Questo articolo è il quinto di una serie in quattordici parti che esplora i principi fondamentali di Get Rich Slowly.
Iniziare con la finanza personale intelligente non è sempre facile. Una cosa è leggere i passi che dovresti intraprendere, ma è un’altra cosa farli effettivamente. Il tuo debito è così travolgente o i tuoi obiettivi di risparmio così alti che inizi a credere che l’unico modo in cui arriverai dove vuoi essere è vincere alla lotteria.
Parte del problema è che viviamo in una società che idolatra il Grande Vincitore. Nessuno celebra il ragazzo della porta accanto che va al lavoro in bicicletta, coltiva il proprio cibo e cucina i propri pasti, fa acquisti al negozio dell’usato e prende tutti i suoi libri dalla biblioteca. Quel tipo di vita non è sfarzoso. Eppure è quel tipo di vita che può (e lo fa) portare alla vera ricchezza.
Questa immagine è stata inserita dalla lettrice di GRS Karen L.
Iniziare in piccolo
Non riesco a ricordare la prima cosa che ho fatto quando ho deciso che ero stanco di essere sepolto dai debiti. Ma so una cosa: era qualcosa di piccolo. Quando mi sono preoccupato per le mie finanze, sono passati mesi prima che avessi decisioni importanti da prendere. Ma c’erano tonnellate di piccole cose che potevo fare subito.
È vero che è importante risparmiare denaro sulle cose grandi, come una casa o un’auto. Ogni volta che effettui un acquisto di grandi dimensioni, la tua opportunità di risparmiare è amplificata. Ma le grandi transazioni sono rare. Quanto spesso spendi più di $ 100 per qualcosa?
Hai più opportunità di risparmiare quando fai la spesa. Puoi tagliare coupon o acquistare all’ingrosso o acquistare marchi di negozi o confrontare i prezzi unitari. E puoi farlo oggi. Risparmiare cinquanta centesimi a settimana sul latte potrebbe essere irrilevante come evento una tantum, ma nel corso di un anno ammonta a $ 26. Nel loro insieme, molte economie così piccole fanno davvero la differenza. Le piccole quantità contano.
Forse risparmi cinquanta centesimi a settimana sul latte usando un marchio più economico, risparmi $ 4 a settimana tagliando i coupon, risparmi $ 2 a settimana prendendo l’autobus per andare al lavoro il venerdì, risparmi $ 25 al mese passando al cavo di base, risparmi $ 47 / anno annullando l’abbonamento a The New Yorker e risparmi $ 100 durante i mesi estivi coltivando le tue verdure. Questi sono piccoli cambiamenti, ma queste scelte da sole ti farebbero risparmiare oltre $ 750 all’anno.
Ricordare: Un centesimo risparmiato è più di un centesimo guadagnato. Guadagni dollari al lordo delle imposte, ma spendi dollari al netto delle imposte. E allora? Bene, a seconda della tua fascia fiscale, potresti dover guadagnare $ 111 o $ 133 o $ 150 per mettere effettivamente $ 100 in tasca. Supponendo che tu sia nella fascia fiscale del 25%, risparmiare $ 750 / anno è come darti un aumento di $ 1000!
Iniziare in piccolo ha un interessante effetto collaterale. Quando prendi l’abitudine di tagliare i costi su una cosa, scopri che puoi trasferire quell’abilità ad altre parti della tua vita. Un piccolo passo tira l’altro.
Un futuro incerto
Alcune persone disapprovano la frugalità. Lo equiparano all’essere “economico” e lo considerano al di sotto della loro dignità. Altri non sono disposti a fare sacrifici oggi che il futuro è così incerto. Non sono disposti a “vivere così” quando potrebbero essere investiti da un autobus domani. Penso che questo sia pazzesco per un paio di motivi:
Primo Spendere non è la stessa cosa della felicità. In secondo luogo, è probabile che la maggior parte di noi viva a lungo. Quale preferiresti fare?
- Preparati a una lunga vita risparmiando e investendo, ma poi muori domani.
- Spendi soldi che non hai ora, e poi non essere in grado di permetterti ciò di cui hai bisogno quando sarai più grande.
Recentemente, ho avuto una chiacchierata con un conoscente che gestisce una casa adottiva per adulti. Mi ha raccontato aneddoti sui suoi anziani residenti che hanno finito i soldi. La loro qualità di vita non è elevata. Se pensi che sia un peso ora rinunciare al tuo cellulare o prendere l’autobus, prova a dover pizzicare i centesimi sulle necessità quando hai 70 anni. O 80. O 90.
Ricordare: Non confondere la frugalità con la privazione di te stesso. Se pizzicare i centesimi ti fa sentire schifoso, allora rilassati. Spendi un po ‘di più. Non sto sostenendo la “terapia al dettaglio” o la spesa al di sopra dei tuoi mezzi – ti sto dicendo che va bene spendere di più per la tua marca preferita di yogurt o per ottenere il tuo taglio preferito di manzo. Se non ti piace fare shopping nei negozi dell’usato, non farlo.
C’è un valore reale nell’aumentare il tuo reddito – non lo nego. Ma anche la frugalità è una parte importante della finanza personale. E per ognuno di noi è diverso. Potrei essere in grado di ridurre l’abbigliamento e i trasporti, ma probabilmente spenderò sempre molto per il cibo. D’altra parte, il cibo può essere un posto perfetto per ridurre i costi, ma non sei disposto a scendere a compromessi sul tuo guardaroba.
Frugalità non significa vivere come un povero. La frugalità è una buona cosa. La parsimonia è una rscelta esponsible. Quando limitiamo la nostra spesa per ciò che non è importante, siamo in grado di indulgere noi stessi sulle cose che contano di più nella nostra vita.
Questo è il quinto di una serie di quattordici parti che esplora la mia filosofia finanziaria. Questi sono i principi fondamentali di Get Rich Slowly. Altre parti includono:
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