Quanto dovrei avere nel mio 401 (k)? (a 30, 40 e 50 anni)

In IWT, parliamo di 401ks – molto. (Vedi qui, qui o qui per la prova)

E questo è con una buona ragione. Se vuoi essere ricco, il 401k è uno degli strumenti di investimento più potenti a tua disposizione, soprattutto per la pianificazione pensionistica. È anche uno dei veicoli più incompresi che massimizzano il denaro, a partire da quanto dovresti avere nel tuo 401k.

Questa è una domanda solida, ma non ha una risposta semplice. Per rispondere a questa domanda scottante : Quanto dovrei avere nel mio 401k? — abbiamo bisogno di maggiori dettagli. Quanto investire in investimenti 401k dipenderà dalla tua età e da alcune altre considerazioni.

Partiamo dall’inizio.

Cos’è un 401k?

Un 401k è un potente tipo di conto pensionistico che molte aziende offrono ai propri dipendenti come vantaggio. Con ogni periodo di paga, metti una parte della tua busta paga nel conto. Succede automaticamente in modo da non dover fare nulla di speciale e ci sono un sacco di vantaggi.

Un 401k è chiamato un conto “pensionamento” perché ti dà enormi vantaggi fiscali se non tocchi i tuoi soldi fino a raggiungere l’età minima di pensionamento di 59 anni e mezzo. Mentre dovrai pagare una penale se tocchi i tuoi risparmi 401k prima di raggiungere l’età pensionabile, i benefici superano di gran lunga il rischio.

Ecco un’istantanea dei vantaggi di avere un 401k:

Agevolazioni fiscali

Il denaro che contribuisci a un 401k non viene tassato fino a quando non lo ritiri, cosa che non puoi fare senza penalità fino a quando non raggiungi 59 1/2. Ciò significa che hai molto più denaro da investire per la crescita composta. In confronto, se quel denaro è stato investito in un normale conto di investimento, una parte di esso va verso l’imposta sul reddito.

Inoltre, hai un certo controllo su quanto prelievi. Con un’attenta pianificazione (sicuramente parla con il tuo commercialista per questo) puoi ridurre al minimo il tuo carico fiscale (win-win)

Corrispondenza del datore di lavoro

La maggior parte delle aziende che offrono un 401k ti abbineranno fino a una certa percentuale del tuo stipendio. In molti casi, corrisponderanno i loro contributi dei dipendenti 1: 1. Per metterlo in prospettiva, supponiamo che la tua azienda offra una corrispondenza del 5%. Ora, se guadagni $ 100.000 / anno e investi il 5% del tuo stipendio annuale ($ 5.000), la tua azienda ti corrisponderebbe a $ 5.000 – Questo raddoppia il tuo investimento senza costarti un centesimo. Sono soldi gratis! Non fondamentalmente gratuito, “come” libero o praticamente gratuito. È DENARO GRATUITO e lo stai lasciando sul tavolo se non approfitti della corrispondenza del datore di lavoro. Inoltre, se non investi in un 401k con corrispondenza dei dipendenti, ti stai perdendo tutti i rendimenti che il denaro gratuito genererà. Si somma.

Contributo automatizzato

Con un 401k, i tuoi soldi vengono prelevati dalla tua busta paga e investiti automaticamente, il che significa che non devi entrare in un conto di intermediazione per investire ogni mese. In realtà non devi fare nulla. Il tuo contributo 401k viene detratto dalla tua busta paga nello stesso modo in cui viene detratto l’imposta federale sul reddito o il premio dell’assicurazione sanitaria. Questo è un eccellente trucco psicologico per farti continuare a investire.

Dai un’occhiata al grafico qui sotto che illustra perché dovresti sempre investire nel tuo 401k:

Età
I tuoi contributi
Corrispondenza del datore di lavoro
Saldo senza Employer Match
Equilibrio con Employer Match

25
5.000 dollari
5.000 dollari
US$ 5.214
US$ 10.428

30
5.000 dollari
5.000 dollari
US$ 38.251
US$ 76.501

35
5.000 dollari
5.000 dollari
US$ 86.792
US$ 173.585

40
5.000 dollari
5.000 dollari
US$ 158.116
US$ 316.231

45
5.000 dollari
5.000 dollari
US$ 262.913
US$ 525.826

50
5.000 dollari
5.000 dollari
US$ 416.895
$ 833.790

55
5.000 dollari
5.000 dollari
US$ 643.145
$ 1.286.290

60
5.000 dollari
5.000 dollari
US$ 975.581
US$ 1.951.161

65
5.000 dollari
5.000 dollari
US$ 1.350.762
$ 2.701.525

Quindi, una buona risposta a “Quanto dovrei avere nel mio 401k?” è almeno sufficiente per ottenere la corrispondenza del datore di lavoro. E davvero, ci sono solo due motivi per non investire in un 401k:

1. Sei intrappolato su un’isola deserta e mancano i benefici per i dipendenti.

2. Il tuo attuale datore di lavoro non offre un 401k.

Qual è l’importo massimo del contributo di 401k?

