L’errore eterno ~ Arricchisci lentamente

La scorsa settimana, Ben Carlson di A Wealth of Common Sense ha pubblicato un interessante articolo su come Rimanere ricchi è più difficile che diventare ricchi. Egli scrive:

Ricerca mostra che oltre il 50% degli americani si troverà nel primo 10% dei percettori di reddito per almeno un anno della loro vita. Più dell’11% si troverà nell’1% più ricco dei percettori di reddito ad un certo punto. E quasi il 99% di coloro che entrano nell’1% dei percettori di reddito si troveranno all’esterno a guardare dentro entro un decennio.

È fantastico che così tante persone possano assaggiare cosa vuol dire guadagnare un sacco di soldi, anche se solo per un po ‘. Ciò che non è così eccezionale è che poiché la maggior parte delle persone guadagna di più, spendono di più. Ma se spendi tutto (o la maggior parte) di ciò che guadagni mentre navighi in una bolla di reddito, puoi trovarti nei guai quando quella bolla scoppia.

Carlson cita la storia di una coppia che viveva uno stile di vita sontuoso perché stavano facendo un sacco di soldi. Quando il reddito si prosciugò, si resero conto che non avevano più nulla. Erano al verde. Dice il marito: “I soldi stavano arrivando così velocemente e così facilmente che il mio ego mi ha portato a credere che, ‘Oh, questa è la mia vita per sempre'”.

Ho pensato a quell’ultima frase per una settimana: “Questa è la mia vita per sempre”. Questa coppia cadde in una trappola mentale comune (ma raramente esaminata): la fallacia eterna. L’errore eterno è l’errata convinzione che avrai sempre quello che hai oggi, che sarai sempre chi sei oggi.

L’errore per sempre

È più facile vedere l’errore eterno in gioco in casi estremi. Prendiamo ad esempio gli atleti professionisti.

In un articolo di Sports Illustrated del 2009 su Come e perché gli atleti vanno in rovina, Pablo S. Torre ha scritto che dopo due anni di ritiro, “il 78% degli ex giocatori della NFL è andato in bancarotta o è sotto stress finanziario”. Entro cinque anni dal ritiro, circa il 60% degli ex giocatori NBA si trova in posizioni simili.

Fondamentalmente, il problema qui è l’errore eterno. Gli atleti (e gli intrattenitori popolari) tendono a godere di alcuni anni durante i quali guadagnano grandi quantità di denaro. La sfida è capire come far durare cinque anni di reddito per cinquant’anni. Questo non accade mai alla maggior parte di loro. Mentre il denaro sta arrivando, sembra che il denaro arriverà sempre. Quando il reddito si ferma, inizia il dolore.

“[A pro athlete] non può vivere come un re per sempre”, dice Bart Scott in ESPN’s Broke, un documentario sugli atleti professionisti e sui loro problemi di denaro. “Ma puoi vivere come un principe per sempre.”

L’errore eterno non intrappola solo atleti, intrattenitori e vincitori della lotteria. Intrappola anche le persone comuni come te e me.

Sono sicuro che tutti abbiamo avuto amici che si sono trovati arrossati, sia da una manna che da un aumento al lavoro. Soccombono all’inflazione dello stile di vita, spendendo di più mentre guadagnano di più. Comprano una casa più grande, una macchina nuova, una barca. Poi, senza preavviso, succede qualcosa di terribile e non stanno più rotolando nella pasta. Sembrava che i bei tempi sarebbero durati per sempre, ma non lo fecero.

L’errore eterno si manifesta anche in molti piccoli modi.

  • Quando scegli di non tenere un fondo di emergenza perché non ne hai mai avuto bisogno in passato, stai soccombendo alla fallacia eterna.
  • Quando prendi un mutuo di grandi dimensioni, uno che spinge i limiti del tuo potere di guadagno, stai cedendo alla fallacia eterna.
  • Quando finanzi il tuo stile di vita attraverso il debito, stai vivendo nella fallacia eterna.

La fallacia eterna non si applica solo alle aspettative positive. Le persone cedono anche alla fallacia eterna con aspettative negative. Sono intrappolati in un lavoro a salario minimo e progettano che lavoreranno sempre con il salario minimo. Sono in un matrimonio di merda e si lasciano credere che saranno sempre intrappolati in un matrimonio di merda. E così via.

La cosa fondamentale da capire è che tutto cambia. Tu cambi. Le circostanze cambiano. Le persone intorno a te cambiano. Niente è per sempre. La sfida quindi è bilanciare questo concetto – tutto cambia – con il vivere nel presente. Devi imparare a goderti l’oggi mentre allo stesso tempo ti prepari per possibili domani.

Visualizzazione negativa

Un modo per proteggersi dall’errore eterno è giocare a giochi “e se?”.

In Una guida alla buona vita di William Irvine, l’autore sostiene un esercizio psicologico che chiama “visualizzazione negativa”. Impara a chiederti: “Qual è la cosa peggiore che potrebbe accadere?”

Gli stoici… Ci ha consigliato di passare il tempo immaginando di aver perso le cose che apprezziamo – che nostra moglie ha lCon noi, la nostra auto è stata rubata, o abbiamo perso il lavoro. Fare questo, pensavano gli stoici, ci farà apprezzare nostra moglie, la nostra auto e il nostro lavoro più di quanto faremmo altrimenti.

Sembra un po ‘cupo, giusto? Irvine dice che non è così. Non sei destinato a soffermarti su queste cose, ma a meditarle occasionalmente come esercizio di pensiero.

