Stanco della tua grande banca? Considera queste 4 alternative

Commissioni sul conto corrente, tassi di risparmio minimi, assistenza clienti impersonale. I motivi per cui potresti scegliere di lasciare una grande banca nazionale variano, ma dove andare dopo potrebbe essere una decisione più difficile.

Molte delle più grandi banche statunitensi condividono molti degli stessi vantaggi, tra cui grandi reti di filiali e sportelli bancomat di proprietà della banca e robuste app mobili. Ma condividono anche molti degli stessi inconvenienti, come le elevate commissioni di scoperto e i bassi tassi di risparmio. Se desideri diversi vantaggi per soddisfare meglio le tue esigenze, considera una di queste quattro alternative alle grandi banche.

Le cooperative di credito sono istituzioni senza scopo di lucro incentrate sulla comunità che generalmente enfatizzano l’assistenza clienti. Forniscono conti, servizi e protezioni di deposito simili a quelli delle grandi banche, ma i loro conti in genere hanno tassi migliori. Rispetto alle banche, in media, le cooperative di credito pagano tassi di interesse più elevati per determinati conti di risparmio e applicano tassi più bassi per i mutui auto e casa. Dati giugno 2021 dalla National Credit Union Administration.

“Le cooperative di credito sono costruite attorno al servizio, non al profitto”, afferma Chris Lorence, direttore esecutivo di CU Awareness, una divisione della Credit Union National Association. “Invece di restituire i fondi come dividendi agli azionisti, le cooperative di credito restituiscono i profitti oltre le spese operative ai membri sotto forma di tassi migliori, servizi migliori o accesso ai servizi”.

Ogni unione di credito limita chi può aderire come membro in base a determinati fattori. Questi fattori possono includere dove si vive o si lavora, avere un parente che è un membro o addirittura essere affiliati a un determinato gruppo tramite una piccola donazione una tantum. Questi requisiti di adesione significano che alcune cooperative di credito non sono disponibili per tutti. Un altro potenziale svantaggio delle cooperative di credito è che tendono a ritardare l’adozione di nuove tecnologie, come le funzionalità di mobile banking, in cui le grandi banche hanno i mezzi per investire più rapidamente.

Le banche comunitarie sono istituzioni finanziarie più piccole, misurate in base alle dimensioni degli asset, che si concentrano su specifiche aree geografiche. Forniscono una presenza di quartiere vitale per le banche basate sulle relazioni, in particolare per i mutui e i prestiti alle piccole imprese. Un mutuo su tre nelle aree rurali ha avuto origine da una banca comunitaria o da un’unione di credito con meno di $ 10 miliardi di attività, secondo un rapporto del 2018 del Brookings Institute. E in alcune parti del paese, una banca comunitaria è l’unica banca fisica per miglia intorno e può prendere in considerazione fattori più personalizzati per prestiti e altri conti rispetto alle grandi banche.

Le banche comunitarie – definite dall’Independent Community Bankers of America come banche con 50 miliardi di dollari o meno in attività – hanno emesso 4,7 milioni di prestiti come parte del Paycheck Protection Program per le piccole imprese colpite dalla pandemia. I prestiti ammontano a 429 miliardi di dollari e hanno salvato circa 49 milioni di posti di lavoro, secondo un’analisi ICBA dei dati della Small Business Administration. Inoltre, le banche comunitarie hanno elaborato i prestiti PPP da cinque a 10 giorni più velocemente rispetto ad altri prestatori PPP.

All’inizio della pandemia, “c’erano così tante storie di piccole imprese che non potevano ottenere un conto in una grande banca”, afferma Chris Cole, vicepresidente esecutivo dell’ICBA. Le banche comunitarie, nel frattempo, hanno svolto “un ruolo fuori misura nel PPP per assicurarsi che le imprese continuassero ad andare avanti”.

Come le cooperative di credito, anche le banche comunitarie hanno difficoltà a tenere il passo con le nuove tecnologie utilizzate dalle istituzioni più grandi e dai fornitori focalizzati online.

Circa il 40% degli americani che hanno aperto account solo online durante il primo anno della pandemia lo ha fatto a causa dei loro alti tassi, secondo un 2021 Studio CPN. I tassi di interesse sui conti di risparmio online possono essere compresi tra lo 0,4% e lo 0,5% di rendimento percentuale annuo, che è oltre 20 volte il tasso medio dello 0,02% per l’opzione di risparmio di base in ciascuna delle quattro maggiori banche: Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank. I conti correnti online tendono ad avere commissioni di scoperto nulle o basse rispetto a quelle quattro banche, che addebitano una commissione media di $ 35 per transazione che mette un conto negativo.