Perché il credito edilizio è essenziale per i coniugi casalinghi

I coniugi condividono molto, ma indipendentemente dal tuo stato sentimentale, il tuo punteggio di credito appartiene a te e solo a te. Anche se sei supportato finanziariamente al 100% dal tuo coniuge o partner, stabilire e costruire il tuo punteggio di credito è essenziale.

Può avvantaggiare entrambi mentre affronti insieme le decisioni finanziarie. Ma se dovessi divorziare o il tuo coniuge muore, avere un credito buono o eccellente può aiutarti mentre inizi a prendere decisioni finanziarie da solo.

“La dipendenza finanziaria di una famiglia da un percettore di reddito può favorire dinamiche malsane di controllo delle relazioni”, ha detto Katherine Fox, pianificatrice finanziaria certificata, fondatrice e consulente di Sunnybranch Wealth a Portland, Oregon, in una e-mail. “I coniugi casalinghi che adottano misure per proteggere il loro punteggio di credito e l’alfabetizzazione finanziaria stanno facendo la loro parte per mantenere un atteggiamento e una dinamica di denaro sani all’interno della loro relazione”.

Ogni volta che tu e il tuo coniuge richiedete un prestito congiunto, come un mutuo, entrambi i vostri punteggi di credito vengono valutati dal creditore. I finanziatori possono utilizzare il punteggio della persona che cade all’estremità inferiore per determinare la tua idoneità. Idealmente, anche il punteggio più basso tra voi due è ancora in buona forma perché questo può influenzare i termini del prestito, come i tassi di interesse, per cui ti qualificheresti insieme. Un punteggio di credito più basso può rendere più costoso prendere in prestito denaro.

Il tuo punteggio di credito entra in gioco anche quando richiedi una carta di credito a tuo nome, cosa che puoi fare anche se non guadagni un reddito. Finché hai 21 anni o più, puoi includere il reddito del coniuge sull’applicazione della carta.

Inoltre, diventare inaspettatamente single di nuovo è la ragione più difficile per cui i coniugi non lavoratori devono costruire il loro credito.

“Avere una solida base ti aiuterà se finisci da solo e hai bisogno di capitale per iniziare”, afferma Brittany Davis, consulente finanziario accreditato con sede a Memphis, Tennessee, che è un pianificatore finanziario associato per Brunch & Budget, un consulente di investimento registrato. “So che alcune persone sono diffidenti nei confronti del credito e del debito, ma ci sono così tante cose per cui il credito può essere usato”.

Davis paragona l’accesso al credito all’assicurazione: è qualcosa che è bello avere, indipendentemente dal fatto che tu ne abbia bisogno o meno al momento.

Oltre a richiedere la tua carta di credito utilizzando il reddito del tuo coniuge nella tua domanda, ci sono altri modi per costruire il tuo credito.

Puoi diventare un Utente autorizzato sulla carta di credito del coniuge. Sarebbero responsabili di effettuare pagamenti, ma se pagano in tempo ogni mese ed entrambi evitate di addebitare più del 30% del limite di credito, nel tempo questo può costruire il tuo punteggio di credito. Richiedere prestiti con entrambi i nomi, come un prestito auto o un mutuo, può anche essere utile in quanto i pagamenti puntuali si rifletteranno su entrambi i tuoi rapporti di credito.

“Per lo meno, i coniugi casalinghi dovrebbero essere titolari di un account congiunto o aggiunti alla carta di credito del loro partner per aiutarli a costruire e mantenere il proprio punteggio di credito”, afferma Fox.

Assicurati di pagare anche altre bollette domestiche in tempo, comprese le bollette e i pagamenti dell’affitto. In alcuni casi, questi sono anche segnalati alle agenzie di credito.

Sebbene ognuno di voi abbia i propri punteggi di credito, le vostre abitudini monetarie possono aiutarsi o danneggiarsi a vicenda, in particolare quando si dispone di prestiti congiunti o di carte di credito condivise.

Come utente autorizzato con carta di credito, sei in balia dei comportamenti del titolare della carta principale. Se il tuo coniuge effettua pagamenti in ritardo, ciò può avere un impatto negativo sul tuo credito. Ti consigliamo di impostare un budget l’uno con l’altro, perché quando più di una persona utilizza la stessa carta, è molto più facile spendere troppo. Diventare un utente autorizzato è un esercizio di fiducia e comunicazione.

Il luogo in cui vivi può anche essere un fattore nel modo in cui ognuno di voi può influenzarsi a vicenda. Secondo Fox, negli stati di proprietà della comunità, generalmente non sei responsabile per eventuali debiti che il tuo coniuge ha assunto prima di sposarti, ma sei responsabile dei debiti reciproci dopo il matrimonio. Ma negli stati di proprietà non comunitari, solo tu condividere la responsabilità per conti cointestati e debiti.

E se sei il percettore di reddito, procedi con cautela prima di co-firmare un prestito per il tuo coniuge non lavoratore o qualsiasi altra persona cara. Non è come un prestito congiunto, in cui entrambe le parti condividono l’onere dei pagamenti del debito, ma possono anche condividere la proprietà di un bene.

“La co-firma è più di un rischio ai miei occhi perché non hai alcun interesse garantito in quell’oggetto per cui stai co-firmando un prestito”, dice Davis. “Se quella persona non riesce a Fai i pagamenti, diventi responsabile del prestito, ma non hai un interesse come proprietario. “