Servizi di Private Banking: ne hai bisogno?

Un banchiere privato è un professionista bancario che offre servizi finanziari simili a un concierge a persone benestanti. Spesso lavorano all’interno di una divisione separata di una grande banca o fanno parte di una banca più piccola specializzata in servizi di private banking.

Il tipico cliente di private banking è qualcuno che richiede una gamma di servizi che vanno oltre il semplice conto corrente e di risparmio e si estendono a portafogli di investimento, trust, conti commerciali e prestiti complessi, afferma Jay Pelham, presidente di Kaufman Rossin Wealth, una società di gestione patrimoniale in Miami.

I clienti sono generalmente individui con un patrimonio netto elevato. Secondo un 2021 Rapporto del Credit Suisse, ci sono 22 milioni di milionari negli Stati Uniti, quindi questa è la dimensione potenziale del mercato per il private banking. Ma per alcuni clienti facoltosi, un rapporto bancario standard con un istituto finanziario potrebbe essere più adatto, afferma Pelham, che ha lavorato con banche private durante i suoi 30 anni di carriera bancaria e che continua a consigliare i clienti che utilizzano i servizi di private banking. Ecco alcuni modi per sapere se potresti prendere in considerazione il private banking.

I private banker sono noti per offrire alti livelli di servizio personalizzato. Quando stai cercando di mettere insieme un piano immobiliare o stai cercando un mutuo per la tua prossima attività, può essere difficile entrare in una filiale di una banca e sapere esattamente cosa chiedere. Un banchiere privato dedicato che ha familiarità con il tuo portafoglio bancario può aiutarti a guidarti nei dipartimenti giusti, afferma Pelham. “Il tuo banchiere potrebbe non solo conoscere il tuo nome, ma potrebbe anche conoscere il nome del fornitore di assicurazioni specializzato che può aiutarti a proteggere la tua attività mentre cresce”, afferma.

Un altro vantaggio è il livello di alloggio offerto da un banchiere privato. Se hai un’urgente necessità di rivedere e firmare documenti finanziari di persona, un banchiere privato può venire a casa tua o nel luogo di lavoro, su tua richiesta, per compilare le scartoffie, dice Pelham.

Ma non è necessario un private banker per ricevere attenzioni personalizzate. Se hai più di 1 milione di dollari di asset presso la tua banca locale, il direttore della filiale potrebbe fare di tutto per prendersi cura di te, riconoscere le tue esigenze finanziarie e offrirti un buon servizio. Con lo stesso importo (oltre 1 milione di dollari), osserva Pelham, potresti anche soddisfare i requisiti patrimoniali per un banchiere privato, ma quel banchiere potrebbe a sua volta avere altri clienti con più risorse che ricevono più attenzione.

“La mia guida è trovare dove saresti più adatto. Potresti stare meglio con una filiale di una banca dove sei inondato di attenzioni”, dice.

Un private banker cercherà di soddisfare tutte le tue esigenze finanziarie con i servizi della propria banca. Avere tutti i tuoi account in un istituto semplifica le cose, ma non è per tutti. Potresti preferire guardarti intorno per prezzi migliori da diversi fornitori. Oppure, se hai già rapporti finanziari con professionisti esterni alla tua banca, potresti non voler trasferire tutti i tuoi conti in un’unica istituzione.

I private banker lavoreranno a stretto contatto con il team di consulenza di un cliente, ma se ti affidi a consulenti che non sono affiliati alla tua banca, potresti non avere un forte bisogno di servizi di private banking, afferma Pelham.

Secondo Christopher Brandriff, che sovrintende a quattro uffici in Florida di JP Morgan Private Bank, non è richiesto alcun deposito minimo per ricevere il servizio di private banking della megabank; generalmente, la banca lavora con clienti che hanno asset investibili per un valore di almeno $ 5 milioni. “Consideriamo la complessità del bilancio di un cliente e le sue esigenze specifiche piuttosto che le sue attività investibili”, ha affermato in una e-mail.

Quando si tratta di commissioni, è probabile che i clienti con un patrimonio netto elevato non paghino per servizi più piccoli, come l’acquisto di assegni o supplementi bancomat, afferma Pelham. Invece, è probabile che le banche traggano profitto dai servizi finanziari utilizzati dai clienti. Ad esempio, se sei un cliente che investe, la banca può addebitare commissioni basate su una percentuale delle attività investite. “I banchieri di solito non svalutano i loro clienti di private banking con commissioni bancarie non necessarie”, afferma.

Alcune banche offrono servizi di private banking per i clienti con saldi bancari più piccoli – migliaia di dollari invece di milioni – ma tali servizi possono comportare commissioni mensili se i saldi minimi non vengono mantenuti.

Ma non devi essere un multimilionario o avere un private banking per evitare spese bancarie. Molti controllo e risparmio i conti, in particolare quelli delle banche online, non hanno canoni mensili e alcune istituzioni offrono vantaggi, come i rimborsi delle commissioni ATM.

Se hai beni sostanziali nella tua banca attuale, la tua banca probabilmente ti troverà, dice Pelham. Il grandi banche nazionali con nomi noti generalmente hanno divisioni di private banking ed è probabile che si rivolgano a quelli con grandi saldi. Le banche più piccole spesso trovano clienti attraverso il passaparola, dice.

Se sei nella fortunata posizione di poter scegliere se utilizzare i servizi di private banking di una banca, considera il rapporto che desideri da quell’istituto. La tua attuale relazione bancaria può essere sufficiente se soddisfa le tue esigenze e se hai già un forte team di consulenti finanziari. Ma se hai risorse sostanziali e farai molto affidamento sui consigli del tuo banchiere, un banchiere privato potrebbe essere una parte importante della tua squadra.