Investire i tuoi soldi può essere un affare emotivo. Da un lato, potresti essere entusiasta di creare stabilità finanziaria e costruire ricchezza generazionale. D’altra parte, potresti provare ansia e paura, soprattutto alla luce del recente mercato azionario volatile e delle stelle inflazione.

Queste preoccupazioni – e il modo in cui le affronti – possono avere effetti a lungo termine, secondo uno studio del 2021 dell’Autorità di regolamentazione del settore finanziario. Lo studio, Ansia finanziaria e stress tra le famiglie statunitensi

Per coloro che hanno timori riguardo agli investimenti, la terapia finanziaria potrebbe essere una buona opzione per esplorare ciò che sta guidando quei sentimenti.

Definizione di terapia finanziaria

La terapia finanziaria combina la terapia comportamentale e il coaching finanziario per aiutare a migliorare i tuoi pensieri, sentimenti e comportamenti intorno al denaro.

Celia Hughes, una terapista finanziaria certificata con sede a Los Angeles, afferma che la terapia finanziaria sposa le due discipline.

“C’è questo vero divario tra salute emotiva e salute finanziaria e denaro”, dice.

Se non hai mai sentito parlare di terapia finanziaria prima, potrebbe essere perché è una disciplina relativamente nuova. L’Associazione di Terapia Finanziaria

Cos’è un terapista finanziario?

Un terapista finanziario certificato è un individuo che soddisfa requisiti specifici nei settori della terapia finanziaria, della pianificazione finanziaria e della consulenza finanziaria e delle competenze terapeutiche. La certificazione, della Financial Therapy Association, è quella che sia i professionisti della salute finanziaria che quelli della salute mentale possono perseguire.

I terapisti finanziari possono aiutare gli investitori a capire le loro preoccupazioni e paure riguardo al denaro, guidandoli verso quel momento di lampadina.

La differenza tra un fisioterapista e un Consulente finanziario è che un terapista finanziario esplora i sentimenti e le convinzioni dietro le tue abitudini finanziarie, mentre i consulenti finanziari si concentrano sull’aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Ad esempio, se hai $ 50.000 risparmiati in contanti e la paura di andare in bancarotta ti impedisce di investire parte di quei soldi nel mercato azionario Potresti parlare con un terapista finanziario. Tuttavia, se hai $ 50.000 e vuoi conoscere le migliori strategie per investire i soldi, un consulente finanziario sarebbe probabilmente più adatto.

È importante notare che non tutti coloro che si definiscono un terapista finanziario sono un terapista finanziario certificato. Alcuni terapeuti comportamentali si concentrano sulla finanza e non hanno qualifiche finanziarie. Allo stesso modo, dice Hughes, alcuni professionisti finanziari non sono terapeuti accreditati, ma ti aiutano a esplorare le emozioni dietro il denaro.

In cosa i terapisti finanziari possono aiutarti

I terapisti finanziari possono aiutare con qualsiasi sentimento negativo e convinzioni limitanti che hai intorno alle tue finanze. Ad esempio, potresti portare con te alcuni trauma finanziario generazionale,

E sei terrorizzato di iniziare il tuo viaggio di investimento. Oppure, nonostante sia un alto guadagno, potresti non investire molto perché non credi che sarai abbastanza fortunato da vedere rendimenti positivi.

Se sei curioso di sapere come potrebbe essere lavorare con un terapista finanziario, Hughes spiega il suo approccio con i clienti che lottano per iniziare il loro viaggio di investimento.

“Faremmo qualche ricerca e vedremmo se potevamo arrivare alla causa principale di quella paura. È una mancanza di fiducia nel proprio valore e la convinzione di essere degni di avere un futuro finanziariamente stabile? È paura dell’ignoto? O non capisci l’investimento e come funziona, quindi hai paura di dare i tuoi soldi a qualcosa che non capisci? Quindi, cercheremmo di entrare in parte di quel lavoro di root e poi lavorare sulla definizione di piccoli obiettivi “, dice.

Come scegliere un terapista finanziario

Assumere un terapista finanziario può essere una decisione importante, quindi vuoi scegliere quello giusto. Dovresti cercare alcune delle stesse cose che faresti quando cerchi un terapeuta comportamentale. Ciò significa trovare qualcuno specializzato nella tua area problematica e con cui ti senti a tuo agio ad essere vulnerabile.

