Revisione del capitale personale (2023)

Pubblicato daFranca B.

Personal Capital offre una suite di strumenti di investimento e l’accesso a un consulente finanziario, completamente gratuito. Soprattutto, ti consentono di aggregare tutti i tuoi conti finanziari e quindi forniscono un’analisi relativa agli investimenti dell’intero portafoglio. Scopri di più su questo fantastico servizio nella mia recensione completa di Personal Capital.

Una cosa che ho desiderato per gli investitori è uno strumento che ti consenta di sincronizzare tutti i tuoi conti finanziari – il tuo portafoglio di investimenti, conti correnti e di risparmio, carte di credito e altri conti di prestito – in un unico posto, e quindi fornisca un’analisi relativa agli investimenti dell’intero portafoglio.

Mint fa un lavoro fantastico nel darti numeri, ma non riesce a fornire alcuna visione finanziaria.

Poi c’è Blueleaf, che sottoscrivo per i miei clienti e trovo eccellente su entrambi i conti, ma non è disponibile per l’investitore fai-da-te.

Quindi, quando ho scoperto un capitale personale, ero così entusiasta di saperne di più che mi sono immediatamente registrato e ho sincronizzato tutti i miei conti di investimento con esso.

  • Usa il loro analizzatore™ di commissioni per trovare costi nascosti
  • L’app è gratuita al 100%
  • Visualizza tutti i tuoi conti monetari in un unico posto, in tempo reale

Cos’è il capitale personale?

Personal Capital è uno strumento online, disponibile dal tuo desktop o telefono, che ti aiuterà a:

  • Monitora tutti i tuoi conti finanziari in tempo reale, che si tratti di conto corrente, certificato di deposito o conto pensionistico
  • Ottieni consigli di investimento oggettivi progettati per far guadagnare a te, non al consulente,
  • Offri opzioni di investimento su misura per i tuoi obiettivi

Questo è fantastico. Vedete, i consulenti finanziari che si concentrano principalmente sulla gestione patrimoniale possono essere costosi da mantenere. Fanno pagare una percentuale delle attività gestite o una tariffa oraria fissa che può arrivare fino a diverse centinaia di dollari all’ora, oltre a commissioni di negoziazione e spese amministrative. Quindi, mentre questi consulenti possono certamente essere eccellenti, sono per lo più irraggiungibili a meno che tu non abbia milioni di dollari da investire.

Inoltre, questi consulenti patrimoniali non sono davvero lì per insegnarti come mettere insieme un budget, gestiscono rigorosamente i tuoi soldi.

Capitale personale in soccorso.

So cosa stai pensando. “Ok, ottimo, ma perché dovrei fidarmi di questi nuovi ragazzi?” Devo essere onesto con te. Ci sono state due parole che ho visto sul sito web di Personal Capital che mi hanno fatto battere il cuore.

Queste due parole? Sei pronto?

Obbligo fiduciario

Ecco una copia direttamente dal loro sito web:

Consulenza obiettiva: La triste verità è che i banchieri e i broker sono motivati ad aiutare se stessi, non te. Sono venditori pagati per spingere i prodotti, guadagnando commissioni e tangenti quando lo fanno. In netto contrasto, Personal Capital è un consulente per gli investimenti. Accettiamo un obbligo fiduciario per agire nel tuo migliore interesse, e il nostro consiglio deve essere mirato a fare soldi per te, non per noi.

Questo è assolutamente fondamentale per qualsiasi consulente finanziario con cui parli, sia di persona che online. Dovere fiduciario significa che la parte ha l’obbligo legale di mettere i tuoi interessi al di sopra dei propri.

Mentre i normali broker ricevono commissioni pagate facendoti sfornare i tuoi investimenti più e più volte (il che ti costa migliaia di dollari in percentuali perse qua e là), il capitale personale sta mettendo un requisito su se stessi per mettere i tuoi interessi al di sopra dei loro.

Questo è enorme!

Seriamente, punti importanti per il capitale personale da parte mia su questo.

Come funziona il capitale personale

Personal Capital offre una versione gratuita e una versione premium che offre la gestione diretta degli investimenti. Qualunque sia la versione utilizzata, il tuo account è effettivamente detenuto da Pershing Advisor Solutions, che agisce come fiduciario per il tuo account.

