Da asporto chiave
- “Non cenare mai fuori” è il consiglio finanziario più tossico, seguito da “le carte di credito sono cattive” e “affittare una casa è uno spreco di denaro” rispettivamente al secondo e terzo posto.
- “Risparmia una percentuale di ogni stipendio” è il consiglio finanziario più utile, seguito da “diversificare i tuoi investimenti” e “risparmia per la pensione mentre sei giovane” rispettivamente al secondo e terzo posto.
- Le persone finanziariamente sane avevano tre volte meno probabilità della media di considerare tossici alcuni dei consigli finanziari che avevano ricevuto.
La consulenza finanziaria è spesso data liberamente da amici e familiari ben intenzionati. Sebbene ben intenzionati, molti di questi consigli potrebbero non essere sempre utili.
Con così tante strategie finanziarie in circolazione, alcune potrebbero non adattarsi ai tuoi obiettivi specifici. Altre volte, i suggerimenti per la gestione del denaro possono essere decisamente tossici per la tua salute finanziaria. Per ottenere informazioni dettagliate sull’argomento dei consigli sulla gestione del denaro e sull’eventuale utilità, abbiamo intervistato oltre 1.000 intervistati. Continua a leggere per i prossimi minuti mentre scopriamo i pensieri delle persone su quali consigli vale la pena seguire.
Curiosità finanziarie popolari
Chiedi consiglio a 10 persone diverse sullo stesso problema finanziario e probabilmente ti verranno fuori 10 strategie diverse. È innegabile che ci sia una grande quantità di consigli finanziari là fuori, ma discernere ciò che è utile da ciò che non lo è può essere la vera sfida. È probabile che tu, proprio come i nostri intervistati, abbia ricevuto molti suggerimenti sulla gestione del denaro. Qui diamo un’occhiata ad alcuni dei più onnipresenti.
Una buona parte dei consigli finanziari citati dalle persone riguardava case e alloggi. Ad esempio, il 54% degli intervistati ha ricevuto consigli per fare il caffè in casa, insieme al 38% che ha sentito che l’acquisto di una casa è sempre la mossa giusta. A seconda del tuo stile di vita o della zona in cui vivi, affittare può spesso essere la decisione giusta. Il settore immobiliare in molti mercati oggi è in forte espansione, il che significa che l’offerta domestica è limitata a causa dell’elevata domanda. Mentre la proprietà della casa è la decisione giusta per alcuni, l’affitto può essere la decisione giusta per molti altri.
Un altro bocconcino di consulenza finanziaria si è concentrato su quanto presto si dovrebbe iniziare a risparmiare per la pensione. Risparmiare denaro è sempre un’idea brillante e prima è, meglio è, secondo il 46% dei nostri intervistati. Mentre molti hanno sentito dire che mangiare a casa è un enorme risparmio sui costi e che le carte di credito non sono mai una buona idea, raramente è una strategia valida per tutti.
Quando un parente (o più) ti ha consigliato di “non mettere mai tutte le uova nello stesso paniere”, è probabile che si riferissero anche ai tuoi soldi. Ecco perché il 33% aveva sentito dire che la diversificazione è sempre la cosa migliore. Da una prospettiva generazionale, era meno probabile che i membri della Generazione Z e i millennial si sentissero commossi dal discorso “risparmia una parte di ogni busta paga” che viene pronunciato così spesso.
Probabilmente, gran parte dei consigli finanziari forniti vengono forniti con buone intenzioni. Tuttavia, buone intenzioni non significano necessariamente che sia ben accolto. Sì, mangiare esclusivamente a casa può far risparmiare denaro, ma il 44% ritiene che tali consigli siano “tossici”, così come il 36% a cui è stato detto che l’affitto sta buttando via i soldi. Fare il caffè in casa è un’alternativa meno costosa all’acquisto di bevande da $ 5,00 in più nei negozi specializzati e il 40% degli intervistati ha affermato che è un consiglio semplice da seguire. Tuttavia, un terzo percepiva ancora tali consigli come “tossici” – saremmo d’accordo. Concentrarsi su domande di denaro da $ 5,00 è fonte di distrazione. Concentrarsi su maggiori vincite finanziarie porterà a un maggiore successo a lungo termine.
