Prestito personale vs prestito per la casa: qual è il migliore?

I prestiti personali e i prestiti per la casa sono entrambe opzioni di finanziamento a tasso fisso che si ottengono in un’unica soluzione e si rimborsano in rate mensili uguali in un periodo di rimborso predeterminato.

Questo riguarda l’estensione delle loro somiglianze. Conoscere le differenze tra prestiti personali e prestiti per la casa ti aiuterà a scegliere quello giusto per i tuoi piani.

La più grande differenza tra prestiti personali e prestiti per la casa è che prestiti personali non sono garantiti, il che significa che non ci sono garanzie, mentre Prestiti per la casa sono protetti dalla tua casa.

Le due opzioni di finanziamento hanno anche importi di prestito, tassi e requisiti di qualificazione diversi.

Ecco alcune differenze tra prestiti personali e prestiti per la casa.

I prestiti personali possono funzionare per i proprietari di case che non hanno abbastanza capitale o non vogliono utilizzare il loro capitale, purché abbiano abbastanza flusso di cassa per effettuare i pagamenti mensili, afferma Ryan Greiser, proprietario e pianificatore finanziario certificato presso Opulus, una società di consulenza finanziaria con sede al di fuori di Philadelphia.

Sono anche un’opzione per le spese urgenti perché l’approvazione e il finanziamento richiedono alcuni giorni anziché poche settimane.

Il credito forte e il reddito sono fondamentali per qualificarsi e ottenere un tasso basso, quindi un prestito personale sarà più costoso se si dispone di cattivo credito.

• Nessuna azione o garanzia: I nuovi proprietari di case e quelli con poca equità possono ottenere un prestito personale perché i creditori non considerano l’equità su un’applicazione. Inoltre, non è necessario fornire garanzie per ottenere un prestito non garantito e il creditore non può prendere la tua proprietà se non riesci a rimborsare.

• Finanziamento rapido: La maggior parte dei prestatori può inviare fondi ai mutuatari approvati entro una settimana dall’approvazione – alcuni istituti di credito possono persino finanziare un prestito personale lo stesso giorno o il giorno successivo.

• Prequalifica: Molti istituti di credito consentono ai mutuatari di pre-qualificarsi per visualizzare in anteprima l’importo del prestito, il tasso e il termine di rimborso con un credito morbido.

• Le tariffe possono essere elevate: I tassi percentuali annuali dei prestiti personali vanno dal 6% al 36% e coloro che si qualificano con credito equo o scarso (punteggi inferiori a 690) otterranno probabilmente un tasso nella fascia alta di tale intervallo.

• I pagamenti mensili possono essere elevati: Tassi elevati e termini di rimborso brevi possono rendere i pagamenti mensili più alti sui prestiti personali rispetto ai prestiti per la casa.

I prestiti per la casa hanno tassi bassi e lunghi termini di rimborso che mantengono bassi i pagamenti mensili. Il valore della tua casa è considerato su una domanda di prestito per la casa, il che significa che il tuo punteggio di credito non pesa così tanto come fa con un prestito personale.

La grande domanda è se ti senti a tuo agio nell’usare la tua casa come garanzia. Poiché un prestito per la casa è un secondo mutuo, il mancato rimborso dà al creditore il diritto di prendere la tua casa. Se questo pensiero ti infastidisce, questa potrebbe non essere l’opzione di finanziamento per te.

• Tariffe basse: Il tasso medio di mutuo per la casa è compreso tra il 4% e l’8%. La garanzia su un prestito azionario per la casa mantiene bassi i tassi.

• I mutuatari Fair-Credit possono qualificarsi: Il credito stellare non è richiesto per ottenere un prestito per la casa, e i mutuatari con punteggi di credito equi possono ottenere un tasso di prestito per la casa inferiore rispetto a un prestito personale.

• Gli interessi possono essere deducibili dalle tasse: Se si utilizzano i fondi di un prestito per la casa per un progetto di miglioramento della casa, gli interessi sono deducibili dalle tasse. Questo non è il caso se usi i fondi per altre spese.

• L’approvazione potrebbe richiedere settimane: Deka Dike, un funzionario di prestito ipotecario con la US Bank, afferma che un prestito per la casa richiede da tre a sei settimane dalla domanda al finanziamento.

• La tua casa è a rischio: Se non puoi rimborsare il prestito, la tua casa sarà in pericolo.

• Non è l’ideale se hai intenzione di vendere presto: Se vendi la tua casa prima che il prestito venga rimborsato, il saldo del prestito per la casa sarà dovuto.

Il motivo per cui stai prendendo in prestito è un altro fattore da considerare quando scegli tra prestiti personali e per la casa. Nella maggior parte dei casi, il confronto tra diverse opzioni di finanziamento ti dà la possibilità di trovare il tasso più basso.

Ecco come funzionano i prestiti personali e di equità domestica per diverse spese.

Grandi progetti di miglioramento domestico: I bassi pagamenti mensili sui prestiti per la casa li rendono un’opzione di finanziamento comune per ristrutturazioni di cucine e aggiunte di piscine. Non fa male controllare il tasso del tuo prestito personale per vedere quale opzione è più conveniente, ma non puoi detrarre gli interessi su un prestito personale come puoi fare con un’opzione di finanziamento azionario.

Emergenze e piccole riparazioni: Un prestito personale arriverà più velocemente in caso di emergenza rispetto a un prestito per la casa. Con sottoscrizione e valutazione incluse, potresti aspettare un mese o più per ottenere un prestito per la casa. Ma non scartare l’accessibilità. Se il tetto perde ma non è pronto a esplodere, prenditi il tempo per confrontare i prestiti per la casa, i prestiti personali e altre opzioni di finanziamento (maggiori informazioni su quelle di seguito).

Consolidamento debiti: I prestiti personali sono comunemente usati per consolidamento debiti Perché possono avere tassi più bassi rispetto alle carte di credito e non richiedono garanzie. Se non ti qualifichi per un prestito personale a basso tasso, considera altri Opzioni di rimborso del debito prima di attingere all’equity.

Ecco altre opzioni di finanziamento da considerare.

Linee di credito Home Equity: Si consideri un HELOC Se hai abbastanza capitale ma non sei sicuro di quanti soldi hai bisogno di prendere in prestito. Con questo tipo di finanziamento, prendi in prestito una certa somma ma rimborsi solo ciò che usi.

Carte di credito: Una carta di credito può aiutarti a trasferire i saldi per consolidare i debiti o coprire un piccolo progetto di miglioramento domestico fai-da-te, ma fai attenzione al limite di credito e all’utilizzo. A differenza dei prestiti personali e domestici, è possibile effettuare acquisti senza interessi su una carta di credito, se si paga il saldo prima che gli interessi abbiano la possibilità di maturare.

Rifinanziamento cash-out: Il rifinanziamento in contanti ha senso quando i tassi ipotecari attuali sono inferiori a quelli che stai pagando. Rifinanziate il vostro mutuo per un importo superiore a quello dovuto, e poi “incassate” il resto. Rifinanziamento cash-out Spesso viene fornito con costi di chiusura e richiede una valutazione, quindi la tempistica e il budget dovrebbero essere piuttosto concreti prima di scegliere questa opzione.