Mentre visitavo Raleigh all’inizio di questo mese, ho trascorso una mattinata con il mio amico Justin (dall’eccellente Radice del Bene blog) e sua moglie. Mentre sorseggiavamo il nostro caffè e mordicchiavamo i nostri bagel, la conversazione si è spostata sul costo della vita. (I nerd del denaro saranno nerd del denaro, dopo tutto.)
“Le cose sono più economiche qui in North Carolina che a Portland”, dissi. “Il cibo costa meno. La birra è più economica. Le camere d’albergo sono più economiche. Anche le tue case sono più economiche. Ieri sera, mentre stavo camminando per il quartiere accanto al mio hotel, ho tirato su i prezzi delle case. Sono rimasto scioccato da quanto siano bassi!”
“Sì, i costi degli alloggi sono più bassi qui che in molte parti del paese”, ha detto Justin.
“Prendi la nostra casa, per esempio. L’abbiamo comprato nel 2003 per $ 108.000. Zillow dice che vale circa $ 198.000 in questo momento. Ma scommetto che è molto meno di quanto pagheresti per un posto simile a Portland. “
Ha ragione. Justin e sua moglie possiedono una casa di 1800 piedi quadrati su 0,3 acri di terreno. Il loro posto ha quattro camere da letto e 2,5 bagni. C’è solo un posto in vendita a Portland in questo momento che corrisponde a queste statistiche e sta andando per $ 430.000 – più del doppio del prezzo che la stessa casa prenderebbe a Raleigh.
L’edilizia abitativa è di gran lunga la fetta più grande del bilancio medio americano, rappresentando un terzo della spesa tipica delle famiglie. Per questo motivo, il modo migliore per tagliare i costi (e, quindi, aumentare il tuo “margine di profitto”) è ridurre quanto spendi per mantenere un tetto sopra la testa.
Un modo ovvio per ridurre i costi dell’alloggio è scegliere una casa o un appartamento più economico. Ma se vuoi davvero tagliare le tue spese, considera di trasferirti in un nuovo quartiere. O città. O stato. Se sei disposto a cambiare posizione, puoi potenziare il tuo potere d’acquisto e accelerare il tuo tasso di risparmio.
Il costo della vita è uno di quei fattori che le persone raramente considerano, ma che possono avere un enorme impatto sul bilancio familiare, a volte in modi inaspettati. Secondo Il milionario della porta accanto:
Vivere in aree meno costose può permetterti di spendere meno e di investire più del tuo reddito. Pagherai meno per la tua casa e di conseguenza meno per le tue tasse di proprietà. I tuoi vicini avranno meno probabilità di guidare veicoli a motore costosi. Troverai più facile tenere il passo, anche in anticipo, dei Jones e accumulare ancora ricchezza.
Una cosa è parlare degli effetti dell’alto costo della vita, ma un’altra è sperimentarlo realmente.
Costo della vita nella vita reale
Durante il nostro viaggio di quindici mesi attraverso gli Stati Uniti, Kim e io ci siamo impegnati a osservare come i prezzi variavano da città a città e da regione a regione.
Mentre bloccato per dieci giorni nella zona rurale di Plankinton, South Dakota, ad esempio, ho pagato $ 10,60 per un taglio di capelli maschile elegante. A casa a Portland, pago $ 28 per lo stesso taglio di capelli fantasioso. A Fort Collins, in Colorado, ho pagato $ 30 per un taglio di capelli. A Santa Barbara, in California, ho pagato $ 50 o $ 60 per lo stesso taglio di fantasia.
Il gas era più economico anche nel Sud Dakota. Così era il cibo. Così era birra e whisky. Così erano i film. Così era quasi tutto, comprese le abitazioni. I prezzi delle case hanno seguito un modello simile ai prezzi degli scarti di garanzia che ho menzionato sopra. Una casa da $ 280.000 a Portland potrebbe andare per $ 300.000 a Fort Collins e $ 500k a $ 600k a Santa Barbara. In South Dakota, quella stessa casa costerebbe circa $ 106.000.
Un paio di anni fa, ho scambiato e-mail con un lettore che aveva un’esperienza diretta alle prese con l’alto costo della vita. Mi ha dato il permesso di condividere la sua storia:
Avevo risparmiato circa il 40% del mio stipendio relativamente modesto per otto anni. Avevo accumulato un fondo di emergenza e un risparmio di buone dimensioni… E poi abbiamo avuto dei figli.
