Recensione del libro: Early Retirement Extreme

Per oltre cinque anni, ho trascorso la maggior parte delle mie ore di veglia leggendo e scrivendo di soldi. Ho imparato molto. Usando questa conoscenza, sono stato in grado di uscire dai debiti, costruire risparmi e persino iniziare a perseguire le mie passioni. Qual è il prossimo passo? Col passare del tempo, mi ritrovo a pensare di più all’indipendenza finanziaria e al pensionamento anticipato.

Non sorprende quindi che negli ultimi due mesi sono stato ossessionato da Jacob Lund Fisker Pensionamento anticipato estremo blog. E non sorprende che la mia prima recensione da settembre sia del libro di Fisker, chiamato anche Pensionamento anticipato estremo.

Pensionamento anticipato estremo

Immaginate un libro di finanza personale scritto da un fisico teorico. Come sarebbe? Pieno di formule e cifre, giusto? Bene, questo è ciò che ottieni con Early Retirement Extreme. Ma ottieni anche di più.

La storia e lo stile di Fisker sono unici. Dopo essersi laureato con un dottorato di ricerca in fisica teorica, ha lavorato per cinque anni come ricercatore associato. Per quei cinque anni, ha risparmiato il 75% del suo reddito netto (al netto delle imposte). Fisker ha raggiunto l’indipendenza finanziaria a 30 anni e poi, all’età di 33 anni, si è ritirato. (In che modo Fisker definisce l’indipendenza finanziaria? All’età di 30 anni, aveva risparmiato l’equivalente di 25 anni di spese di soggiorno. Questo è un fondo di emergenza di 25 anni.)

Mentre molte persone pensano che sia necessario guadagnare un sacco di soldi per andare in pensione presto, Fisker lo ha fatto in modo diverso. Invece di aumentare le entrate, Fisker ha tagliato drasticamente i costi. Mentre percepiva uno stipendio medio, ha imparato a vivere con meno. Molto meno. Ha iniziato a fare le cose da solo. (Ha scritto, curato e pubblicato questo libro, per esempio.) Il suo stile di vita pre-pensionamento e post-pensionamento sono essenzialmente gli stessi. Solo che ora non deve lavorare.

Early Retirement Extreme sembra un libro scritto da un ingegnere per altri ingegneri. Questa non è una brutta cosa, ma è unica. Alcune persone lo adoreranno; altri lo odieranno.

Ecco una scansione da pagina 111 per mostrare cosa intendo:

Anche se questo genere di cose non è su ogni pagina, ce n’è ancora in abbondanza nel libro. Poiché Fisker è (o era) un fisico teorico, il suo libro è pieno di formule e figure. Se questo ti infastidisce, Early Retirement Extreme probabilmente non è una buona scelta. Ho trovato questi passaggi divertenti. Invece di lasciare che la matematica mi intimidesse (il mio unico corso di matematica universitario era la statistica comportamentale, e questo è stato più di vent’anni fa), ho sorvolato su di esso alla ricerca dei concetti fondamentali che il libro stava cercando di trasmettere. (Nell’esempio sopra, “spendi il tuo tempo e le tue energie sulle cose che ti daranno i maggiori ritorni”.)

Nota: Fisker osserva che il libro ha solo una ventina di equazioni, e sedici di esse appartengono a un argomento sugli investimenti. Questo è vero. Ma Early Retirement Extreme si legge come un libro di testo, e c’è altra matematica, anche quando non ci sono calcoli complessi coinvolti.

La mente tecnica di Fisker si manifesta in altri modi. Quando scrive su come risparmiare denaro in cucina, ad esempio, lo affronta come un problema di ottimizzazione. Come scegli quale cibo comprare? Fisker scrive: “Il metodo più ottimale è quello di acquistare gli ingredienti e poi, in base agli ingredienti che si hanno a disposizione, determinare una ricetta”. In altre parole, inizia con ciò che hai (o ciò che è in vendita) e vai da lì. Impara a improvvisare. E in modo ottimale, non avresti un piano cottura o un frigorifero. (Avresti una pentola a cottura lenta e un congelatore, però.)

