Risparmiare denaro non è mai stato facile, e alcuni direbbero che la tecnologia moderna lo ha reso ancora più difficile. Dove una volta i consumatori dovevano fare di tutto per acquistare vestiti e forniture per la casa, o addirittura spendere per qualcosa di divertente, la tecnologia ha fatto in modo che tu possa fare acquisti sul tuo telefono e avere tutto ciò che vuoi consegnato a casa tua. E poi hai servizi in abbonamento, che ti fanno pagare un canone mensile in cambio di una scatola di “cose” di cui potresti non aver nemmeno bisogno.
Ma la tecnologia può anche essere usata per il bene, e questo è particolarmente vero quando si tratta delle nostre finanze. Con le app per risparmiare denaro, ad esempio, puoi impostare le tue finanze in un modo che ti aiuti a risparmiare piccole somme di denaro che vengono accantonate e persino investite per tuo conto.
Non confondere le app per risparmiare denaro con le app di budgeting. Dove app di budgeting come Hai bisogno di un budget (YNAB.com) e Qube Denaro aiutarti a gestire le tue finanze e creare un piano di spesa, le app per risparmiare denaro ti aiutano effettivamente a risparmiare più denaro ogni mese, anche se spesso in modi diversi.
Abbiamo profilato le migliori app per risparmiare denaro per trovare le migliori opzioni che sono fatte per funzionare per la più ampia gamma di consumatori. Ghiande è risultato in cima alla nostra classifica grazie alla sua facilità d’uso e al fatto che rende il risparmio e l’investimento di denaro senza soluzione di continuità. Tuttavia, vale la pena considerare le app aggiuntive che hanno fatto la nostra classifica se vuoi aumentare i tuoi obiettivi di risparmio quest’anno.
I fattori più importanti per le app di risparmio di denaro
- Costo: Non dovresti mai pagare un braccio e una gamba per un’app che dovrebbe aiutarti a risparmiare denaro. Ai fini di questa classifica, abbiamo cercato app per risparmiare denaro che addebitano tariffe mensili piccole e gestibili.
- Potenziale di crescita: Quando risparmi denaro ogni mese, vuoi che quei soldi crescano. Prendi in considerazione le app per risparmiare denaro che consentono di investire i tuoi risparmi o farli crescere nel tempo con un generoso ritorno promesso.
- Flessibilità: I consumatori dovrebbero cercare app che possano essere adattate alle loro esigenze, o almeno quelle che consentano loro di impostare le proprie preferenze. Le app mobili che mirano ad aiutarti a risparmiare dovrebbero semplificare l’impostazione di obiettivi di risparmio specifici o persino “secchi” di risparmio separati.
- Sicurezza: Prima di iscriverti a un’app per risparmiare denaro, controlla le funzionalità di sicurezza come la crittografia e l’autenticazione a più fattori.
Le migliori app per risparmiare denaro
Le migliori app per risparmiare denaro hanno qualcosa per tutti senza addebitare commissioni esorbitanti. Abbiamo confrontato più di 10 app mobili create per aiutare i consumatori a risparmiare denaro per creare il nostro elenco di preferiti. Se speri di aumentare i tuoi risparmi quest’anno e pensi che la tecnologia possa aiutarti, questo è il posto perfetto per iniziare la tua ricerca:
- Ideale per risparmi ad alto rendimento
Prima di scegliere un’app mobile orientata ad aiutarti ad aumentare i tuoi risparmi, dovresti capire come funzionerà e i costi a lungo termine. Le nostre recensioni delle app possono aiutarti a decidere quale app per risparmiare denaro ha più senso per i tuoi obiettivi e il tuo budget.
Ghiande: il meglio per investire
Cosa amiamo delle ghiande: Ghiande ha guadagnato il primo posto nella nostra classifica per alcuni motivi. Innanzitutto, questa app ti consente di investire utilizzando il tuo resto di riserva, il che rende facile risparmiare piccole somme di denaro che potresti non notare nemmeno. In secondo luogo, tutti e tre i piani a cui puoi iscriverti – Lite, Personale e Famiglia – includono una componente di investimento che semplifica la crescita dei soldi che hai messo da parte e persino risparmia per la pensione.
La versione “Personal” di Acorns è la versione più robusta per gli individui. Questo piano include assistenza agli investimenti all-in-one, aiuto con la pensione, un componente di controllo, una carta di debito in metallo e altro ancora. Puoi anche risparmiare denaro senza commissioni sul conto e commissioni ATM rimborsate e puoi guadagnare di più con investimenti bonus fino al 10%.
Inoltre, questa app ti dà la possibilità di investire automaticamente con opzioni di pensionamento integrate e puoi adattare il tuo piano ai tuoi obiettivi di pensionamento e investimento. In generale, un portafoglio Acorns è in genere costituito da fondi negoziati in borsa (ETF) che vanno dal conservativo all’aggressivo.
