Nota: Durante il mese di marzo, sto migrando il vecchio materiale di Money Boss a Get Rich Slowly – compresi gli articoli che descrivono il “metodo Money Boss”. Questo è il secondo di questi articoli. La prima parte ha risposto alla domanda: “Cos’è l’indipendenza finanziaria?”
Negli ultimi anni, da quando ho pubblicato il corso Get Rich Slowly nel 2014, ho cercato di insegnare alle persone a pensare come un CFO. Ecco la mia premessa fondamentale: Dovresti gestire le tue finanze personali nel modo in cui un imprenditore gestirebbe le sue.
Per illustrare perché penso che questo sia così importante, lasciate che vi presenti il mio amico Harlan …
Quando aveva 25 anni, il mondo di Harlan crollò. Nel giro di poche settimane, la sua ragazza se n’è andata, ha perso il lavoro, la sua auto è stata sequestrata ed è stato sfrattato dal suo appartamento. Quando è tornato con suo padre, sapeva di aver toccato il fondo.
Mentre cercava lavoro, Harlan fece un esame di coscienza. Si rese conto che per troppo tempo aveva lasciato che la vita gli accadesse. Aveva lasciato che altre persone e gli eventi esterni controllassero il suo destino. Ha dato la colpa della sua situazione all’economia, al suo capo, alla sua ragazza – alla semplice vecchia sfortuna. Ha incolpato tutti tranne se stesso.
Ma incolpare gli altri lo faceva solo sentire impotente.
Lentamente all’inizio, Harlan cambiò mentalità. Decise che il fallimento e il successo erano nelle sue mani. Ha fatto della sua missione migliorare la sua vita e le sue finanze.
- Si trasferì in un nuovo appartamento, che condivise con tre coinquilini. Il suo affitto era inferiore a $ 350 al mese e le altre spese erano divise in quattro modi.
- Ha trovato un nuovo lavoro più remunerativo come assistente del Chief Operating Officer in una divisione di una grande società finanziaria.
- Ancora più importante, Harlan ha iniziato a gestire attivamente i suoi soldi. Ha monitorato ogni centesimo che ha speso. Ha aperto un conto di risparmio e ha iniziato a risparmiare per la pensione.
Insomma Harlan prese il controllo della sua vita. Ha scelto quando (e perché) alzarsi dal letto la mattina. Ha deciso quanto bene ha fatto il lavoro che il suo capo gli ha assegnato. Ha scelto se era felice o meno… ogni secondo della giornata. Stava chiamando i colpi – tutti.
Come parte del suo nuovo lavoro, Harlan ha avuto un assaggio di come operano le grandi aziende. Vide ciò che li rendeva redditizi e vide ciò che li faceva fallire. Ha deciso di applicare alcune di queste lezioni di business alla propria vita.
Ad esempio, poiché stava producendo report finanziari per una divisione della sua azienda, ha iniziato a creare report finanziari per i suoi conti personali. All’inizio, questi rapporti erano imbarazzanti. Hanno rivelato quanto male avesse gestito i suoi soldi. Ma Harlan ha scoperto che gestire i rapporti lo teneva motivato. Erano un modo per “tenere il punteggio” sui suoi progressi.
Harlan ha fatto molti progressi. Dopo quasi quindici anni di attività come Chief Financial Officer della propria vita, è passato da morto a truffatore. Ora è finanziariamente indipendente, ma tratta ancora il suo budget personale come un business.
Mi piace la storia di Harlan perché mi ricorda molto la mia, credo.
Nota: Harlan è uno dei money blogger originali, il fondatore di Commento sul consumismo. Non possiede più quel sito, ma ora è co-conduttore dell’eccellente Podcast per adulti, che dà consigli pratici e attuabili sull’essere un adulto
Diventare il capo di me
Vedete, nel 2004 (quando avevo 35 anni) anch’io ero in cattive condizioni. Avevo oltre $ 35.000 di debito al consumo – carte di credito, prestiti personali, un pagamento auto – e vivevo stipendio per stipendio con uno stipendio di $ 50.000 all’anno. Ho speso ogni centesimo che ho guadagnato e non ho avuto risparmi. Ridicolo, vero?
Poi io e mia moglie abbiamo deciso di comprare una nuova casa. Questa è stata la goccia che ha fatto traboccare il vaso.
Ero inondato di obblighi finanziari. Mi sentivo come se stessi annegando. Tutto quello che volevo fare era nascondere la testa sotto la sabbia, giocare al computer e leggere fumetti. Volevo arrendermi. Fortunatamente, non l’ho fatto.
A quel tempo, gestivo due aziende – la società di scatole di famiglia e la mia società di consulenza informatica – senza problemi. In effetti, le attività erano molto redditizie.
