Recensione del libro: Banker to the Poor

Quando J.D. ha annunciato che questa settimana sarebbe stata la settimana del libro al GRS, ero entusiasta di una scadenza fissata per affrontare un libro dalla mia lista di letture in continua crescita. Dal momento che la microfinanza e il microcredito mi interessano da circa quattro anni, ho deciso di leggere Banchiere ai poveri: micro-credito e battaglia contro la povertà nel mondo di Muhammad Yunus. (J.D. ha recensito lo stesso libro nel 2007. Leggi la sua opinione qui.)

Il premio Nobel per la pace Yunus è il fondatore di Banca Grameen, un’organizzazione che aiuta i più poveri del mondo, in particolare le donne, a sfuggire alla povertà attraverso i microprestiti, che sono piccoli prestiti concessi per avviare un’impresa.

Banker to the Poor racconta il viaggio di Yunus da “economista a volo d’uccello, che insegna teorie eleganti in una classe, a praticante della vista a occhio di verme” e la creazione di Grameen, una banca di proprietà dei suoi poveri mutuatari che vanta un tasso di recupero dei prestiti del 97,29%.

Incontro con Sufiya Begum
Nel 1974, il professor Yunus, allora economista bengalese dell’Università di Chittagong, portò i suoi studenti in gita in un villaggio povero. Lì hanno intervistato Sufiya Begum, una donna riluttante a parlare con loro a causa dell’usanza rigorosamente osservata del villaggio di purdah, che significa tenda o velo, che praticamente isola le donne musulmane dal mondo esterno. Alla fine Sufiya si avvicinò alla porta e raccontò a Yunus e ai suoi studenti l’economia dietro gli sgabelli di bambù che aveva realizzato. Per fare uno sgabello, ha dovuto comprare 22 centesimi di bambù con un prestito dagli usurai locali, che le hanno fatto pagare il 10% a settimana. Il suo profitto netto era di soli due centesimi per sgabello.

A malapena in grado di sfamare se stessa e la sua famiglia con due centesimi al giorno, Sufiya era essenzialmente schiava dei creditori. Non poteva risparmiare denaro o investire nella sua attività perché era a malapena in grado di mangiare. Il tutto per una mancanza di 22 centesimi.

Yunus fu scioccato nel rendersi conto che se Sufiya avesse avuto accesso a un prestito a un tasso migliore, avrebbe potuto nutrire, vestire e ospitare i suoi figli ed espandere la sua attività, sollevando la sua famiglia al di sopra della soglia di povertà.

La nascita di Grameen
Yunus ha raccolto dati sul villaggio per scoprire quanti mutuatari dipendevano dagli usurai, scoprendo che 42 persone hanno preso in prestito poco meno di $ 27. Ha prestato loro il denaro. Yunus scrive:

Mi colpì che quello che avevo fatto fosse drasticamente insufficiente… La mia risposta era stata ad hoc ed emotiva. Ora avevo bisogno di creare una risposta istituzionale su cui queste persone potessero contare. Ciò che era richiesto era un’istituzione che prestasse a coloro che non avevano nulla.

Yunus ha combattuto attraverso la burocrazia delle istituzioni bancarie, dei governi e delle usanze locali. Con grande tenacia, trovò un modo per aggirare numerosi posti di blocco con una devozione appassionata alle persone che stava servendo.

Nel 1983, Yunus formò la Grameen Bank. Grameen ha ora 2.564 filiali, con 19.800 dipendenti che servono 8,29 milioni di mutuatari in 81.367 villaggi. Nonostante gli avvertimenti dei banchieri tradizionali, il 97% dei prestiti viene rimborsato. Yunus non era sorpreso da questo, poiché sapeva che i poveri, che non avevano un cuscinetto di denaro e altre opzioni, non avrebbero perso la loro unica possibilità di uscire dalla povertà.

Focus sulle donne
Fin dall’inizio, Yunus ha voluto concentrarsi sulla concessione di prestiti alle donne, con l’obiettivo di avere il 50% dei mutuatari di sesso femminile. È stata una battaglia a dir poco in salita. Yunus ha dovuto combattere contro i costumi, i fanatici religiosi e le istituzioni bancarie che di fatto escludevano le donne (potevano fare depositi, ma non potevano ottenere un prestito senza la presenza dei loro mariti). Fin dalla nascita, a queste donne viene regolarmente detto che sono indesiderate e che avrebbero dovuto essere uccise alla nascita o affamate – che sono solo un’altra bocca da sfamare e dote da pagare.