Nella mia vita, immaginavo come sarebbe stato se avessi perso il lavoro. “Potrei sempre andare a lavorare da McDonald’s”, pensai. “E sono cresciuto in una roulotte fatiscente. Nel peggiore dei casi, potrei sempre vivere di nuovo in qualcosa del genere”. Questa linea di pensiero ha fatto impazzire la mia ex moglie, ma mi ha dato conforto. Sapevo che se il disastro avesse colpito, sarei stato bene a lanciare hamburger e vivere in un parcheggio per roulotte. L’ho già fatto e posso farlo di nuovo.

Oggi mi sfido a pensare a cosa potrebbe accadere se il mercato azionario crollasse o la nostra casa bruciasse. Cosa farei se perdessi tutto? Dove andrei? Come potrei guadagnare denaro?

Gli stoici portarono questo esercizio ancora oltre. Seneca il Giovane ha incoraggiato i seguaci a vivere come se ogni momento fosse l’ultimo. Ma questo non vuol dire che volesse che la gente scendesse nella dissolutezza. Ecco come Irvine lo spiega:

Vivere come se ogni giorno fosse l’ultimo è semplicemente un’estensione della tecnica di visualizzazione negativa: mentre viviamo la nostra giornata, dovremmo periodicamente fermarci a riflettere sul fatto che non vivremo per sempre e quindi che questo giorno potrebbe essere l’ultimo. Tale riflessione, piuttosto che convertirci in edonisti, ci farà apprezzare quanto sia meraviglioso che siamo vivi e abbiamo l’opportunità di riempire questa giornata di attività. Questo a sua volta renderà meno probabile che sprecheremo i nostri giorni.

La visualizzazione negativa è utile perché ti costringe a guardare oltre il qui e ora, per immaginare altre possibili realtà. Ti incoraggia a considerare che il futuro potrebbe non essere una proiezione lineare del presente. Penso che possa anche aiutare a spingere una persona a pensare a ciò che è veramente importante nella loro vita.

Troppe persone sprecano i loro giorni e i loro dollari. Spendono il loro tempo e denaro per cose che non contano, nemmeno un po ‘. Quando morirai, sarai contento di aver visto ogni episodio di Game of Thrones? O rimpiangerete di non aver usato quel tempo per qualcosa di meglio allineato con la vostra passione e il vostro scopo?

Preparati

Forse il modo migliore per proteggersi dall’errore eterno è diventare proattivi. Come un boy scout o una ragazza guida, Preparati per “fare la cosa giusta al momento giusto”.

Nel regno della finanza personale, ci sono molte cose che puoi fare per essere preparato.

  • Esci dal debito e rimani fuori dai debiti. Come qualcuno che è stato profondamente indebitato per quasi vent’anni, ora vedo che portare il debito è una classica espressione della fallacia eterna. È fede cieca che sarai in grado di ripagare ciò che devi in futuro.
  • Mantenere un fondo di emergenza per gestire problemi imprevisti come incidenti stradali e ossa rotte.
  • Avvia un fondo opportunità in modo da poter approfittare delle cose positive inaspettate che si presentano, come la possibilità di viaggiare con gli amici o un ottimo affare su un camioncino usato.
  • Porta un’assicurazione adeguata per proteggerti da perdite catastrofiche come terremoti, infarto o giganteschi mostri sputafuoco dal mare.
  • Aumenta il tuo tasso di risparmio, il divario tra ciò che guadagni e ciò che spendi. Questo ha un duplice effetto. Un alto tasso di risparmio ti aiuta a mettere da parte di più per il futuro, ma ti rende anche più resistente alle fionde e alle frecce della fortuna oltraggiosa di oggi.
  • Costruisci capitale sociale creando una rete di amici, familiari e colleghi di cui ti fidi e supporti, e che si fidano e ti sostengono.

La verità è che non riuscirai mai a battere l’errore per sempre e nemmeno io. Non completamente, comunque. È semplicemente nella natura umana estrapolare il nostro presente e il nostro passato nel futuro. Il meglio che possiamo fare è mitigare i problemi causati da questa tendenza.

Sii come Bond

Recentemente, ho letto i romanzi originali di James Bond di Ian Fleming. Mi piacciono i libri perché il Bond letterario è più realistico del Bond cinematografico; È meno un supereroe e più una persona comune (che sembra essere un agente segreto). Mangia troppo, beve troppo e a volte può essere un po ‘pigro.

Dove Bond eccelle, tuttavia, è la preparazione. Pensa sempre a una mossa o due prima dei suoi nemici. Cerca di anticipare ciò che potrebbe andare storto in modo da poter prendere provvedimenti per prevenire problemi. Questo non significa che eviti sempre i guai – non ci sarebbe alcun dramma se lo facesse – ma la sua dedizione alla preparazione lo aiuta a evitare alcuni graffi e allo stesso tempo a consentirefacendolo sopravvivere a volte a morte certa.

Bond non soffre della fallacia eterna, né a breve né a lungo termine. (Spesso si chiede se è vicino alla fine della sua carriera, troppo vecchio per continuare a lavorare come spia.) Avremmo tutti più successo nella vita se fossimo più simili a James Bond, se prendessimo precauzioni, se non cedessimo all’errore per sempre.

Accettare l’inevitabilità del cambiamento. Preparati per un futuro incerto. Pianifica il meglio ma sii pronto al peggio. Non ossessionarti su ciò che potrebbe andare storto, ma sii consapevole dei potenziali problemi e pianifica cosa farai nello scenario peggiore.