Quanto dovresti risparmiare al mese?

Non esiste una risposta dura e veloce su quanto dovresti risparmiare al mese perché le tue esigenze individuali e la tua situazione finanziaria lo imporranno. Tuttavia, la regola generale è del 10% per i risparmi e un altro 10% per gli investimenti.

Come fai a sapere quanto dovresti risparmiare al mese?

Risparmiare è difficile. Ecco, l’abbiamo detto.

Non è facile mettere da parte i soldi per qualche versione futura di te stesso, soprattutto considerando che viviamo in una cultura della convenienza. Quando è stata l’ultima volta che hai dovuto aspettare che le patate crescessero prima di avere il tuo piatto di patatine fritte?

Ma ecco il punto. Il risparmio ti consente di costruire sacche di libertà finanziaria, ad esempio, creando una pensione confortevole o risparmiando per quel grande evento come un compleanno speciale o un matrimonio. Ciò significa che mettere via i soldi potrebbe non sembrare lo stesso per tutti.

Quindi, come decidi l’importo? Gli esperti finanziari consigliano di risparmiare il 10% del reddito al mese, Ma non c’è una vera ragione per cui se non che è facile da spiegare. Ecco perché è importante sapere quali obiettivi di risparmio hai – in modo da poter risparmiare per obiettivi a breve, medio e lungo termine a un importo appropriato.

Gli obiettivi a lungo termine includono risparmi per la pensione e l’istruzione e di solito richiedono più di 10 anni per risparmiare.  Quindi i tuoi risparmi a medio termine possono essere cose come il risparmio per l’acconto della casa dei tuoi sogni e dovrebbero richiedere da 2 a 10 anni. I risparmi a breve termine possono includere il risparmio per nuove tecnologie, un matrimonio e altri articoli di grandi dimensioni e di solito non richiedono più di un anno per risparmiare.

Risparmio a lungo termine o previdenziale

Se vuoi avere $ 2 milioni al pensionamento e stai iniziando a risparmiare solo all’età di 35 anni, $ 100 non lo taglieranno. Usa un calcolatore pensionistico per ottenere il tuo contributo mensile minimo e utilizzare prodotti come IRA tradizionali e Roth e il tuo 401 (k) a tuo vantaggio. Vale anche la pena sapere quanto devi risparmiare per mantenere il tuo stile di vita attuale una volta posati gli strumenti e fatta quella proverbiale stretta di mano dorata.

Risparmio a medio o breve termine

Il risparmio a medio o breve termine è per oggetti o eventi per i quali hai bisogno di un po ‘di tempo per risparmiare, ma è diverso dal tuo denaro per la pensione. L’obiettivo con i risparmi a medio e breve termine è che stai effettivamente risparmiando per spendere su qualcosa di specifico. Alcuni esempi di obiettivi di risparmio a medio termine sono un matrimonio o un acconto sulla casa.

Risparmi di emergenza

Non dimenticare i risparmi di emergenza. Mentre alcuni potrebbero consigliare un gruzzolo di almeno 3-6 mesi, il nostro fondatore, Ramit Sethi, spinge il suo a 12 mesi di risparmi, denaro. Ciò toglie il vantaggio in casi come pandemie globali, crolli totali del mercato e semplici economie schifose.

Quindi il 10%? 20%? Inizia con ciò che puoi permetterti e fatti strada. Non ha senso risparmiare il 20%, ma difficilmente puoi pagare le bollette e stai mettendo sotto pressione il tuo punteggio di credito. Man mano che paghi il debito e liberi le spese, puoi aumentare i tuoi risparmi e i contributi agli investimenti. Se spendi solo il 40% del tuo reddito per i pagamenti, ha senso mettere via un po ‘di più.

Nel libro di Ramit, , raccomanda la regola 50/30/20. Anche se questo potrebbe essere un po ‘diverso da quello a cui sei abituato, è progettato per prepararti bene per la tua vita ricca. Quindi, come funziona questo è i costi fissi sono intorno al 50% del tuo stipendio lordo, risparmi e investimenti nello slot del 30%, e per rendere la vita un po ‘più divertente, spesa senza sensi di colpa del 20%.

Puoi modificare queste cifre man mano che raggiungi determinati obiettivi e aumentare i tuoi investimenti o le tue spese man mano che i pagamenti diminuiscono. Ma l’idea è quella di costruirti una tasca di spesa che non violi i tuoi obiettivi e obblighi finanziari.

Dobbiamo parlare di debito

Ora, la tua percentuale di risparmio potrebbe anche dipendere dal tuo debito. Se hai una carta di credito con un saldo elevato e un alto tasso di interesse, potrebbe non avere senso spendere il 20% per risparmiare. Dovrai confrontare l’interesse che stai pagando sul tuo debito e l’interesse che stai ricevendo sui tuoi risparmi per determinare se più soldi dovrebbero andare prima a pagare il debito. Ci spieghiamo.

Gli interessi sulle carte di credito possono partire dal 12,5% di TAEG e salire fino al 25% e oltre, a seconda di determinati fattori. Ora, troverai quasi impossibile trovare un conto di risparmio che paghi quel minimo del 12,5%. In media, i conti di risparmio pagano circa lo 0,01% presso le banche più grandi e possono arrivare fino all’1% con una banca online.

Se hai una carta di credito con un saldo di $ 10.000 ad un tasso del 12,5%, ti ci vorranno 36 mesi per pagarlo con una rata mensile di $ 335. L’interesse totale pagato sarà di $ 2.040. Bernoccolo che aumenta di $ 100 e aumenta la rata a $ 435, e pagherai la carta in 27 mesi. L’interesse totale pagato è di $ 1,491, il che significa che risparmi $ 549.