A partire dal 2020 (e per l’anno fiscale 2021), puoi contribuire fino a $ 19.500 ogni anno al tuo 401k se hai meno di 50 anni. Se hai più di 50 anni, potresti essere in grado di apportare contributi di recupero. Questa disposizione ti consente di investire fino a $ 6.500 aggiuntivi nel tuo 401k (anni fiscali 2020 e 2021).

SUGGERIMENTO PRO: Devi essere indietro nei tuoi contributi 401k per fare contributi di recupero.

Rispetto a un Roth IRA, dove puoi contribuire solo fino a $ 6.000 / anno, questa è un’opportunità straordinaria, soprattutto perché il tuo denaro al lordo delle imposte viene aggravato nel tempo.

Quanto dovresti avere in yoil tuo 401k per età?

Ora che abbiamo stabilito che hai bisogno di un 401k nella tua vita e spiegato quanto puoi contribuire, parliamo di denaro. Oltre a investire abbastanza per soddisfare la corrispondenza del tuo datore di lavoro, quanto dovresti avere nel tuo 401k, davvero?

Un modo per rispondere a questa domanda è guardare alla tua età.

Anche se non esiste una risposta valida per tutti alla domanda “Quanto dovrei avere nel mio 401k?” ci sono alcune best practice che puoi tenere a mente per guidare i tuoi sforzi. Sì, mentre dovresti iniziare a investire in un 401k il prima possibile, alcune persone potrebbero non avere subito quell’opportunità – e va bene. Il punto è farlo quando puoi.

Quando finalmente inizi a investire, ci sono alcune buone regole empiriche per aiutarti a prendere una decisione sana su quanto dovresti avere nel tuo 401k.

Età 30

Idealmente, dovresti avere almeno un anno di reddito nel tuo 401k. Ciò significa che se guadagni $ 60.000, dovresti avere almeno quel tanto risparmiato nel tuo 401k.

Età 40

Una volta raggiunti i 40 anni, dovresti avere almeno tre anni di reddito nel tuo 401k. Ciò significa che se stavi guadagnando $ 80.000 quando hai compiuto 40 anni, dovresti avere almeno $ 240.000 risparmiati nel tuo 401k.

Età 50

Quando compi 50 anni, dovresti avere almeno cinque anni di reddito nel tuo 401k. Ciò significa che se hai aumentato il tuo reddito a $ 100.000, dovresti avere $ 500.000 risparmiati nel tuo 401k.

Per pensionamento (65 anni)

Una volta raggiunti i 65 anni, dovresti avere almeno otto anni di reddito nel tuo 401k. Ciò significa che se hai aumentato il tuo reddito a $ 150.000, dovresti avere $ 1.200.000 risparmiati nel tuo 401k.

I tuoi risparmi 401k sono in pista?

Hai incontrato il tuo marchio? Se non ci sei ancora, non farti prendere dal panico. Queste sono solo regole empiriche. Ciò significa che ti danno solo una stima approssimativa di ciò che dovresti idealmente avere nel momento in cui raggiungi queste età. Non tengono conto del tuo reddito individuale e delle tue esperienze – o di altri investimenti che potresti avere in gioco.

In realtà, non c’è una risposta difficile a quanto dovresti avere nel tuo 401k – e chiunque ti dica il contrario ti sta mentendo o semplicemente non sa molto di finanza. Potremmo tirare fuori un sacco di cifre e mostrarti quanto qualcuno tra i 20 ei 30 anni sta risparmiando , ma sarebbe una completa perdita di tempo per due motivi:

1. È impossibile confrontare due investitori in modo equo. Ognuno ha la propria situazione di risparmio unica. Ecco perché sarebbe semplicemente stupido confrontare lo studente di dottorato gravato da migliaia di debiti di prestito studentesco con il bambino del fondo fiduciario che ha appena strappato un comodo concerto aziendale a sei cifre il primo mese dopo il college. Entrambi risparmieranno in modo molto diverso, quindi non vale la pena confrontare.

