Il problema con la consulenza finanziaria standard è che è un cattivo consiglio. Ti è stato detto di lavorare sodo, risparmiare denaro, uscire dai debiti, vivere al di sotto dei tuoi mezzi e investire in un portafoglio ben diversificato di fondi comuni di investimento. Ma questo consiglio è obsoleto – così sostiene Robert Kiyosaki nel suo nuovo libro, Rich Dad’s aumenta il tuo QI finanziario.
Aumenta il tuo QI finanziario è l’ultima puntata della popolarissima serie di libri “Rich Dad” di Kiyosaki. Questi best-seller hanno motivato molte persone (me compreso) a prendere il controllo della propria vita finanziaria. Ma alcuni (me compreso) hanno espresso preoccupazioni sul consiglio dell’autore:
Kiyosaki ama interpretare la canaglia, offrendo suggerimenti non convenzionali per costruire ricchezza. È un detrattore vocale dei fondi comuni di investimento, ad esempio, e spesso sembra spingere un nuovo investimento “caldo”: immobiliare, petrolio, oro, argento. Gli piace fare affermazioni provocatorie come “le persone non dovrebbero vivere al di sotto dei loro mezzi”.
Tuttavia, se si scava un po ‘più a fondo, diventa chiaro che Kiyosaki sta dicendo molto di questo solo per attirare l’attenzione. È uno stratagemma di marketing. Pensa davvero che sia importante spendere meno di quanto si guadagna – pensa solo che l’approccio migliore a un deficit di bilancio sia quello di aumentare il potere di guadagno invece di ridurre la spesa. Armato dei miei consigli su come leggere un libro di finanza personale, ho deciso di dare una possibilità a Aumenta il tuo QI finanziario. L’ho affrontato con una mente aperta. Alla fine l’ho letto tre volte. Non sono ancora sicuro di cosa pensare.
Intelligence finanziaria
“Non sono gli immobili, le azioni, i fondi comuni di investimento, le imprese o il denaro che rendono una persona ricca”, scrive Kiyosaki. “Sono l’informazione, la conoscenza, la saggezza e il know-how, alias intelligenza finanziaria, che rendono ricchi”. Osserva che l’acquisto di un nuovo set di mazze da golf non migliorerà il tuo gioco, ma pagare per le lezioni sì. La sua speranza è che Increase Your Financial IQ possa aiutare i lettori a migliorare il loro “gioco” di denaro.
Kiyosaki divide l’intelligenza finanziaria in cinque “QI finanziari”:
La maggior parte del libro è dedicata all’esplorazione di questi cinque aspetti dell’intelligence finanziaria in dettaglio.
QI finanziario #1: fare più soldi
Molte persone non riescono ad acquisire ricchezza, dice Kiyosaki, perché vogliono i soldi senza il lavoro. “Quello di cui molte persone non si rendono conto”, scrive, “è che è il processo che li rende ricchi, non il denaro”. È imparando a fare soldi che puoi continuare a fare soldi. Per ogni persona, il processo sarà diverso. Ognuno di noi ha obiettivi, sogni e ambizioni diversi. L’importante è trovare il modo migliore per fare più soldi, e quindi costruire i tuoi obiettivi intorno a questo.
Per fare soldi, devi anche imparare a controllare le tue emozioni. Devi imparare a rimandare la gratificazione. Non sacrificare il tuo futuro finanziario per pochi dollari oggi. Non arrenderti. Il gioco può sembrare difficile a volte, ma se sei sicuro del tuo corso, puoi imparare a risolvere i problemi. Tieni d’occhio il tuo obiettivo e trova un modo per raggiungerlo.
Secondo Kiyosaki, la chiave per fare soldi è imparare a risolvere i problemi. “Per diventare ricchi”, scrive, “devi venire a patti con il fatto che i problemi non scompariranno mai”. Identifica i problemi che ti impediscono di fare ricchezza, affrontali frontalmente e il denaro seguirà.
QI finanziario #2: proteggere il tuo denaro
Una volta che hai iniziato a fare soldi, devi proteggerlo dai “predatori finanziari”. Kiyosaki dice che ce ne sono sette da guardare:
Sebbene Kiyosaki elenchi sette possibili insidie, offre pochi consigli pratici per affrontarle. Come si fa a pagare meno tasse possibili? Qual è il modo migliore per affrontare la pianificazione patrimoniale?
