Se hai problemi a ottenere l’assicurazione auto a causa di una copertura scadente, un incidente d’auto per colpa, un cattivo credito o un DUI, potresti aver bisogno di una polizza da un assicuratore non standard, noto anche come compagnia di assicurazioni auto ad alto rischio. Le compagnie non standard vendono assicurazioni auto ai conducenti che sono i più rischiosi da coprire e potrebbero non essere in grado di trovare polizze da compagnie standard.

Le compagnie di assicurazione ad alto rischio in genere addebitano ai clienti tariffe più elevate rispetto agli assicuratori standard.

Cos’è un guidatore ad alto rischio?

Non tutti i “conducenti ad alto rischio” hanno un brutto record di guida. La categoria ad alto rischio comprende un’ampia fascia di conducenti, molti dei quali non possono ottenere la copertura dai principali assicuratori.

Molte aziende sono specializzate in assicurazioni auto ad alto rischio, ma non esiste una definizione univoca utilizzata da tutti i vettori. I conducenti ad alto rischio possono includere persone che:

  • Avere biglietti, incidenti per colpa o condanne DUI.

  • Hanno lasciato scadere la loro copertura.

  • Possedere un veicolo esotico o ad alta potenza.

Le compagnie di assicurazione auto ad alto rischio in genere coprono autisti che necessitano di un SR-22 o un FR-44, che certifica che hai un’assicurazione sufficiente dopo una violazione. Gli assicuratori presenteranno il modulo al dipartimento dei veicoli a motore del tuo stato, se ne hai bisogno.

Dove trovare un’assicurazione auto ad alto rischio conveniente

Sebbene alcune delle principali compagnie assicurative, come Geico e Progressive, accettino alcuni conducenti ad alto rischio, altre come Safe Auto e The General sono specializzate in questi. A seconda del fattore di rischio in questione, una di queste società potrebbe offrire le tariffe assicurative auto più basse.

Ad alcune agenzie e broker piace Good2Go e Assicurazione autostrada fornire anche un’assicurazione non standard. I broker addebitano una commissione aggiuntiva che in genere sono tenuti a rivelare. Se ne usi uno, chiedi se ci sono costi aggiuntivi non inclusi nel tuo preventivo assicurazione auto.

Le migliori compagnie di assicurazione auto ad alto rischio

Se sei considerato un guidatore ad alto rischio, acquistare in giro per le migliori tariffe è fondamentale perché ogni assicuratore valuta le politiche in modo diverso. NerdWallet ha valutato sia le compagnie di assicurazione auto tradizionali che quelle non standard. Ecco un elenco di valutazioni per assicuratori che offrono polizze almeno ad alcuni conducenti ad alto rischio.

Compagnia di assicurazioni auto ad alto rischio

4.5

Valutazione di NerdWallet

5.0

Valutazione di NerdWallet

3.5

Valutazione di NerdWallet

2.5

Valutazione di NerdWallet

3.0

Valutazione di NerdWallet

2.0

Valutazione di NerdWallet

3.0

Valutazione di NerdWallet

2.5

Valutazione di NerdWallet

3.0

Valutazione di NerdWallet

3.0

Valutazione di NerdWallet

2.5

Valutazione di NerdWallet

2.5

Valutazione di NerdWallet

2.0

Valutazione di NerdWallet

Le valutazioni dell’assicurazione auto di NerdWallet sono determinate dal nostro team editoriale. La formula del punteggio tiene conto dei prezzi e degli sconti, della facilità di presentazione di un reclamo, della trasparenza del sito Web, della solidità finanziaria, dei dati sui reclami dell’Associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni e di altre considerazioni.

Quanto costa l’assicurazione auto ad alto rischio?

È probabile che i conducenti ad alto rischio paghino più di $ 565 all’anno, il costo medio nazionale per l’assicurazione auto con copertura minima secondo l’analisi delle tariffe di NerdWallet. Ma le tariffe dell’assicurazione auto a ogni livello di rischio variano ampiamente a seconda dell’età, della storia di guida, della posizione e di altri fattori, come il tipo di copertura che acquisti.

Ad esempio, l’assicurazione auto “copertura completa” può costare più del doppio di quanto paghereste per una copertura minima. Piena copertura si riferisce a una combinazione di diverse coperture assicurative auto, inclusi limiti di responsabilità più elevati, collisione e assicurazione completa.

Di seguito sono riportate le tariffe annue medie per la copertura minima per i conducenti con un cattivo credito, un incidente per colpa o un DUI, rispetto ai conducenti con un buon credito e una storia di guida pulita.

Se non vuoi lesinare sulla copertura, puoi cambiare compagnia assicurativa per trovare un affare migliore. I conducenti ad alto rischio, come tutti i conducenti, possono trovare le tariffe assicurative più economiche facendo acquisti in giro.

Non possiamo prevedere quale sarà la tua tariffa esatta, ma possiamo fornire medie per conducenti con profili ad alto rischio. Ciò include i consumatori con un cattivo credito o con un relitto per colpa o DUI nel loro record.

Il costo dell’assicurazione auto con cattivo credito

Di seguito sono riportate le tariffe medie annuali dell’assicurazione auto per i conducenti con scarso credito.

