Mentre i requisiti assicurativi e gli importi minimi di copertura possono variare a seconda di dove vivi, tutti coloro che guidano negli Stati Uniti sono tenuti ad avere un’assicurazione auto in qualche forma, e tutti vogliamo la tariffa più economica che possiamo trovare.
Quanto pagherai per l’assicurazione auto dipende da una varietà di fattori che vanno dalla tua età alla tua storia di guida, che tipo di auto hai e persino il tuo punteggio di credito. Tuttavia, c’è un altro fattore che può svolgere un ruolo nelle tue tariffe: quanto spesso ti guardi intorno per una nuova politica meno costosa.
Se hai avuto un’assicurazione auto per un po ‘, probabilmente hai notato che le tue tariffe sono lentamente aumentate nel tempo. Sfortunatamente, l’unico modo per avere un’assicurazione auto a buon mercato per sempre è essere disposti a cambiare assicuratore ogni pochi anni. Ecco perché consigliamo sempre di ottenere preventivi gratuiti ogni volta che la tua assicurazione si rinnova.
Per saperne di più sulla nostra analisi, continua a leggere questa risorsa.
L’assicurazione auto più economica nel 2023
Ottenere un accordo equo sull’assicurazione auto significa capire di quanta copertura hai bisogno e fare shopping fino a trovare una polizza che puoi permetterti.
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Mentre dovresti considerare una vasta gamma di assicuratori quando acquisti una polizza di assicurazione auto a buon mercato, le seguenti compagnie tendono a offrire tariffe basse e convenienti per un’assicurazione di alta qualità che ti aiuterà a dormire meglio la notte:
#1: GEICO
La maggior parte di noi pensa a Assicurazione GEICO come l’azienda che presenta sempre quell’adorabile lucertola verde. Tuttavia, GEICO è la seconda più grande assicurazione auto della nazione. Presentano anche un punteggio di soddisfazione del cliente del 97%, e questo è in parte dovuto alle basse tariffe che offrono ai clienti che vogliono risparmiare denaro.
Nonostante le tariffe di assicurazione auto convenienti dell’azienda, GEICO riceve ancora un punteggio elevato per il servizio clienti. In effetti, si sono classificati tra i primi 5 in sei diverse regioni all’interno dello studio sull’assicurazione auto statunitense 2019 di JD Power. La compagnia rende facile ottenere un preventivo assicurativo gratuito online e offre una varietà di sconti che possono aiutarti a ridurre ulteriormente le tariffe. Cosa non c’è da amare?
#2: Progressivo
Conosciamo tutti Flo, la portavoce eccentrica e persuasiva che spaccia assicurazioni auto da Progressive in televisione. I risparmi che promette potrebbero benissimo essere accurati. La società osserva dalla loro ricerca che i clienti che sono passati a Progressive hanno risparmiato $ 699 sull’assicurazione auto il loro primo anno.
Progressivo rende facile ottenere un preventivo gratuito e senza impegno per l’assicurazione auto online e offrono una varietà di sconti che possono aiutarti a ridurre i premi. Ciò include sconti del 5% o più per il raggruppamento di una polizza di assicurazione auto con i proprietari di case o la polizza assicurativa dell’affittuario. Questo è probabilmente il motivo per cui attualmente hanno oltre 18 milioni di clienti in un dato momento.
#3: Allstate
C’è una ragione per cui dicono “sei in buone mani” con Assicurazione Allstate. Non solo questa compagnia offre prodotti assicurativi di alta qualità, ma offre tariffe che la maggior parte delle persone può permettersi. Allstate offre anche una varietà di sconti per avere un record di guida pulito, avere più politiche, avere alcune caratteristiche di sicurezza installate sulla tua auto e altro ancora.
Poiché Allstate ti consente di personalizzare la tua polizza per soddisfare le tue esigenze specifiche, è più facile che mai acquistare la quantità esatta di copertura auto che desideri e di cui hai bisogno. Allstate consente inoltre ai clienti di compilare alcune informazioni di base e ottenere un preventivo gratuito online, e promettono di guidarti per assicurarti di ottenere almeno l’importo minimo di copertura richiesto nel tuo stato.
#4: USAA
Mentre assicurazione auto da USAA è disponibile solo per i membri militari e Seleziona i membri della famiglia, questo fornitore di assicurazioni offre alcune delle tariffe di assicurazione auto più economiche in circolazione. Sostengono persino che i loro membri hanno risparmiato in media $ 707 quando passano da un altro assicuratore a USAA.
Oltre ai bassi tassi di assicurazione auto, USAA offre sconti dolci per raggruppare più polizze, avere un record di guida pulito, prendere parte alla formazione di guida difensiva e altro ancora.
USAA ha anche ricevuto un punteggio elevato in più di una regione degli Stati Uniti in Studio sull’assicurazione auto statunitense 2019 di J.D. Power, che ha presentato approfondimenti da oltre 42.000 clienti di assicurazioni auto a livello nazionale.