QI finanziario #3: budget per i tuoi soldi
Ci sono due modi per risolvere una crisi di budget: diminuire le spese o aumentare le entrate. Entrambi cancelleranno un deficit di bilancio, ma Kiyosaki crede (come me) che a lungo termine, aumentare le entrate sia una soluzione migliore.
Kiyosaki spiega che è importante pensare a un surplus di bilancio una spesa fissa. Se decidi di risparmiare il 10% del tuo reddito, rendi questo dieci percento una voce fissa nel tuo budget. Trattalo proprio come faresti con qualsiasi altra fattura. Paga prima te stesso. “Puoi dire il futuro di una persona guardando a cosa spendono il loro tempo e denaro”, scrive Kiyosaki (canalizzando la voce di Rich Dad). “Il tempo e il denaro sono risorse molto importanti. Spendili saggiamente”.
Kiyosaki osserva che quando le cose si fanno difficili, le persone tendono a tagliare piuttosto che spendere. Ma se avessero semplicemente dato priorità alla spesa, potrebbero effettivamente migliorare la situazione. Spendi meno in birra e salatini, certo, ma spendi di più per l’educazione continua e l’autopromozione.
Rifiutati di vivere al di sotto dei tuoi mezzi, scrive Kiyosaki. Invece, aumenta i tuoi mezzi.
QI finanziario #4: sfruttare i tuoi soldi
Questo è il capitolo più lungo e frustrante dell’intero libro. Rappresenta il nucleo della filosofia finanziaria di Kiyosaki, ma non è presentato in un modo che lo renda rilevante per le persone medie come te e me.
La leva finanziaria – prendere in prestito denaro per aumentare il potere del proprio denaro – è buona, dice Kiyosaki, se si dispone dell’intelligenza finanziaria per controllare l’investimento. Ma se non hai il controllo dell’investimento, la leva finanziaria è rischiosa. “La maggior parte delle persone colpite dal crollo immobiliare sono persone che contavano sul mercato immobiliare per continuare a salire e aumentare il valore della loro casa”, scrive. Hanno preso in prestito contro il valore gonfiato della loro casa, ma non avevano alcun controllo sul fatto che il mercato immobiliare aumentasse o scendesse. Questa è una mancanza di intelligenza finanziaria.
Invece, sostiene Kiyosaki, si dovrebbe usare la leva finanziaria per fare investimenti a basso rischio, investimenti in cui tu, come investitore, hai il controllo. Sembra fantastico, ma non fornisce esempi pertinenti. Parla del suo recente acquisto di un complesso di appartamenti da 300 unità e 17 milioni di dollari a Tulsa, Oklahoma. “[This] è un buon investimento con cui usare la leva finanziaria perché ho il controllo sulle operazioni e le operazioni … determinare il valore dell’investimento.”
Ma cosa succede se non ho $ 17 milioni? Cosa succede se ho solo $ 17.000? O $ 1.700? In che modo la persona media fa funzionare la leva per lei? (Questa è una delle domande dell’intervista che ho sottoposto a Kiyosaki – non ho ancora ricevuto risposta.)
QI finanziario #5: migliorare le informazioni finanziarie
Warren Buffett è l’investitore di maggior successo di tutti i tempi, eppure non accetta mai una scommessa. Buffett (e il suo partner, Charlie Munger) conducono ricerche approfondite per ogni decisione che prendono. Prima di acquistare un’azienda, vogliono sapere tutto su di essa. Ottenere queste informazioni consente loro di investire con fiducia.
Al contrario, ho fatto alcuni investimenti davvero stupidi. Ho acquistato azioni nella speranza che aumentassero. Questo tipo di decisioni non sono basate sulle informazioni, sono basate sull’emozione.
Per migliorare le tue informazioni finanziarie, è importante:
- Separare il fatto dall’opinione. Molti guru sono felici di offrire le loro opinioni – “l’oro sta salendo!” – ma è sciocco prendere decisioni finanziarie basate su queste. Basa le tue decisioni su Fatti.
- Verificare le informazioni. Non fidarti di una sola fonte di informazioni, ma cerca conferma da altre parti.
- Conoscere le regole. Se non capisci come funziona un investimento, non farlo. “Le regole forniscono una preziosa fonte di informazioni su come viene giocato il gioco del denaro”, scrive Kiyosaki.
- Comprendere le tendenze. Le tendenze sono fatti storici. Gli investitori intelligenti possono utilizzare le tendenze per prendere decisioni informate. Tuttavia, è importante notare che le tendenze non proiettano su fatti futuri, ma solo su opinioni su possibili futuri. Tuttavia, le tendenze sono preziose fonti di informazioni finanziarie.