2. La maggior parte delle persone non è finanziariamente preparata per la pensione. L’American Institute of CPAs ha recentemente pubblicato uno studio che ha rilevato che quasi la metà di tutti gli americani non è sicura di potersi permettere la pensione. Questo è ancora più spaventoso se si considera il fatto che molte persone sottovalutano quanto avranno bisogno per una pensione confortevole.

Quindi, invece di preoccuparti di minuzie come quanto “avresti dovuto” risparmiare, concentrati sul futuro. L’importante è che tu:

• Fai le tue ricerche. Lo stai già facendo leggendo questo articolo, ma non fermarti qui. Continua a leggere. Raccomandiamo di investire per principianti e quanto devo andare in pensione?

• Sii disciplinato. Ciò significa mettere costantemente via i soldi e non toccarli (tranne in rare situazioni – ne parleremo più avanti). Non trattare il tuo 401k come un conto di risparmio o una spesa facoltativa. Contribuisci regolarmente.

• Inizia presto. Il momento migliore per iniziare a investire è stato ieri. Il secondo miglior tempo è proprio ora. Ovunque tu sia nel tuo viaggio finanziario, inizia il prima possibile. Gli investimenti guadagnano rendimenti, ma tali rendimenti possono aggravarsi nel tempo.

Ecco perché è così importante capire esattamente qual è il tuo 401k e perché è così importante per la tua strategia di pensionamento.

Quindi, quanto dovresti investire nel tuo 401k?

Ok. Quindi, mentre investire è altamente personale e gli obiettivi finanziari dovrebbero essere personalizzati, sei qui in modo che possiamo insegnarti ad essere ricco. Abbiamo alcuni consigli per iniziare.

Quanto dovresti effettivamente investire ogni mese dipende da un sistema che chiamiamo la Scala della Finanza Personale. Guarda questo video o leggi la Scala qui sotto:

1. La corrispondenza 401k del tuo datore di lavoro. Ogni mese dovresti contribuire quanto necessario per ottenere il massimo dalla partita 401k della tua azienda. Ciò significa che se la tua azienda offre una corrispondenza del 5%, dovresti contribuire ALMENO al 5% del tuo monthly reddito al tuo 401k ogni mese.

Abbiamo già discusso dell’importanza di questo: non buttare via denaro gratuito e i rendimenti da quel denaro gratuito.

2. Se sei in debito. Una volta che ti sei impegnato a contribuire almeno alla corrispondenza del datore di lavoro per il tuo 401k, devi assicurarti di non avere alcun debito. Ricorda, se hai una corrispondenza tra i dipendenti, stai effettivamente guadagnando un rendimento del 100% su ogni centesimo che investi nel tuo 401k – che è significativamente più dell’interesse che risparmieresti pagando il tuo debito.

Se non lo fai, fantastico! Se lo fai, va bene. Puoi controllare il mio sistema sull’eliminazione del debito velocemente per aiutarti.

3. Il tuo contributo Roth IRA. Una volta che hai iniziato a contribuire al tuo 401k ed eliminato il tuo debito, puoi iniziare a investire in un Roth IRA. A differenza del tuo 401k, questo conto di investimento ti consente di investire denaro al netto delle imposte e non riscuoti tasse sui guadagni. Al momento della stesura di questo, puoi contribuire fino a $ 6.000 / anno ($ 7.000 se hai 50 anni o più).

Una volta che hai contribuito fino a quel limite di $ 6.000 sul tuo Roth IRA, torna al tuo 401k e inizia a contribuire oltre la partita. Ricorda, puoi contribuire fino a $ 19.500 / anno sul tuo 401k se hai meno di 50 anni. Quindi, non dovresti avere problemi a continuare a investire nel tuo 401k. E se sei in grado di massimizzarlo, assicurati di chiamarci. Usciamo per un drink – su di te.

“Ma perché dovrei massimizzare il mio Roth IRA prima del mio 401k se è così buono?”

C’è un sacco di dibattito nerd nella sfera della finanza personale proprio su questa domanda, ma la nostra posizione si basa su tasse e politica.

Supponendo che la tua carriera vada bene, sarai in una fascia fiscale più alta quando andrai in pensione, il che significa che dovresti pagare più tasse con un 401k. Inoltre, le aliquote fiscali probabilmente aumenteranno in futuro.

La scala della finanza personale è piuttosto utile quando si considera a cosa dare la priorità quando si tratta di investimenti, ma è solo uno strumento. Per ulteriori informazioni sulla Scala della Finanza Personale e su come farla funzionare per te, guarda QUESTO video dove lo spiego.

SUGGERIMENTO PRO: Il video dura meno di tre minuti. Vale la pena il tuo tempo.