I consigli sul denaro differiscono tra sesso, età
Non tutta la consulenza finanziaria si trova distribuita equamente. Secondo i nostri intervistati, le donne avevano più probabilità degli uomini di ricevere la metà dei soldi offerti. Solo il 37% dei consigli finanziari è stato distribuito equamente tra i sessi.
Quando si esaminano i dati, la differenza di consulenza più significativa tra uomini e donne riguardava l’affitto rispetto all’acquisto e il controllo delle spese. Le donne avevano il 29% in più di probabilità di sentire parlare di questi problemi rispetto alle loro controparti maschili. A più di un quinto delle donne era stato detto di mettere da parte una certa somma di denaro ogni giorno di paga e di considerare un altro lavoro per portare denaro extra. Gli uomini avevano il 18% di probabilità in meno rispetto alle donne di essere ricordati che qualsiasi debito è sconsiderato.
I consigli sul denaro possono anche variare di generazione in generazione. Come le donne, i baby boomer che si avvicinano all’età pensionabile hanno spesso sentito dire che hanno bisogno di mettere da parte i soldi più delle generazioni più giovani. I baby boomer hanno anche ricevuto più consigli su altre questioni: la cosa più importante era che l’affitto è uno spreco di denaro e che l’acquisto di una casa è sempre la mossa giusta.
La generazione X e la maggior parte dei millennial sono nei loro primi anni di lavoro e si spera che stiano sviluppando sane abitudini finanziarie. L’area in cui gli intervistati della Generazione X hanno ricevuto più consigli si è concentrata sull’abbandono della finestra drive-thru di Starbucks e sulla correzione della caffeina a casa.
La generazione Z ha ricevuto la giusta dose di consigli sull’importanza di risparmiare presto. Il consiglio in denaro che la Generazione Z ha ricevuto più di altre generazioni è stato quello di astenersi dal cenare fuori e di guadagnare un reddito aggiuntivo attraverso un secondo lavoro. Fortunatamente per loro, i Gen Z hanno ulteriori opportunità di guadagnare un reddito extra più delle altre generazioni.
Sfruttare un set di competenze esistente può aggiungere ulteriori risparmi o ripagare debiti ad alto interesse. Imparare a generare reddito da un hobby attuale è un’altra idea.
Percezioni di consigli
I buoni consigli, spesso dati con le migliori intenzioni, a volte possono essere percepiti male.
Sette intervistati su 10 hanno affermato che ottenere un prestito senza una strategia su come o quando rimborsarlo è il consiglio più sconsiderato o tossico ricevuto. L’opposto della folla “risparmia denaro” a volte si presenta come un lontano cugino con la mentalità “tanto vale goderselo finché puoi”. Certamente non ha motivato il 57% degli intervistati sul lato ricevente.
Sebbene l’investimento comporti livelli di rischio, il 49% degli intervistati sa che un investimento adeguato non è simile al gioco d’azzardo, nonostante abbiano sentito quei consigli tossici.
Dal 2010 al 2020, il Dow Jones Industrial Average ha registrato un rendimento medio del 10,73%. Il rendimento più basso è stato un rendimento del -5,63% nel 2018, con il più alto del 26,5% nel 2013. Solo due di quegli 11 anni hanno prodotto rendimenti negativi. Dato un tempo sufficiente, il mercato è sempre cresciuto storicamente.
I buoni consigli provenienti da fonti attendibili sono generalmente ben accolti. Quasi tre quarti degli intervistati ha affermato che alcuni dei consigli più utili riguardano il risparmio di una percentuale di ogni busta paga. Anche distribuire denaro in un portafoglio diversificato e avviare un piano di risparmio previdenziale durante i primi anni di vita di un dipendente è stato “utile” per oltre la metà degli intervistati. I millennial sono stati anche la generazione che considerava “tossica” la maggior parte dei consigli finanziari ricevuti.