Abbiamo perso il nostro appartamento stabilizzato in affitto subito dopo la nascita dei nostri figli. Viviamo a New York City, e mentre sostengo che ci sono molte cose della città che sono in realtà molto economiche (il trasporto pubblico e l’intrattenimento gratuito sono in cima alla mia lista), il costo dell’affitto e dell’asilo nido a New York sono esagerati.
In un anno, il costo di un appartamento a prezzi di mercato nel nostro quartiere più due bambini all’asilo nido ha mangiato i miei sudati risparmi. Alla fine dell’anno, il piatto di denaro che avevo lavorato così duramente per risparmiare era diminuito di quasi $ 50.000.
Fortunatamente, io e mio marito non abbiamo mai portato alcun tipo di debito e vivevamo già ben al di sotto dei nostri mezzi prima che arrivassero i bambini. Ma ciò significava anche che c’era pochissimo grasso rimasto da tagliare nel nostro budget oltre alle spese di affitto e asilo nido. (Avevamo già abbandonato il telefono fisso, non avevamo mai avuto il cavo, cucinato quasi tutti i nostri pasti a casa e tagliato la nostra modesta “indennità” di $ 50 / mese per le pazzie.)
Siamo la definizione stessa di penny wise e pound foolish!
Alla fine, ci siamo trasferiti in un appartamento più economico. Anche se non abbiamo dovuto attingere ai risparmi da quando ci siamo trasferiti, stiamo ancora vivendo mese per mese a causa dell’asilo nido e dell’affitto. Il quartiere è più economico per una ragione.
La vita reale ci costringerà a fare un’altra mossa in primavera. Uno dei nostri lavori sta andando via, quindi costringerà a una decisione in un modo o nell’altro dal momento che non possiamo rimanere a New York con uno stipendio. Il cambiamento sta sicuramente arrivando.
Questa lettrice e suo marito hanno già una mentalità frugale – è così che ha costruito il suo cuscinetto di risparmi per cominciare – quindi non c’è molto altro che la famiglia possa tagliare. Questo è un esempio in cui l’unica vera soluzione è cercare una città con un costo della vita più basso.
Risparmio a Savannah
Quali sono i posti più economici in cui vivere? Quali sono i più costosi? Questa mappa dalla rivista Governing mostra fino a che punto arriva la busta paga media in 191 aree metropolitane degli Stati Uniti.
I punti verde scuro (blu?) indicano le città in cui i tuoi salari acquistano di più dopo l’aggiustamento per il costo della vita. I punti marrone scuro sono luoghi in cui devi lavorare di più per ottenere ciò che vuoi. (Fare clic per Gioca con una versione interattiva della mappa.)
Come puoi vedere, le grandi città costiere tendono ad essere più costose delle città più piccole nel centro del paese. Se hai un budget fisso, otterrai più soldi acquistando una casa a Oklahoma City o Sioux Falls che vivendo a San Francisco o Washington DC.
Non sono solo le città costiere, però. Ci sono sacche spendaccione in tutti gli Stati Uniti da Flagstaff, Arizona a Hot Springs, Arkansas. E alcune città costiere – Boston, Houston, Seattle, Tampa – sono relativamente economiche. (A Boston e Seattle, però, è perché i salari sono alti, non perché le cose sono a buon mercato.)
Nel bel mezzo del nostro viaggio, Kim e io abbiamo deciso di trascorrere l’inverno a Savannah, in Georgia. Durante i nostri sei mesi a Savannah, abbiamo speso molto meno di quanto avremmo fatto per lo stesso stile di vita qui a Portland. Secondo la CNN Calcolatore del costo della vita, Portland è il 44% più costoso che a Savannah. (E l’alloggio costa quasi tre volte di più qui che in Georgia!)
Nelle città più grandi, ci sono spesso differenze di costo della vita tra i quartieri. Al momento di decidere dove vivere a Savannah, ad esempio, Avevamo una scelta:
- Potremmo affittare un piccolo appartamento nel quartiere storico del centro per $ 1750 al mese. Il posto sarebbe stato molto divertente perché era circondato da negozi e ristoranti, ed era vicino a tutto ciò che potremmo voler fare.
- Potremmo optare invece per un condominio di dimensioni modeste alla periferia della città a $ 1325 al mese. Questa posizione era quasi nulla. Potevamo andare a piedi al negozio di alimentari, ma avremmo dovuto guidare in città se volevamo concederci.
Dopo aver considerato i fattori finanziari e di stile di vita, abbiamo scelto di affittare il condominio nel mezzo delle paludi. In superficie, questa decisione ci ha fatto risparmiare $ 425 al mese. In realtà, ci ha salvato molto di più.