La versione gratuita

Con la versione gratuita, si ottiene pieno utilizzo della piattaforma Personal Capital e una consulenza gratuita da parte di un consulente finanziario. Quel consulente ti fornirà un’analisi personalizzata dei tuoi investimenti e raccomandazioni su cosa puoi fare con il tuo portafoglio. Il tuo consulente finanziario può essere contattato per telefono, e-mail o tramite chat online.

In effetti, l’unica caratteristica che differenzia la versione gratuita dal prodotto premium di Personal Capital è la loro gestione personalizzata del portafoglio. Oltre a questo, la versione gratuita include tutte le numerose funzionalità e vantaggi disponibili sulla piattaforma, tra cui la possibilità di aggregare tutti i tuoi conti finanziari, l’analizzatore 401 (k), consigli di investimento oggettivi e check-up degli investimenti, una dashboard finanziaria in tempo reale e l’accesso tramite l’app mobile.

Per scome è completa la loro piattaforma gratuita, dai un’occhiata a questo screenshot della loro recensione del portfolio dal mio account gratuito:

Questa è solo la scheda “Holdings” su questa funzione. Puoi anche ottenere informazioni sulla tua performance e asset allocation. Non posso sottolineare abbastanza quanto siano preziose queste informazioni per tutti i tipi di investitori, principianti o esperti.

La versione Premium

Conosciuto anche come il loro programma di gestione patrimoniale, il programma premium di Personal Capital include la gestione attiva del tuo portafoglio di investimenti. Come altri prodotti simili, determinano innanzitutto la tolleranza al rischio, le preferenze personali e gli obiettivi di investimento. Utilizzando tale valutazione, creano quindi un portafoglio su misura per adattarsi a tali parametri.

La struttura tariffaria per questo servizio è la seguente:

  • 0,89% del primo $ 1 milione
  • 0,79% dei primi 3 milioni di dollari
  • 0,69% dei prossimi 2 milioni di dollari
  • 0,59% dei prossimi 5 milioni di dollari
  • 0,49% su saldi superiori a 10 milioni di dollari

Queste commissioni sono abbastanza ragionevoli se confrontate con le commissioni dall’1% al 2% che vengono abitualmente addebitate dai servizi di gestione attiva degli investimenti. Le commissioni si applicano solo alle attività gestite da Personal Capital e non ad altri investimenti che possono essere aggregati sul sito, come il tuo piano 401 (k).

E questo è tutto. Non ci sono costi aggiuntivi. Personal Capital non addebita commissioni di trading, commissioni, amministrative o altri tipi di investimento. Il tuo unico costo è la percentuale annuale all-inclusive che si applica al tuo livello di portafoglio.

Strategia d’investimento

Personal Capital utilizza la Modern Portfolio Theory (MPT) per gestire il tuo portafoglio. MPT si concentra meno sulla selezione dei singoli titoli e più sulla diversificazione tra ampie classi di attività. Tali classi di attività includono:

  • Azioni statunitensi (che possono includere singoli titoli)
  • Obbligazioni statunitensi
  • Azioni internazionali
  • Obbligazioni internazionali
  • Investimenti alternativi (inclusi ETF e materie prime)
  • Contante

Sebbene Personal Capital utilizzi fondi nella costruzione del tuo portafoglio, possono anche includere fino a 100 singoli titoli per evitare di essere troppo concentrati in un piccolo numero di società.

Ho anche scoperto attraverso la mia recensione che Personal Capital utilizza un approccio di investimento integrato per gestire i tuoi investimenti, che è una caratteristica piuttosto unica. Ciò significa che tengono conto di tutte le tue partecipazioni di investimento, comprese quelle non gestite da Personal Capital, nella gestione del tuo portafoglio.

Ad esempio, sebbene non gestiscano il tuo account 401 (k), le tue allocazioni 401 (k) saranno prese in considerazione quando prendi decisioni sui tuoi investimenti che sono effettivamente gestiti da Personal Capital.

C’è una lunga lista di strumenti e vantaggi nell’utilizzo del capitale personale. Alcuni dei più interessanti includono:

Il Checkup degli investimenti

Questo strumento analizza il tuo portafoglio di investimenti e fornisce una valutazione del rischio di esso, per assicurarti che il tuo livello di rischio sia coerente con i tuoi obiettivi. Questo ti aiuterà a creare un’asset allocation che ti porterà dove devi andare con i tuoi investimenti. Ecco uno screenshot del loro controllo degli investimenti dalla mia dashboard Personal Capital:

401(k) Assegnazione del fondo

Questo strumento può essere utilizzato per analizzare il piano 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro, anche se non è sotto la gestione diretta del capitale personale. Può essere utilizzato per aiutarti con la tua asset allocation, almeno in base alle opzioni di investimento incluse nel tuo piano. Questo è uno strumento eccellente poiché la maggior parte dei piani 401 (k) non lo fa, alcun tipo di consiglio di gestione degli investimenti.