Inoltre, Yunus vide che la fame e la povertà erano più un problema di una donna che di un uomo. Se un membro della famiglia deve morire di fame in modo che gli altri possano mangiare, è una regola non scritta che deve essere la madre. Un uomo può anche buttare fuori sua moglie in qualsiasi momento, semplicemente ripetendo “Ti divorzio” tre volte, lasciandola indesiderata nella casa dei suoi genitori o chiedendo l’elemosina per le strade. Ma quando a una donna vengono dati i mezzi per mantenersi, il suo successo si concentra sui suoi figli e sulla sua famiglia. Yunus scrive:

Anche se non sanno leggere o scrivere e raramente gli è stato permesso di uscire di casa da soli… Prestano più attenzione, preparano i loro figli a condurre una vita migliore e sono più coerenti nelle loro prestazioni rispetto agli uomini. Quando una madre indigente inizia a guadagnare un reddito, i suoi sogni di successo si concentrano invariabilmente sui suoi figli … Quando un padre indigente guadagna un reddito extra, concentra più attenzione su se stesso. Così Soldi che entrano in una casaLD attraverso una donna porta più benefici alla famiglia nel suo complesso.

Ci sono voluti sei anni per raggiungere l’obiettivo del 50% di mutuatarie donne. Oggi le donne costituiscono il 97% dei mutuatari Grameen.

Grameen in tutto il mondo
Mentre Grameen e i suoi metodi si espandevano, Yunus sentiva costantemente che il micro-prestito non avrebbe funzionato in un altro villaggio o paese. Ma per Yunus, le persone povere – che ha definito come non avere accesso a riparo, acqua pulita e una fornitura costante di cibo – avevano molto in comune, indipendentemente dalla geografia.

Una delle storie più toccanti in Banker to the Poor era quella di una donna povera di 40 anni che faceva trapunte. Attraverso un interprete, ha detto a Yunus che inizialmente aveva paura quando un membro del personale della banca è venuto a trovarla. A suo marito non piaceva che parlasse con estranei o che lasciasse la sua casa senza di lui.

Anche se il membro dello staff le ha parlato delle donne in Bangladesh che stavano cambiando le loro vite, e lei voleva essere come loro, le cose in cui viveva “erano così difficili”. Non ha osato farlo lei stessa, dicendo: “Mio marito mi ucciderebbe se gli creassi problemi”. Il membro dello staff l’ha presentata ad altre donne del quartiere e alla fine hanno formato un gruppo. (Le riunioni di gruppo erano un requisito per un prestito attraverso l’organizzazione locale di microfinanza, che secondo i critici rendeva troppo difficile per i poveri prendere in prestito denaro.) La donna alla fine ha preso un prestito, rimborsandolo rapidamente e richiedendone un altro. Le sue trapunte sono così richieste che riesce a malapena a riempire i suoi ordini.

Questa donna, che parlava solo spagnolo, viveva a Chicago, nell’Illinois.

Non avrebbe mai pensato che avrebbe guadagnato i suoi soldi, ha detto a Yunus. In realtà, non avrebbe mai pensato di avere soldi, dal momento che suo marito non gliene ha mai dati. Nei 15 anni in cui ha vissuto in America, non ha nemmeno avuto un’amica fino a quando non ha incontrato le quattro donne del suo gruppo, che ha imparato a considerare sorelle.

Oggi i metodi Grameen sono applicati in progetti in 58 paesi.

La politica del microcredito
Grameen e il micro-prestito sono stati criticati dalla destra e dalla sinistra, e non sembra schierarsi con nessuno dei due, nonostante l’elogio di Yunus per i politici democratici e le critiche ai repubblicani. Grameen sostiene un governo più piccolo e critica i programmi di welfare che non consentono alle persone di uscire dal ciclo della povertà – eppure è impegnata in obiettivi sociali e interventi sociali sotto forma di pacchetti politici (senza il coinvolgimento del governo).

Non importa la tua politica, Banker to the Poor è un libro di memorie ispiratore che ti darà una nuova comprensione della povertà in tutto il mondo, del micro-credito e delle imprese socialmente responsabili.

Nota: puoi leggere di più su Yunus su PBS The New Heroes, una serie su 14 imprenditori sociali.