#5: Fattoria statale
Fattoria statale è un’altra compagnia assicurativa conosciuta a livello nazionale che offre tariffe convenienti per l’assicurazione auto. Offrono anche sconti per una guida sicura, raggruppando più di una polizza, dispositivi antifurto e altro ancora.
State Farm si è anche classificata tra le prime 5 in nove regioni identificate da J.D. Power nel loro più recente studio sulla soddisfazione dell’assicurazione auto, che ha considerato fattori come le offerte di polizze, il prezzo e il servizio clienti. Rendono anche facile ottenere un preventivo gratuito per l’assicurazione auto online, quindi non ci sono scuse.
#6: Erie Assicurazione
Erie Assicurazioni Offre una copertura assicurativa auto a prezzi accessibili con molte inclusioni di copertura interessanti che potresti non aspettarti. Le loro polizze di base includono la copertura per animali domestici, oggetti personali, riparazione di vetri auto e assistenza stradale, ad esempio.
Un piccolo aspetto negativo di Erie Insurance è che vogliono che tu parli con un agente dopo aver offerto alcune informazioni di base sulle tue esigenze di polizza online. Tuttavia, Erie Insurance ottiene un punteggio elevato per il servizio clienti. Hanno anche ricevuto il posto # 1 per la soddisfazione dell’assicurazione auto nella regione del Medio Atlantico nell’ultimo studio di JD Power.
#7: Amica Mutual
Amica Mutuo afferma che i loro clienti risparmiano in media $ 596 quando cambiano compagnia di assicurazione auto e acquistano una delle loro polizze. Basano le loro promesse di risparmio sul fatto che offrono tariffe più basse rispetto ad altre compagnie assicurative e una vasta gamma di sconti di cui quasi tutti i consumatori potrebbero beneficiare.
Se vuoi vedere quanto pagherai per l’assicurazione da Amica, assicurati di accedere al loro sito Web per un preventivo gratuito.
Non solo Amica Mutual ha un rating A + con A.M. Best, ma ha anche ricevuto eccellenti classifiche da J.D. Power. In effetti, JD Power ha dato ad Amica Mutual il posto # 1 nella loro classifica di assicurazione auto nella regione del New England nel 2019.
Come faccio a sapere se sto pagando più del dovuto per l’assicurazione auto?
Secondo uno studio del 2019 di Insure.com, il costo medio nazionale per una polizza di assicurazione auto è arrivato a $ 1.457 quest’anno. Tuttavia, questo non racconta tutta la storia, né conoscere la media nazionale aiuta qualcuno a capire quanto pagheranno per la copertura assicurativa auto.
In realtà, il prezzo della polizza di assicurazione auto con cui finisci dipende da tutta una serie di fattori, alcuni dei quali sono al di fuori del tuo controllo.
Dove vivi è uno dei fattori su cui potresti non avere molto potere. Diversi stati richiedono limiti e importi di copertura diversi per i loro residenti, e alcuni stati sono solo più costosi di altri in generale.
Se sei curioso di sapere se dove vivi potrebbe avere un ruolo in quanto paghi per l’assicurazione auto, considera gli stati più costosi e gli stati meno costosi nel 2019 secondo Insure.com.
Le polizze di assicurazione auto più costose nel 2019, per stato:
- Michigan: $ 2.611
- Louisiana: $ 2.298
- Florida: $ 2,219
- Oklahoma: $ 1,966
- Washington D.C.: $1,876
- California: $ 1,846
- Rhode Island: $ 1,834
- Delaware: $ 1,828
- New York: $1,789
- Texas: $1,779
Polizze assicurative auto meno costose nel 2019, per stato:
- Maine: $845
- Wisconsin: $ 951
- Idaho: $ 1.040
- Iowa: $ 1.047
- Virginia: $ 1.063
- New Hampshire: $ 1,087
- Carolina del Nord: $ 1,095
- Vermont: $ 1.100
- Dakota del Nord: $ 1.164
- Ohio: $ 1.175
I modi migliori per risparmiare sull’assicurazione auto
Trovare un’assicurazione auto economica non è eccessivamente difficile, ma ci sono dei passaggi che puoi fare per rendere il processo ancora più semplice. Potresti non essere in grado di trasferirti in un altro stato per risparmiare, ma passare qualche ora a ricercare tutte le tue opzioni può fare molto per ridurre i premi dell’assicurazione auto quest’anno.
I seguenti suggerimenti possono aiutarti a pagare meno per l’assicurazione auto senza sacrificare la copertura di cui hai bisogno.
Guardati intorno
C’è un motivo per cui la maggior parte degli assicuratori auto afferma che puoi risparmiare denaro se cambi assicuratore. Mentre alcune compagnie assicurative offrono tariffe più basse in generale, quasi sempre risparmierai denaro se ti guardi intorno per le tariffe e cambi assicuratore una volta trovata una polizza adatta alle tue esigenze.
