Qual è l’età media per il pensionamento?

Secondo la ricerca Gallup, 62 è l’età media di pensionamento per gli americani; tuttavia, non esiste un’età pensionabile giusta. L’età ideale per te dipenderà da molti fattori, dalle tue preferenze personali al tuo stile di vita e alla natura del tuo lavoro. Ad esempio, se il tuo lavoro è fisicamente impegnativo, il pensionamento anticipato potrebbe essere logico.

Indipendentemente da quando speri di andare in pensione, dovrai assicurarti di avere mezzi sufficienti per sostenerti quando arriverà il momento. La pianificazione pensionistica ti consente di assicurarti di essere finanziariamente stabile anche se non hai uno stipendio costante che arriva ogni mese. Quanto hai bisogno di andare in pensione in modo sicuro e quando dovresti iniziare a risparmiare?

Non hai bisogno di un costoso consulente finanziario per elaborare il tuo piano pensionistico personale. Questo articolo può aiutarti a iniziare, coprendo tutto, dalla quantità di denaro di cui hai bisogno a quali strumenti puoi utilizzare per aiutarti a prepararti.

Quando dovresti iniziare a pianificare il pensionamento?

Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per la pensione. Detto questo, non è mai troppo tardi! Se non hai iniziato a 20 anni, non lasciare che questo ti scoraggi dall’iniziare più tardi nella vita. Inizia a risparmiare il prima possibile. Perché? Una pianificazione pensionistica esperta dà ai tuoi soldi il tempo di crescere, grazie al compounding, che essenzialmente moltiplica i tuoi soldi. Prima risparmi, più soldi permetterai di comporre.

Ecco un esempio di come funziona: supponiamo che tu inizi a risparmiare all’età di 35 anni, mettendo da parte $ 3.000 all’anno in un conto pensionistico differito 401 (k) o simile. Quando andrai in pensione all’età di 65 anni, avrai messo $ 90.000 dei tuoi soldi. Tuttavia, grazie all’interesse composto, avrai molto di più. Supponendo un ritorno sull’investimento del 7%, quei $ 90.000 si saranno trasformati in poco più di $ 300.000.

Come funziona 401 (k) s

Un 401 (k) è un conto pensionistico differito dalle tasse che ti consente di risparmiare per la pensione godendo di vantaggi fiscali. Il denaro che va in un 401 (k) è al lordo delle imposte. In confronto, se metti denaro in un normale conto di investimento, parte di esso andrà verso l’imposta sul reddito. In sostanza, puoi risparmiare di più con un 401 (k). Ciò significa anche che avrai più denaro composto, traducendosi in più denaro a lungo termine.

Tuttavia, se provi a prelevare dal tuo 401 (k) prima di raggiungere l’età pensionabile completa di 59 anni e mezzo (a partire dal 2021), dovrai affrontare penali di prelievo. Ma se lo lasci lì e non lo tocchi fino a quando non superi il segno di ammissibilità 59 e mezzo, non dovrai affrontare queste penalità. Avrai solo la normale imposta sul reddito da pagare sul denaro quando lo ritiri.

Un altro importante vantaggio di un 401 (k) è che molti datori di lavoro corrisponderanno a una certa percentuale di ciò che ci metti dentro, fino a un certo limite annuale. Ad esempio, se guadagni $ 80.000 all’anno e metti il 5% del tuo stipendio ($ 4.000) in un 401 (k), una società che offre corrispondenza 1: 1 metterà anche $ 4.000, raddoppiando il tuo investimento. Puoi persino automatizzare i contributi in modo da non doverti stressare per il processo.

Quanto ti serve per andare in pensione?

Per l’americano medio, circa 1,4 milioni di dollari dovrebbero essere sufficienti per la pensione. Detto questo, le esigenze di ognuno sono uniche. La regola del 4% può aiutarti a capire i tuoi requisiti di risparmio previdenziale. Questo afferma che dovresti essere in grado di prelevare il 4% dei tuoi risparmi ogni anno senza mai toccare il capitale (il denaro che hai messo, che è diverso dai guadagni composti).

Per determinare come appare il tuo 4%, dovrai creare un budget finanziario personale. Calcola tutte le tue spese, tra cui affitto, cibo, gas, assistenza sanitaria e utenze. Questo rivelerà le tue spese annuali. Quindi, moltiplica tale importo per quanti anni prevedi di andare in pensione. Se hai $ 30.000 in spese annuali e pianifichi 25 anni di pensionamento, ad esempio, dovrai risparmiare $ 750.000. Questo è il minimo a cui puntare.

Mentre potrebbe essere integrato da altri fondi (come le prestazioni di sicurezza sociale), questo gruzzolo può portare tranquillità. Inoltre, non vuoi fare affidamento esclusivamente sulle prestazioni pensionistiche. Il beneficio mensile della Social Security Administration (SSA) non ti porterà lontano e diversificare il tuo reddito pensionistico è essenziale. Questo articolo spiega le tue opzioni, tra cui un Roth IRA e un 401 (k), nonché come fare più soldi per la pensione.

Che ne dici di andare in pensione presto?

L’età media del pensionamento è di 62 anni. Ma per quanto riguarda il pensionamento anticipato? Sempre più persone stanno lottando per FIRE (Financial Independence, Retiring Early). Sebbene la generazione dei baby boomer possa aver fissato il punto di riferimento a 62 anni, i millennial e la Generazione Z prevedono di lasciare la forza lavoro prima dei lavoratori più anziani. Con una pianificazione finanziaria esperta, questa pietra miliare è possibile. Ci vuole solo ricerca e dedizione.

La regola del 4% può anche aiutarti a pianificare FIRE, che puoi utilizzare per impostare il tuo obiettivo di indipendenza finanziaria. Questo articolo parla di più su come raggiungere questo obiettivo, tra cui guadagnare più soldi (ad esempio, attraverso un trambusto part-time), investire in conti fiscalmente agevolati e diversificare il portafoglio di investimenti. Strumenti finanziari esperti come una scala di conversione Roth possono anche aiutarti ad andare in pensione presto.

Le persone che vogliono andare in pensione presto potrebbero anche prendere in considerazione la possibilità di tagliare i costi. Tieni presente che fattori come la posizione possono influire sul costo della vita Il denaro che sembra sufficiente nelle piccole città dello Utah o del Vermont potrebbe non portarti così lontano in un centro urbano come Washington, D.C. Un numero crescente di americani si sta persino trasferendo all’estero per la pensione, guardando a paesi con un costo della vita più basso, come il Messico.

Il tuo viaggio verso una pensione ricca inizia oggi

Anche se ami il tuo lavoro, probabilmente non vuoi lavorare per sempre. La maggior parte delle persone prevede di andare in pensione entro una certa età, dando loro la possibilità di godersi i loro ultimi anni e liberando il loro tempo per altre attività come i viaggi. Qualunque siano i tuoi obiettivi di pensionamento, è importante iniziare a pianificarli. Iniziare la pianificazione pensionistica in anticipo aumenterà la probabilità che sarai in grado di raggiungere la libertà finanziaria prima.

Per semplificare la pianificazione pensionistica, incorporala in un piano di spesa consapevole. Ciò ti consente di gestire i tuoi soldi in un modo che include spese senza sensi di colpa, dandoti la libertà di condurre lo stile di vita che desideri pur controllando le tue finanze. Scopri di più su come gestire i tuoi soldi mentre vivi una vita ricca con il libro “Posso insegnarti a essere ricco”. Diventa il tuo pianificatore finanziario oggi.