La verità sulle detrazioni fiscali

A nessuno piace pagare le tasse. E penso che tutti noi abbiamo un piccolo calcio nel trovare modi per risparmiare sulla nostra fattura fiscale. Sorridiamo quando troviamo una deduzione che ci era mancata. Forse pensiamo che sia un ottimo affare perché lo stiamo attaccando all’uomo. Forse la detrazione fiscale ci induce a pensare che stiamo ottenendo uno sconto sull’acquisto di qualcosa che vogliamo. O forse la detrazione fiscale ci porta a credere che stiamo prendendo una decisione intelligente. So che ho un piccolo formicolio dentro quando trovo una nuova detrazione fiscale. Non è vero?

Tutte le detrazioni fiscali sono buone?

Il problema è che risparmiare sulle tasse di solito equivale a spendere denaro o, peggio, a firmare per il debito. Esatto, stiamo tutti cercando di arricchirci lentamente, e sembra che il risparmio fiscale andrebbe di pari passo con questo, ma quando si tratta di questo, molte detrazioni fiscali sono davvero un drenaggio sul nostro flusso di cassa o fondo di emergenza. Molte detrazioni fiscali possono aumentare il rischio e persino metterci un po ‘più indietro rispetto alla palla otto. Tutto in nome del risparmio fiscale.

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Prima di perdervi tutti, lasciatemi dire:

  • Non dovresti rinunciare a molte detrazioni fiscali.
  • È necessario pianificare attentamente per ottenere detrazioni fiscali.
  • Dovresti approfittare di quasi tutte le detrazioni fiscali che puoi trovare.

Ma proviamo a mettere i risparmi fiscali al loro posto. Quando spendi soldi, dovresti porti queste domande in questo ordine:

  • Questa cosa o spesa aumenterà il mio flusso di cassa mensile?
  • Questa cosa o spesa aumenta o diminuisce il mio patrimonio netto in cinque anni? >> correlati Patrimonio netto: il numero più importante nella finanza personale?
  • È deducibile dalle tasse?
  • Si noti che la domanda di detrazione fiscale è il numero tre della lista. Non è così importante come le prime due domande. Ho così tanti clienti che mettono la deducibilità fiscale al numero uno. Ho alcuni clienti che a volte dimenticano persino di pensare alle prime due domande quando sentono parlare del numero tre.

    Risparmio di $ 10.800 in tasse

    Ad esempio, ho un giovane amico che possiede la sua piccola impresa orientata ai servizi. Mi ha chiamato alla fine del 2008 per parlare dei suoi $ 75.000 di reddito netto per l’anno. La sua fascia fiscale marginale su quell’utile netto era di circa il 37%. Il 37% proviene dall’imposta sul lavoro autonomo del 15%, dall’imposta federale sul reddito del 15% e dall’imposta sul reddito statale del 7%.

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    Ho detto al mio cliente che avrebbe dovuto circa $ 13.400 in tasse totali. Mi ha chiesto di acquistare un camion aziendale alla fine dell’anno che gli sarebbe costato $ 35.000. Gli ho detto che questo avrebbe abbassato le sue tasse a $ 2.600, un risparmio di $ 10.800.

    Le cose erano strette per lui. Non aveva risparmiato $ 13.400 e aveva bisogno di un nuovo camion per facilitare le sue corse di rifornimento. Il risparmio fiscale pagherebbe il 31% del costo del suo camion aziendale. Un gioco da ragazzi, giusto?

    Penny Wise e Pound Foolish

    Il problema è che $ 75.000 di reddito netto da lavoro autonomo non sono una quantità schiacciante. Con una casa, una famiglia, le tasse e l’assicurazione sanitaria di cui prendersi cura – oltre alla necessità di risparmi per gestire gli alti e bassi della sua attività – il mio cliente ha morso più di quanto potesse masticare su base mensile.

