Quando ho iniziato a diventare ricchi lentamente nel 2006, non avevo idea che esistessero altri blog di denaro. Scrivevo blog su gatti, computer e fumetti dal 1997 — prima che blog fosse anche solo una parola! — e ho pensato che la mia nuova avventura potesse essere il primo blog sulla finanza personale.
Mi sbagliavo.
Ho appreso rapidamente che c’erano già dozzine (dozzine!) di persone che bloggavano di soldi su Internet. Per esempio:
- Harlan Landes stava scrivendo al Consumerism Commentary. Ora gestisce il Fondazione Plutouna no-profit di alfabetizzazione finanziaria.
- Jim Wang – un gigantesco secchione del denaro allora, un gigantesco secchione del denaro ora – stava scrivendo a Blueprint for Financial Prosperity. Adesso corre Hack del portafoglio.
- John stava scrivendo a Free Money Finance (una copertura per la vendita Gelato Moose Tracks!). Adesso corre Soldi ESI.
- Ramit Sethi stava scrivendo a Ti insegnerò a essere ricco. Gestisce ancora il sito, ma la sua attenzione si è spostata dalla finanza personale all’imprenditorialità e al marketing.
Tutte e quattro queste persone hanno costruito e fatto crescere siti di successo perché hanno prodotto contenuti di qualità. Ma Ramit potrebbe essere il più riuscito di tutti. Oggi produce corsi utili su una varietà di argomenti di sviluppo personale. Ospita conferenze. Scrisse un libro più venduto. E non ha mai venduto il suo sito web.
Invece, ti insegnerò a essere ricco si è evoluto come si è evoluto lui. Ramit negli ultimi anni ha preso le distanze dal mondo della finanza personale. Al giorno d’oggi, è concentrato sui molti modi diversi in cui i suoi lettori possono costruire una vita ricca.
In effetti, “come vivere una vita ricca” è il tema centrale della nuovissima seconda edizione di Ti insegnerò a essere ricco, il libro. Nel 2009, Ramit ha scritto: “Ti insegnerò a essere ricco riguarda la ragionevolezza, le operazioni bancarie, il budget, il risparmio e gli investimenti”. Nell’edizione 2019, è stato cambiato in “I Will Teach You to Be Rich riguarda l’uso del denaro per progettare la tua vita ricca”. Penso che sarai d’accordo sul fatto che questo è un tema molto più avvincente.
Se hai letto le mie altre recensioni sui libri, noterai che a volte evito di dare una valutazione complessiva, optando invece per parlare di alcuni aspetti del libro che mi sono piaciuti (o meno). Quando questo accade, di solito è perché non penso che il libro sia eccezionale.
Non sarò timido oggi. Ti insegnerò a essere ricco è uno dei migliori libri di finanza personale sul mercato. È ottimo.
Diamo un’occhiata più da vicino al motivo per cui mi piace così tanto.
Perché vuoi essere ricco?
“Il tuo obiettivo probabilmente non è quello di diventare un esperto finanziario”, scrive Ramit all’inizio di I Will Teach You to Be Rich. “È vivere la tua vita e lasciare che i tuoi soldi ti servano.” Il suo libro mira a mostrarti come farlo accadere.
Per iniziare, esorta i lettori a non rimanere bloccati dalle minuzie. Li avverte di non cedere alla moderna “cultura della vittima”. Invece, vuole che le persone mettano da parte le scuse e accettino di assumere un ruolo attivo nella costruzione del proprio futuro finanziario.
La creazione di quel futuro inizia ponendo una semplice domanda: perché vuoi essere ricco? “Quando immagini la tua vita ideale”, chiede, “cosa ci fai dentro?” Allo stesso modo, chiedo ai nuovi lettori di GRS di prendersi il tempo per scrivere una dichiarazione di missione personale. Ramit non va così lontano, ma esorta il suo pubblico a riflettere su se stesso.
La maggior parte del libro è dedicata a un “piano d’azione di sei settimane” progettato per creare una solida infrastruttura finanziaria.
- La prima settimana si concentra sull’ottimizzazione delle carte di credito e sul miglioramento della tua storia creditizia.
- La seconda settimana spiega come trovare ottimi conti bancari e come negoziare le spese di trasferta.