“In definitiva”, scrive Kiyosaki, “non è la risorsa che ti rende ricco. L’informazione ti rende ricco”.
Sviluppare il tuo genio finanziario
Sebbene una panoramica dei cinque QI finanziari costituisca la maggior parte di questo libro di 200 pagine, sono in realtà le ultime cinquanta pagine che hanno il maggior valore. È in questi tre capitoli che Kiyosaki discute “l’integrità del denaro” e spiega come sviluppare il tuo genio finanziario.
Offre raccomandazioni interessanti, come l’importanza di produrre rendiconti finanziari personali. Scrive di portare le tue azioni finanziarie in linea con le tue convinzioni. Scrive sulla psicologia del denaro, prestando particolare attenzione alla paura del fallimento. Scrive sul potere degli ambienti finanziari. Se vuoi diventare più ricco e avere più successo, dice, diventa fondamentale trovare un ambiente che ti permetta di crescere e svilupparti.
Integrità finanziaria
Mi piace l’idea di Rich Dad’s aumenta il tuo QI finanziario. Il libro riempie una nicchia su cui poco è stato scritto. È motivazionale. Adoro le grandi idee di Kiyosaki. Sono una boccata d’aria fresca, che offre una prospettiva che spesso manca nella discussione sulla finanza personale. Mi piace anche che la sua scrittura mi motiva sempre all’azione, spingendomi a perseguire i miei obiettivi.
Tuttavia – e questo è un grande comunque – sono spesso frustrato dalle specifiche dei suoi libri. Aumenta il tuo QI finanziario non fa eccezione. Non è solo che non sono d’accordo con lui; In realtà credo che si sbagli. Diamo un’occhiata a un esempio.
Kiyosaki non crede nella diversificazione. Passa molto tempo a criticare gli esperti finanziari che raccomandano un portafoglio ben diversificato di fondi comuni di investimento. “Il problema con questo consiglio è che la maggior parte dei consulenti non sa se funzionerà nel tempo”, scrive. “Voglio chiedere all’esperto: ‘Garantirà che questa strategia finanziaria funzionerà?'”
Ma poi Kiyosaki ammette di non poter garantire le proprie strategie. Sono perplesso. Perché condannare la saggezza convenzionale per una debolezza che ammettete che i vostri metodi possiedono? Almeno i sostenitori dei fondi indicizzati hanno una lunga storia di fatti e tendenze a sostegno delle loro affermazioni. Non è questa una delle componenti dell’intelligence finanziaria che questo libro presumibilmente elogia?
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Sono cose come questa che mi impediscono di raccomandare i libri di Kiyosaki senza riserve. La diversificazione non è una bufala. Non è una truffa. Oltre a Kiyosaki, è abbracciato da quasi tutti gli autori finanziari che abbia mai letto. La diversificazione è un principio centrale della moderna teoria del portafoglio. È supportato da fatti, non opinioni.
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“L’investitore più ricco del mondo, Warren Buffett, non diversifica”, dice Kiyosaki. La sua implicazione è che non dovresti diversificare neanche, ma questo è completamente contrario a ciò che crede Buffett. Buffett non diversifica perché è un professionista. Il suo lavoro di vita è investire. Per il 99% di tutti gli investitori, Buffett raccomanda fondi indicizzati diversificati. (“Forse più del 99%”, ha detto Buffet.) È in malafede da parte di Kiyosaki fingere il contrario.
Ci sono altri problemi della stessa natura nei libri di Kiyosaki. Ciò non significa che non abbiano valore. Lo fanno. Molte persone (e io sono una di loro) hanno trovato la serie Rich Dad un potente motivatore. Penso solo che sia importante leggere questi libri – e tutti i libri di finanza personale, se è per questo – con un filtro attivo, mettendo in discussione ciò che leggi, scegliendo le parti che si applicano alla tua vita e scartando il resto. A me Questa è vera intelligenza finanziaria.
Puoi leggere altre recensioni di Aumenta il tuo QI finanziario su questi siti:
- Blueprint for Financial Prosperity (a Jim piace perché si occupa di concetti di alto livello.)
- Zen Personal Finance (A Justin piace il nucleo del libro, anche se sente che è materiale riciclato.)
- Viaggio da un milione di dollari (Anche MDJ pensa che ci sia sia il bene che il male qui)