Come ci si potrebbe aspettare, la maggior parte dei miei investimenti personali sono al sicuro nascosti nei fondi indicizzati, quei fondi comuni di investimento progettati per monitorare la performance di un particolare indice del mercato azionario. Questo è un modo intelligente per l’investitore medio di raggiungere una solida crescita a lungo termine.
Tuttavia, continuo a detenere circa il 5% del mio capitale di investimento in riserva come “denaro pazzo”. Mentre il resto dei miei investimenti sono conservativi, uso questi soldi per acquistare qualsiasi investimento colpisca la mia fantasia.
Non faccio un buon lavoro.
Nel 2006 ho guadagnato circa il 20% con i miei soldi pazzi. L’anno scorso ho perso circa il 33%. Ho perso ancora di più quest’anno. Non sono abbastanza istruito per scegliere i singoli titoli. Compro e vendo nei momenti sbagliati. Ovviamente, questa è un’ulteriore prova aneddotica a sostegno dei fondi indicizzati. Imperterrito, di recente ho fatto un viaggio in biblioteca per prendere in prestito un libro sugli investimenti individuali, John Wasik’s L’investitore da cucina: strategie di creazione di ricchezza a basso rischio e bassa manutenzione per le famiglie lavoratrici.
All’inizio, il libro mi ha reso diffidente. Nella prefazione, Wasik scrive:
La mia strategia a basso rischio e a lungo termine consente a qualsiasi investitore di condividere la grande ricchezza che Wall Street sta producendo – investendo solo $ 25 al mese … Seguendo una manciata di regole, La ricchezza reale è certamente raggiungibile anche se non hai i soldi da investire. Non solo ti mostrerò come investire piccole somme di denaro, ma ti aiuterò a trovare i soldi da investire automaticamente su base regolare.
La ricchezza reale è raggiungibile anche senza denaro da investire? Che cosa? Nonostante questa audace affermazione, questo libro non è un massetto per arricchirsi rapidamente. Wasik offre una solida consulenza finanziaria personale. In effetti, la sua filosofia riecheggia spesso classici come I tuoi soldi o la tua vita: “Risparmiando denaro, stiamo preservando le nostre risorse naturali, cioè la nostra energia vitale.”
L’approccio di Wasik agli investimenti a bassa manutenzione segue otto fasi. Ecco i miei commenti su ciascuno:
Trova denaro da investire. Wasik predica le virtù dell’interesse composto: “Se riesci a risparmiare almeno il 10% del tuo reddito annuale – non importa quanto guadagni – avrai [prosperity].” Ma come trovare i soldi per risparmiare? Evita la pubblicità, dice Wasik, specialmente la pubblicità televisiva. Evita il debito della carta di credito. Compra una casa sensata e un’auto sensata. Spendi meno di quanto guadagni.
Unisciti a un club di investimento. Wasik è un grande fan dei club di investimento. Questi gruppi offrono agli investitori dilettanti l’opportunità di mettere in comune i loro soldi per effettuare acquisti più grandi. Insegnano anche ai membri a ricercare azioni e a tenere traccia dei loro portafogli. Il libro contiene molte buone informazioni sulla gestione di un club di investimento efficace.
Trova un posto dove parcheggiare i tuoi soldi. Hai bisogno di un posto dove riporre i tuoi soldi mentre stai risparmiando per fare i tuoi acquisti di azioni. Wasik raccomanda i fondi del mercato monetario. Al giorno d’oggi, parcheggiare il denaro in un conto di risparmio ad alto rendimento ha probabilmente più senso. (Molti di questi sono fondi del mercato monetario, comunque.)
Finanzia i tuoi piani aziendali. “Benvenuti nell’età d’oro dei veicoli per la pensione”, dice Wasik. Fornisce una panoramica di vari piani pensionistici, tra cui 401 (k) s, 403 (b) s, IRA tradizionali e Roth IRA. “Finanzia i tuoi piani per la massima crescita”, raccomanda.
Acquista azioni per la crescita. Wasik offre le sue cinque regole fondamentali di stock-picking:
Trova aziende di qualità che stanno aumentando costantemente gli utili dal 10% al 15% all’anno.
Le vendite e gli utili per azione dovrebbero aumentare di pari passo con gli utili. Cerca aziende con almeno cinque anni di guadagni.
Acquista un titolo a lungo termine.
Mantieni bassi i costi e alto il tuo impegno. Reinvestire tutti i dividendi.
Acquista automaticamente azioni su base regolare per ridurre il rischio di mercato.
Offre suggerimenti sulle società di screening e spiega come leggere un rapporto annuale.
Acquista fondi comuni di investimento. Cosa succede se non vuoi scegliere singoli titoli? Cosa succede se non sei interessato al gioco d’azzardo se puoi battere il mercato? Creare un portafoglio comprendente quattro fondi comuni di investimento essenziali: uno che tiene traccia del Indice Wilshire 5000, un fondo internazionale, un fondo value e un fondo “wild card”. Quest’ultimo può essere qualsiasi fondo aggressivo che si concentra su un settore dell’economia.
Sii paziente. Niente panico. “Investire è una questione di fede razionale”, afferma Wasik. Acquista e tieni. Non prestare attenzione al rapporto finanziario. Non controllare i prezzi delle tue azioni ogni giorno. Non cercare di indovinare il mercato. Sii paziente, ribilanciando il tuo portafoglio ogni annoorecchio. Accetta il rischio e dormi la notte.
Diventa un investitore automatico. Wasik perde la strada nel capitolo finale. Questo avrebbe dovuto essere letto come quello di David Bach Il milionario automatico. Invece, è un elenco di modi per risparmiare denaro attraverso la frugalità. Va bene, ma non ha nulla a che fare con gli investimenti automatici.
The Kitchen-Table Investor non è un brutto libro – anzi, penso che sarebbe molto utile per molti lettori di Get Rich Slowly – semplicemente non è tutto ciò che avevo sperato. Tuttavia, i pezzi e i pezzi sono abbastanza buoni. Mi piace che Wasik fornisca esempi tratti dalla sua vita. Non ha paura di condividere gli errori che ha commesso per illustrare un punto.
Sebbene alcuni dei consigli del libro siano datati e ci siano più consegne che profitti, vale la pena leggere The Kitchen-Table Investor se sei interessato a un approccio più attivo agli investimenti autodiretti. Se vuoi provare a scegliere le tue scorte, prendi in considerazione la possibilità di prendere in prestito questo libro dalla tua biblioteca locale. Ti darà una solida introduzione alle basi.