Cosa lo trattiene: Il mercato azionario non garantisce rendimenti positivi, soprattutto nel breve termine. In altre parole, potresti finire per perdere denaro se investi solo per un breve periodo di tempo.
Recensioni: 4,5 stelle su 5 su Google Play
Costo: $ 1 al mese per un piano Lite, $ 3 al mese per un piano personale e $ 5 al mese per un piano Famiglia
Semplice: il migliore per risparmi ad alto rendimento
Cosa amiamo di Simple: Semplice è un’app mobile che offre strumenti di risparmio che funzionano in combinazione con un conto corrente gratuito e una carta di debito speciale. Questa app ti consente di impostare notifiche che ti informano ogni volta che viene effettuata una transazione e puoi utilizzarla per impostare obiettivi finanziari, gestire le tue spese e mettere da parte fondi “Sicuri da spendere” per quello che desideri.
Simple ti consente anche di arrotondare le tue transazioni di debito al dollaro più vicino, quindi trasferire la differenza in un sottoconto Protected Goals ad alto rendimento con un APY dell’1,00%.
Uno dei principali vantaggi di Simple è il fatto che normalmente è gratuito da usare. Le commissioni che potresti dover pagare includono $ 5 per assegni cartacei, commissioni ATM fuori rete e commissioni di transazione estera se utilizzi la tua carta di debito all’estero.
Cosa lo trattiene: Simple non offre le stesse solide opzioni di investimento di Acorns e alcune altre app che hanno fatto la nostra classifica.
Recensioni: 4 stelle su 5 su Google Play
Costo: L’utilizzo dell’app per gestire i tuoi soldi è gratuito
Qapital: il migliore per stabilire obiettivi
Cosa amiamo di Qapital: Qapital · è un’altra app per risparmiare denaro che puoi utilizzare per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio e investire per il futuro. Questa app ti consente di automatizzare i tuoi risparmi e arrotondare i tuoi acquisti fino al dollaro successivo. Riceverai una carta di debito che è gratuita da utilizzare per acquisti e trasferimenti, ma dovrai pagare una commissione per utilizzare un bancomat. Puoi utilizzare l’app per creare bucket di risparmio separati per vari obiettivi e puoi persino impostare le tue regole di spesa.
Qapital ha anche i suoi portafogli predefiniti che possono rendere facile l’investimento. Tutto quello che devi fare è scegliere una tempistica di investimento (ad esempio quanti anni hai prima del pensionamento) e l’app sceglierà automaticamente un portafoglio diversificato e su misura per la quantità di tempo che hai per mantenere i tuoi soldi investiti.
Cosa lo trattiene: Qapital è considerevolmente più costoso di molte altre app che sono orientate ad aiutarti a risparmiare denaro. Anche la componente del conto di risparmio viene fornita con un APY non impressionante.
Recensioni: 4,1 stelle su 5 su Google Play
Costo: Un piano di base è $ 3 al mese, un piano completo è $ 6 al mese e un piano generale è $ 12 al mese
Digit: Miglior bonus di risparmio
Cosa amiamo di Digit: Cifra è un’altra app creata per aiutarti a risparmiare denaro automaticamente. Secondo i creatori dell’app, Digit “analizza le tue spese e salva automaticamente l’importo perfetto ogni giorno, quindi non devi pensarci”. Il denaro risparmiato viene quindi trasferito su un conto di risparmio Digit. Puoi anche impostare secchi di risparmio separati, che possono essere orientati a obiettivi specifici che hai come un fondo per le vacanze, un fondo di pagamento del debito, risparmi universitari o qualcos’altro.
Ci piace anche il fatto che Digit offra un bonus di risparmio annuale dello 0,5% che viene pagato ogni tre mesi. Questo bonus aiuta a incentivare gli utenti a risparmiare ancora di più nel tempo. Infine, non dimenticare che Digit offre una prova gratuita di 30 giorni, che rende facile provarlo prima di prendere un impegno.
Cosa lo trattiene: Digit non è realmente orientato ai consumatori che vogliono investire a lungo termine. Questa è una vera app per risparmiare denaro che si concentra sull’aiutarti a risparmiare denaro.
Recensioni: 4,6 stelle su 5 su Google Play
Costo: Digit è gratuito per 30 giorni, quindi $ 5 al mese
Stash: il migliore per l’automazione
Cosa amiamo di Stash: Mettere da parte è un’app di investimento che viene fornita anche con una componente di risparmio. Questo lo rende una buona opzione per le persone che vogliono iniziare a mettere da parte piccole somme di denaro che investono per raggiungere i loro obiettivi finanziari a lungo termine.
Stash ti consente di investire i tuoi risparmi nella scelta di migliaia di azioni e fondi. Puoi anche investire utilizzando azioni frazionarie, che ti consentono di iniziare con un saldo relativamente basso nel tuo account.