Gli assicuratori nella maggior parte degli stati utilizzano a punteggio assicurativo basato sul credito, che è leggermente diverso dal tuo punteggio di credito normale, per aiutarti a determinare la probabilità che tu presenti un reclamo. Il tuo punteggio di credito regolare è in genere un buon indicatore del tuo punteggio di assicurazione basata sul credito.

L’utilizzo della cronologia creditizia per calcolare i tassi di assicurazione auto è illegale in California, Hawaii, Massachusetts e Michigan, ma la nostra analisi dei tassi di assicurazione auto del 2021 ha rilevato che un cattivo credito può raddoppiare i costi assicurativi in ​​altri stati. Ecco perché è importante guardarsi intorno.

Di seguito sono riportati i premi annui medi per la copertura minima in ogni stato per un conducente di 25 anni con scarso credito.

Premio annuale (copertura minima)

*L’utilizzo della storia creditizia per calcolare i tassi di assicurazione auto è illegale in questi stati.

Spese di assicurazione auto per i conducenti con un incidente per colpa

Le tariffe medie nazionali dell’assicurazione auto per i conducenti con un incidente per colpa sono le seguenti:

In media, le tariffe dell’assicurazione auto aumentano di circa il 50% dopo un incidente per colpa, secondo l’analisi di NerdWallet. Oltre a un aumento della tariffa base per il relitto, potresti perdere qualsiasi sconto “buon guidatore” associato alla tua polizza. Altri segni sul tuo record e la gravità dell’incidente determineranno di quanto aumenteranno le tue tariffe.

Di seguito è riportato il premio medio annuo per la copertura minima in ogni stato per un conducente di 25 anni con un incidente per colpa.

Premio annuale (copertura minima)

Un incidente in genere influisce sulle tariffe dell’assicurazione auto per tre o cinque anni, quindi assicurati di acquistare preventivi di assicurazione auto in quegli anniversari.

Spese di assicurazione auto per conducenti con DUI

Avere un DUI nel tuo record potrebbe quasi raddoppiare le tariffe dell’assicurazione auto, secondo l’analisi di NerdWallet. Di seguito sono riportate le tariffe medie annuali dell’assicurazione auto per un conducente con DUI.

Come sempre, queste tariffe variano in modo significativo a seconda dello stato e dell’azienda. Di seguito sono riportate le tariffe annue medie per la copertura minima in ogni stato per un conducente di 25 anni con una storia di DUI.

Premio annuale (copertura minima)

Ancora una volta, cercare una polizza ad alto rischio è il modo migliore per trovare la polizza più economica disponibile.

Valutare le compagnie di assicurazione auto ad alto rischio

Mentre confronti le opzioni di assicurazione auto ad alto rischio, cerca un’azienda che sia finanziariamente forte (in modo da poter essere sicuro che sarà in grado di pagare i sinistri) e che non abbia troppi reclami.

Ecco cosa dovresti valutare:

Denunce, contestazioni: Il Associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni raccoglie i dati sui reclami delle compagnie di assicurazione e calcola un rapporto per ogni tipo di assicurazione. I rapporti del NAIC si basano sul numero di reclami presentati contro una compagnia di assicurazioni presso le autorità di regolamentazione statali, adeguati alla quota di mercato. La mediana nazionale è 1.00. Rapporti di reclami molto elevati – superiori a 1,7 – sono fuori dall’ordinario e spesso indicano che un’azienda ha avuto molti clienti insoddisfatti rispetto al valore dei premi che ha sottoscritto durante l’anno.

Forza finanziaria: La solidità finanziaria di un’azienda indica quanto è probabile che l’assicuratore possa pagare un sinistro. Un assicuratore con uno qualsiasi dei gradi A è una scommessa sicura, ma non tutte le compagnie di assicurazione auto hanno un rating di solidità finanziaria. Un’azienda potrebbe essere priva di rating Sono il migliore per una serie di motivi, tra cui il fatto che l’azienda non ha richiesto una valutazione o richiede di non essere più valutata.

Se nessuna compagnia di assicurazioni auto ti accetterà

Anche dopo aver fatto domanda a diverse compagnie assicurative non standard, potresti comunque vederti negata la copertura. Come ultima risorsa, puoi rivolgerti al tuo stato pool assicurativo ad alto rischio tramite l’Ufficio Servizi Piano Assicurazioni Auto.

Come evitare alti tassi di assicurazione auto

Alcuni fattori che gli assicuratori considerano rischiosi, come l’età, sono al di fuori del tuo controllo. Altri, come possedere un’auto di lusso, potrebbero non essere cose che vuoi cambiare. In generale, ecco alcuni modi per uscire dalla categoria assicurativa ad alto rischio (e abbassare le tariffe) il prima possibile:

  • Adottare misure per migliora il tuo credito. Secondo l’analisi delle tariffe 2021 di NerdWallet, i conducenti con scarso credito e un record di guida pulito possono pagare per l’assicurazione auto quasi quanto un conducente con DUI.

  • Guidare in sicurezza. Puoi anche seguire un corso sulla sicurezza dei conducenti e guadagnare sconti da alcune aziende dopo il completamento.

  • Acquista tariffe assicurative migliori tre anni e cinque anni dopo una condanna per violazione del codice stradale.

  • Non far scadere la tua assicurazione auto. I conducenti con una copertura insufficiente sono etichettati ad alto rischio, anche se non possiedono un’auto. Assicurazione auto non proprietario può aiutarti a evitare di essere etichettato come un conducente ad alto rischio.