Se avessimo vissuto in centro, avremmo dovuto pagare per parcheggiare la Mini Cooper ($ 95 / mese). Saremmo stati costantemente tentati di mangiare fuori o andare a bere qualcosa. Sarebbe stato troppo facile che le vetrine diventassero veri e propri acquisti. Invece, ci siamo goduti una data notturna ogni settimana. Abbiamo trascorso il resto del nostro tempo lavorando ed esercitandoci.
Credo che optare per la posizione meno glamour ci abbia fatto risparmiare un minimo di $ 5000 durante il nostro soggiorno di sei mesi – e i risparmi reali sono probabilmente molto maggiori.
Pizzicare i penny a Portland
Questo stesso concetto – alcuni quartieri costano meno di altri – è stato un fattore trainante nella nostra decisione dell’anno scorso di vendere il nostro condominio e trasferirci in “campagna”. Abbiamo amato dove vivevamo, ma i costi erano folli.
- In primo luogo, c’erano i costi di manutenzione per un posto che apparentemente possedevamo a titolo definitivo. Anche senza un mutuo, pagavamo quasi $ 1200 al mese per le tasse HOA, le utenze, l’assicurazione e altro ancora. (Nel nostro nuovo posto, spendiamo la metà.)
- Inoltre, c’era il costo subdolo dell’inflazione dello stile di vita. Il nostro condominio era in un quartiere divertente pieno di ristoranti e bar. Era fin troppo facile dopo una lunga giornata semplicemente camminare lungo la strada verso uno dei nostri posti preferiti, dove avremmo lasciato cadere $ 50 o $ 100 su cibo e bevande. Trasferirsi nel nostro nuovo posto ha dimezzato la spesa del nostro ristorante.
- Infine, il costo delle merci nel nostro nuovo quartiere è inferiore a quello del vecchio. A Sellwood, le nostre opzioni di generi alimentari erano limitate. E costoso. I mercati più vicini erano entrambi di fascia alta solo biologici, il tipo di posti che potresti vedere in un episodio of Portlandia. Sì, la qualità era eccezionale. Ma da quando ci siamo trasferiti, spendiamo circa il 25% in meno per generi alimentari ogni mese.
Il trasloco ci ha aiutato a risparmiare molto su alcuni articoli per il costo della vita. Ma ha anche portato con sé alcuni aumenti di spesa. Poiché ora siamo più rurali, guidiamo più spesso. Kim, in particolare, sta spendendo di più per il gas. La nostra “nuova” casa ha anche maggiori costi di manutenzione rispetto al condominio. Abbiamo versato un sacco di soldi in questo posto da quando ci siamo trasferiti. (Immagino che non sia in realtà un problema di costo della vita tanto quanto un problema di proprietà della casa, però.)
Il mio punto è che anche all’interno di una città, ci sono differenze di costo della vita che puoi sfruttare a tuo vantaggio, specialmente se sei disposto a vivere in una parte più difficile della città.
La conclusione
Ovviamente c’è di più nella scelta di un posto dove vivere oltre al puro prezzo.
Quando scegli una città (o un quartiere) da chiamare casa, lo fai a causa del clima, della politica e delle persone. Vuoi vivere vicino ad amici e familiari. Vuoi un bel distretto scolastico. Vuoi persone che pensano e agiscono nello stesso modo in cui lo pensi tu. Per questi motivi (e altri), Omaha potrebbe non essere una buona scelta per te. (Savannah non è una buona scelta per me a lungo termine, ma è andato bene per alcuni mesi.)
Ecco la linea di fondo: Dove scegli di vivere ha un effetto maggiore sul tuo successo finanziario a lungo termine rispetto a quasi tutti gli altri fattori. Quanto guadagni a volte è più importante (non sempre), nel qual caso il costo della vita è al secondo posto.
Il costo della vita può devastare la tua ricerca della libertà finanziaria. Oppure può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi prima di quanto pensassi possibile. A voi la scelta.
Altri modi per sfruttare al meglio il tuo budget abitativo? Prendi in considerazione l’affitto. Vivi vicino a dove lavori in modo da poter camminare, andare in bicicletta o prendere l’autobus. Acquista una casa che si adatti al tuo stile di vita e alle tue esigenze piuttosto che il comunemente citato “compra tutta la casa che puoi permetterti”. Quest’ultimo è un consiglio self-service da parte di agenti immobiliari e broker ipotecari. Non hai bisogno di una grande casa; Hai solo bisogno di un posto comodo.