Il componente di risparmio dell’app, chiamato Auto-Stash, semplifica anche l’automazione dei risparmi. Puoi impostare trasferimenti automatici dal tuo conto bancario al tuo account Stash e puoi anche arrotondare gli acquisti al dollaro più vicino e investire automaticamente anche quel denaro.
Cosa lo trattiene: A $ 9 al mese, Stash può essere costoso se paghi per il loro piano più generoso.
Recensioni: 4.0 stelle su 5 su Google Play
Costo: Stash è solo $ 1 al mese per un piano principiante, $ 3 al mese per un piano di crescita e $ 9 al mese per un piano Stash +
Come abbiamo trovato le migliori app per risparmiare denaro
Le migliori app per risparmiare denaro sono geared per aiutarti a risparmiare più denaro di quanto potresti altrimenti, di solito attraverso l’automazione. Per trovare le app per la nostra classifica, abbiamo considerato i seguenti criteri:
- Costo mensile: Abbiamo cercato app di denaro che offrono tariffe mensili basse ($ 5 o meno al mese), ad eccezione dei piani completi che offrono una componente di investimento importante. Il costo costante è importante poiché le app che mirano ad aiutarti a risparmiare denaro non dovrebbero costare un braccio e una gamba a lungo termine.
- Caratteristiche di automazione: Risparmiare denaro automaticamente è il modo migliore per far crescere la ricchezza a lungo termine. Con questo in mente, abbiamo cercato app che avessero un componente di automazione, consentendo trasferimenti automatici al tuo account, una funzione che arrotonda tutti i tuoi acquisti o entrambi.
- Caratteristiche di sicurezza: Abbiamo cercato app per risparmiare denaro che offrissero crittografia a 256 bit o superiore. Abbiamo anche cercato funzionalità di sicurezza secondarie come l’autenticazione a più fattori e le notifiche.
- Recensioni: Infine, abbiamo confrontato tutte le app in questo elenco in termini di recensioni degli utenti. Ogni app che ha fatto il nostro ranking ha un ranking minimo di 4 stelle su 5 su Google Play.
Come sfruttare al meglio la tua app per risparmiare denaro
Scaricare un’app per risparmiare denaro è un ottimo primo passo verso la costruzione di un futuro finanziario migliore, ma dovrai fare di più se vuoi aumentare il tuo tasso di risparmio e rimanere al sicuro nel processo. Prima di impegnarti in una qualsiasi delle app che abbiamo profilato nella nostra classifica, considera questi suggerimenti che potrebbero aiutarti a ottenere il massimo dall’esperienza.
- Approfitta delle speciali funzionalità di sicurezza. Tutte le app che hanno fatto la nostra classifica offrono una protezione di crittografia standard del settore. Tuttavia, se la tua app offre funzionalità di sicurezza aggiuntive come l’autenticazione a più fattori, dovresti dedicare del tempo a configurarla. Con Stash, ad esempio, hai la possibilità di aggiungere il riconoscimento biometrico utilizzando un’impronta digitale per accedere al tuo account.
- Sfrutta l’automazione al massimo delle sue potenzialità. Assicurati di sfruttare al meglio le funzionalità di automazione, sia che includano l’opzione per arrotondare tutti i tuoi acquisti o la possibilità di impostare trasferimenti automatici sul tuo account. Ricorda che automatizzare i tuoi risparmi è il modo migliore per far crescere automaticamente i tuoi soldi e che dovresti sforzarti di “impostarlo e dimenticarlo” il più possibile.
- Coinvolgi il tuo coniuge o partner. Risparmiare denaro da solo può essere fruttuoso, ma hai la possibilità di raddoppiare l’impatto se coinvolgi il tuo coniuge o partner. Alcune app per risparmiare denaro come Acorns offrono un piano Famiglia, che rende facile per te e un partner mettersi sulla stessa pagina quando si tratta dei tuoi obiettivi.
- Investi i tuoi soldi per il lungo periodo. Alcune delle app che abbiamo profilato si concentrano principalmente sull’aiutare a costruire un conto di risparmio, ma altre come Acorns e Stash ti aiutano a investire a lungo termine. Se il tuo obiettivo è risparmiare per la pensione o altri obiettivi finanziari a lungo termine, ti consigliamo di concentrarti su opzioni che ti consentano di investire i tuoi soldi in azioni, ETF o portafogli su misura per la tempistica di investimento e la propensione al rischio.
- Lascia stare i tuoi risparmi: Mentre non c’è niente di sbagliato nell’impostare secchi di risparmio per le vacanze, una ristrutturazione della cucina o un altro obiettivo a breve termine, le app per risparmiare denaro possono anche aiutarti a risparmiare per la pensione e altre esigenze finanziarie a lungo termine. Dovresti davvero impegnarti a lasciare parte del denaro che risparmi da solo per crescere nel tempo. In questo modo, i tuoi risparmi saranno lì quando ne avrai bisogno.