Se non stai attento, puoi finire per pagare più di quanto valga veramente un’auto o pagare più di quanto puoi permetterti. Usa questi suggerimenti intelligenti per capire quanta auto puoi permetterti.
I concessionari di auto sono noti per rendere il processo di acquisto dell’auto eccessivamente difficile. Prova a capire quanto costa effettivamente un’auto e capirai esattamente cosa intendo.
Innanzitutto, c’è il prezzo dell’adesivo pubblicizzato da una concessionaria di auto.
Da lì, puoi trovare il prezzo al dettaglio suggerito dal produttore (MSRP) con cui confrontare.
Se negoziate bene, potreste anche arrivare alla linea di fondo del rivenditore.
Sfortunatamente, il percorso dal prezzo dell’adesivo al prezzo del dollaro più basso è spesso avvolto nel mistero. E se non stai attento, puoi finire per pagare più di quanto valga veramente un’auto o pagare più di quanto puoi permetterti.
Ma il prezzo non è l’unico modo in cui i concessionari di auto possono rovinare le tue finanze. Non solo rendono la negoziazione del prezzo un’esperienza strana e stressante, ma sono fantastici nel convincerti che le loro nuove auto valgono somme di denaro scandalose.
Tieni presente che, a partire dal primo trimestre dell’anno, il prestito medio per auto nuove è arrivato a oltre $ 30.000. E il pagamento medio di una nuova auto era di $ 499 al mese – per 68 mesi!
Se si considera il fatto che il reddito familiare medio era di soli $ 59.039 nel 2017, quei numeri sono assurdi.
Se hai già un’idea di ciò per cui sei sul mercato, dai un’occhiata al nostro Calcolatore di accessibilità dell’auto per vedere quale dovrebbe essere il tuo pagamento e la fascia di prezzo.
BONUS: Vi diremo anche come questo influisce sul vostro pensionamento!
Quattro passaggi per aiutarti a inchiodare un pagamento mensile che puoi permetterti
Piaccia o no, sta a te capire quanto puoi davvero permetterti di spendere per un’auto. Non importa cosa, non lasciare che sia il tuo addetto alle vendite a decidere quanto puoi prendere in prestito.
Perché? Perché, secondo i loro fatti e cifre, il tuo credito e reddito potrebbero qualificarti per acquistare praticamente qualsiasi cosa sul lotto.
La vera “accessibilità” non è mai dettata dai finanziatori o dalle grandi banche. Alla fine della giornata, solo tu sai quanto puoi permetterti di spendere per il trasporto e le altre bollette.
Quindi, come si determina quanto ci si può permettere?
Passo #1: calcola il tuo reddito mensile
Se non stai già utilizzando un budget, potresti non sapere esattamente quanto guadagni ogni mese. Prima di poter decidere il pagamento di un’auto, questo passaggio è cruciale.
Prendi le tue buste paga e aggiungi il tuo reddito regolare in un mese medio. Se vieni pagato lo stesso importo ogni poche settimane, questa parte è facile. Se il tuo reddito fluttua, d’altra parte, potresti dover stimare il tuo reddito medio in base a diversi mesi di retribuzione.
Passo #2: Sottrarre le spese
Una volta che hai un controllo sul tuo reddito, devi anche sommare tutte le tue spese mensili. Come spendi normalmente i tuoi soldi? Assicurati di sommare tutte le tue spese fisse (affitto, assicurazione, televisione, telefono, internet, ecc.) e stimare le tue spese fluttuanti (bollette, gas, cibo, ecc.).
Infine, dovresti anche pianificare alcuni risparmi nel tuo budget mensile. Se non stai risparmiando denaro ogni mese, dovresti esserlo, giusto?
Una volta che hai finito di contare le tue spese mensili e gli obiettivi di risparmio, confronta le tue entrate con le tue spese. Quanti soldi ti rimangono ogni mese?
Passo #3: Stimare i costi per il gas e l’assicurazione
Il prezzo dell’assicurazione e della benzina salirà o scenderà quando acquisti un’auto più recente? Se prevedi modifiche, assicurati di aggiungerle al budget semplice che hai creato nei passaggi 1 e 2.
Ecco un buon esempio:
Supponiamo che tu guadagni $ 1.000 ogni giorno di paga per una paga mensile da portare a casa di $ 4.000.
Ecco come appaiono le tue spese una volta sommate:
- Affitto: $1,200
- Cibo: $ 600
- Cavo e Internet: $ 80
- Gas: $100
- Assicurazione auto: $ 80
- Bollette: $ 250
- Assicurazione sanitaria: $ 200
- Assistenza bambini: $ 600
- Risparmi: $400
- Totale: $3.510
In questo scenario, dovresti avere circa $ 490 rimasti da spendere per un’auto ogni mese. Questo è quanto potresti spendere, ma non necessariamente quanto dovresti spendere.
Passo #4: utilizzare un calcolatore di pagamento auto
Una volta che hai un’idea di come appaiono le tue entrate e spese mensili, puoi ottenere maggiori informazioni sperimentando un calcolatore di prestito, come quello qui sotto.
