Cos’è un private banker?

Un banchiere privato è un professionista bancario che offre servizi finanziari simili a quelli di concierge a persone benestanti. Spesso lavorano all’interno di una divisione separata di una grande banca o fanno parte di una banca più piccola specializzata in servizi di private banking.

Chi ha bisogno di un private banker?

Il tipico cliente di private banking è qualcuno che richiede una gamma di servizi che vanno oltre i conti correnti e di risparmio e si estendono in portafogli di investimento, trust, conti aziendali e prestiti complessi, afferma Jay Pelham, presidente di Kaufman Rossin Wealth, una società di gestione patrimoniale a Miami.

I clienti sono di solito individui con un patrimonio netto elevato. Secondo un 2021 Rapporto Credit Suisse, ci sono 22 milioni di milionari negli Stati Uniti, quindi questa è la dimensione potenziale del mercato per il private banking. Ma per alcuni clienti facoltosi, una relazione bancaria standard con un istituto finanziario potrebbe essere più adatta, afferma Pelham, che ha lavorato con banche private durante i suoi 30 anni di carriera bancaria e che consiglia ancora i clienti che utilizzano servizi di private banking. Ecco alcuni modi per sapere se potresti prendere in considerazione il private banking.

Hai bisogno di un servizio personalizzato

I banchieri privati sono noti per offrire alti livelli di servizio personalizzato. Quando stai cercando di mettere insieme un piano immobiliare, o stai cercando un mutuo per la tua prossima attività, può essere difficile entrare in una filiale bancaria e sapere esattamente cosa chiedere. Un private banker dedicato che ha familiarità con il tuo portafoglio bancario può aiutarti a guidarti nei dipartimenti giusti, dice Pelham. “Il tuo banchiere potrebbe non solo conoscere il tuo nome, ma potrebbe conoscere il nome del fornitore di assicurazioni specializzato che può aiutarti a proteggere la tua attività mentre cresce”, dice.

Un altro vantaggio è il livello di alloggio offerto da un banchiere privato. Se hai un bisogno urgente di rivedere e firmare documenti finanziari di persona, un banchiere privato può venire a casa tua o nel luogo di lavoro, su tua richiesta, per compilare i documenti, dice Pelham.

Ma non hai necessariamente bisogno di un banchiere privato per ricevere un’attenzione personalizzata. Se hai oltre $ 1 milione di attività presso la tua banca locale, il direttore della filiale potrebbe fare di tutto per prendersi cura di te, riconoscere le tue esigenze finanziarie e darti un buon servizio. Con lo stesso importo (oltre $ 1 milione), osserva Pelham, potresti anche soddisfare il requisito patrimoniale per un banchiere privato, ma quel banchiere potrebbe a sua volta avere altri clienti con più attività che ricevono più attenzione.

“La mia guida è trovare dove saresti la soluzione migliore. Potresti stare meglio con una filiale bancaria dove sei inondato di attenzione “, dice.

Vuoi fare il tuo banking in un unico posto

Un banchiere privato cercherà di soddisfare tutte le tue esigenze finanziarie con i servizi della loro banca. Avere tutti i tuoi account in un’unica istituzione mantiene le cose semplici, ma non è per tutti. Potresti preferire guardarti intorno per ottenere prezzi migliori da diversi fornitori. Oppure, se hai già rapporti finanziari con professionisti esterni alla tua banca, potresti non voler spostare tutti i tuoi conti in un’unica istituzione.

I banchieri privati lavoreranno a stretto contatto con il team di consulenza di un cliente, ma se ti affidi a consulenti che non sono affiliati alla tua banca, potresti non avere un bisogno così forte di servizi di private banking, dice Pelham.

Hai abbastanza risorse per il private banking

Secondo Christopher Brandriff, che supervisiona quattro uffici della Florida di J.P. Morgan Private Bank, non è richiesto un saldo minimo di deposito per ricevere il servizio di private banking della megabanca; generalmente, la banca lavora con clienti che hanno attività investibili per un valore di almeno $ 5 milioni. “Consideriamo la complessità del bilancio di un cliente e le sue esigenze specifiche piuttosto che le sue attività investibili”, ha detto in una e-mail.

Quando si tratta di commissioni, i clienti con un patrimonio netto elevato non sono propensi a pagare per servizi più piccoli, come l’acquisto di assegni o supplementi bancomat, afferma Pelham. Invece, è probabile che le banche facciano i loro soldi dai servizi finanziari utilizzati dai clienti. Ad esempio, se sei un cliente che investe, la banca può addebitare commissioni basate su una percentuale di attività investite. “I banchieri di solito non vanno a nichelare e dime i loro clienti di private banking con commissioni bancarie non necessarie”, dice.

Alcune banche offrono servizi di private banking per i clienti con saldi bancari più piccoli – migliaia di dollari invece di milioni – ma tali servizi possono venire con commissioni mensili se i saldi minimi non vengono mantenuti.

Ma non devi essere un multimilionario o avere un private banking per evitare le spese bancarie. Molti controllo e Risparmi conti, in particolare quelli delle banche online, non hanno canoni mensili e alcune istituzioni offrono vantaggi, come i rimborsi delle commissioni ATM.

Dove trovare un private banker

Se hai attività sostanziali nella tua banca attuale, la tua banca probabilmente ti troverà, dice Pelham. Le grandi banche nazionali con nomi ben noti generalmente hanno divisioni di private banking e sono suscettibili di raggiungere quelli con grandi saldi. Le banche più piccole spesso trovano clienti attraverso il passaparola, dice.

Se sei nella fortunata posizione di poter scegliere se utilizzare i servizi di private banking di una banca, considera la relazione che desideri da quell’istituzione. La tua attuale relazione bancaria può essere sufficiente se soddisfa le tue esigenze e hai già un forte team di consulenti finanziari. Ma se hai un patrimonio considerevole e farai molto affidamento sui consigli del tuo banchiere, un banchiere privato potrebbe essere una parte importante della tua squadra.

Domande frequenti

Cosa sono i servizi di private banking?

I servizi di private banking sono servizi finanziari personalizzati su misura per le vostre esigenze. È possibile ottenere un servizio di portineria e assistenza in una vasta gamma di questioni finanziarie che vanno dai conti di deposito, bonifici bancari e cambi di valuta agli investimenti, pianificazione patrimoniale e assistenza agli anziani.

Cosa fa un private banker?

Un banchiere privato fornisce servizi di private banking ai propri clienti, che di solito sono individui e famiglie con un patrimonio netto elevato. I servizi di private banking includono la guida agli investimenti, l’aiuto con la gestione patrimoniale e la pianificazione finanziaria per esigenze personali e aziendali.