Inizia a guadagnare di più per un futuro finanziario migliore

La risposta a “Quanto dovrei avere nel mio 401k?” è importante, ma non è l’unico modo per garantire il tuo futuro finanziario.

Ti sveleremo un piccolo segreto. È uno che ha aiutato migliaia di persone a vivere la loro vita ricca:

C’è un limite a quanto puoi risparmiare, ma non c’è limite a quanti soldi puoi guadagnare.

Molte persone non lo capiscono e per questo motivo si accontentano di contribuire molto poco ai loro conti pensionistici. Quando effettivamente vanno in pensione, sono sorpresi quando il loro gruzzolo è molto più piccolo di quanto pensassero e devono trovare un lavoro come greeter Walmart per pagare il loro condominio.

Se ti rendi conto che il tuo potenziale di guadagno è ILLIMITATO, puoi davvero iniziare a lavorare per vivere una vita ricca oggi.

Ti consigliamo tre modi per iniziare a guadagnare più soldi:

1. Negoziare un aumento di stipendio. Il 99% delle persone si accontenta di non chiedere un aumento di stipendio. Quindi, se sei disposto a negoziare, questo ti mette nell’1% e mostra al tuo capo che sei un Top Performer disposto a lavorare sodo per più soldi.

2. Inizia un secondi lavori. Una delle mie tattiche preferite per fare soldi è iniziare il tuo secondi lavori. Tutti abbiamo competenze. Perché non sfruttare queste abilità per iniziare a guadagnare più soldi nel tuo tempo libero?

3. Pratica la spesa consapevole. Se vuoi essere ricco, devi iniziare a spendere soldi come una persona ricca. No, non intendo uscire e comprare una Corvette. Intendo spendere soldi consapevolmente in modo da sapere esattamente quanto devi spendere ogni mese – mentre guadagni denaro passivamente.

Vogliamo aiutarti a iniziare una di queste tattiche oggi: iniziare un secondi lavori.

Lo sappiamo. Lo sappiamo. La parola “secondi lavori” tende a dragare immagini di persone che fanno lavori saltuari e ore tarde, fanno commissioni o fanno qualcosa da vendere – ma la realtà non è affatto così! Il freelance è uno dei modi più semplici per avere un secondi lavori e puoi iniziare subito.

Vivere uno stile di vita a reddito passivo con poco o nessun lavoro è una fantasia. Se sei seriamente intenzionato a guadagnare entrate aggiuntive, devi assumere un ruolo attivo nel tuo secondi lavori. Alla fine, potresti essere in grado di guadagnare denaro passivamente, ma perché dovresti accontentarti di questo. Di più è di più, e possiamo mostrarti come arrivarci.

Ecco perché vogliamo offrirti la mia guida definitiva per fare soldi.

Abbiamo creato questa guida all-inclusive perché eravamo stanchi dei terribili consigli che abbiamo trovato mascherati da legittimi consigli per fare soldi.

Cose come:

• “Guadagna $ 100k all’anno in 4 ore al giorno.”

• “Puoi fare soldi partecipando a un’opportunità MLM.”

• “Hai solo bisogno di imparare a vivere entro i tuoi mezzi.”

UGH.

No. Non puoi aspettarti di guadagnare così tanti soldi con solo poche ore di lavoro quando sei appena agli inizi.

Se puoi guadagnare $ 100k all’anno in 4 ore a settimana, perché dovresti solo 4 ore a settimana? Vogliamo massimizzare i guadagni E avere una buona qualità della vita.

Le opportunità MLM e altre soluzioni di secondi lavori già pronte fanno solo soldi per le persone che le vendono. Puoi fare di più come libero professionista di quanto faresti da una qualsiasi di quelle soluzioni prefabbricate.

Vivere una buona vita può significare uscire dal tuo budget. Se stai lavorando fino a tardi in un secondi lavori, potrebbe essere necessario avere un panino per cena per ottenere tutto prima di coricarsi o puoi scegliere di ordinare da asporto da un ristorante invece di prenderti il tempo di cucinare. Non c’è niente di sbagliato in questo. La consegna cinese o gli ingredienti del sandwich costano forse $ 10. Se stai guadagnando $ 400 sul tuo secondi lavori e quella comodità significa che puoi lavorare tutta la sera, guadagna centesimi (vedi cosa abbiamo fatto lì?)

Inserisci le tue informazioni qui sotto e ottieni il PDF gratuitamente oggi – e inizia i soldi extra di cui hai bisogno per realizzare i tuoi obiettivi di pensionamento.