacco di soldi indietro e uscire molto avanti. Ecco uno scenario possibile:

• Per la categoria del 6%, scegli Walmart e Amazon e raggiungi il limite di spesa trimestrale ogni volta – un’impresa abbastanza facile considerando che questi due commercianti vendono praticamente tutto. Avresti rastrellato $ 90 per il trimestre.

• Per la categoria 3% di tutti i giorni, selezioni “bollette” e usi la carta per pagare le bollette del telefono, dell’elettricità e dell’acqua e forse un abbonamento in streaming. Per il trimestre, spendi $ 1.000, guadagnando $ 30 in contanti.

• Paghi tutto il resto con il U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card, dalla ristorazione alla beneficenza, guadagnando un illimitato 1,5% indietro. Spendi un totale di $ 1.500 per il trimestre e ricevi $ 22,50 indietro.

Il tuo totale di rimborso trimestrale sarebbe di $ 142,50 e, se mantenessi quelle abitudini di spesa durante tutto l’anno, finiresti con $ 570 in cashback.

Le U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card produce il massimo valore wQuando è usato frequentemente, strategicamente e attraverso una varietà di acquisti.

Alcuni dei Punti deboli comuni delle carte del negozio può fornire un ulteriore incentivo a scegliere il U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card. Le carte del negozio di solito hanno alti APR e bassi limiti di credito, e alcuni di essi sono prodotti “a circuito chiuso”, il che significa che possono essere utilizzati solo con il marchio stampato sul davanti.

Di solito è anche il caso che i premi guadagnati con una carta di credito del negozio possano essere riscattati solo in quel particolare negozio. Spesso, le ricompense non valgono molto; Molte carte negozio non guadagnano alcun premio.

Se sei disattivato dalla maggior parte delle carte di credito del negozio, ma il U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature® Card Inoltre non è adatto a te, ci sono molte carte meno complicate che occupano una via di mezzo ancora preziosa.