La maggior parte degli esperti suggerisce di confrontare i tassi di assicurazione auto di almeno 3 o 4 società prima di premere il grilletto. Se acquisti solo una polizza con un assicuratore, non avrai modo di confrontare i prezzi da una compagnia all’altra.
Controlla gli sconti
Gli sconti sull’assicurazione auto possono anche svolgere un ruolo in quanto pagherai con varie compagnie assicurative e potrebbero non essere così difficili da qualificare come pensi. Alcune compagnie di assicurazione offrono sconti per le persone che prendono una classe di guida difensiva, mentre altri offrono sconti profondi per i clienti con record di guida puliti.
Ulteriori sconti possono essere offerti per attrezzature di sicurezza specifiche, dispositivi antifurto e persino buoni voti se sei ancora al college.
Guida un’auto più economica
L’auto che guidi avrà senza dubbio un ruolo in quanto paghi per l’assicurazione auto, che è uno dei tanti motivi per cui dovresti cercare di evitare auto costose con costosi pagamenti mensili. Le auto più recenti costeranno più soldi per la sostituzione, e questo significa sempre prezzi assicurativi più alti in aggiunta al ridicolo prezzo dell’adesivo.
Se sei in grado di guidare un’auto più vecchia e pagata, sarai anche in grado di acquistare un livello inferiore di copertura che costerà meno denaro a lungo termine. Ad esempio, potresti essere in grado di rinunciare del tutto a una copertura completa o di collisione a seconda di quanto vale la tua auto.
Migliora il tuo punteggio di credito
Che ci crediate o no, ma il vostro punteggio di credito può anche svolgere un ruolo in quanto si paga per l’assicurazione auto. Non sorprende che il cattivo credito possa facilmente spingere i tassi verso l’alto mentre un buon credito o un ottimo credito hanno l’effetto opposto. (Vedi anche: Cos’è il buon credito?)
Se il tuo punteggio di credito ha bisogno di un po ‘di lavoro, adottare misure per migliorarlo nel tempo può fare molto per aiutarti a pagare meno per l’assicurazione auto nel tempo.
Cerchi modi semplici per migliorare il tuo credito? Assicurati di pagare tutte le fatture in anticipo o in tempo poiché la cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del tuo punteggio FICO. Inoltre, considera di pagare il debito poiché gli importi dovuti in relazione ai tuoi limiti di credito costituiscono un altro 30% del tuo punteggio.
Altri suggerimenti che possono aiutarti ad aumentare il tuo punteggio includono astenersi dall’aprire o chiudere troppi nuovi account e mantenere aperti i vecchi conti per estendere la durata media della tua storia creditizia.
Scegli una polizza con una franchigia più alta
La quantità di copertura che acquisti avrà un impatto sulle tariffe di assicurazione auto, ma puoi ridurre i costi assicurativi mensili se opti per una franchigia più elevata. Pagherai di più di tasca tua se devi presentare un reclamo in questo modo, ma puoi risparmiare sui costi assicurativi mensili e annuali. Idealmente, non dovrai presentare un reclamo e potrai intascare i risparmi.
Acquista la copertura minima statale
Gli importi minimi di copertura dello stato sono un fattore enorme che può influire sui tassi di assicurazione auto. Se vivi in uno stato con alti importi minimi di copertura come l’Alaska o il Maine, pagherai senza dubbio tassi di assicurazione più alti, non importa quanto duramente cerchi di non farlo.
Se sei curioso di conoscere la copertura minima nel tuo stato, puoi scoprire quanto sei legalmente obbligato ad acquistare dal Istituto di informazione assicurativa.
Ricorda solo che ci sono rischi che derivano dall’acquisto di una copertura minima statale, e questo include essere citati in giudizio se sei in colpa in un incidente e la tua copertura non è sufficiente per pagare le spese mediche, le riparazioni auto e altre richieste di risarcimento fatte contro di te.
Condizioni per i pacchetti
Mentre cambiare assicuratore auto è un buon modo per risparmiare denaro, spesso puoi risparmiare ancora di più se sei disposto a spostare altri tipi di assicurazione che hai in un nuovo assicuratore. Potresti acquistare un’assicurazione auto, ma potrebbe essere intelligente ottenere anche un preventivo per l’assicurazione del proprietario di casa, l’assicurazione del noleggiatore e qualsiasi altra politica che hai.
Se sei disposto a trasferire tutte le tue polizze a un nuovo assicuratore, è possibile risparmiare denaro senza perdere gli importi della copertura.
Personalizza la tua polizza in base alle tue esigenze
Ricorda anche che, mentre puoi acquistare un’assicurazione per tutto ciò che è sotto il sole, non è necessario. Come abbiamo già detto, la copertura completa e di collisione potrebbe non essere importante se la tua auto è economica e sarebbe facile da sostituire.
Lo stesso vale per la copertura aggiuntiva che puoi acquistare per assicurare tutto, dai tuoi effetti personali al parabrezza anteriore. Più assicurazione puoi fare a meno, meno pagherai nel complesso.