Suggerimenti per la gestione del denaro –

Fatto: le tue convinzioni monetarie (non il tuo stipendio) determinano se accumulerai o meno ricchezza. Questo perché, per alcuni, non esiste una somma di denaro al mondo che sarebbe sufficiente per incoraggiarli a risparmiare o investire.

Ciò che pensi del denaro determina in ultima analisi come lo usi o, se vuoi essere onesto, come ti usa. Le abilità di gestione del denaro vengono apprese. O impari dal tuo ambiente o lo impari attraverso un piano di gestione del denaro consapevole.

Annuisci con la testa se questo suona familiare: sai che guadagni bene ma non riesci a racimolare qualche dollaro per aprire un conto di investimento o far crescere i tuoi risparmi di emergenza. Se non sei tu, ma ti prendi del tempo libero dal lavoro per fare l’amministrazione finanziaria, potresti anche annuire con la testa.

In entrambi i casi, i tuoi soldi non funzionano per te.

Ecco alcuni consigli per aiutarti a ottenere il controllo della tua vita e gestire meglio i tuoi soldi.

Suggerimento 1: definire la gestione del denaro

Se il pensiero della gestione del denaro evoca l’immagine di un banchiere in giacca e cravatta che porta una costosa valigetta di pelle e discute di gergo finanziario che ti lascia chiederti se sia anche inglese, hai ragione. La gestione del denaro include principi di creazione di ricchezza come risparmi e investimenti.

Hai ragione anche se pensi che la gestione del denaro coinvolga i budget e sapere dove va ogni dollaro.

Entrambi possono essere noiosi come lo sporco, ma non deve esserlo.

Per cominciare, dal lato della creazione di ricchezza, ci sono un certo numero di giganti fintech che rendono gli investimenti e i risparmi più facili ed economici. Alcuni di loro ti permettono di investire da un minimo di un dollaro.

Anche il tuo budget personale non deve essere una missione. Sono finiti i giorni in cui si adorava all’altare del foglio di calcolo. Dai invece il benvenuto alle finanze automatizzate. E per questo, hai bisogno di sistemi.

Suggerimento 2: raggiungi i tuoi obiettivi con un sistema

Avere a che fare con una tempesta di sabbie di ricevute e bollette il sabato mattina non è solo un modo terribile di trascorrere la giornata, ma è anche inutile.

Quasi ogni tipo di pagamento può essere automatizzato e quasi tutte le banche possono aiutare a facilitare il passaggio all’automazione.

  • Trasferire denaro ai tuoi risparmi
  • Pagare bollette come utenze, affitto, prestiti, istruzione, ecc.
  • Quadrare il debito della tua carta di credito ogni mese (perché sei contrario agli interessi elevati)
  • Investire (sì, questo può essere automatizzato!)
  • Massimizzare il pensionamento
  • Stanziare denaro per le tue spese senza sensi di colpa
  • Prima si inizia, meglio è. È l’effetto di investimento a lungo termine

L’impostazione dei pagamenti automatici la prima volta non dovrebbe richiedere più di un’ora o due. Ramit dedica meno di un’ora al mese alle sue finanze personali.

Suggerimento 3: dite addio al budget e date il benvenuto alla spesa consapevole

Ramit ha un amico che spende $ 21K solo per uscire. In un anno. Questo sembra strano se si considera che lo stipendio orario in Iowa è di $ 31K all’anno. Tuttavia, questo amico ha scoperto la cura per il budget. Lo chiamiamo antibilancio?

Quell’anti-budget ha un nome e si chiama spesa consapevole. È dove finalmente capisci che la spesa casuale non ti serve solo perché è economica / popolare / convenzionale.

Spesa consapevole significa decidere esattamente dove spendere i tuoi soldi per uscire, per risparmiare, per investire, per affittare e ti liberi dal sentirti in colpa per le tue spese. Oltre a farti sentire a tuo agio con le tue spese, un piano ti consente di continuare a crescere verso i tuoi obiettivi invece di limitarti a calpestare l’acqua.

Il semplice fatto è che come giovani, la maggior parte di noi non spende consapevolmente. Stavano spendendo per qualsiasi cosa, quindi mi sentivo bene o male in modo reattivo.

Inizierai invece a spendere per le cose che ami. Se ti piace andare alla spa ma non puoi preoccuparti dei servizi di streaming, perché dovresti averli? Solo così puoi dire che lo fai? O forse FOMO?