Sapere quando e come percepire i consigli finanziari può essere complicato. Gli intervistati che avevano le proprie finanze sotto controllo erano tre volte più propensi rispetto agli intervistati meno sani dal punto di vista finanziario a ricevere consigli “tossici”. Il consiglio che circa tre quarti delle persone finanziariamente sane considerava il migliore era di diversificare gli investimenti, risparmiare per la pensione fin dalla tenera età e designare una certa percentuale al salvadanaio ogni mese.
Scavo per consulenza finanziaria
Nel mondo odierno delle informazioni istantanee, trovare fonti affidabili può essere difficile. I parenti e alcuni siti sociali sono stati le fonti finanziarie preferite da molti intervistati.
La frase “Il padre sa meglio” si applicava sicuramente ai consigli finanziari emessi dai parenti, dato che papà ha pesato con parole di saggezza con il 52% degli intervistati, e mamma e fratelli non erano molto indietro.
Tuttavia, il premio per la consulenza finanziaria più utile è andato alla mamma, che è arrivata in 4 punti percentuali da papà (rispettivamente dal 47% al 43%). Quando si trattava delle principali fonti per i consigli sui soldi più tossici, tuttavia, amici, famiglia allargata e colleghi costituivano la lista dei primi tre. Ci sono anche consigli non richiesti, spesso forniti ai nostri intervistati da colleghi, fratelli e nonni.
Il materiale di stampa è passato in secondo piano rispetto a più fonti online quando si trattava di proteggere le informazioni finanziarie. YouTube è stata la fonte di consulenza finanziaria più consultata da quasi la metà dei nostri intervistati. Altri social media, tra cui Facebook e Instagram, non erano molto indietro.
A livello generazionale, ci sono state differenze quando gli intervistati hanno rivelato le loro principali fonti finanziarie. Il denominatore comune era YouTube, con millennial e Gen Z che prediligevano maggiormente il canale video. E mentre hanno concordato su Facebook come seconda scelta, millennial e Gen Z si sono divisi sulla loro terza fonte preferita, con il primo che ha scelto Instagram e il secondo, TikTok.
I baby boomer e quelli della Generazione X hanno entrambi preferito la consulenza finanziaria delle pubblicazioni online, con YouTube al secondo posto. Tuttavia, queste due generazioni differivano sulla loro terza scelta: i baby boomer hanno optato per i libri stampati, mentre i Gen X hanno citato Facebook.
Costruisci un futuro finanziario oggi
Investire e ottenere conoscenze finanziarie non dovrebbe essere difficile. Imparare le tecniche per renderti ricco è semplice e aiutiamo tutti a iniziare. educa le persone di ogni ceto sociale a trovare la libertà finanziaria. Alcune delle nostre tecniche possono mettere in discussione i consigli di finanza personale obsoleti e siamo fiduciosi che le nostre strategie possano prepararti a investire e gestire il denaro con saggezza. Non devi rinunciare a tutto nella vita; impara le basi e oltre da applicare al tuo viaggio finanziario di successo.
Metodologia e limiti
Per questa analisi, abbiamo intervistato 1.018 intervistati utilizzando la piattaforma Amazon MTurk. Tra gli intervistati, 562 erano uomini, 447 erano donne e nove non erano binari. I nostri intervistati avevano un’età compresa tra 18 e 77 anni con un’età media di 41 anni. Le quote dei sondaggi sono state utilizzate per garantire un numero sufficiente di intervistati per ciascuna generazione, che era il seguente, Generazione Z: 207, Millennial: 302, Generazione X: 301, e baby boomer: 208.
Per aiutare a garantire risposte accurate, a tutti gli intervistati è stato richiesto di identificare e rispondere correttamente a una domanda di verifica dell’attenzione. In alcuni casi, domande e risposte sono state riformulate per chiarezza o brevità. Questi dati si basano sull’auto-segnalazione e i potenziali problemi con i dati auto-riportati includono il telescopio, la memoria selettiva e l’esagerazione.
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