- Durante la terza settimana, Ramit aiuta i lettori ad aprire un 401 (k) e/o un Roth IRA.
- Nella quarta settimana, Ramit guida i lettori attraverso il processo di stesura di un “piano di spesa consapevole” in modo che possano fare scelte consapevoli su dove andare i loro soldi.
- La quinta settimana riguarda la connessione della tua nuova infrastruttura finanziaria e l’automazione in modo che funzioni senza il tuo intervento.
- E l’ultima settimana è un’introduzione all’investimento: come utilizzare la diversificazione e l’asset allocation per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento.
Questo piano d’azione di sei settimane dà a Ti insegnerò a essere ricco una struttura chiara e logica. Avendo scritto un manuale di denaro stampato e due ebook, so quanto possa essere difficile. (Dei miei libri, solo il Manifesto del boss dei soldi ha una struttura che mi piace.) Ramit ha ragione e fa un’enorme differenza.
Gli ultimi capitoli trattano argomenti vari che non potrebbero essere inseriti in questo programma di sei settimane. Ramit discute del pre-matrimonio, ad esempio, usando il suo recente matrimonio come esempio. Esplora i prestiti agli studenti, le tasse e l’indipendenza finanziaria.
Inoltre, include un’eccellente sezione di otto pagine sulla negoziazione degli stipendi. Questo è qualcosa per cui ha un corso a scopo di lucro da $ 588, eppure non menziona mai quel corso nel libro. Lo apprezzo.
Per ulteriori informazioni sulle opinioni di Ramit sul movimento di prepensionamento, dai un’occhiata alla sua apparizione sul podcast Mad Fientist.
The Mad Fientist ed io, lavorando insieme ieri a Edimburgo
Azione non parole
Per me, il principale punto di forza di Ti insegnerò a essere ricco è (ed è sempre stato) che è ricco di consigli utili. Troppi libri sul denaro parlano di termini e trattano concetti generali, ma non danno mai ai lettori passaggi specifici che possono intraprendere per implementare queste informazioni nelle loro vite.
Ramit, d’altra parte, è tutta una questione di azione.
In I Will Teach You to Be Rich, dice quali carte di credito, app e conti bancari usa (e ti spiega perché). Condivide diversi script parola per parola che puoi utilizzare per contestare addebiti, ottenere l’esenzione dalle commissioni e altro ancora.
Esorta i lettori a concentrarsi sulle grandi vincite, non su piccole (ma indolori) azioni che hanno scarso impatto reale sul loro futuro finanziario. (A che serve ritagliare i coupon quando il tuo debito ipotecario ti sta schiacciando? Hai bisogno di una nuova casa, non di carta igienica più economica!)
Spiega perché va bene spendere deliberatamente per le cose che ami fintanto che stai attento a ritagliare le cose che non contano.
Tutto questo suona familiare? Suona come le cose che dico sempre qui a Get Rich Slowly? Questo perché lo è. La mia filosofia finanziaria è strettamente allineata con quella di Ramit. E, in effetti, parti chiave di esso provengono in realtà da Ramit. (È qui che ho imparato a conoscere la spesa consapevole, per esempio, e a costruire barriere.)
In breve, Ramit si concentra sulle scelte che creeranno i maggiori miglioramenti nella vita dei suoi lettori. Non pretende di coprire tutto. È interessato solo al 20% delle azioni che aiuteranno le persone a raggiungere l’80% dei risultati. Ignora il resto.
Vivere una vita ricca
Ramit ha apportato modifiche significative alla nuova edizione di I Will Teach You to Be Rich. Ha corretto gli errori. Ha aggiunto nuovo materiale. E ha cambiato il tema generale.
In questa nuova versione, ha deliberatamente enfatizzato e ampliato il suo concetto di Rich Life, che era poco più di un ripensamento nella prima edizione. Durante i dieci anni intermedi, è diventato “vivere una vita ricca”. la messa a fuoco della filosofia finanziaria di Ramit.
Ha anche colto l’occasione per risolvere i problemi con l’originale. “Dieci anni fa, ho commesso tre errori quando ho scritto la prima edizione di questo libro”, dice Ramit. Quegli errori?