Inserisci la fascia di prezzo in cui prevedi di fare acquisti insieme al tasso di interesse per cui speri di qualificarti. Da lì, puoi vedere quale tipo di pagamento mensile che potresti finire.
- Convenienza $ a $
- Pagamento $ a $
Attenzione: la durata del prestito auto è più lunga di anni prima del pensionamento o sono stati inseriti dati non validi. I grafici di pensionamento sono nascosti.
E se invece investissi?
Se ritardassi l’acquisto dell’auto e invece mettessi via quei soldi per la durata del tuo prestito – e poi non facessi altri contributi sul conto – quanto avresti al momento del pensionamento?
$
perso durante la durata del prestito a causa dell’ammortamento delle attività* e degli oneri finanziari
Supponiamo che tu stia guardando un vecchio ibrido Toyota Corolla che è attualmente in vendita presso un concessionario locale. Chiedono $ 21.000, ma speri di guidare fuori dal lotto per $ 20.000.
Giocando con un calcolatore di prestiti, puoi sperimentare diversi scenari.
Se hai preso in prestito $ 20.000 al 5% di TAEG e hai pagato la tua auto in 60 mesi, ad esempio, il tuo pagamento mensile sarebbe di $ 377,42.
Oppure, forse hai risparmiato un acconto di $ 3.000 e volevi pagare il tuo prestito in quattro anni invece di cinque. Se hai preso in prestito $ 17.000 per quattro anni allo stesso tasso, dovresti $ 391,50 al mese.
5 consigli importanti quando si acquista un’auto nuova o usata
Mentre le linee guida di cui sopra consentono di scoprire quanta auto puoi permetterti, ciò non significa che quel numero dovrebbe essere il tuo budget effettivo. Se vuoi ancora più libertà nelle tue spese mensili, dovresti sforzarti di spendere meno per un’auto di quanto puoi permetterti di spendere.
Ecco alcuni suggerimenti che possono aiutarti:
#1: Non dimenticare i costi aggiuntivi
Oltre al prezzo del tuo nuovo veicolo, dovrai coprire targhe, assicurazione ed eventuali tasse aggiuntive imposte dal tuo stato. Dovrai anche pagare l’imposta sulle vendite sul tuo veicolo, anche se il tuo creditore potrebbe avvolgere le tue tasse nel tuo prestito se lo chiedi.
Quando si tratta di targhe e assicurazioni, dovresti anche ricordare che le auto più recenti comportano spese più elevate in queste categorie. Se vuoi risparmiare su targhe e assicurazioni, l’acquisto di un’auto più vecchia (o almeno di una che non è nuova di zecca) dovrebbe aiutare.
#2: lascia un sacco di spazio di manovra nel tuo budget mensile
Se hai elaborato un budget mensile utilizzando le linee guida di cui sopra, probabilmente sai quanto puoi permetterti di pagare per un’auto ogni mese. Tuttavia, non dimenticare di lasciare un sacco di spazio di manovra nel tuo budget.
La vita accade e spuntano spese a sorpresa. Tetti e auto hanno bisogno di riparazioni. Potresti avere spese mediche impreviste o perdere il lavoro. Più “denaro extra” hai nel tuo budget, meglio sarai.
#3: Guardati intorno per l’unica spesa che puoi controllare: l’assicurazione auto
Mentre non puoi controllare il prezzo delle targhe per il tuo nuovo veicolo, puoi guardarti intorno per ottenere le migliori tariffe sull’assicurazione auto. Il prezzo della tua polizza di assicurazione auto può variare di centinaia di dollari a seconda dell’agenzia da cui acquisti. Confrontando prezzi e politiche, puoi assicurarti di ottenere il miglior affare possibile.
#4: Acquista usato invece che nuovo
Le auto nuove si deprezzano fino al 9% nel momento in cui le guidi fuori dal lotto secondo Edmunds, e continuano a deprezzarsi rapidamente fino a non valere quasi nulla. Mentre lo stesso si può dire per le auto usate, puoi almeno evitare il calo iniziale che arriva nei primi anni.
Tieni presente che i pagamenti delle auto sono determinati utilizzando più del prezzo di acquisto di un veicolo nuovo o usato. Oltre ai pagamenti del capitale verso il tuo prestito, pagherai anche gli interessi.
Mentre le auto nuove tendono ad avere prezzi più alti e tassi di interesse più bassi, le auto più vecchie hanno prezzi più bassi (in media) e tassi più alti.
#5: Rispetta il tuo budget
Questo suggerimento finale può sembrare ovvio, ma è incredibilmente importante. Se hai avuto il problema di impostare un limite a quanto puoi spendere per un’auto, assicurati di attenerti ad esso!
Un venditore di auto esperto farà di tutto per farti acquistare un modello più recente o spendere più soldi. Perché? Perché il loro reddito dipende da questo!
Impostando i limiti in anticipo, puoi assicurarti di avere il controllo.
Relazionato: L’unico pagamento mensile UCCIDERE la tua ricchezza