“Cosa succederebbe”, mi chiedevo, “se usassi le mie capacità imprenditoriali a casa? E se gestissi i miei soldi come se stessi gestendo un’azienda?” Quindi, questo è quello che ho fatto. Invece di aspettare che le cose migliorino magicamente, Ho scelto di diventare il capo di JD, Inc.
Ho redatto un piano triennale per uscire dai debiti. Ho tagliato le spese. Ho aumentato il mio reddito. Quando JD, Inc. è diventata redditizia e il mio flusso di cassa è migliorato, ho pagato il debito. Ho monitorato le mie spese e creato r mensileeports per documentare i miei progressi.
I risultati sono stati notevoli.
In meno di un anno, avevo messo da parte un fondo di emergenza di $ 5000 e avevo aumentato il mio flusso di cassa di $ 750 al mese. Ho investito quel “profitto” nella riduzione del debito. Nel dicembre 2007, dopo tre anni di duro lavoro (e nei tempi previsti), sono diventato libero dai debiti per la prima volta nella mia vita adulta.
Oggi, come Harlan, ho raggiunto l’indipendenza finanziaria. E come Harlan, continuo a gestire la mia vita come un business.
Calcolo del patrimonio netto
Il mio obiettivo a Get Rich Slowly è insegnarti come gestire la tua vita come un’azienda. Voglio che tu guadagni enormi profitti in modo da poter usare i soldi per fare qualsiasi cosa tu sogni di fare. Ma proprio come Harlan e io abbiamo dovuto iniziare dall’inizio, anche tu lo farai.
La prossima settimana parleremo da dove cominciare. (Probabilmente non è dove pensi.)
Prima di iniziare, tuttavia, ho un compito per voi.
Esercizio: Scatta un’istantanea della tua attuale posizione finanziaria calcolando il tuo patrimonio netto.
Per misurare il valore di un’azienda, le aziende parlano di patrimonio netto o “valore contabile”. Gergo, vero? Nella finanza personale, l’equità è nota come patrimonio netto. È esattamente la stessa cosa, ma a livello personale. Il tuo patrimonio netto è un numero importante perché rivela quanto vale il tuo business al momento.
Ancora limpido come il fango? Forse questo Definizione di patrimonio netto da Wait But Why avrà più senso:
“Cosa succederebbe se vendessi tutto ciò che possiedi, liquidassi tutti gli investimenti che hai, pagassi tutti i tuoi debiti e ritirassi tutto il denaro che hai nei conti bancari? Saresti in piedi per strada nudo, senza un posto dove andare, con in mano un mucchio di soldi, e la gente ti guarderebbe. E qualunque denaro tu abbia in mano sarebbe il tuo patrimonio netto. “
Il patrimonio netto tiene traccia della tua salute finanziaria nello stesso modo in cui il peso misura la tua forma fisica. Nessuno dei due numeri racconta l’intera storia, ma come misura del cambiamento nel tempo ognuno è uno strumento utile.
Calcolare il patrimonio netto è facile. È ciò che possiedi meno ciò che devi. Questo è tutto. Semplice, vero? Ecco istruzioni più dettagliate:
- Elenca le tue risorse. Controlla tutti i tuoi conti bancari e annota i loro saldi. Se hai conti di investimento e / o pensione, annota quanto hai in essi. Se possiedi la tua casa, usa Zillow · per determinarne il valore corrente. Se possiedi un’auto, usa Kelley Blue Book per capire quanto vale. Sommate tutti questi elementi per trovare il valore totale delle vostre risorse.
- Quindi, elenca le tue passività. Annota quanto devi sulla tua auto, il saldo corrente del tuo mutuo, quanto ti è rimasto sui tuoi prestiti agli studenti. Registra il saldo di ogni carta di credito e prestito personale. La somma di tutto ciò che devi rappresenta le tue passività totali.
- Sottrarre ciò che si deve da ciò che si possiede. Il tuo patrimonio netto è il tuo patrimonio meno le tue passività.
Per rendere le cose ancora più facili per te, ho creato questo foglio di lavoro con patrimonio netto in Google Documenti da scaricare o copiare.
Una volta calcolato il tuo patrimonio netto, Annota questo numero. Brucialo sul tuo cervello. Voglio che tu ricordi quanto vali oggi in modo che possiamo vedere i progressi che hai fatto in sei mesi. E un anno. E dieci anni.
Calcolerò il mio patrimonio netto ogni mese. Non mi aspetto che tu sia così ossessivo, ma è importante tenere d’occhio questo numero. Misura i tuoi progressi finanziari. Man mano che l’attività di te inizia a realizzare un profitto, il tuo patrimonio netto crescerà. Il mio obiettivo qui a Get Rich Slowly è quello di aiutarti a farlo crescere il più grande possibile!