Pianificatore previdenziale

Spesso è possibile trovare pianificatori pensionistici o calcolatori di pensionamento su vari siti su Internet. Ma quale posto migliore se non averlo a disposizione dove hai anche tutti i tuoi conti di investimento elencati? Il pianificatore pensionistico di Personal Capital ti consente di eseguire numeri sulla tua pensione per assicurarti di essere preparato quando sarà il momento. Ti consente di incorporare importanti cambiamenti nella tua vita nella tua pianificazione pensionistica, come la nascita di un figlio o il risparmio per il college.

Calcolatore del patrimonio netto

Poiché Personal Capital aggrega tutti i tuoi conti finanziari sulla stessa piattaforma, possono anche fornirti un monitoraggio continuo del tuo patrimonio netto. Ciò vi consentirà di ottenere la visione più completa della vostra situazione finanziaria, poiché non solo tiene conto del vostro patrimonio, ma anche dei vostri debiti. Il patrimonio netto è il miglior indicatore singolo della tua forza finanziaria complessiva e questo ti darà l’opportunità di monitorarlo.

Analizzatore del flusso di cassa

Anche se il nostro focus in questo L’articolo è stato principalmente sul lato degli investimenti del capitale personale, è importante riconoscere che include anche una capacità di budgeting. Cash Flow Analyzer tiene traccia delle entrate e delle uscite da tutte le fonti, facendoti sapere dove stai spendendo denaro (o spendendone troppo), il che ti aiuterà ad apportare modifiche che miglioreranno il tuo budget complessivo.

Mobile App

L’app mobile di Personal Capital è una funzionalità gratuita che può essere scaricata su Apple iPhone, iPad, Apple Watch e Android. La versione mobile ha tutto ciò che è disponibile sulla piattaforma desktop. Ti consentirà di monitorare il tuo portafoglio di investimenti, nonché l’attività bancaria e della carta di credito mentre sei in viaggio.

Ottimizzazione fiscale

Personal Capital utilizza l’ottimizzazione fiscale nella gestione del tuo portafoglio. Questa funzione è disponibile per i clienti premium di Wealth Management e non se si utilizza la versione gratuita.

Usano diverse tattiche come parte dell’ottimizzazione fiscale. Ad esempio, includono gli investimenti produttivi di reddito in conti fiscali differiti, mentre gli investimenti orientati alla crescita – che hanno il vantaggio di minori imposte sulle plusvalenze – sono detenuti in conti imponibili.

Inoltre, non utilizzano fondi comuni di investimento, ma utilizzano invece fondi negoziati in borsa con un mix di singoli titoli, poiché le azioni possono essere facilmente acquistate e vendute per la raccolta delle perdite fiscali. E parlando di raccolta delle perdite fiscali, usano questa strategia per vendere azioni in perdita, che compensa i guadagni sulla vendita di azioni vincenti. Questa strategia riduce al minimo l’impatto negativo delle imposte sul reddito sul vostro portafoglio di investimenti.

Sicurezza del sito

Personal Capital utilizza la crittografia di livello bancario di livello militare sulla piattaforma. Eseguono anche controlli di sicurezza di terze parti in corso per testare i loro sistemi. Utilizzano anche l’autenticazione del dispositivo in modo che ogni dispositivo a cui colleghi il tuo account debba prima essere autenticato per poter essere utilizzato.

Crash test del tuo portfolio

Le spese di investimento e le tasse sono le due cose su cui puoi assolutamente contare all’interno del mondo degli investimenti. Non puoi fare affidamento sui guadagni ogni anno, ma puoi garantire che sarai tassato e pagherai le spese. Ciò rende la riduzione di tali spese come uno dei due modi in cui puoi controllare il tuo destino di investimento.

Per fortuna, Personal Capital se ne rende conto e ti offre un ottimo strumento per analizzare il costo dei tuoi investimenti. Dove questo diventa interessante è che puoi fare un’analisi sul piano 401 (k) del tuo datore di lavoro (come discusso sopra) per scoprire se il tuo piano è fantastico, va bene o terribile in termini di costi. Potresti essere la persona che va alle risorse umane per rivelare quanto sia costoso il tuo piano, delineare un nuovo piano che ridurrebbe i costi per tutti e finirebbe per ottenere una promozione solo per eseguire un’analisi dei costi.