Se pensi che un terapista finanziario sia ciò di cui hai bisogno e sei pronto per iniziare, puoi cercare il Associazione di terapia finanziaria per trovarne uno.

Come un terapista finanziario può aiutarti a superare le tue paure

Le convinzioni limitanti possono bloccare il tuo viaggio di investimento e impedirti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, i terapeutialked a detto. In alcuni casi, le paure possono impedirti di goderti anche i frutti del tuo lavoro. Come si fa ad andare avanti nonostante le paure? Ecco alcuni suggerimenti che i terapeuti hanno condiviso con noi.

1. Identifica le tue convinzioni ed emozioni limitanti

Alcune persone, comprese quelle che sono cresciute in comunità emarginate, Avere storie di denaro Dicono a se stessi che si sviluppano durante l’infanzia. Queste storie possono spingerti verso i tuoi obiettivi o trattenerti, dicono i terapisti finanziari.

Forse sei cresciuto guardando i tuoi genitori lottare per sbarcare il lunario e ora pensi che i soldi siano scarsi e non dovrebbero essere spesi. Forse hai paura di investire perché nessuno nel patrimonio della tua famiglia possede. O forse investi ma hai paura di perdere denaro, quindi giochi sempre sul sicuro. Secondo il Wells Fargo/Gallup Investor and Retirement Optimism Index,

Aja Evans, un consulente di salute mentale autorizzato e terapista finanziario con sede a New York City, incoraggia le persone a porsi domande difficili sulle loro convinzioni sul denaro.

“Senti le tue emozioni, identificale e poi fai un piano con i tuoi soldi, e poi puoi andare avanti”, dice.

2. Immagina il pensionamento

Previdenza Potrebbe sembrare una bassa priorità per alcuni investitori, soprattutto se il pensionamento è lontano decenni. Le spese ricorrenti possono avere la priorità, o forse alcuni vogliono usare i loro soldi per vivere nel momento.

Hughes dice che a volte le persone lottano per iniziare a investire perché lottano per concentrarsi sul futuro.

“Alcune ragioni sono la mancanza di istruzione e la comprensione di come funziona l’interesse composto e perché è così importante iniziare a investire in giovane età”, dice.

L’interesse composto aiuterà a far crescere i tuoi soldi. Questo è un grosso problema a causa di quell’inflazione che abbiamo appena menzionato – il valore del denaro si erode nel tempo. Più a lungo risparmi per la pensione, meglio è.

Se hai difficoltà a pensare alla pensione, Hughes consiglia di pensare a una persona che conosci che è in età pensionabile e come vive attualmente. Questo può aiutare a creare una connessione con il futuro, in modo da poter immaginare ciò che vuoi per te stesso e poi mettere insieme un piano.

Potrebbe anche essere utile pensare alle generazioni future. Quali passi puoi fare ora per aiutare i tuoi figli e nipoti a prepararsi meglio per il successo?

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3. Inizia in piccolo

Potrebbe essere utile fare piccoli passi quando si cerca di cambiare le proprie abitudini finanziarie. Questo potrebbe sembrare come fare ricerche su tutto ciò che sta creando sentimenti scomodi.

“Prenditi il tempo per dire: ‘Ehi, dove posso trovare alcune informazioni per capire cosa un Roth IRA è? O un 401(k)?’ Quindi decidi quali sono i tuoi obiettivi in modo da poter andare avanti in un modo che ti fa sentire bene “, afferma Evans.

4. Prendi in considerazione l’investimento passivo

Investimenti passivi è un modo per toglierti la pressione, soprattutto se stai lottando per capire il mondo della finanza a volte complesso. È una forma di investimento senza mani per coloro che non vogliono imparare le cose più complicate o che non vogliono assumere investimenti con maggiori rischi. Esempi di investimenti passivi includono l’utilizzo di robo-advisor o veicoli di investimento come ETF, fondi indicizzati o fondi comuni di investimento.

“Non è necessario essere un esperto di finanza, basta lasciare che l’interesse composto faccia il suo lavoro”, afferma Hughes. “Anche se metti una piccola somma di denaro in un Fondo comune di investimento, quando inizi a vederlo crescere, quella sensazione può essere davvero energizzante e può consentire a qualcuno di andare avanti con un piano finanziario. “

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Una versione precedente di questo articolo ha attribuito erroneamente una citazione sull’approccio di un terapeuta finanziario e ha dichiarato erroneamente i requisiti per diventare un terapista finanziario certificato. Questo articolo è stato corretto.