Quando un partner non ha un budget

Tuttavia, un altro fattore importante è che l’idea di Jake del bilancio familiare è “fare così tanti soldi che non importa cosa spendi perché puoi permetterti tutto”. Quando ha iniziato a lavorare presso The Big Firm subito dopo la scuola di legge e guadagnava $ 90.000 all’anno, questo era qualcosa che era più o meno possibile, soprattutto perché lavorava 80 + ore a settimana e non accumulava ferie o tempo di malattia. Non aveva tempo per nulla di veramente spendere. Tuttavia, anche se ora sta vivendo la vita dell’imprenditore, è resistente al budget. All’inizio di questa settimana gli ho inviato l’articolo di J.D. su come preventivare un reddito irregolare, e la sua risposta è stata:

Questo presuppone che io abbia effettivamente un budget … cosa che io non faccio. Guadagno solo quanti soldi mi capita di fare e pago qualsiasi bolletta che cade in scadenza. Forse non è il sistema migliore, ma finora ha funzionato bene.

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Sospetto che ci vorrà una o due grandi crisi prima che arrivi a vedere le cose in modo diverso. Una delle cose che ho imparato negli ultimi sei anni è che non è quasi mai d’accordo con me nel momento in cui propongo qualcosa; Tuttavia, sei mesi o un anno dopo, lo suggerirà come se fosse una sua idea. Vai a capire.

Dal momento che non c’è nulla che io possa fare a questo punto per convincerlo senza violare i principi di come parlare con il tuo partner di soldi, sono disposto ad aspettare. E per mantenere le nostre finanze separate, come minimo, fino a quando non abbiamo raggiunto un punto in cui siamo più sincronizzati.

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Anche allora, potremmo scegliere di continuare a mantenere separate le nostre finanze. È interessante notare che Jake è cresciuto in una famiglia in cui l’accesso al denaro è stato usato come arma, e Jake è anche lo spendaccione nella nostra relazione. D’altra parte, non ricordo che i miei genitori abbiano mai avuto una sola discussione sui soldi, e Jake ieri si è riferito a me come “la ragazza più frugale che abbia mai frequentato”. Nel frattempo, però, dal momento che la sua situazione mi riguarda e ho accesso al suo account Mint, ho iniziato a compilare i suoi dati in modo che sia pronto per lui a lavorare con quando salirà a bordo.

Le spese irregolari di Jake

Se non diversamente specificato, l’importo elencato riflette solo la sua quota, anche per cose come l’assicurazione auto che sarà congiunta in futuro, dal momento che non abbiamo ancora combinato le finanze. Per alcune categorie – come le spese auto, i regali e l’assistenza sanitaria – presumo che i suoi costi siano circa gli stessi dei miei fino a quando non avrò dati che suggeriscono il contrario. Questi sono numeri annuali.

• Assicurazione auto: $ 840. Questo è il totale annuale; paga $ 420 ogni sei mesi a gennaio e luglio. Allo stesso modo, nel mio recente post quando ho detto che la mia assicurazione auto era di $ 500, quello era anche il totale annuale. Pago circa $ 250 ogni sei mesi.
• Spese auto (riparazione / manutenzione): $ 250
• Registrazione automatica: $ 250. Un po ‘più della mia, dal momento che la sua auto è 8 anni più recente (e anche molto più bella)
• Regali: $1000
• Assistenza sanitaria (copays, ecc.): $ 500. Numerose persone hanno detto che la mia stima di $ 1000 / anno era alta, e quando ho ricontrollato, mi sono reso conto che avevo contato due volte i miei costi di massaggio sia nella categoria delle spese irregolari che nella categoria mensile ricorrente. Ciò significa che le mie spese mediche irregolari effettive l’anno scorso erano più vicine a $ 230. Tuttavia, penso che sia meglio stimare in alto in questa categoria, e so che Jake ha più prescrizioni di me.
• Spese veterinarie (animali domestici): $ 2300. Come notato nella mia precedente analisi, avrebbe pagato la metà di questo. Tutti e tre i nostri animali domestici hanno avuto denti l’anno scorso, e uno dei gatti ha avuto un’estrazione mentre l’altro ha avuto alcuni problemi medici che dovevano essere risolti prima che potesse andare sotto anestesia. Questa categoria include anche la toelettatura per il cane (un barboncino), che costa circa $ 50 per toelettatura.
• Quote annuali Mensa: $ 60

Sono sicuro che ci sono spese che mi mancano e riempirò questa categoria nel tempo. Ad esempio, ha recentemente speso $ 437,36 per il suo check-up di 30.000 miglia, quindi ha superato la mia stima iniziale. Tuttavia, non solo non dovrebbe spendere di più quest’anno (bussare al legno), credo che sia la prima grande riparazione / manutenzione da quando ha acquistato l’auto nel 2008. E, dal momento che sta guidando solo una media di 7.500 miglia / anno (e quella media dovrebbe scendere ancora di più ora che lavora da casa), rientriamo nella categoria dei “conducenti gentili” e questi costi dovrebbero rimanere relativamente bassi.

