Le app di anticipo in contanti possono ferire più dell’aiuto durante le vacanze

Il flusso di cassa può ridursi durante le vacanze, quando le bollette devono competere con cose come regali e viaggiare per lo spazio nel tuo budget.

Le app di anticipo sullo stipendio offrono una spinta in contanti. Ti permettono di prendere in prestito denaro dai tuoi guadagni previsti per commissioni basse o nulle e prendono il rimborso dal tuo prossimo stipendio.

Sebbene quell’offerta possa sembrare allettante durante le vacanze, i sostenitori dei consumatori e gli esperti finanziari affermano che queste app potrebbero portare a un ciclo di debiti. Ecco cosa sapere sull’utilizzo delle app di prestito in questo periodo dell’anno, oltre a idee per superare le vacanze senza prendere in prestito.

App di anticipo contante sono veloci e facili. Finché sei impiegato e ricevi uno stipendio regolare, è probabile che tu possa beneficiare di un anticipo.

La maggior parte delle app anticipa anticipi di circa $ 200 e l’importo che puoi prendere in prestito è determinato dalle tue entrate e spese. Le app richiedono l’accesso al tuo conto bancario per prelevare fondi per il rimborso.

Il ritiro potrebbe innescare una commissione di scoperto se non hai abbastanza soldi nel tuo conto, afferma Lauren Saunders, direttore associato del National Consumer Law Center. Alcune app riconoscono questo rischio nei loro termini di servizio e affermano che cercheranno di non causare uno scoperto, ma non lo garantiscono.

Gli anticipi sono strutturati come prestiti di giorno di paga e comportano rischi simili, afferma Saunders. Alcuni mutuatari potrebbero non essere in grado di permettersi il rimborso completo in aggiunta alle loro spese regolari, facendoli cadere in un ciclo di debiti.

“Le persone spesso si trovano a corto con quel buco nella busta paga o nel conto in banca e questo le spinge a riprendere in prestito”, dice.

La studentessa Michelle Adjei dell’Università del Colorado settentrionale ha utilizzato occasionalmente un’app popolare, Guadagna, per effettuare pagamenti di bollette e acquisti su Amazon. Adjei dice che la sua esperienza con Earnin è stata buona, ma non consiglia di usarlo se fai fatica a coprire le tue necessità.

“Se lo stai usando perché sei già indietro, rimarrai indietro e probabilmente peggiorerà le cose per te perché cerchi sempre di recuperare”, dice.

L’acquisto di un regalo è un buon motivo per ottenere un anticipo? Dipende da te, afferma Saundra Davis, fondatrice di Sage Financial Solutions, un’organizzazione no-profit con sede nella Baia di San Francisco incentrata sul coaching finanziario. Puoi utilizzare un anticipo per pagare bollette o acquistare regali, e nessuno dei due è necessariamente sbagliato.

“Nessuno può decidere che per te, ognuno deve decidere da solo”, dice. “Ma per prendere una decisione sana, devi capire la scelta che stai facendo.”

Ciò significa capire come un’app di prestito influenzerà le tue finanze e come si confronta alternativelei dice.

Noelle White, un’analista aziendale in California, afferma di tenere traccia del suo flusso di cassa, quindi l’utilizzo di Earnin per un paio di emergenze non le ha fatto perdere il pagamento delle bollette.

“Quando lo uso, di solito cerco di assicurarmi di pianificare il prossimo controllo e di assicurarmi che i fondi siano lì e che non andrò male”, dice.

Le app di anticipo in contanti dovrebbero essere l’ultima risorsa, afferma Tania Brown, pianificatrice finanziaria certificata dell’area di Atlanta. Se ne usi uno, suggerisce di limitare l’importo dell’anticipo a ciò di cui hai bisogno e di decidere in anticipo come gestire le spese con una busta paga più piccola.

“Se questa è la tua ultima risorsa, trova un importo in dollari che non andrai oltre, crea un piano su come ripagarlo, crea un piano su come risparmierai”, lei dice.

Non è l’ideale iniziare a risparmiare quando le vacanze sono dietro l’angolo, ma Brown dice che c’è ancora tempo per trovare o guadagnare denaro extra.

Suggerisce di eliminare abbonamenti o servizi non necessari, anche temporaneamente, per fare spazio nel budget.

Un concerto a breve termine, come fare il pet sitter o appendere le decorazioni natalizie per un vicino, può anche farti guadagnare denaro extra, dice.

“Ci sono modi per farlo, è solo pensare attraverso un obiettivo diverso”, dice Brown. “Quindi, invece di una lente di prestito, attraverso una lente di guadagno e una di risparmio.”

Se riorganizzare il tuo budget non è abbastanza, considera di snellire i tuoi piani per le vacanze. Questo potrebbe essere il momento di parlare con i propri cari se i regali possono essere qualcosa di diverso dai regali fisici, dice Davis.

Ad esempio, i regali che fa ai suoi nipoti non vengono con un inchino. Invece, li porta a guardare le luci natalizie o fa lavori manuali con loro.