Ecco il trucco però. Prima di poter spendere senza sensi di colpa, è importante che le bollette siano pagate, che la pensione sia finanziata, che i risparmi di emergenza siano in atto e che tu stia costruendo ricchezza.

Suggerimento 4: pianificare il pensionamento

Non puoi parlare di gestione del denaro e non gettare una discreta quantità di sforzi in pensione. E no, questo non è solo un modo intelligente per cedere alla pressione sociale e aspettare fino alla pensione per iniziare a vivere. Chi ha inventato queste sciocchezze comunque?

Pianificare la tua pensione è una componente importante per creare la tua vita migliore perché l’obiettivo è lavorare meno man mano che invecchiamo, non è vero?

Quindi quanto ti serve per andare in pensione? Mentre la pianificazione previdenziale è diversat Per tutti, un calcolo rapido può utilizzare la regola del 4%. Ciò significa che se hai bisogno di $ 50.000 all’anno, dovresti avere $ 1,25 milioni nascosti in un conto pensionistico da qualche parte. Mentre sei ancora in grado di generare un reddito, devi finanziare il tuo conto pensionistico. In effetti, la tua capacità di guadagnare un reddito è la tua migliore risorsa.

Consulta la nostra guida alla pensione che ti guida attraverso i dettagli dei vari prodotti pensionistici. Alcuni takeaway includono:

  • Ci sono vantaggi fiscali per il risparmio previdenziale
  • Abbinare il tuo 401 (k) è denaro gratis (in altre parole, fallo e basta!)
  • Presta attenzione alle restrizioni in modo da non pagare la penalità di finanziamento eccessivo
  • Sapere se si qualifica per un Roth IRA o meno

Mentre sei libero di costruire il tuo fondo pensione anche in qualsiasi altro conto di investimento, è meglio massimizzare prima i tuoi prodotti pensionistici, perché … tassa. Confronta le quotazioni dei consulenti finanziari per trovare il prodotto che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi.

Suggerimento 5: inizia a investire, ma mantienilo semplice

Non si può parlare di gestione del denaro e non parlare di investimenti. Ok, lo abbiamo detto anche sui risparmi previdenziali, ma è vitale per il tuo futuro finanziario.

Se sei stato un fan di Ramit per un po ‘, potresti ricordare la sua guida Ladder of Personal Finance che elenca ogni mossa di denaro che devi fare per ottimizzare il modo in cui i tuoi soldi funzionano per te.

Pioli 1: 401 (k) max out matching, risparmia almeno il 5%

Piolo 2: Il debito lo ripaga. I tassi di interesse pagati sul debito non ti servono a lungo termine. È anche fantastico non massimizzare il tuo credito in quanto influisce sul tuo punteggio di credito

Pioli 3: Roth IRA se ti qualifichi per questo prodotto usalo. Semplicemente non puoi perdere i benefici fiscali

Pioli 4: Max out 401 (k) Se non l’hai già fatto, max questo. Ancora una volta, agevolazioni fiscali

Gradino 5: Conto non pensionistico Finalmente guadagnato le tue strisce per immergere le dita dei piedi in altri tipi di investimenti.

Ci sono alcune cose da considerare con gli investimenti. Per cominciare, proprio come i tuoi risparmi per la pensione, sei in questo per il lungo raggio. Non ci sono scorciatoie e vittorie rapide qui. Ok, potrebbero essercene uno o due, ma non scommettere su di esso. Il tuo futuro finanziario si basa sulla tua capacità di tenere le mani lontane dai tuoi investimenti il più a lungo possibile.

È anche importante conoscere il rischio dell’investimento e se il periodo in cui stai investendo coprirà i costi.

Se stai iniziando, inizia in piccolo ed economico. Un robo advisor sembra anche essere un buon modo per automatizzare i tuoi investimenti. Aiuta anche sapere che un investimento non è un grande veicolo per un fondo di emergenza. Vorrai inserire quei fondi in un conto di conservazione del capitale come un conto di risparmio presso una banca.

I tuoi obiettivi finanziari, insieme a un metodo semplificato per gestire le tue finanze personali, determineranno la tua situazione finanziaria a lungo termine. È importante sapere che ogni dollaro che passa attraverso il tuo account è un potenziale seme e hai l’opportunità di piantarlo bene. Una gestione intelligente del denaro ti consente di vivere la tua vita ricca ora e in futuro.