Spese regolari di Jake

Come le spese irregolari, gli importi elencati di seguito riflettono solo la sua quota per le cose, anche se sono una spesa congiunta. Di conseguenza, le categorie di animali domestici, alimentari, Netflix, internet, affitto, cavo satellitare, assicurazione degli affittuari ed elettricità dovrebbero essere raddoppiate se si desidera avere un’idea dei nostri costi congiunti / reciproci. Si prega di notare anche che ho richiesto ulteriori informazioni sulle sue carte di credito e ho aggiornato le informazioni che originariamente apparivano qui. Per i suoi pagamenti, tuttavia, mi baso su ciò che ha pagato storicamente, non su quello che è effettivamente il pagamento minimo. Questi sono numeri mensili.

• Gas, auto: $55
• Spese per animali domestici: $ 50
• Negozio alimentare/famiglia: $300
• Cellulare: $ 135 (Nota: Jake usa il suo cellulare anche per il business, anche se non sono sicuro se o come lo separi dal suo uso personale.)
• Lavanderia a secco: $ 40
• Netflix: $ 8
• Internet: $32.50
• Cavo satellitare: $37
• Assicurazione affittuari: $ 9
• Elettricità: fluttua durante tutto l’anno, in estate $ 100
• Prelievo/contanti: sconosciuto, sospetto che vari ampiamente
• Beneficenza: $10 (Humane Society)
• Tagli di capelli: $18
• Affitto: $488
• Prestito studentesco 1: $ 180
• Prestito studentesco 2: $ 70
• Prestito studentesco 3: $ 176
• Prestito studentesco 4: $ 112
• Prestito auto: $ 300
• Carta di credito 1 ($ 12,697.64 @ 4.99% per tutta la vita): $ 400
• Carta di credito 2 ($ 2,202.87 @ 7.5% variabile): $ 200. Questo è quello nel mio nome.
• Carta di credito 3 ($ 2,648.33 @ 3.99% per tutta la vita): $ 200
• Carta di credito 4 ($ 1,875 @ 0% fino al 3/6/13): $ 175. La sua parte delle spese di matrimonio non coperta in anticipo.
• Carta di credito 5 ($8,175.51 @ 0% fino al 9/1/12): $125. Un prestito all’azienda per iscriversi per un anno di abbonamento a un servizio di riferimento dei clienti.
• Carta di credito 6 ($ 1,350 @ 9.99%): $ 150. Un prestito all’azienda per coprire le spese del suo partner quando era a corto.
• Totale: $3,370.50

Il reddito di Jake

Ecco dove diventa complicato. Da gennaio si è pagato due volte al mese per importi variabili da $ 400 a $ 5,963.98. Sulla base dei suoi esborsi da inizio anno, può aspettarsi che il suo stipendio lordo per l’anno sia di $ 47.577,42. In media, sta incassando $ 3,659.80 al mese.

In apparenza, quindi, sta guadagnando abbastanza per pagare le bollette più un piccolo extra. Tuttavia, sono sicuro che sta spendendo tutto (cioè, mi aspetto che mangiare fuori e acquisti vari ci porterebbero al limite del suo stipendio lordo). Immagino che questo sia ciò che intende quando dice “finora ha funzionato bene”. Tuttavia, non ha pagato le tasse stimate trimestralmente. Ci sono alcuni cambiamenti strutturali al business che sono entrati in vigore il 1 ° agosto, e ha aspettato che iniziassero i suoi pagamenti trimestrali.

Sulla base dei miei calcoli (che ammetto liberamente sono pure congetture basate più o meno sulle mie ritenute), può aspettarsi di dover circa $ 8.840 entro la fine dell’anno. Questo importo dovrebbe includere l’imposta sul reddito federale e statale, la sicurezza sociale e l’assistenza medica. Sulla base dei suoi guadagni fino ad oggi, dovrebbe avere $ 4.760 accantonati per le tasse a partire da questo momento. Indovina quanto c’è nel suo conto di risparmio in questo momento? $ 4.194,99. Quindi è a corto di dove dovrebbe essere e dal momento che aveva pensato a quello come al suo fondo di emergenza, non al suo fondo fiscale … bene. Vedete il dilemma.

Dove andare da qui?

Per quanto riguarda il budget, il mio piano è di continuare a suggerirlo e aspettare che prenda piede prima di decidere se combinare le finanze. Non ha mai nemmeno calcolato nulla di tutto questo, anche se ho condiviso le informazioni fiscali previste con lui, cosa che ha apprezzato. Mentre ammette liberamente di non avere idea di quando sia dovuta una fattura specifica ed è sempre sorpreso quando arrivano, non vede nemmeno la necessità di cambiare il sistema quando non è mai stato in ritardo nel pagare alcuna bolletta e paga più del minimo su tutte le sue carte di credito.

Sul lato positivo, il suo esborso medio a se stesso è raddoppiato da circa $ 1.000 a circa $ 2.000, quindi la sua attività è in crescita.

Cosa faresti nella mia situazione? Come ho detto nei commenti del mio post precedente, mi rifiuto di diventare la ragazza che dice solo di no o la ragazza che parla solo di soldi, perché ciò avvelenerà solo il pozzo per ogni aspetto della nostra relazione, non solo le nostre finanze.