Nel 2009, molti lettori di GRS si sono lamentati del tono del libro. Hanno trovato fastidioso lo stile “in faccia” di Ramit. Mentre la voce del libro è ancora disinvolta, l’irriverenza e la stupidità sono molto più sommesse. Non troverai più molte righe come questa: “Perché quasi tutto ciò che è scritto sulla finanza personale mi fa venire voglia di dipingere me stesso con il miele e saltare in un nido di formiche di fuoco?”
Ecco un ultimo (ma vitale) cambiamento: i numeri e gli esempi del libro sono stati modificati per attrarre un pubblico più ampio. L’edizione originale era chiaramente rivolta ai giovani adulti. Gli esempi del libro includevano persone di età compresa tra 25 e 35 anni. La nuova edizione include deliberatamente esempi per un pubblico più anziano.
Una rosa con qualsiasi altro nome
Ho avuto solo due vere lamentele sulla prima edizione di I Will Teach You to Be Rich. Come molte persone, non mi interessava il tono. Ma non mi piaceva nemmeno il modo in cui Ramit a volte gioca ai giochi di parole.
Il tono della nuova edizione è molto migliorato, come ho già detto, ma i giochi di parole restano.
Ramit finge di odiare i budget, ad esempio scrivendo: “Odio il budget. “Budget” è la parola peggiore nella storia del mondo… Poiché sappiamo che i budget non funzionano, ti mostrerò un modo migliore”.
In primo luogo, i budget funzionano. Secondo Il milionario della porta accanto, la maggioranza dei milionari ha un budget. (Di coloro che non lo fanno, molti altri creano “un ambiente economico artificiale di scarsità” che imita un budget.)
I budget sbagliati non funzionano. I buoni lo fanno. (Abbiamo esaminato come pianificare in modo efficace il budget la scorsa settimana.)
In secondo luogo, l’alternativa di Ramit al budget è… il budget. Definisce il suo budget un “piano di spesa consapevole” ma… è un budget. È un buon budget esplicitamente basato la soluzione al 60%.. Ma è ancora un budget. (Inoltre, sostiene You Need a Budget e il sistema di buste!)
Non mi piace questo tipo di ginnastica semantica. È inutile.
In realtà, però, questa è una lamentela banale, qualcosa che darebbe solo fastidio a un secchione del denaro come me. Se definire il suo budget un “piano di spesa consapevole” aiuterà i suoi lettori a migliorare le proprie finanze personali, fantastico. Fallo. Gioca a quegli stupidi giochi di parole.
Ti insegnerò a essere ricco
Questa nuova edizione di Ti insegnerò a essere ricco è più grande e migliore del primo in quasi tutti i sensi (e questo dice molto!).
Nella mia recensione della prima edizione, ho scritto:
Il libro di Ramit è fantastico, ma non è per tutti. Innanzitutto, è rivolto quasi esclusivamente ai giovani adulti. Se hai meno di 25 anni e sei single, e se guadagni una vita decente, questo libro è perfetto. Ma se hai 45 anni, sei sposato con due figli, e se fai fatica a sbarcare il lunario, questo libro è meno utile.
La seconda edizione di I Will Teach You to Be Rich è diversa. Questa volta, penso che il libro sarebbe utile per qualcuno che ha 45 anni ed è sposato con due figli. Non c’è dubbio che il tono e il contenuto siano ancora giovani, ma non in un modo che sia scoraggiante per i vecchi nebbiosi come me.
Negli ultimi dieci anni, ho raccomandato (e distribuito) Ti insegnerò a essere ricco a molti giovani adulti. Nel decennio a venire, sono fiducioso che consiglierò (e distribuirò) copie della nuova edizione a persone di tutte le età.
Come mai? Perché non ci sono cazzate in questo libro. Non c’è copertura, nessun offuscamento, nessuna lanugine. Questo libro è intelligente, audace e pratico. È pieno di suggerimenti che funzionano davvero.
Personalmente, sono triste che Ramit non sia coinvolto nello spazio della finanza personale come una volta. Ci sono poche persone con cose originali da dire sul denaro. Lui è uno di loro. Mentre la maggior parte delle persone ripete a pappagallo senza pensare, Ramit non ha paura di sfidare i presupposti convenzionali. La sua voce è preziosa. Vorrei che ne avessimo sentito parlare di più.