Anche se non vieni promosso a capo consulente per gli investimenti per il tuo datore di lavoro, per lo meno risparmierai la tua pensione da commissioni esorbitanti. E questa è una grande vittoria per cui possiamo accontentarci tutti.

Il capitale personale fa per me?

L’idea di gestione patrimoniale significa che è necessario avere ricchezza da gestire. Se stai lottando per uscire dal debito, va bene, ma il capitale personale probabilmente non è la soluzione migliore per te. In tal caso, Mint potrebbe essere un’opzione migliore e puoi vedere un confronto completo nella mia recensione completa del capitale personale rispetto alla zecca.

Tuttavia, se stai accumulando il tuo patrimonio di vecchiaia e vuoi essere in grado di massimizzare il tuo gruzzolo senza scommettere su penny stock, allora dovresti assolutamente iscriverti al servizio. Tutte le funzionalità a parte la gestione personalizzata del portafoglio sono assolutamente gratuite, quindi non c’è davvero alcun motivo per non provarle.

  • Usa il loro analizzatore™ di commissioni per trovare costi nascosti
  • L’app è gratuita al 100%
  • Visualizza tutti i tuoi conti monetari in un unico posto, in tempo reale

Domande frequenti su Personal Capital App

Il capitale personale è affidabile?

Personal Capital è una società di gestione finanziaria che fornisce una gamma di servizi finanziari, tra cui pianificazione finanziaria, gestione degli investimenti e pianificazione pensionistica. La società è registrata presso la Securities and Exchange Commission (SEC) come consulente per gli investimenti ed è soggetta a supervisione normativa.

Sono stati fondati nel 2009 e venduti a Empowe per un valore aziendale fino a $ 1 miliardo. Puoi leggere il loro ADV formale depositato presso la SEC qui.

In generale, Personal Capital è un’azienda rispettabile e affidabile. La società ha ricevuto recensioni positive da clienti ed esperti del settore e ha una solida esperienza nell’aiutare i propri clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari.

Quali sono i contro del capitale personale?

Ecco alcuni potenziali svantaggi da considerare prima di utilizzare Personal CI servizi di APITAL:

Commissioni: Personal Capital addebita commissioni per i suoi servizi di pianificazione finanziaria e gestione degli investimenti. Queste commissioni possono essere superiori a quelle addebitate da altri istituti finanziari o consulenti finanziari. È importante esaminare attentamente le commissioni e capire come vengono calcolate prima di decidere di utilizzare i servizi di Personal Capital.

Accesso limitato ai consulenti: i servizi di pianificazione finanziaria e gestione degli investimenti di Personal Capital sono condotti principalmente online e potresti non avere accesso di persona a un consulente. Questo può essere uno svantaggio se preferisci avere incontri di persona o se hai domande finanziarie complesse che richiedono una discussione approfondita.

Opzioni di investimento limitate: Personal Capital offre un numero limitato di opzioni di investimento, inclusi fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF). Se sei interessato a investire in singoli titoli o altri titoli, potresti dover cercare altrove.

È importante considerare attentamente questi potenziali svantaggi e fare le proprie ricerche prima di decidere di utilizzare i servizi di Personal Capital.

Revisione del capitale personale

Denominazione del prodotto: Capitale personale

Descrizione del prodotto: Personal Capital è una società di consulenza finanziaria e gestione degli investimenti. Forniscono servizi come la gestione patrimoniale, la pianificazione previdenziale e la gestione del portafoglio.

Sommario

Il capitale personale è una società che fornisce servizi di pianificazione finanziaria e gestione degli investimenti.

  • Costi e commissioni

  • Servizio clienti

  • Esperienza utente

  • Gestione degli investimenti

  • Analisi del portafoglio

Pro

  • L’app è gratuita
  • Interfaccia user-friendly
  • Fornisce una panoramica completa della vostra situazione finanziaria
  • Offre una varietà di strumenti per aiutarti a gestire le tue finanze

Contro

  • Funzionalità limitate
  • Commissioni di gestione degli investimenti
  • Accesso limitato ai consulenti
  • Opzioni di investimento limitate
  • Potenziali conflitti di interesse