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    Certo, ha risparmiato $ 10.800 in tasse che sarebbero state dovute in un paio di mesi. Ma per risparmiare quelle tasse, ha diminuito il suo flusso di cassa mensile avendo pagamenti di camion, più assicurazioni e più spese per il gas. E ricorda, quando il veicolo viene investito nel terreno in cinque anni da qualche duro business di guida, il suo patrimonio netto sarà ancora inferiore!

    La mossa intelligente sarebbe stata quella di pagare solo le tasse. Dopo il rallentamento dell’economia, il mio cliente era davvero in difficoltà alla fine del 2010 e probabilmente perderà la sua attività. Il camion probabilmente non sarà la goccia che farà traboccare il vaso, ma certamente ha ostacolato la situazione. Quando ha visto il potenziale per risparmiare oltre $ 10.000 in tasse, il suo cervello si è affrettato e i suoi occhi si sono lucidi, e non ha pensato dritto. Ad essere onesti, avrei potuto fare la stessa cosa.

    Probabilmente conosciamo tutti le persone colpite dalla crisi. In effetti, potresti essere uno di loro. E sono sicuro che alcuni di noi hanno comprato cose di cui avevamo bisogno negli ultimi anni per gli affari, in parte per i “risparmi” fiscali, e ora vorremmo avere i soldi indietro e aver inviato invece un po ‘di dollari delle tasse. O ancora meglio, inserirlo nel nostro conto pensionistico.

    Non essere confuso quando spendi soldi per forniture aziendali, viaggi d’affari o attrezzature aziendali. Ricorda: stai spendendo soldi prima e risparmiando le tasse in secondo luogo.

    Dovresti VOLERE Pay Più tasse

    Ora diamo un’occhiata a un’esperienza fiscale che molti di noi devono considerare. Quando guardo il reddito totale sulla dichiarazione dei redditi media, vedo la detrazione degli interessi ipotecari e penso tra me e me: “Non possiedono la loro casa – la loro casa li possiede”. Quanto di questo è causato dal fatto che gli interessi ipotecari sono deducibili dalle tasse?

    Possedere una casa è fantastico, e la detrazione degli interessi ipotecari è qualcosa che mi piace e aiuta tutti noi a risparmiare le tasse, ma non essere obbligato ad esso.

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    Penso agli interessi ipotecari come al diavolo, non a un angelo. Sto lavorando duramente per far pagare la mia casa nei prossimi 5-7 anni in modo da poter pagare più tasse. Perché pagare la tua casa in anticipo quando gli interessi sono così economici, chiedi? Pensa alle regole uno e due sopra.

    Immagina che il tuo pagamento della casa di $ 1400 al mese ti costi $ 1400 in contanti freddi ogni mese. Ora immagina di poter aumentare il tuo flusso di cassa mensile di $ 1050 al mese quando ricevi un pagamento della casa di $ 1400 al mese. Il tuo flusso di cassa non aumenterà di $ 1400 al mese a causa delle tasse che vengono risparmiate sugli interessi del mutuo. Ma $ 1050 in più al mese in tasca ti porteranno avanti molto più velocemente che risparmiare $ 350 al mese in tasse.

    Togliti gli occhiali

    Ci sono alcuni veri no-brainers quando si tratta di detrazioni fiscali. Ad esempio, mettere il 10% del tuo reddito in conti pensionistici regolari come 401 (k) s, IRA o Roth IRA è un requisito nel mio libro, non un’opportunità fiscale. E i crediti d’imposta e le detrazioni per l’istruzione post-secondaria stanno solo aiutando una mossa già buona. Ce ne sono molti altri.

    Ma ricorda che Mettere l’etichetta di “detrazione fiscale” su qualcosa non trasforma magicamente quel qualcosa in una buona idea o in un must-buy.. In effetti, devi toglierti gli occhiali per la detrazione fiscale e chiederti se questo ti sta davvero portando avanti nella tua vita finanziaria. O ti sta risparmiando le tasse mentre lasci che ancora più soldi ti scivolino dalle mani?