Quest’anno ho imparato molto sui soldi. Penso che il più grande passo avanti che ho avuto nel 2013 sia stato quello di collegare le idee di libertà personale e finanziaria. Ho trascorso una settimana in Ecuador parlando con la gente di questo argomento, e poi ho passato un paio di mesi a mettere i miei pensieri su carta. Ho scritto molto, riflettuto e parlato su questo argomento.
Ma sapete una cosa? Mi sono reso conto che gli elementi essenziali dell’indipendenza finanziaria possono essere ridotti a una sola pagina.
Cos’è la libertà finanziaria?
L’indipendenza finanziaria si verifica quando hai risparmiato abbastanza per sostenerti per il resto della tua vita senza dover lavorare per soldi. Potresti scegliere di lavorare per altri scopi, come passione e scopo, ma non hai più bisogno di un reddito per far fronte alle tue spese.
Per raggiungere l’indipendenza finanziaria il più rapidamente possibile, segui la regola di base della finanza personale: per costruire ricchezza, devi spendere meno di quanto guadagni. Ma invece di ascoltare il consiglio standard di risparmiare il 10% o il 20% del tuo reddito, pratica il risparmio estremo. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di risparmiare almeno il 50% del tuo reddito – e il 70% è meglio.
Come raggiungere la libertà finanziaria
Per fare ciò, conduci un attacco su tre fronti.
Per iniziare, riduci al minimo le tue spese. Poiché una manciata di spese consuma la maggior parte del tuo budget, persegui prima queste (e con il massimo vigore).
- Scegli una casa in una zona con un basso costo della vita. Rifiuta il consiglio di “comprare tutta la casa che puoi permetterti”. Acquista il minimo di cui hai bisogno. Stipulare una piccola ipoteca a basso tasso d’interesse. Ripagalo il più rapidamente possibile. Non aver paura di affittare.
- Ridurre l’uso di veicoli a motore. Camminare, in bicicletta o prendere l’autobus.
- Preferisco usato invece di nuovo.
- Se puoi, fai progetti a casa o coltiva il cibo da solo.
- Auto-assicurare quando possibile.
- Spendi in modo mirato.
- Evita i debiti.
Quindi, massimizza le tue entrate. È bello tagliare le spese e sviluppare abitudini parsimoniose, ma c’è solo così tanto grasso che puoi tagliare. In teoria, non c’è limite a quanto puoi guadagnare.
Infine, incanala i tuoi risparmi nei conti di investimento. Approfitta prima dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro e dal governo. Quindi metti i tuoi soldi in conti di investimento regolari. Non essere fantasioso. Investi i tuoi soldi in fondi comuni diversificati a basso costo. Idealmente, scegli un fondo indicizzato del mercato totale. Ignora le notizie finanziarie. Ignora le fluttuazioni del mercato. Ignora tutti. Continua a investire nei momenti buoni e in quelli cattivi.
Se segui questi tre passaggi, diventerai ricco.
Rimanere finanziariamente indipendenti
Mentre lavori, guadagni e risparmi, mantieni il punteggio. Tieni traccia delle tue spese. Ogni gennaio, conduci una revisione. Quanto hai speso durante l’anno precedente? Quanto valgono i tuoi investimenti? Hai risparmiato abbastanza per andare in pensione?
Per determinare se è possibile ritirarsi, utilizzare i seguenti presupposti:
- Spenderai tanto in futuro quanto ora. (In realtà, la maggior parte delle persone spende meno. Ma vai con questo.)
- Puoi tranquillamente prelevare circa il 4% dei tuoi risparmi ogni anno e il tuo portafoglio manterrà il suo valore contro l’inflazione. Durante le flessioni del mercato, potrebbe essere necessario ritirare solo il 3%. Durante i periodi di lavaggio, potresti concederti il 5 percento. Ma il 4% è generalmente sicuro.
Sulla base di questi presupposti, c’è un modo rapido per verificare se il pensionamento è a portata di mano.
Moltiplica le tue spese correnti per 25. Se il prodotto è superiore ai tuoi risparmi, hai ancora del lavoro da fare. Se il risultato è inferiore ai tuoi risparmi, hai raggiunto l’indipendenza finanziaria. (Se sei prudente e / o hai una bassa tolleranza al rischio, moltiplica le tue spese per 33 prima di confrontare il prodotto con i tuoi risparmi.)
Questo è tutto. Questo è tutto ciò che devi sapere. Questa è la somma totale di tutto ciò che ho imparato sul pensionamento anticipato negli ultimi dieci anni.