Ma Early Retirement Extreme è più di un semplice libro di finanza personale pieno di formule e cifre. È anche filosofico.

Estremo filosofico

In molti modi, Early Retirement Extreme è un libro di filosofia. Fisker non si propone di darti una mappa passo-passo della ricchezza; Invece, cerca di darti gli strumenti per disegnare la tua mappa. Vuole che i lettori pensino alle loro scelte e al mondo che li circonda. Vuole sfidare le loro ipotesi su ciò che è finanziariamente fattibile.

Quando dico che questo è un libro di filosofia, non lo intendo in un vago senso metaforico. Lo intendevo letteralmente. Per sfidare le supposizioni dei suoi lettori, Fisker inizia il libro esplorando Platone Allegoria della grotta.

Siamo come prigionieri incatenati in una grotta, dice Fisker, tranne per il fatto che siamo incatenati al nostro lavoro, alle nostre case costose, alle cose che possediamo. Non ci rendiamo nemmeno conto che c’è un altro modo di vivere. Ma non deve essere così. “Prendendo l’altra estremità dell’affare, risparmiando tanto quanto le altre persone spendono per i desideri, è possibile andare in pensione e vivere con i risparmi investiti dopo soli cinque anni di lavoro a tempo pieno”.

FiskeR osserva che ci sono molte persone che respingeranno questa idea come folle:

L’obiezione più frequente a liberarsi dalle catene è che vivere con qualcosa che corrisponde a ogni terzo stipendio, o anche ogni quarto stipendio (da $ 6.000 a $ 10.000 all’anno), al contrario di vivere stipendio per stipendio, deve essere una vita noiosa. Non sapendo di meglio, devo ammettere che ho iniziato la mia avventura con tali presupposti.

[…]

Come consumatore da una vita abituato a spendere grandi quantità di denaro per ottenere cibo, cose e intrattenimento, è difficile immaginare come sia possibile spendere praticamente nulla per i mobili, pochi dollari per i vestiti, molto poco per il cibo, quasi nulla per i trasporti e generalmente meno per l’affitto / mutuo. Tuttavia È possibile vivere con un terzo o anche un quarto del reddito mediano, mettendosi solidamente al di sotto della soglia di povertà definita dal governo, senza vivere nell’austerità e mangiare grana.

Questa base filosofica distingue Early Retirement Extreme. Il libro (e il blog) sono diversi da qualsiasi altro materiale finanziario che abbia mai letto. Sì, alcuni libri, tra cui I tuoi soldi o la tua vita o anche il mio I tuoi soldi: il manuale mancante — contengono pezzi di filosofia, ma non così. A volte, l’inclinazione filosofica è travolgente.

Nota: Pensi che il pensionamento anticipato estremo suoni troppo estremo? Dai un’occhiata a queste riviste nei forum ERE. Ecco dove altre persone stanno documentando i loro esperimenti con questo stile di vita.

Mettere in pratica la teoria

La prima metà di Early Retirement Extreme stabilisce un quadro filosofico con cui valutare il tuo rapporto con il denaro. Dopo aver preparato il palcoscenico, Fisker trascorre l’ultima metà del libro spiegando come mettere in pratica questa teoria, come lavorare verso un pensionamento anticipato estremo.

In un certo senso, ad esempio, Fisker è come l’opposto di Tim Ferriss. In La settimana lavorativa di 4 ore, ricorderai, Ferriss sosteneva l'”outsourcing” il più possibile della tua vita per darti più tempo per fare le cose che vuoi. Fisker pensa che questo sia pazzo.