Ora, se decidi di attaccare quei $ 100 in un conto di risparmio invece ogni mese per i prossimi 27 mesi ad un tasso di interesse di (nel migliore dei casi) 1%, guadagnerai un enorme $ 31,73.

Un modo per renderlo un po ‘più facile per la tua tasca è spostare il saldo della carta di credito su una carta di interesse dello 0% e cercare un lungo periodo di pagamento come 36 mesi. Vuoi anche assicurarti che non ci siano commissioni di trasferimento del saldo. Quindi, paga il tuo saldo a credito entro quei 36 mesi. Ciò potrebbe non influire su quel minimo del 10% che va al risparmio.

Se ciò non è possibile, vuoi comunque pagare quel saldo il più rapidamente possibile. Potresti scoprire che andare il 5% in più sui rimborsi del debito e il 5% sui risparmi potrebbe funzionare, o trovare il rapporto che ti consente di uscire dal rosso più velocemente mentre costruisci una rete di sicurezza finanziaria.

Strategie per risparmiare

Spesa consapevole

Il budget ha un brutto colpo e per una buona ragione. Evoca un sergente addestratore finanziario che ti frusta sulle nocche ogni volta che ordini un latte. Ma in , abbiamo un approccio diverso. Vogliamo che tu abbia quei $ 3 lattes e ne abbia quanti ne vuoi.

Ma ecco il punto. Devi iniziare a fare quelle domande da $ 3.000 e $ 30.000 per fare questo bastone. Cosa intendiamo dire? Se quei $ 3 lattes ti stanno mettendo sotto pressione finanziaria, significa che qualcosa di grosso è disallineato nel tuo budget. Inizia a fare domande sui tuoi articoli di grandi dimensioni.

Le voci di grandi dimensioni che fanno parte delle tue spese di soggiorno come:

  • Il tuo alloggio
  • L’importo che spendi per il cibo
  • La tua auto
  • Assicurazioni
  • Abbonamenti che non ti servono, che usi o che desideri
  • Il tuo debito

Se non sei sicuro di dove si trovi il problema, è il momento di suddividere le tue spese in:

  • Pagamenti (spese di soggiorno, debiti e spese permanenti)
  • Risparmio (risparmi di emergenza, risparmi speciali come matrimoni e acconti di proprietà)
  • Investimenti (Questi includono contributi pensionistici come 401 (k), Roth IRA e IRA tradizionali).
  • Spese senza sensi di colpa (qualunque cosa scuota la tua barca, piccola!)
  • Destinare una parte del tuo reddito a spese senza sensi di colpa elimina la FOMO dalla tua vita, ma se hai vissuto con un budget limitato, probabilmente significa che hai dovuto sacrificare qualcosa per questo. E va bene così. Piuttosto perdere quel servizio o abbonamento di cui non sei nemmeno sicuro e fare le cose che ami. Non sto dicendo di non pagare il tuo prestito studentesco perché lo odi, sto dicendo che se non sei grande in TV, perché avere servizi di streaming se preferisci uscire? O allenarsi? O hai la tua biblioteca personale?

    Il sistema di buste

    Questo sistema funziona sulla base del fatto che il tuo stipendio è in contanti e ogni categoria su cui devi spendere soldi, ha una busta. Il giorno di paga, distribuisci il denaro tra le buste. Il giorno di paga successivo, se ci sono soldi rimasti in una di queste buste, puoi scegliere di pagare il debito più velocemente, aumentare i tuoi risparmi o acquistare quel paio di Jimmy Choos.

    Ora il sistema di buste non richiede l’utilizzo di denaro reale. Puoi usare un’app creata appositamente per il budget delle buste per farlo. Qui siamo tutti concentrati sull’automazione.

    Il motivo per cui questo sistema funziona è che ti allena a non spendere troppo. Crea anche un’opportunità in cui puoi divertirti senza che il tuo sergente di addestramento finanziario ti fiato sul collo per vivere come gli spartani.

    Cosa succede se non riesco a risparmiare così tanto?

    Ramit ha alcune guide pratiche che ti aiutano a muoverti gratuitamente un po ‘di soldi per risparmiare.

    Alcuni includono trovare modi per aumentare le tue entrate, dall’avvio di un’attività o di un trambusto laterale alla richiesta di un aumento. Ramit dice spesso: “C’è un limite a quanto puoi risparmiare, ma non c’è limite a quanto puoi guadagnare”.

    I cambiamenti estremi potrebbero includere il trasferimento in una casa più economica o lo scambio della tua auto con un modello più economico. Tieni presente che stai mettendo in atto questi cambiamenti in modo da poter vivere la tua vita migliore, non per farti crogiolare in silenzio mentre mangi Ramen e cerchi di guardare la TV del tuo vicino dal balcone.

    Anche se non sei al 10%, risparmia l’1%, poi spostalo al 2%, poi al 5%, fino a quando non sei in grado di mettere via abbastanza da permetterti una vita ricca. Il punto è iniziare, costruire lo slancio e andare avanti. Aiuta anche se inizi a pensare al risparmio come un modo urgente per uscire da un buco finanziario e non una spesa onerosa.

    Puoi farlo

    Quando si tratta di risparmio, hai già gli strumenti e il know-how per farlo. È solo questione di unutomating quel pagamento mensile sul conto. Inizia con tutto ciò che puoi permetterti e fatti strada. Pianifica i tuoi obiettivi di risparmio sensibili al fattore tempo per assicurarti di raggiungerli senza dover attingere al credito.

    Sapere quanto puoi risparmiare significa familiarizzare con le tue finanze e determinare le tue esigenze personali. L’obiettivo è iniziare.

    Se vuoi saperne di più sulla gestione delle tue finanze personali, scopri come fanno i ricchi con il nostro programma Wealth Triggers.