“Le persone trascorrono otto ore al giorno per 30 anni per acquistare apriscatole elettrici”, scrive Fisker. (Un apriscatole elettrico è un grado di outsourcing.) “La soluzione è invertire l’esternalizzazione delle normali competenze di vita e gradualmente insourcing delle competenze precedentemente acquisite sul mercato”. Esorta i lettori a rammendare i propri vestiti, coltivare un giardino, cucinare il proprio cibo, camminare e andare in bicicletta per il trasporto e così via.

Alcune parti di Early Retirement Extreme sono brillanti. Ad esempio, le sei pagine sui “metodi di costruzione” (con cui Fisker intende usare le abilità di vita per risolvere i problemi) sono tra le migliori che abbia mai letto sul valore di fare le cose da soli. Fisker in realtà non dice ai lettori come fare qualcosa; Invece, fornisce un quadro per la risoluzione dei problemi.

E adoro la sezione su come decidere quali cose possedere. Fisker dice che le cose che compri dovrebbero:

  • Avere “qualità appropriata” e un basso costo di vita.
  • Sii durevole.
  • Sii facile da smaltire.
  • Sii piccolo e leggero.
  • Sii facile da realizzare.
  • Sii facile da riparare.

“Per gli oggetti di uso comune”, scrive Fisker, “una qualità superiore tende a pagare a lungo termine”. Dopo anni di frugalità, finalmente l’ho capito. Sì, fa male pagare di più per un articolo di qualità. Ma se dura, ne vale la pena. (Come osserva Fisker, essere disposti a pagare per la qualità è una delle differenze tra essere frugali ed economici.)

Fisker scrive anche: “Solo una frazione delle cose che possediamo contribuisce alla nostra effettiva qualità della vita. Queste sono le cose che usiamo quotidianamente”. Invece di possedere un sacco di cose, perché non concentrarsi sull’assicurarsi che le cose che usiamo tutto il tempo siano ben fatte e un piacere da usare?

Nota: Il mio vero milionario della porta accanto è un esempio di qualcuno che aderisce strettamente allo stile di vita descritto da Fisker. Coincidenza? La prova che funziona? Qualcos’altro?

Non senza difetti

La mia principale lamentela con Pensionamento anticipato estremo è che il libro potrebbe usare un editore. Fisker scrive bene, ma a volte tende a ripetersi. Usa lunghi paragrafi. Ci sono (minori) contraddizioni e refusi qua e là. Un editor aiuterebbe a smussare alcune di queste cose – ma un editor è un anatema per la filosofia di Fisker.

Inoltre, sebbene Fisker scriva con una voce autorevole e persuasiva, non sono convinto che abbia sempre ragione. (Fisker respinge la necessità di citare le sue fonti, ma penso che ciò renda il libro più debole piuttosto che più forte.)

La tIl capitolo di Early Retirement Extreme, ad esempio, discute i “gradi economici di libertà” e include un quadro finanziario creato da Fisker, che divide le persone in quattro categorie:

  • L’uomo salariato – Un salariato con una fonte di reddito.
  • L’uomo che lavora – Un libero professionista o consulente con reddito variabile.
  • L’uomo d’affari — Un imprenditore.
  • L’uomo del Rinascimento – Un generalista che fa un po ‘di soldi in molte cose diverse.

Sono sicuro che queste classificazioni hanno senso per Fisker, ma non hanno senso per me. Ho letto questa sezione diverse volte e ancora le etichette e le differenze tra i gruppi sembrano arbitrarie e non basate sulla realtà.

Nonostante le mie lamentele – che riguardano principalmente lo stile del libro, non il suo messaggio – Ho adorato il pensionamento anticipato estremo. Non sono d’accordo con tutto, ma sono d’accordo con gran parte di esso, e ammiro il resto.

Early Retirement Extreme riguarda le strategie, non le tattiche: riguarda il quadro generale invece delle azioni quotidiane necessarie per andare in pensione anticipatamente. Di conseguenza, alcuni lettori saranno frustrati. Ma se sei all’altezza della sfida di riempire la struttura di Fisker con i tuoi dettagli, questo libro potrebbe cambiare la vita.